g u t x .com.tr İpek yolu - Çin'i anlamaya götürürüm

Parayı yönetemeyen yetişkinler yetişkinliğe layık değildir

Içerik kaynağı : Bu makale People's Posts and Telecommunications Publishing House'un "Going with Wealth: Jin Li Wealth Management General Course" adlı yeni kitabının okuma notları ve Note Man yetkilendirme ile yayınlandı.

Zenginler servetlerini nasıl yönetiyor? Henüz zengin olmadığınızı söyleyebilirsiniz, ancak bu makaleyi okuduktan sonra en azından artık bir "Ayışığı Klanı" olmak istemiyorsunuz.

Size çok ilginç bir şey söyleyeyim ... Önümüzdeki yıl salgının patlak vermesi nedeniyle çalışanların çoğu planlandığı gibi işe başlayamadı, bu nedenle iki paragraf çıkarıldı:

İşe devam edilmezse, şirket bensiz normal çalışabileceğini görecektir;

İşe devam edilmezse, patron çalışanların hisse senedi alım satımından elde ettiklerinden daha fazla para kazandığını görecektir.

Çin Clearing'in resmi web sitesine göre, Bahar Şenliği'nden bu yana, A hisseli yatırımcılar ortalama 20.000 yuan'ın üzerinde kar elde ettiler. Görüyorsunuz, işinizi kaybetmeye cesaret edemediğinizde, bazı insanlar sermaye piyasasının "bedava öğle yemeğinden" keyif aldılar ve kısa vadeli çalışma koşulları için endişelenmiyorlar.

Yetişkinler, servet yönetimini ciddiye almalıyız, aksi takdirde para sorunlarından kolayca rahatsız olursunuz ve hatta bazı sermaye piyasası oyunlarında birikmiş servetiniz "diğerleri için düğün kıyafetleri" olur.

1. Servet yönetimi, zenginlerin yapması gerekenden daha fazlasıdır

1. Servet yönetimi sadece zenginler için mi?

2018 Hurun Raporu, Çin'de bireylerin zenginlik özgürlüğüne ulaşma eşiğinin birinci kademe şehirlerde 130 milyon yuan, ikinci kademe şehirlerde 80 milyon yuan ve üçüncü kademe şehirlerde 60 milyon yuan olduğunu gösteriyor.

Bu rakamların pek çok insanın ulaşamayacağı bir yerde olduğundan bahsetmiyorum bile, Zenginlik özgürlüğü Aslında, bu sadece bir grup soğuk sayı değil, kabaca aşağıdaki üç özelliğe bölünmüş, isteğe bağlı bir yaşam durumudur:

Birincisi, sahip olduğumuz zenginlik giyim, yemek, barınma, ulaşım, seyahat, alışveriş ve eğlence gibi günlük harcamaları garanti edebilir;

İkincisi, hastalık gibi kazalar meydana geldiğinde, refahımıza eşlik edilebilir ve zorlukların üstesinden gelmemize yardımcı olabilir;

Üçüncüsü, özgürce vakit geçirebilir ve istediğimizi yapabiliriz ve sahip olduğumuz zenginlik hayallerimi gerçekleştirmeme yardımcı olabilir.

Bu üç hedefe ulaşmak, sadece on milyonlarca hatta yüz milyonlarca varlık biriktirmenin bir yolu değildir, böylece herkes, etkili bir varlık yönetimi yoluyla dilediği gibi yaşayabilir.

2. Servet nedir?

Nakit, evler, hisse senetleri servettir, somut servettir; yaratıcılık ve kişilerarası ilişkiler servettir, soyut servettir. Ancak servet yalnızca şu anda değeri olan bir şey değil, aynı zamanda gelecekteki satın alma gücünün rezervidir.

Örneğin Xiao Wang, 1 milyon yuan ödül kazandı ve o gün harcandı ve ertesi gün için para yoktu. Xiao Wang'ın 1 milyon yuan servete sahip olduğunu söyleyebilir miyiz? Hayır, sadece bir zamanlar ona sahip olduğunu söyleyebiliriz.

3. Peki, servet yönetimi nedir?

Bazı insanlar, gençken bir şişe sodanın 2 sent olduğu izlenimine sahip olabilir, ancak şimdi bir şişe soda en az 5 yuan. Aynı miktarda para "eskisi kadar değerli değil".

Varlık yönetiminde yapmamız gereken, doğru varlık depolama aracını seçmektir, böylece gelecekteki satın alma gücü zamanla azalmayacak, aksine artacaktır.

Birisinin evde 10 ya da 20 yıl nakit para tuttuğuna dair haberler sık sık gelir Bu, servet yönetimini anlamamaktan kaynaklanan bariz bir kayıp çünkü şu anda 10.000 yuan'lık satın alma gücü o yıl 10.000 yuan'dan çok daha az. Finansal araçlar akıllıca kullanılırsa bu miktar 10 kat, 20 kat veya daha fazla artabilir.

İkincisi, yem riskinden kaçının

Varlık yönetiminin ustalaşmanız gereken 5 ilkesi

Çin ekonomisi hızla gelişiyor. Aslında, birçok insan uzun zamandır "Parayı yönetmiyorsun, para seni önemsemiyor" .

Ama gerçek o kadar iyi değil, hep parasını kaybeden bazı yatırımcılar görüyoruz ... Neden?

Varlık yönetiminin 5 temel ilkesini görmezden geliyorlar.Bu 5 ilke, varlık yönetimine giden yoldaki yön işaretleri gibidir. Eğilimi körü körüne takip etmekten ve kayıplara neden olmaktan kaçınmak için bunlara hakim olmalısınız.

1. İlk ilke: güvenlik.

Varlık yönetiminin ilk önceliği para kazanmak değil, güvende olmaktır. Servet yönetimi saf bir yatırım değildir.

Yatırımın amacı maksimum getiri elde etmektir .. "Stok tanrı" Buffett, Soros ve Shen Nanpeng gibi insanlar bunu neden yapabilirler? Aşina oldukları ve iyi oldukları alanları olduğu ve benzersiz bir vizyona sahip oldukları için "büyük dalga altına hücum" yapabilirler.

Bununla birlikte, sıradan insanlar nadiren bu kadar profesyonel bir yatırım yeteneğine sahiptir ve piyasadaki eşitsiz finansal varlıklardan mükemmel ürünler seçmek ve portföyü riskleri çeşitlendirmek için kullanmak zordur.

Servet yönetiminin amacı, gelecekte satın alma gücünü korumak ve servetin değerini korumak ve artırmaktır. , Yani sadece getiri oranını dikkate alamazsınız, aynı zamanda ödünleşim yapmadan önce riskleri tartabilirsiniz.

2. İkinci ilke: küresel düzenleme.

Servet yönetimi, genel bir düzenleme sürecidir.

Birincisi, tek bir ürün satın almak açıkça akıllıca değildir; ikincisi, servet yönetiminin amacı çok seviyeli ve karmaşıktır. Bir kişinin servet durumu ilk çalıştığı, aile kurduğu ve emekli olduğu zaman kesinlikle farklıdır. Servet talebi her dönemde farklıdır, bu nedenle karşılık gelen servet yönetimi yöntemleri farklıdır .

Bir servet yönetimi planı oluştururken, yalnızca yaşam döngünüz boyunca genel servet talebinizi sistematik olarak analiz etmemeli, aynı zamanda her yaşam aşamasında farklı düzeylerde servet talebini de analiz etmelisiniz.

3. Üçüncü ilke: uzun vadeli.

Servet yönetimi uzun vadeli bir yatırımdır. Bir yatırımın veya kısa vadeli yatırımın başarısı veya başarısızlığı önemli değildir, önemli olan 10 yıllık, 20 yıllık veya daha uzun bir süre boyunca toplam gelir ve toplam servet birikimidir.

Servet yönetimi, bir kişinin hayatına eşlik eden bir yatırım davranışıdır. Geçici kazanç ve kayıplardan dolayı durmayın ve hisse senedi yatırımı bir ay içinde getirinin% 20'sini alıyor diye kayıtsız olmayın. Yıllık% 5 getiri oranına bakmazsınız ve döngü 5 ~ 10 yıllık yatırım fırsatları.

4. Dördüncü ilke: likidite yönetimi.

Pek çok iyi şirket ani sermaye zinciri kırılmalarından ölür Aileler ve bireyler için ani sermaye zinciri kırılmaları, serveti yönetirken aynı derecede tehlikelidir.

Örneğin, günümüzde pek çok genç "ay ışığında insanlar", yani görünüşte özgür ve kolay bir şekilde kazanıp harcayan "ay ışığında insanlar", ancak işsiz olduklarında veya büyük bir hastalıktan muzdarip olduklarında, büyük mali baskıya katlanmak zorunda kalacaklar ve hayat, tatmin olmak şöyle dursun, birdenbire güvensiz hissedecek. Hisset.

Krediler ve tasarruflarla desteklenen likiditeyi uygun şekilde kullanabilirler ve acil durumlar için sigorta satın alabilirlerse, tüketim ve gelir arasındaki ilişkiyi dengeleyerek yaşam kalitelerini daha güvenli ve daha güvenli hale getirebilirler.

5. Beşinci ilke: azaltmaya odaklanın.

Zenginlik hayatın adım adım gelir. Gerçekten anlayan insanlar genellikle servetlerini biraz paradan alırlar.

Günlük hayatta, tüketici isteklerini yöneterek "kısma" yapabiliriz.

Örneğin, piyasadan yeni telefonlar alırken paniğe kapılmayın; yeterince giysi var, bu yüzden iki tane daha az satın alın; lüks bir restorana gidip gereksiz yüksek tüketim yapmak yerine evde yemek yapmak daha iyidir.

Umarım kendi servetinizi yönetirken, yukarıdaki beş ilkeye bağlı kalabilir ve hayatınızda içine düştüğünüz servet yanlış anlamalarını yansıtabilirsiniz, böylece geçici kazanç ve kayıpların peşinde koşmaz ve pişman olamayacağınız kayıplara neden olmazsınız.

3. Varlık yönetimi sürecinde bileşik faizi akıllıca kullanarak, zaman en iyi arkadaşınız olacak

Peking Üniversitesi Guanghua İşletme Okulu'ndaki bir sınıfta Profesör Jin Li, öğrencilerle bir vakayı tartıştı: Farz edin ki bir kişi bankaya 20 yaşında 1.000 yuan yatırdı ve 65 yaşına kadar sakladı. Bu miktar sonunda ne hale gelecek?

Bunu birlikte saysak iyi olur:

Hayatta kalma süresi, yıllık getiri oranı% 0,35 ise, ödenmesi gereken para yaklaşık 1170 yuan'dır;

Mevduat 3 yıl için sabitlenmişse, yıllık getiri oranı% 3'tür ve vadesi geldiğinde para yaklaşık 3781 yuan'dır;

Buffett'ın 1965'ten 2009'a kadar olan ortalama yıllık getiri oranına göre% 20.46 olarak hesaplanırsa, ödenmesi gereken para miktarı yaklaşık 4.34 milyon yuan'dır.

Sonuç sizi nefes kesici yapıyor mu? Bu, zamanın büyüsü artı bileşik faizdir.

Bileşik faiz genellikle "ligunli" olarak bilinir Faiz hesaplamasında, bir önceki döneme ait anapara artı faiz, bir sonraki dönemin anaparası olarak kullanılacaktır.Bu, faiz hesaplama yöntemidir.

Bileşik faiz, "binlerce millik adımlar biriktirme, bir nehre küçük akışlar biriktirme" sihirli gücüne sahiptir. Bir kişi miras olarak 2 gram altın bırakırsa, her yıl% 5 bileşik faizin korunduğu varsayılırsa, 2000'den sonra bu altınlar 800 trilyon saf altından yapılan toprağa eşdeğer olacaktır.

Zaman küçükleri harikaya dönüştürebilir ve ölümsüzlüğü de toza dönüştürebilir. Bireysel yatırımcılar olarak, uzun vadeli istikrarlı getiri elde etmek için bileşik faizi akıllıca nasıl kullanmalıyız?

İlk servetinizin çok küçük olduğunu varsayarsak, sadece 100 yuan, bileşik faizin erken aşamadaki hızlanma etkisi çok açık değildir. Şu anda, başlangıçtaki serveti 100 yuan'dan 10.000 yuan'a çıkarmak için ilk servet artış oranını mümkün olan en kısa sürede, örneğin 3 ay içinde artırmanız gerekir, böylece bileşik faizin hızlanma etkisini daha hızlı elde edebilirsiniz, böylece daha az orijinal servetin dezavantajı göz ardı edilir.

Çünkü servet belirli bir kritik değeri aştığında servet artış hızı çok açık olacaktır. Her yıl 50.000 yuan yatırım yaptığınızı ve yıllık getiri oranının% 12 olduğunu varsayarsak, para 5 yılda yaklaşık 350.000 yuan, 10 yılda yaklaşık 980.000 yuan ve 20 yılda 4.03 milyon yuan olacaktır.

Buna ek olarak, varlık tarafında bileşik faizin büyüsüne yas tutmanın yanı sıra, borç tarafındaki bileşik faizin ölümcüllüğüne karşı da dikkatli olmalıyız.

Bileşik faizin büyüsüne hakim olan Buffett, 40 yılı aşkın yatırım döneminde yıllık ortalama getiri oranı yalnızca yaklaşık% 20'dir. Bu bakış açısına göre, piyasadaki yüksek faizli servet yönetimi ürünleri bu kadar heyecanlı ve gerçekçi değil ve sürdürülemez. Başkalarının ilgisine düşkünsünüz ve onlar sizin müdürünüze düşkün "% 15 ila% 50 faiz oranlarına sahip nakit krediler ve P2P platformları, felaket getiren yüksek bileşik faiz tuzağının arkasındadır. Dikkatli olmalıyız.

Aslında uzun süre istikrarlı bileşik faiz elde etmek zor, yoksa bazı insanların serveti dünyayı doldurmaz mı? Varlık yönetimi sürecinde, zamanı iyi kullanmalı ve onları en iyi arkadaşlarımız yapmak için bileşik faizi ustaca kullanmalıyız.

Dördüncüsü, hayatınızı "kişiye özel" hale getirin ve özel bir servet yönetimi planı geliştirin

Bin okuyucunun bin Hamlet'i var ve bin kişinin de bin hayatı var.

Yukarıda da söylediğimiz gibi, hayatımızın sadece birkaç on yılında, servetimizi tam olarak kullanmak ve yaşamın ihtiyaçlarını en üst düzeyde karşılamak için servet yönetimi yapıyoruz. İyi bir servet yönetimi kişiden kişiye farklı olmalıdır .

Birincisi, insanların servet ihtiyaçlarının ve koşullarının hayatın her döneminde ve her noktasında farklı olması, ikincisi ise herkesin piyasanın beklenen getiri oranı ve risk toleransının farklı olmasıdır. Herhangi bir fark, nihai yatırım portföyünü etkileyecektir.

Bize uyan bir servet yönetimi planı geliştirmeli miyiz? Ölçülebilen dört ana faktör vardır.

1. Servet yönetiminin amacı

Yaşamın farklı aşamaları, farklı gelir düzeylerine, tüketim düzeylerine ve refah ihtiyaçlarına karşılık gelir.Bu nedenle, yaşam evrelerini ve "yaşam döngüsü amacını" anlamak, bir servet yönetimi planı oluşturmanın ilk adımıdır.

Bir kişinin hayatı genellikle 3 döneme ayrılır. Bağımlı dönem , Olgunluk ile Emeklilik dönemi :

Bağımlı dönemdeki kişilerin (doğumdan gençliğe kadar) hiç geliri yoktur veya çok azdır ve çoğu ebeveynlerine bağlıdır;

Olgunluk dönemine giren insanlar, sadece kişisel ihtiyaçlarını karşılamakla kalmayıp aile giderlerini de karşılayabilen istikrarlı veya sürekli artan bir gelire sahip olmaya başlar;

Emeklilik söz konusu olduğunda, insanlar daha önce biriktirdikleri servet, emeklilik, sosyal güvenlik ve diğer şirketlerin desteklediği emeklilik planları ile yaşamaya başlarlar.

2. Varlık yönetimi ihtiyaçları

Bazı insanların "el kesicisi" ve "ay ışığı insanı" olmasının büyük bir nedeni, makul tüketici talebi belirlememiş olmalarıdır.

Örneğin, işyerine yeni gelen ve iki yıldır çalışan Xiao Wang'ın maaşı markalı kozmetikler ve moda markalı giysiler satın almaya harcanıyor, bu yüzden doğal olarak geçimini sağlayamıyor. Temel yaşam masrafları henüz karşılanmadığında marka tüketimini körü körüne takip etmemelidir.

Çalışmaya ilk başladığınızda, temel günlük masrafları karşılama konusunda daha fazla düşünmeniz gerekir. , Yemek yemek, ulaşım, ev kiralamak gibi. Bu temelde, bir denge varsa, yeni kıyafetler veya elektronik ürünler satın alabilir, fazlasını yatırım ve finansal yönetim için biriktirebilirsiniz.

Bir aile kurduktan sonra, bir ev satın almak, evi yenilemek, çocuk sahibi olmak gibi servet ihtiyaçlarınız tekrar değişecektir.

Her aşamanın servet ihtiyaçları farklı olduğundan, varlık tahsisi sırasında "harcanacak para", "hayatın korunması için para", "sermayenin korunması ve takdir edilmesi için para" ve "para kazanmak için para" oranları her zaman değişecektir.

3. Risk toleransı

Risk toleransı, bir kişinin veya ailenin yaş, gelir ve gider yapısı gibi nesnel koşulların kısıtlamaları altında riskleri üstlenme kabiliyetini ifade eder.

İki kişi yaşamın aynı aşamasında olsalar ve benzer servet gereksinimlerine sahip olsalar bile, risk toleransları farklıdır ve servet yönetimi planları aynı olmamalıdır.

Örneğin, Bayan Liu ve Bayan Ren'in her ikisi de 27 yaşında bekar kadınlar, Bayan Liu'nun aylık geliri 25,000 yuan ve Bayan Ren'in aylık geliri 8,000 yuan.

Bayan Liu, bir varlık yönetimi planını özelleştirdi ve üç ay sonra, 10.000 yuan kaybetti. Onun için, yarım aydan daha az 10,000 yuan geliri olan kayıp kabul edilebilir, Uzun vadeli kazançlar konusunda iyimser, sebat etmeye devam ediyor ve 1 yıldan sonra% 6 değer artışı elde ediyor.

Ancak Bayan Ren için 10.000 yuan, bir aylık maaşı aşıyor. Bu planı kopyalarsa, günlük harcamaları büyük ölçüde etkileyecek ve zararı kaldıramayacaktı, bu yüzden kaybı sadece zamanında durdurabilecekti ve sonunda 10.000 yuan kaybetti.

4. Risk iştahı

Bir bankadan varlık yönetimi ürünleri satın aldığınızda, risk anketi size "Yatırımınızı kaybettiğinizde ne kadar zarar hissediyorsunuz?" Diye soracaktır. Bu, risk iştahınızı test etmek içindir.

Üç tür risk iştahı vardır: Riskten kaçınma , Risk tercihi ile Risksiz . Bir kişinin risk iştahı farklı yaşlarda ve farklı refah düzeylerinde değişecektir.

Örneğin, gençken ve fazla paranız olmadığında "kumar oynayabilirsiniz"; büyük bir işiniz olduğunda, güvende ve güvende olmayı tercih edersiniz.

Örneğin, bir olay son derece riskliyse ancak servet üzerinde küçük bir etkisi varsa, her hafta 10 yuan piyango bileti satın almak gibi "kumar oynamayı" önemsemeyebilirsiniz; ancak bu etkinlik "yanlışlıkla doluysa ve kaybediyorsa" Evet, muhafazakar davranma olasılığınız yüksek.

Bu, kişisel koşullarınıza ve yerel koşullarınıza göre bir varlık yönetimi planı hazırlamanız ve eğilimi körü körüne takip etmekten kaçınmanız gerektiğini gösterir.