Dünya Ekonomik Forumu Raporu: Fintech'in yol, mod ve sonuç dahil olmak üzere finans endüstrisinin rekabet ortamını nasıl bozacağına dair kapsamlı bir değerlendirme (1)
Leifeng.com AI Financial Review, geçen hafta Dünya Ekonomik Forumu'nun (WEF) "Finansal Hizmetlerde Yıkıcı İnovasyon" konulu en son araştırma raporunu yayınladığını bildirdi. Raporun başlığı Fintech'in Ötesinde: Yıkıcı Potansiyelin Prgamatik Değerlendirmesi Finansal Hizmetler ("Fintech'in Ötesinde: Finansal Hizmetlerdeki Yıkıcı Etkenlerin Kapsamlı Bir Değerlendirmesi", bundan böyle "Rapor" olarak anılacaktır).
Dünya Ekonomik Forumu'nun (WEF) 2014 yılında Davos'ta yıllık toplantısını yapmasından bu yana Finansal Hizmetlerde Yıkıcı Yenilik araştırma projesinin başlatıldığı anlaşılmaktadır ve proje bugüne kadar dört araştırma raporu yayınlamıştır. .
Bu ay yayınlanan en son rapor, Fintech inovasyonuna yön veren 8 ana faktörü ve yıkıcı potansiyelini tanımlayan üç bölümden oluşuyor; aynı zamanda ödeme, kredi, varlık yönetimi, sigorta ve dijital bankacılık dahil olmak üzere 7 büyük finans sektörünün Fintech'in etkisi altındaki gelecekteki gelişimini özetlemektedir. İnovasyon modeli ve yolu, her alanın karşılaştığı riskler ve olası son.
Aşağıda, lütfen raporun özünü Leifeng.com AI Financial Review ile paylaşın:
Makalenin sonunda, @AI yorumlarını takip etmek için kodu tarayın, raporun tam sürümünü almak için "WEF" e yanıt vermek için arka planı girin.
keskin kenar
Fintech nedir? "Rapor", "Bu belgede, Fintech'i finansal hizmetlere küçük ve orta ölçekli, teknik açıdan yetenekli yeni bir giren olarak tanımlıyoruz. Bu tanım, finansal hizmetlere giren büyük teknoloji şirketlerini (Apple ve Apple Pay gibi) kapsamamaktadır. Ya da teknolojiye odaklanan mevcut finans kurumları. "
Geçtiğimiz 10 ayda, proje ekibi birkaç önemli sorunu çözmek için 150'den fazla uzmanla 10 seminere katıldı.
"Rapor" a göre, proje araştırmasının odaklandığı temel konular birkaç yönden:
-
2015 raporundan günümüze, finansal ekosistem üzerinde en büyük etkisi ne tür bir inovasyondur? Ayrıca, sektöre yön veren ne tür fikirler ve fikirler başarısız oldu?
-
Finans sektörü ekosistemini etkileyen bu yenilikler, gelecekte finansal hizmetlerin şekillenmesini, dağıtımını ve tüketimini nasıl etkileyecek?
-
Bu yeniliklerin daha geniş finansal sistem üzerinde nasıl bir etkisi olacak?
"Rapor", dördüncü sanayi devriminin finansal ekosistemde dünyayı sarsan değişikliklere yol açtığına ve etkisinin mevcut sözde finansal teknoloji şirketlerinin finansal hizmetlerdeki değişikliklerini bile aşacağına işaret etti. Bu nedenle, bazı bankalar finansal teknoloji şirketi olmak istediklerini söyleyince, bazı finans kuruluşları bir "teknoloji şirketi" ne dönüşmek istediklerini açıklayacaklar.
Ana sonuç temel bulgular
"Rapor", Fintech'in finansal hizmetlerin şekillenme, dağıtılma ve tüketilme şeklini değiştirdiğine, ancak kendisini finans sektöründe baskın bir oyuncu haline getirmeyi başaramadığına inanıyor. Diğer bir deyişle, finansal teknoloji şirketleri yeni finansal altyapı ve ekosistemler inşa etmek istiyor ve hala büyük bir direnç var.
Finansal hizmetlerde yeni lider olarak mevcut şirketleri geride bırakma hedefiyle birçok küçük finans teknolojisi şirketi kuruldu. Finansın gelecekteki yönünü, yenilik ve fırsatların hızını ve finansal hizmet deneyimi için artan tüketici müşteri gereksinimlerini tanımladılar. Ekolojik ölçek baskısı ve finansal hizmet sağlayıcılarını değiştirmeye pek istekli olmayan müşterilerin engellenmesi altında, hayatta kalmak için ortaklıklar kurma yoluna döndüler.
Başka bir deyişle, henüz orijinal yapıyı yıkamazlar, ancak finans teknolojisi şirketleri gerçekten de finans endüstrisindeki rekabet biçimini ve biçimini değiştirdiler ve gelecekteki yıkımın temelini attılar.
Finans sektörünün geleceğini sekteye uğratacak sekiz itici güç
"Rapor" a göre, proje araştırma ekibi aşağıdaki sekiz itici gücün finans endüstrisinin ekolojisini ve modelini bozma potansiyeline sahip olduğu sonucuna vardı ve ayrıntılı açıklamalar yaptı:
1. Maliyet ticarileştirme
-
Finansal kurumlar, maliyeti metalaştırmayı, yani stratejik olmayan iş operasyonlarının çoğunu otomasyon, dış kaynak kullanımı ve işbirliği yoluyla kapsayacak ve yeni farklılaştırılmış rekabet gücü yaratırken bir rekabet noktası olarak kullanacak. Tipik durumlar Blackstone, Singapur Para Otoritesi ve Automation Anywhere'dir.
-
Maliyetleri paylaşmak ve endüstri standardı otomasyon araçlarını kullanmak, değer zincirini dikey ve düz hale getirecektir.
-
Finansal teknoloji şirketleri üzerindeki etkisi, daha fazla B2B hizmet sağlayıcısının ve endüstrinin altyapıyı paylaşmasıdır. Düzenleyicilerin kamu tesislerinin ve B2B hizmet sağlayıcılarının büyümesini izlemesi ve potansiyel sistemik risklerini göz önünde bulundurması gerekir.
2. Kârın yeniden dağıtılması
-
Teknoloji ve yeni ortaklıklar, kuruluşları geleneksel değer zincirlerinden kurtaracak ve böylece kar havuzlarını yeniden dağıtacaktır.
-
Değer zincirinin içindeki ve dışındaki konum, konumunu ve teknolojinin katalize ettiği değişimlerle ilişkisini değiştirecek, yani aslında bir ortaktı.Kuruluş doğrudan tüketicilerle yüz yüze gelebildiği için bu ikisinin rekabetçi bir ilişki oluşturması mümkündür. Bu nedenle aracı kurumlar tüm tarafların rekabet baskısıyla karşı karşıya kalacaktır.
-
Düzenleyiciler, finansal kurumların altyapı üzerindeki kontrolünü zayıflatıyor, piyasa güçlerini çeşitlendiriyor ve kârları kurumlardan altyapıya kaydırıyor.
3. Hakimiyeti deneyimleyin
-
Platformların yükselişi, mevcut şirketlerin ürün üretimini ve dağıtımını kontrol etmeye devam edemeyecekleri anlamına gelir, bunun yerine, müşterilere ulaşan ürün ve hizmet distribütörleriyle doğrudan iletişime geçebilir ve ürün satıcılarına baskı yapmak için müşteri deneyimi kontrol yeteneklerini kullanabilirler.
-
Bunun bir örneği, Mastercard'ın perakendecilere danışmanlık hizmetleri için kıyaslamalar ve tavsiyeler sunması, böylece veri toplama ve analiz uygulamasının perakendeciler tarafından tercih edilmelerine yardımcı olmasıdır.
-
Giderek daha az finansal hizmet dağıtıcısı olacak ve az sayıda devin ana pazar payını böldüğü bir model oluşturacak.
4. Platformların yükselen gücü
-
Farklı finansal kurumlarla iletişim için bir platform sağlamak, finansal hizmetlerin müşterilere ulaşması için bir kanal haline gelecek ve tek bir kanal, finansal hizmetler sunmanın baskın modu haline gelecektir.
-
Platform, ürün odaklı finansal teknoloji şirketlerine hızla genişleme fırsatı veriyor.
-
Bu nedenle, finansal kurumlar ürün dağıtımının kontrolünü kaybettiklerinde ürün farklılaşması giderek daha önemli hale geliyor.
5. Verilerden para kazanma
-
Veriler, farklılaşmada gittikçe daha önemli hale gelecek ve dijitalleşmenin gelişmesiyle, birden çok veri kaynağının dinamik veri birleşmesi, statik veri kümeleri daha bol hale gelecektir.
-
Finans kuruluşları veri miktarını ve çeşitliliğini artırmaya çalışırken, verilere sahip olmak ve verileri kontrol etmek tüm paydaşlar için önemli bir konu haline gelecektir.
6. Biyonik emek
Yapay zeka gibi yeni teknolojilerin ortaya çıkışı, finansal kurumların işgücü olarak yetenek tanımının büyük bir evrim geçireceği anlamına geliyor. Finans kuruluşlarının yönetim departmanlarının, özellikle bilişsel teknoloji giderek artarken, hem yetenek hem de makine odaklı çözümleri yönetebilmesi gerekir.
7. Sistematik olarak önemli bir konumda bulunan teknoloji şirketleri
Finans kurumları giderek daha benzer hale geliyor ve kritik altyapı ve farklılaştırılmış teknolojiler elde etmek için büyük teknoloji şirketlerine güvenmek zorunda. Örneğin finansal bulutun yaygınlığı ile buluta gitmek ve buluta gitmemek, öncü ve geri dönemler arasındaki fark anlamına geliyor.
8. Finans sektörünün bölgeselleşmesi
Farklı düzenlemeler, teknik yetenekler ve müşteri koşulları finansal küreselleşmeye meydan okuyor, yani bölgesel operasyonlar daha belirgin hale geliyor.
"Rapor" un üçüncü bölümünde, ödeme, varlık yönetimi, kredi, sigorta ve dijital bankacılık dahil yıkıcı değişikliklere uğrayabilecek 7 finansal iş alanında derinlemesine bir çalışma gerçekleştirildi. Her yeni alanın karşılaştığı yenilikçi formlar ve riskler Araştırma ve değerlendirme. Elbette ayrıntılı vaka çalışmaları var. Leifeng.com özü seçer ve aşağıdaki gibi derler, lütfen dürtün:
-
"Dünya Ekonomik Forumu Raporu: Fintech'in yol, model ve nihai sonuç dahil olmak üzere finans endüstrisinin rekabet ortamını nasıl bozacağına dair kapsamlı bir değerlendirme (2)"
-
"Dünya Ekonomik Forumu Raporu: Fintech'in yol, model ve nihai sonuç dahil olmak üzere finans endüstrisi rekabet ortamını nasıl bozacağına dair kapsamlı bir değerlendirme (3)"
