Merkez bankası yaklaşıyor! Telekomünikasyon sahtekarlığıyla mücadele, banka hesabı satmanın sonuçları ciddidir
Kaynak: China Fund News
China Fund News muhabiri Meng Liang
Kısa süre önce Merkez Bankası, internette hızla yayılan ve bankaların ve ödeme kuruluşlarının 7 * 24 saat vakalarla ilgilenirken polisle işbirliği yapmasını gerektiren ve polisin tezahüratını ve dolandırıcıları titreten 85 numaralı Belge yayınladı.
Belgenin tam adı "Telekomünikasyon Ağlarında Yeni Tür Yasadışı Suçları Önlemek İçin Ödeme ve Uzlaşma Yönetiminin Daha Fazla Güçlendirilmesine İlişkin Bildirim" dir (bundan böyle "Genelge 85" olarak anılacaktır). İçerik esas olarak altı ana yönü içerir: acil durdurma ödemesi ve hızlı dondurma mekanizmasının iyileştirilmesi ve gerçek adla hesap sisteminin güçlendirilmesi Yönetim, transfer yönetimini güçlendirin, özel tüccarların ve kabul terminallerinin yönetimini güçlendirin, kapsamlı tanıtım ve eğitim ve hesap verebilirlik mekanizmaları uygulayın.
Altı içerik kategorisi, sıradan insanlarla yakından ilgili düzenlemeler ve ödeme kurumlarının yönetimini güçlendirmeye yönelik düzenlemeler de dahil olmak üzere 21 noktalı önlemleri içerir.Sektördeki çalışanlar, Genelge 85'in Çin'in ödeme endüstrisinin derinlemesine uyumunu etkileyeceğini söyledi. Bugün Sayın Fund, sıradan insanlarımızla yakından ilgili temel düzenlemeleri çıkaracak ve yorumlayacak ve küçük cüzdanını koruyacak.
Polisin bu yıl 1 Haziran'daki davaları ele alması daha kolay
Acil durdurma ödemesi ve hızlı dondurma mekanizmasının iyileştirilmesi, bireylerle yakından ilişkilidir ve 85 sayılı Genelge birden çok yama ile işaretlenmiştir. 1 Haziran 2019 tarihinden itibaren, bankalar ve ödeme kurumları, kamu güvenliği kurumu tarafından başlatılan sorgulama işini kabul ettiklerinde, banka işletmeye karşılık gelen işlem seri numarasını doğru bir şekilde sağlamalıdır ve ödeme kuruluşu işlem seri numarası sorgulama işini destekler ve geri bildirim vermesi gerekir.
Bankacı, fon yöneticisine, bankanın adli soruşturmalar için özel işlemleri olduğunu ve işlem seri numarasının fon hesabını hızlı bir şekilde bulabileceğini, bankanın işlem seri numarasını vermesi gerektiğini ve ödeme kuruluşunun işlem seri numarası sorgulamasını ve geri bildirimini destekleyerek fon akışını kolaylaştırabileceğini söyledi. Polis davalarını ele alma verimliliğini büyük ölçüde artırın.
Bankalar ve ödeme kuruluşları, kamu güvenlik organları tarafından başlatılan vakayla ilgili hesap sorgulama, ödemeyi durdurma ve işleri dondurarak derhal ele alır ve yasa, yönetmelik ve ilgili düzenlemelere uyar. Bankalar ve ödeme kurumları, hesap sorgulama, ödemeyi durdurma ve olayda yer alan donma için 7X24 saat acil iletişim mekanizması kurmalı, bir AB köşesi oluşturmalı ve 1 Nisan 2019 tarihinden önce tüzel kişinin bulunduğu kamu güvenlik kurumuna acil durum irtibat kişisinin adını ve iletişim bilgilerini bildirmelidir. . Acil durumda iletişime geçilecek kişi değişirse, değişiklik tarihinden itibaren 1 iş günü içinde yeniden gönderilmesi gerekir.
Bu önlemin girişinin arka planı budur. Pek çok durumda, polisin yeni dolandırılan kişiler için acil soruşturmalar yapması, ödemeleri durdurması ve dondurması gerektiğinde, genellikle çalışmadıkları gerekçesiyle bazı bankalar ve ödeme kurumları tarafından reddedilirler. Acil ödemenin durdurulması ve hesabın dondurulması, daha fazla para transferini engelleyebilir.
Çin'in Sesi tarafından bildirilen bir telekom dolandırıcılığı vakasına göre, Chongqing Sahtecilikle Mücadele Merkezi polisi, önceki davanın farklı bankalar arasında transferleri içerdiğini belirtti.Çalınan paranın geri alınması karmaşıktı ve banka polisin ceza prosedürünü takip etmesini isteyecekti. Kanuna göre, dondurucu belge verildikten sonra banka hesabı donduracak ve bu işlem en az iki gün sürecek.Polis paranın kaçtığını ve dolaşımda olduğunu görünce sadece Wang Yang iç çekti.
Polise göre, polisin hileli nakilden sonra yarım saat içinde polise ihbar etmesi halinde, ödemeyi durdurma başarı oranı daha yüksek olacaktır. Şüpheli hızlı bir şekilde para transfer ederse, dolandırıcılıkla mücadele sistemi, "tek tıklamayla ödemeyi durdur" işlevini izlemeye devam edebilir: "Tek tıklamayla ödemeyi durdurun. Şüphelinin mümkün olan en kısa sürede aldığı ve ardından başka bir kişiye aktarılan para ikinci seviyedir Ayrıca bu kişi parayı aldıktan sonra parayı üçüncü bir kişiye aktarıyor. Bu üçüncü seviye ve sistem bunu tek tek takip edecek. "
Kişisel banka hesapları ve ödeme hesapları satmayın
85 Genelge'nin 8. ve 9. maddeleri hesap açarken "Bildirim" imzalanmasını gerektirmektedir; banka hesaplarının ve ödeme hesaplarının alım satımının, sahte adla hesap açmanın, banka hesabının gişe dışı ticaretin (sadece gişede) ve ödemenin 5 yıl içinde askıya alınacağı tespit edilirse Tüm işi hesaba katın; Bir hesabı satma eylemi olduğunda, kredi incelemesine dahil edilmelidir.
Genelge 85'in 8. ve 9. Maddelerinin arka planı, banka kartlarının ve ödeme hesaplarının satışının polis soruşturmasını etkilediği ve telekomünikasyon ağı dolandırıcılığının yüksek oranda görülmesinin ana nedenlerinden biri olduğudur. Bununla birlikte, yasa, banka kartlarının ve ödeme hesaplarının satışının "bilerek" cezalandırılması gerektiğini şart koştuğundan ve gerçek dava işleme sürecinde hiçbir dolandırıcı, başkalarının bir suç işlediğini bildiğini itiraf etmek için inisiyatif alacak kadar aptal değildir.
85 Genelge'nin iki hükmünde, hesap sahibi, bir hesap açarken, "Hesapların kiralanması, ödünç verilmesi, satılması ve satın alınmasıyla ilgili yasal sorumlulukları ve disiplin önlemlerini tam olarak anladım ve açıkça anladım ve yasalara uyacağıma söz verdiğim" şeklinde bir "bildirim" imzalamalıdır. Bu yasal boşluğu kaynaktan tıkayan kişisel (birim) hesapları açma ve kullanma düzenlemeleri ". Gelecekte, banka kartlarının ve ödeme hesaplarının satılmasına ilişkin herhangi bir davranış keşfedildiği sürece, doğrudan "bilerek" olarak tanımlanacak ve bir dolandırıcılık suç ortağı olarak değerlendirilecektir.
Bireyler banka hesaplarını ve ödeme hesaplarını satmamalıdırlar. Keşfedildiğinde, sadece 5 yıl içinde finansal işleri yürütmekle kalmayacak, aynı zamanda kişisel kredi soruşturmasını da etkileyecektir. Bozuk kredi araştırması sadece bir ev veya araba satın almayı değil, aynı zamanda çocukların eğitimini de etkiler. .
Self servis vezne makinelerinin biyometrik özellikler eklemesi gerekir
Transfer yönetiminin güçlendirilmesi, paranın dolandırılma olasılığını da azaltabilir. 85. Genelge'nin 10. Maddesi, merkez bankasının, bankaların ve ödeme kurumlarının 1 Haziran 2019'dan itibaren makbuz arayüzüne gerçek zamanlı olmayan mevduat bilgilerini dahil etmesini zorunlu kılar; Madde 11, merkez bankası, bankaların banka self servis vezne makinesi transfer yönetimini iyileştirmesini şart koşar.
İnternet bankacılığı veya mobil bankacılık yoluyla para transferinde varsayılan, hesabın anında alınmasıdır.10'uncu Madde hükümleri müşterilere yandan bir seçenek daha, yani gerçek zamanlı olmayan ödeme seçeneği sunar. Bir yandan güvenliği, diğer yandan da fonların likiditesini ve ekonominin canlılığını hesaba katar.
11. Maddenin arka planı, geçmişte dolandırıcıların kurbanı başkalarını kandırmak için ATM makinesinin İngilizce işlem arayüzüne tıklatmaları ve daha sonra transfer işlemini tamamlamaları için onlara rehberlik etmeleridir. Bu birçok medya tarafından bildirildi. Madde 11: Self servis vezne makinelerinin yönetimini iyileştirmek için ATM makinelerinin, bu tür dolandırıcılıkların neden olduğu tehlikeleri ortadan kaldırmak için kullanılan Çince olarak yararlanıcı bilgilerini görüntülemesi gerekir.
Bankaları self servis vezne makinelerinde biyometri ve diğer çok faktörlü kimlik doğrulama yöntemlerini uygulamaya teşvik edin ve insan kartlarının entegrasyonunu sağlamak için yüz tanıma ve parmak izi tanıma gibi parmak izi tanıma araçları kurun Bankanın bu kısmı zaten gerçekleştirildi.
Yasadışı toplu emtia ticaret platformunun yolu yok
85 sayılı Genelge, özel tüccarların ve kabul terminallerinin yönetiminin güçlendirilmesini gerektirmektedir ve çok sayıda yasa dışı ticaret platformunun hiçbir yolu olmayacaktır. Alıcı kurumlar, sorumlu kişinin kimliğine dayalı hizmet alımında bulunmayacaktır. Doğrudan veya İnternet üzerinden kumar, pornografi platformları, İnternet satış piyango platformları, yasadışı döviz, değerli metal yatırım ve ticaret platformları, yasa dışı menkul kıymetler ve vadeli işlem platformları, jeton ihraç finansmanı ve sahte para birimi ticareti platformları ve düzenleyici onayı olmadan İnternet üzerinden varlık geliştirme olarak gizlenmemiş Eyalet hükümetinin onayını almamış, yönetim işi ve emtia ticareti yerleri gibi yasa dışı ödeme ve uzlaştırma hizmetleri sağlanması.
Dolandırıcılar, sayısız insanı iflas ettirmek için toplu emtia ticareti platformunu kullandılar, ancak bu kuralla, "eyalet hükümeti onayı olmadan" toplu emtia ticareti yerleri artık üçüncü taraf ödeme platformlarına bağlanamadığı sürece, bu yasa dışı platformların gelişimini de doğrudan engeller. yol. Yasadışı altın takası artık dünyaya zarar vermiyor.
"
