Bugün, ipotek sözleşmeniz "çıpayı değiştirmek" üzere! Kim transfer etmek ister? Nasıl transfer edilir? Ne kadar uygun maliyetli? Nereye gitmeli? En kapsamlı rehbere bakın
Bugünden itibaren büyük şeyler geliyor.
1 Mart'tan başlayarak, hisse senedi değişken faizli kredi sözleşmelerinin fiyatlandırma kriterlerinin dönüşümü resmen başlatıldı. Yüz milyarlarca hisse senedi kredisini içeren bu büyük "çapa değiştirme" projesi yarım yılda tamamlandı ve insanların ceplerinin kişisel konutlarıyla ilgili. Mortgage kredilerinin de fiyatlandırma kıyaslama dönüşümünü tamamlaması gerekir.
Son zamanlarda, çeşitli bankalar resmi web siteleri, resmi WeChat hesapları ve diğer kanallar aracılığıyla kişisel ipotek faiz oranı fiyatlandırmasının dönüştürülmesi için ayrıntılı kurallar yayınladılar. Dönüştürme kuralları daha karmaşık ve profesyonel olduğundan, bazı netizenler "Her kelime anlaşıldı, ancak birbirleriyle bağlantılı değiller. Ne anlama geldiğini bilin ".
Kişisel ipotek faiz oranı fiyatlandırma karşılaştırmalarının dönüşümü sürecinde, en çok endişe duyulan konular temel olarak dönüşümün neden dönüştürülebileceği, hangi kanalların dönüştürülebileceği, dönüşümden sonra kişisel ipotek faiz giderlerine ne olacağı, dönüşüm uygun olduğunda vb. Konulardır. Aracılık Çin burada ayrıntıları sıralayacaktır. Kılavuzun popüler versiyonu için önce aşağıdaki noktalara bakın:
1. Fiyatlandırma kıyaslamasının dönüştürülmesinde yer alan kredi sözleşmesindeki değişiklikler, temel olarak yeni fiyatlandırma ölçütünü (LPR veya sabit faiz oranından birini seçin), yeniden fiyatlandırma tarihini (genellikle takip eden yılın 1 Ocak'ı veya kredi kredi tarihine karşılık gelen yıllık tarihi) ve yeniden fiyatlandırmayı içerir. Döngü (en kısası 1 yıldır ve birçok banka çevrimiçi kanalları işlerken varsayılan olarak 1 yıla düşer).
2. Ortak borçluların olduğu krediler için, dönüştürme başvurusu ana borçlu tarafından sunulur ve tüm ortak borçluların, yürürlüğe girmeden önce onaylaması gerekir.
3. Salgın döneminde, bankalar müşterileri bunu mobil bankacılık ve çevrimiçi bankacılık gibi çevrimiçi kanallar aracılığıyla yapmaya teşvik etmektedir. Bazı bankalar, müşteri dönüşümünü kolaylaştırmak için hızlı bir "tek tıklamayla dönüştürme" kanalı oluşturmuştur. Dönüştürme için herhangi bir ek maliyet oluşmayacaktır.
4. Fiyatlandırma karşılaştırması, 1 Mart'tan 30 Ağustos'a kadar altı ay süreyle dönüştürülecektir.
5. Mortgage müşterileri için, bu yıl LPR'de hala bir düşüş için yer olduğu göz önüne alındığında, erken dönüşüm erken dönemde fayda sağlayacaktır.
01
Soru 1: Kişisel ipotek faiz oranı fiyatlandırma kriteri neden değiştirilmeli? Hangi durumların aktarılmasına gerek yoktur?
Bu aslında merkez bankasının faiz oranı piyasalaşması reformunda önemli bir düzenlemesidir. Ağustos 2019'da, merkez bankası krediler için piyasada kote edilmiş faiz oranını (LPR) reforme etti ve o zamandan beri, yeni verilen krediler için fiyatlandırma kriteri gösterge kredi oranından LPR'ye değiştirildi. Bu yılın Mart ayından bu yana, LPR'nin uygulama kapsamı kademeli olarak yeni kredilerden hisse senedi değişken faizli kredilere doğru genişlemiş ve gösterge kredi faiz oranı kademeli olarak tarihsel aşamadan çekilmiştir.
Merkez bankasının açıklamasına göre hisse senedi değişken faizli krediler, 1 Ocak 2020'den önce ihraç edilmiş kredileri ve imzalanmış ancak ihraç edilmemiş gösterge borç verme oranlarına göre fiyatlandırılan değişken kredi faiz oranlarını ifade etmektedir.
Merkez Bankası düzenlemelerine göre, ticari bankalar 1 Mart 2020'den itibaren değişken faiz oranlı hisse senedi kredilerinin fiyatlandırma kriterlerini resmi olarak değiştirmelidir. Prensip olarak, hisse senedi kredileri için fiyatlandırma kriterlerinin değişimi 31 Ağustos 2020'ye kadar tamamlanmalıdır. Diğer bir deyişle, hisse senedi değişken faizli kredi sözleşmelerinin, önümüzdeki altı ayda fiyatlandırma kriterlerinin dönüşümünü tamamlaması gerekiyor.
Fiyatlandırma karşılaştırmalı dönüştürme için iki seçenek vardır: LPR veya sabit faiz oranı. Özel seçim borçlu tarafından banka ile müzakere yoluyla belirlenebilir ve kişisel ipotek müşterileri özgürce seçim yapabilir. Ancak, borçlunun yalnızca bir seçeneği vardır ve dönüşümden sonra tekrar geçiş yapamaz.
Ancak, hisse senedi değişken faizli kredilerin dönüştürülmesi gerekmeyebilir ve halihazırda son yeniden fiyatlandırma döngüsünde olan stok değişken faizli krediler dönüştürülemeyebilir. Şu anda değişken faizli kredi sözleşmelerinin çoğunun yeniden fiyatlandırma döngüsünün bir yıl olduğunu göz önünde bulundurarak, kredi sözleşmenizin sona ermesine bir yıl kaldıysa, bu fiyatlandırma kıyaslama anahtarına katılmanıza gerek yoktur.
İpotek müşterileri için, aşağıdaki durumların dönüştürme çalışmasına katılmasına gerek yoktur:
1. Politikaya dayalı ihtiyat fonu kişisel konut kredilerinin (birleşik kredinin ihtiyat fonu kısmı dahil) dönüştürülmesine gerek yoktur;
2. 31 Aralık 2020'den önce ödenmesi gereken bireysel konut kredilerinin dönüştürülmesine gerek yoktur;
3. Sabit faizli krediler.
02
Soru 2: Mortgage faiz oranı fiyatlandırma ölçütlerinin dönüştürülmesinden sonra faiz giderlerine ne olur? Dönüşüm ne zaman maliyet etkindir?
Sabit bir faiz oranına dönüştürmeyi seçerseniz, dönüştürme sonrası faiz oranı seviyesi orijinal sözleşmenin cari uygulama faiz oranı seviyesine eşittir ve faiz oranı seviyesi sözleşmenin kalan süresi boyunca sabitlenir.
LPR'ye geçmeyi seçerseniz, dönüşümden sonraki gerçek kredi faiz oranı = yeniden fiyatlandırma tarihine en yakın LPR kotasyonu + katma değer.
Bunlar arasında, katma puanların değeri = orijinal sözleşmenin son faiz oranı seviyesi - Aralık 2019'da yayınlanan ilgili dönem LPR farkı. Örneğin, ticari bir bireysel konut kredisinin orijinal sözleşme süresi 20 yıl ve kalan süre 8 yıl ise, orijinal sözleşmede kararlaştırılan faiz oranı 5 yıldan uzun krediler için referans faiz oranından% 10 daha yüksektir ve cari faiz oranı% 4,9 × (1 + 10 %) =% 5,39, Aralık 2019'da yayınlanan 5 yıllık LPR% 4,8'dir. Ardından, katma puan değeri% 5,39 -% 4,8 =% 0,59'dur.
Eklenen puan değeri belirlendikten sonra sabit kalacağını unutmayın! Nihai kredi faiz oranınızın seviyesini etkileyebilecek şey, yeniden fiyatlandırma tarihine en yakın LPR kotasyonudur.
Dikkat edilmesi gereken küçük bir numara var: Kredilerin yeniden fiyatlandırma döngüsü, fiyatlandırma kriterinin dönüştürülmesinden sonra bir yıl kadar kısa olduğu için, bu yıl LPR kotasyonları için hala olumsuz bir alan olduğu düşünülürse, erken geçiş yapmanız ve erken yararlanmanız önerilir.
Örneğin, önceki ipotek verme tarihiniz 1 Mayıs 2010'du ve yeniden fiyatlandırma tarihi, fiyatlandırma karşılaştırmasının dönüştürülmesi sırasında her yıl 1 Mayıs'ta değişmeden kalacaktır. Dolayısıyla, fiyatlandırma karşılaştırmasını 1 Mayıs'tan önce LPR olarak değiştirirseniz, en son LPR'ye (yani 20 Nisan 2020'de açıklanan LPR'ye) göre ilk yeniden fiyatlandırmayı bu yıl 1 Mayıs'ta gerçekleştirebilirsiniz. ) Kredinin gerçek faiz oranını hesaplayın. Bununla birlikte, fiyatlandırma ölçütünü 1 Mayıs'tan sonra değiştirmeyi seçerseniz, ilk yeniden fiyatlandırmayı yalnızca 1 Mayıs 2021'de gerçekleştirebilirsiniz. Bundan önce, kredinin gerçek faiz oranı hala orijinal sözleşmenin en son faiz oranı seviyesinde olacak ve LPR'den yararlanamayacaksınız. Krizin getirdiği faiz indirimleri.
Genel olarak, fiyatlandırma kıyaslamasının dönüştürülmesinden sonra, ipotek faiz ödemesi, ilk yeniden fiyatlandırmaya kadar orijinal sözleşmeyle aynı kalır. Bununla birlikte, LPR'nin bu yıl ve gelecekte bir süre için kademeli bir düşüş eğilimi göstereceği düşünüldüğünde, ister ipotek öncesi% 30, ister% 10'luk bir artış olsun, fiyatlandırma kıyaslamasının dönüşümü size en azından faiz giderlerini azaltma avantajını sağlayabilir. Erken dönüşüm avantajları. LPR'nin 20 ila 30 yıl sonra yükselip yükselmeyeceğini kimse tahmin edemez.
03
Soru 3: Hangi kanallar dönüştürülebilir?
Ayrıntılar için, kredi veren bankanın resmi web sitesini veya resmi WeChat hesabını kontrol edin.Ancak, 30 Ağustos'tan önce, birden fazla bankanın duyurusuna göre, ipotek müşterileri temel olarak kredi veren bankanın mobil bankacılığını, çevrimiçi bankacılığı, akıllı vezne makinesini, SMS bankacılığını kullanabilir. Herhangi bir satış noktası ve diğer kanallar, fiyatlandırma kıyaslamalarının dönüşümünü tamamlar.
Salgının etkisini hesaba katan bankalar, müşterilerin mobil bankacılığı ve diğer çevrimiçi işlemleri öncelikli olarak seçmelerini önermektedir.Bazı bankalar ayrıca mobil bankacılık uygulamasında tek tıklamayla dönüşüm için hızlı bir kanal açmıştır.
Gerekli malzemelere gelince, temelde sadece orijinal kimlik kartı yeterlidir. Şahsen başvururken, orijinal kimliğinizi getirmeniz gerekir; başkalarına başvurmaları için izin verirken, yediemin orijinal kimliğine ve noter tasdikli vekaletnameye ihtiyacınız vardır. Fiyatlandırma kıyaslama dönüşümünün, banka tarafından müşterilere ücretsiz olarak sağlanan bir işlem olduğu ve müşterilerin herhangi bir ek ücret ödemesine gerek olmadığı unutulmamalıdır.
04
Soru 4: Ortak borçluların teyit edilmesi gerekiyor mu?
Ortak borçlu ise, değişiklik yürürlüğe girmeden önce herkesin fiyatlandırma esasının dönüştürülmesini onaylaması gerekir. Ana borçlu bir değişiklik başlattıktan sonra her bankanın ortak borçlu teyidi için farklı bir zaman sınırına sahip olduğunu belirtmek gerekir. Örneğin, ICBC fiyatlandırma kıyaslama değişikliğinin yürürlüğe girmesi için ortak borçluların değişiklik onayını ana borçlunun değişikliği başlattığı gün saat 24: 00'ten önce tamamlamasını şart koşmaktadır.
Bank of China, bir müşterek borçludan bir kredi olması durumunda, dönüştürme başvurusunun ana borçlu tarafından sunulmasını ve tüm müşterek borçluların, ana borçlunun başvuruyu sunduğu ikinci günden itibaren 7 gün içinde onaylamasını şart koşmaktadır.
Ortak borçlunun ödünç veren bankanın banka kartına sahip olmaması durumunda bile, kredi veren bankanın mobil bankacılık uygulamasını kaydetmek ve fiyatlandırma kıyaslama dönüşümü gerçekleştirmek için diğer bankaların banka kartlarını da kullanabileceklerini belirtmek gerekir.
Fon yatırım danışmanlığı pilotunun genişletilmesi! Yinhe, CICC ve China Securities dahil olmak üzere yedi aracı kurum ve iki banka onaylandı ve isteğe bağlı emanetlere izin verildi! Varlık yönetimi pazarında değişiklikler geliyor
Geri tepme sinyali belirir! ABD borsası en kötü haftayı yaşadı ve endeks vadeli işlemleri piyasanın ardından yükseldi! Hem Trump hem de Powell konuştu ve ağır istikrarın serbest bırakılması bekleniyor ve alarm kalktı mı?
Menkul kıymetler sektöründe büyük olay! CICC yetkilileri A'yı açıkladı ve ilk on komisyoncu A hissesinde toplandı! Alibaba ve Tencent'in onayıyla, yatırım bankası aristokratları güçlü bir şekilde geri döndüler.Bu sefer yeni düzen nasıl?
Salgın baskını! Küresel borsalar düşmeye devam etti ve ABD hisse senetleri gün içi ticarette 1.000 puan düştü! Birçok merkez bankası harekete geçti ve Fed'in Mart ayında faiz oranlarını düşürme olasılığı% 100'e yükseldi
A-hisse yeniden finansmanı patlak verdi! 5 gün içinde en az 42 şirket finansman planının yeni versiyonunu zorluyor ve% 20 indirimden yararlanıyor! Ayrıca, yönetim kurulu başkanı tüm sabit artış hisselerini kazanmak için 550 milyon yuan harcadı.
"Karaoke Kralı" işten çıkarmalar! Salgın altında, işe devam etme durumu nedir? Saha ziyaretleri: Trafik ve insan akışı hala seyrek ve malzeme eksikliği en büyük zorluk haline geliyor
