Araba almak için kredi alırsanız, parayı size kim peşin ödeyecek?
Metin | Araba Tutu
Araba satın alan herkes, 4S mağazalarının satış danışmanlarının araba satın almak için kredi kullanılmasını şiddetle tavsiye edeceğini ve bazı tüketicilerin de kredi ile araba satın alma girişiminde bulunacağını bilir.
Krediler söz konusu olduğunda çoğu insanın aklına ilk gelen şey, bir bankadan borç alıp anapara ve faizle taksitle geri ödemektir. Ancak piyasa ortamı genellikle o kadar basit değildir.Araba satın almak için kredi, kelimenin tam anlamıyla basit değildir, o bir otomobil finansmanı dalıdır ve arkasında tüketicilere hizmet ve fon kaynakları sağlamak için birçok farklı kurum vardır. Bu, bankaların yanı sıra birçok kurum ve kuruluşun tüketicilere araç kredisi hizmeti verdiği anlamına geliyor.
Yetkili kişilerin özetine göre, oto finansmanı, otomobil üretimi, dolaşımı ve tüketiminin tüm yönleriyle ilgili fonların finansmanıdır. Basitçe söylemek gerekirse, OEM'lere, bayilere (envanter finansmanı) ve tüketicilere (bireysel krediler) verilen kredilerdir. Öyleyse otomobil tüketim bağlantısında herkesin en aşina olduğu finansal hizmetlerin arkasındaki kurumlar nelerdir?
Hiç şüphe yok ki, çoğu araba kredisi hizmet sağlayıcısı ... banka .
İnsanlar genellikle fazla parayı bankalara talep üzerine veya düzenli olarak yatırmaya alışkındır, bu nedenle Çin'de devlete ait bankalar ve ticari bankalardan daha zengin hiçbir şey yoktur. Bankalar, tüketicilerin mevduatlarını aldıktan sonra onlara borç vererek belli bir miktar faiz koyarlar ki bu aynı zamanda bankanın ana gelir kaynağıdır.
Bu nedenle, herkes bankanın dış borçlanmasının, A tüketicisinden parayı alıp B'ye daha yüksek bir faiz oranıyla borç vermeye eşdeğer olduğunu ve kredi faizi ile mevduat faizi arasındaki farkı kazanacağını anlar.
Peki otomobil kredileri için kredi oranı nedir? Mevcut sisteme göre, Yeni otomobil satın alımlarında minimum peşinat oranı% 20, yeni enerjili araçlar için minimum peşinat oranı% 15 ve kullanılmış otomobil satın alımlarında minimum peşinat oranı% 30'dur. .
Bu nedenle, tüketici Firavun mevcut mali kapasitesinin ötesinde bir araba satın almak isterse, araba satın almak için kredi şeklini kullanabilir. Bir milyon yuan fiyatına sahip lüks bir otomobil için peşinat yalnızca 200.000 yuan ve karayolu maliyeti çeşitli vergiler ve ücretler dahil edildikten sonra 300.000 yuan'dan azdır.
Banka kredisinden araba satın almak bir ifadeyi kanıtlıyor gibi görünüyor: Cesurları ölüme tut, korkakları aç bırak . Bunu görünce inandın mı?
Ancak bu, Firavun'un lüks otomobil almak için istediğini yapabileceği ve kredi çekebileceği anlamına gelmez Bankalardan borçlanma konusunda kısıtlamalar vardır Banka, en yüksek kredi miktarını belirlemek için borçlunun kredi ve geri ödeme kabiliyetini kapsamlı bir şekilde değerlendirecektir. Ayrıca borçlanma riskini azaltmak için banka kredileri bir konuya rehin vermelidir, örneğin herkes bir araba aldığında, araç bankaya rehin verilmiş olur. Bu aynı zamanda, yan taraftaki Firavun banka kredisi şeklinde bir araba satın alırsa, motorlu taşıt tescil belgesinin sahibi Firavun olmasına rağmen, aslında aracı elden çıkarma hakkının bankaya ait olduğu anlamına gelir.Firavun krediyi geri ödeyememesi durumunda banka yasal olarak Arabayı atın ve bakiyeyi geri ödemek için elden çıkarılan gelirleri kullanın.
Peki ya Firavun'un parası yoksa ve aylık geliri sadece birkaç bin yuan ise, ama yine de lüks bir araba almak istiyorsa? Şu anda, başka bir tür finans kurumu ortaya çıktı. Garanti şirketi .
Kelimenin tam anlamıyla, garanti şirketlerinin borçlulara garanti hizmetleri sunarak bankalardan sorunsuz bir şekilde borç almalarına olanak tanıdığını bulmak zor değil. Aynı zamanda, garanti şirketi de tazminat vaadini yerine getirmelidir Borçlu krediyi geri ödeyemediğinde veya krediyi kötü niyetle temerrüde düşürdüğünde, garanti şirketi bunu kendi adına geri ödeyecektir.
Görünüşe göre garanti şirketi, dövüş sanatları romanlarındaki iki taraflı savaşçılar gibi. Kendi başına kredi hizmetleri sağlamaz, ancak banka ile borçlu arasındaki işi eşleştirmek için bir araç görevi görür.
Örneğin, Firavun boşta ve kötü bir kredi siciline sahipse ve banka ona bir kuruş ödünç vermek istemiyorsa, o zaman bir garanti şirketi bulabilir ve ona garanti verebilir ve kredi ile araba satın alma hayalini başarıyla gerçekleştirebilir.
Ancak bu yolla kredi ile araç satın alma riski de görece yüksektir.Örneğin Firavun işsiz kaldığında ve krediyi geri ödeyemediğinde ve arabasının garanti şirketi tarafından düşük bir fiyata elinden alınmasını istemediğinde, bu garanti şirketlerini Liangshan'a zorlamak ve insanlık dışı önlemler almak kolaydır. Kurtarma.
Aynı zamanda ister doğrudan bir banka kredisinden ister bir garanti şirketinin verdiği garanti ve kredi hizmetlerinden kaynaklansın, fon kaynağının banka olduğu görülebilir. Ve otomobillere ilişkin ani sorgu verileri, Çin'in otomobil tüketici kredisi pazarının 1,3 trilyon kadar yüksek olduğunu ve bunun% 54'e varan oranını banka kredilerinin oluşturduğunu ortaya çıkardı. Bu, tüketicilerin otomobil satın alma yükünü arttırmakla kalmaz, aynı zamanda otomobil için ödeme yapmakla kalmaz, aynı zamanda yüksek geri ödeme yapar Faiz miktarı aynı zamanda otomobil şirketlerinin kandırıldıklarını hissetmelerine neden oluyor - hepsi banka için çalışıyor!
Bu nedenle, tüketiciler otomobil kredilerinden giderek daha fazla haberdar oldukça, otomobil üreticileri de kendi taşıt kredisi (otomobil finansmanı) hizmetlerini başlatarak kendi Otomobil Finansmanı Şirketi .
Öyleyse otomobil şirketleri neden kendi otomobil finans ürünlerini piyasaya sürsün? Hiç şüphe yok ki çıkarlar tarafından yönlendiriliyor. Otomobilin bakış açısından bakıldığında, bir yandan banka kredilerinin kazandığı yüksek faizi görebiliyoruz, diğer yandan tüketicileri otomobil satın almaya daha iyi ikna etmek ve pazar rekabet gücünü artırmak için otomobil alırken tüketicilerin üzerindeki yükü de azaltabilir. Daha fazla araba satmanın ve daha fazla para kazanmanın amacını anlayın.
Halihazırda yerli otomobil şirketlerinin çoğu oto finansman şirketleri ve üretici finans şirketleri kurmuş olup, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun onayı ile kurulmakta ve kontrol edilebilir risklerle merkez bankasının kredi bilgi sistemine bağlanabilmektedir. Ürün faiz oranı aynı dönemdeki banka faiz oranına benziyor ve hatta otomobil firmalarının sağladığı indirim banka kredilerinden daha rekabetçi ve hatta "0" faiz oranlarına bile ulaşabiliyor.
Görünüşe göre banka kredileri ve otomobil finans şirketleri yatarak para kazanabiliyor, ancak giriş engelleri yüksek. Araba aniden ilgili bilgileri kontrol etti ve Çin'de bir banka açmak için asgari kayıtlı sermaye miktarının dönüştürülebilir para birimlerinde 1 milyar RMB veya eşdeğeri olduğunu buldu; otomobil finans şirketleri için asgari kayıtlı sermaye miktarı 500 milyon RMB veya dönüştürülebilir para birimlerinde eşdeğeridir. .
Bu eşik, pazarın tam olarak rekabet etmesine izin veremeyecek kadar yüksek, bu nedenle şu anda başka bir tür finans şirketi doğdu. Finansal kiralama şirketi Ayrıca, sadece 30 milyon ABD doları veya 100 milyon yuan kayıtlı sermaye limiti ile finansal araç satın alma hizmetleri de sağlayabilirler.
Ancak, finansal kiralama iş modeli yukarıda bahsedilenlerden çok farklıdır. Doğrudan tüketicilere kredi sağlamaz ve tüketiciler arabanın sahibi değildir, bunun yerine finans piyasasında para toplar, parayı araba satın almak için kullanır ve daha sonra arabaları tüketicilere kiralar. Kiralama süresi boyunca, aracı kullanma hakkı tüketiciye aittir.Kira süresi sona erdiğinde tüketici, kiralamayı geri çekmeyi veya farkı telafi etmeyi ve sonunda araca sahip olmayı seçebilir.
Çinin en büyük bayi grubu - Guanghui Automobilein kiralama ve satış hizmeti aslında bu tür bir finansal kiralama modelidir.
Yukarıda belirtilenlere ek olarak, bazıları Tüketici finansmanı şirketleri, İnternet finans şirketleri, SP (finansal hizmet sağlayıcıları) Otomobil kredisi işine de dahil olmaya başladı. Şu anda birçok banka kendi tüketici finans şirketlerinin kurulmasına yatırım yapmıştır; ünlü Yixin Capital, Didinin Zhongfu Finansal Kiralama Şirketi, Ant Golden Ru vb. İnternet finans şirketlerine aittir ve iş modelleri banka kredilerine çok benzer. Tek fark borçlanma süreci, miktarı ve geri ödeme döngüsündedir. SP şirketinin kendisi fon sağlamaz, ancak fon verenlerin 4S mağazalarına ve tüketicilere finansal hizmetler sağlamasına, hizmet ücretlerini tahsil etmesine veya faiz farkları kazanmasına yardımcı olmak için bir kanal görevi görür.
Sonunda yazılı:
Bir araba satın alma eşiğini düşürmek gibi, kredi ile araba satın almanın birçok avantajı vardır.Bir araba için 300.000 yuan'lık orijinal peşinat sadece 100.000 yuan, artı vergiler, sigorta vb. Ve 150.000 yuan'dan daha az bir fiyata yola çıkabilirsiniz. Bir arabada yaşayan gençler için çok çekicidir ve zenginler için, bir araba satın almak için bir kredinin bir seferde arabanın tam miktarını ödemesine gerek yoktur, bu onların mali baskılarını azaltabilir ve biriktirilen para diğer işletmeler için kullanılabilir. . Bu nedenle, kredi ile araba satın almak, araba satın almanın giderek tercih edilen yolu haline geldi.
Peki bu makaleyi okuduktan sonra, araba alırken ne tür bir kredi kullandığınızı anladınız mı?
Araba totem
Üst düzey otomotiv medyası çalışanı Bay Mu Si (Liu Xiaoman), NDIMedia altında Tengye Kültürünün yaratılmasına öncülük etti
Mu Si (Liu Xiaoman) Kişisel WeChat: müzisyenler
