2018 banka sigortacılığı sektörü rapor kartı burada! Yıllık yeni krediler 15 trilyon yuan'ı aştı ve kanal işlerinin bu şekilde denetlenmesi ve ayarlanması
Bankasürans sektörünün 2018 "karnesi" çıktı.
11 Ocak'ta Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu bir "Yakın Zamanda Önemli Düzenleyici Çalışma Brifingi" düzenledi.Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'ndan sorumlu ilgili kişi, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun ilgili çalışmasını ve geçen yıl banka sigortacılığı sektörünün işleyişini bildirdi.
Banka sigortacılığı sektörünün 2018'deki genel işleyişine ilk bakış:
1. Bankacılık kredilerinin oranı arttı
Ön istatistiklere göre, Aralık 2018 sonunda, RMB kredileri yıl boyunca 15,7 trilyon yuan artarak% 12,6 kredi büyüme oranıyla toplam bankacılık aktiflerinin büyüme oranından yaklaşık 6 puan daha yüksek oldu. 2018'in ilk 11 ayında RMB kredileri arttı Artımlı sosyal finansman ölçeğinin% 83,4'ünü oluşturdu.
2. Bankacılık sektörü, sorunlu ürünlerin silinmesini yoğunlaştırıyor
Aralık 2018 sonunda, ticari bankaların takipteki kredilerinin bakiyesi 2 trilyon yuan, takipteki kredi oranı% 1.89; özel ihtisas kredilerinin bakiyesi 3.4 trilyon yuan ve özel anma kredilerinin oranı% 3.16, 2016'nın en yüksek değerinden 1 yüzde puan düşüş; 90 vadesi geçmiş On günden fazla kredilerin takipteki kredilere oranı bir önceki yıl sonuna göre 6,9 puan azalarak% 92,8 oldu.
2018 yılında, ticari bankalar tarafından takipteki kredilerin elden çıkarılması ve silinmesinin toplam ölçeği yaklaşık 2 trilyon yuan idi ve bunun 988 milyar yuan'ı, bir önceki yıla göre 259 milyar yuan daha fazla tahsili gecikmiş kredilerden silinmişti.
3. Bankacılık sistemi bol miktarda likiditeye sahiptir
Ticari bankaların RMB fazla rezerv oranı, geçmişte genellikle% 1.8 civarında olan% 2.64'e ulaştı ve mevcut bankacılık sisteminin bol miktarda likiditeye sahip olduğunu, ancak aynı zamanda bankaların reel ekonomiye fon aktarmada yetersiz kaldığını da gösteriyor.
4. Bankalararası borçlar küçülmeye devam ediyor
Bankalararası yükümlülükler bir önceki yıla göre% 9,1 düştü ve bazı küçük ve orta ölçekli kuruluşların kısa vadeli toptan finansmana aşırı bağımlılığı azaldı.
5. Sigorta primi gelirinde istikrarlı büyüme
Ön istatistiklere göre, sigorta sektörünün toplam varlıkları yıllık% 7,2 artışla 18 trilyon yuan'dır. 2018'de, orijinal sigorta primi geliri 3,8 trilyon yuan, yıllık bazda% 3,9 artış; tazminat ve ödeme harcamaları ise 1,2 trilyon yuan, yıllık% 9,8 artışla gerçekleşti.
Yeni Kredilerde Yeni Yükseklerin Arkasındaki Hususlar
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu sözcüsü Xiao Yuanqi, geçen yıl bankacılık sektörünün reel ekonomiye fon arzını artırmada kayda değer sonuçlar elde ettiğini söyledi. Yüzde 12,6 kredi büyüme oranı geçtiğimiz yıllara göre nispeten yüksek. Kredilerin büyüme oranı, GSYİH + TÜFE büyüme oranı ve toplam banka aktiflerinin büyüme oranı ile karşılaştırıldığında görece yüksektir. Ayrıca, 15.7 trilyon yuan'lık yıllık yeni kredi ölçeği de son yıllarda en yüksek seviyedeydi.
Hızla büyüyen kredi ölçeği, daha çok küçük ve mikro işletmelere de akmakta olup, geçen yıl bankacılık sektörü de "iki artış ve iki kontrol" hedefine ulaşmıştır. Xiao Yuanqi'ye göre, 2018'de küçük ve mikro işletmelere verilen kredilerin büyüme oranı, kredilerin ortalama büyüme oranından yüzde 6 ila 7 puan daha yüksek oldu.Küçük ve mikro işletmelere verilen kredilerin faiz oranı da önemli ölçüde düştü. Geçen yılın Ekim ve Kasım aylarında, bankacılık sektörü yeni kapsayıcı faydalar yayınladı. Küçük ve mikro işletmelere verilen kredilerin ortalama faiz oranı% 7 civarındadır. Bunların arasında, büyük bankaların faiz oranları daha keskin bir şekilde düştü.Geçen yılın dördüncü çeyreğinde, beş büyük kamu bankası ve Çin Posta Tasarruf Bankası, geçen yılın ilk çeyreğine göre 1,1 yüzde puan düşen kapsayıcı küçük ve mikro işletme kredi faiz oranları yayınladı.
Ancak yeni kredilerin ölçeği ve büyüme hızı yeni zirvelere ulaşsa da, detaylı yapı iyimser değil. "Yeni kredilerin toplam ölçeği rekor seviyeye ulaşsa da, kredi yapısı ideal değildi. Fatura finansmanı ve konut sektörü kredileri daha fazla katkıda bulunurken, şirketler kesimindeki orta ve uzun vadeli kredilerin büyüme hızı önemli ölçüde azaldı, bu da işletme ve yatırım fonlarına olan talebi ifade etti. Zayıf. "Bir Pekin bankacılık analisti, aracı kurum Çin muhabirine söyledi.
Xiao Yuanqi ayrıca, reel ekonomiye verilen desteği artırmak için, bankacılık sektörünün geçen yıl mevcut fonlarını yeniden canlandırma konusunda birçok parlak noktasının olduğunu söyledi. Örneğin, geçen yıl, varlık menkul kıymetleştirme ihraçlarının ölçeği yaklaşık 900 milyar yuan'a ulaştı, bu rekor bir yüksekliğe ulaştı; piyasa odaklı ve yasallaştırılmış borç-öz sermaye takaslarının ölçeği iki trilyon yuan'ı aştı ve topraklanmış varlıkların miktarı 620 milyar yuan'a ulaştı.
Buna ek olarak, geçen yıl Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu güçlü bir şekilde ortak kredi verilmesini teşvik ediyordu ve 450 şirket ortak kredi verilmesine katıldı. Xiao Yuanqi'nin açıklamasına göre, ortak kredinin amacı esas olarak iki yönlüdür: bir yandan, aşırı kredili işletmelerin mevcut kredi kaynaklarını dengelemek ve finansman ölçeğinin normal üretim ve işletme ihtiyaçlarını aşan kısmını sıkıştırmaktır. Öte yandan, bankaların finansman kuruluşları için daha fazla alana sahip olmalarına izin verecek şekilde yeni kredi alanlarının serbest bırakılması gerekmektedir.
"Herkese uyan tek tip" kanal işi yoktur
Xiao Yuanqi, çapraz finansmanın birleşik bir kavramının olmadığını söyledi. Son iki yılda, düzenleyici makamlar çapraz finans işlerini yönetmek için esas olarak sistemleri ve standart gölge bankacılığı kullandılar. Düzenleyici makamlar, kanal işletmeleri gibi çapraz finans işlerini hedef aldı. Güçlü denetim için herkese uyan tek bir yaklaşım benimsemek yerine "hassas vuruşlar", aşağıdaki iki tür çapraz finans işini düzeltmeye odaklanın:
Birincisi, belirli finansal yönetim, bankalar arası ve bilanço dışı finansmanın düzenlenmesi gibi fonların "gerçeklikten sanala çıkarıldığı" finansal hizmetleri teşvik etmektir.
"Ancak bu, tüm finansal yönetimin, bilanço dışı finansmanın ve diğer işletmelerin finansman maliyetlerini artırdığı anlamına gelmiyor. Bazı işletmeler bu özelliğe sahip değil veya bazılarının nispeten küçük özellikleri var." Örneğin Xiao Yuanqi, düzenleyici otoritelerin banka mali yönetimini ele aldığını söyledi. İşin odak noktası bankalar arası finansal yönetimdir. Geçen yıl, bankalar arası finansal yönetim ölçeği daha da azaldı; güven kredilerinin hepsi gerçek dışı değildi. Düzenleme departmanları, kanal tipi güven kredisi işlerini düzeltmeye odaklandı.
İkincisi, kanunları ve düzenlemeleri ihlal eden ve piyasa düzenini bozan kanal işletmelerinin düzeltilmesine odaklanmaktır. Piyasada çalkantıya neden olan bazı yasadışı ve yasadışı mali faaliyetlere ve finans kurumlarına yönelik ciddi baskılar.
Xiao Yuanqi, "Geçtiğimiz iki yıldaki çapraz finans işlerinin yönetişimi esas olarak yukarıdaki iki konuya odaklandı. Düzenleyici makamlar, reel ekonominin gelişmesine yardımcı oldukları için yukarıdaki sorunları olmayan çapraz finans işlerini hala destekliyor." Dedi.
Banka servet yönetimi işi, aynı zamanda önemli bir çapraz finans işi türüdür. Şu anda, banka servet yönetimi yan kuruluşlarının kurulması hızlı bir çizgiye girdi ve Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, yakın zamanda China Construction Bank, Bank of China, Ziraat Bankası ve Bank of Communications tarafından varlık yönetimi yan kuruluşlarının kurulmasını onayladı.
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu İnovasyon Departmanı müdür yardımcısı Liao Yuanyuan, servet yönetimi yan kuruluşlarının kurulması için Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun şu ilkeyi izlediğini söyledi: aktif ve istikrarlı bir şekilde ilerlemek, bir aileyi olgunlaştırmak, birini onaylamak, sermayeyi pazara düzenli bir şekilde girmek için yönlendirmek ve piyasa istikrarını korumak. Sonraki adımda, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, varlık yönetimi yan kuruluşlarının net sermaye ve likidite yönetimi için bir dizi düzenleyici sistem gibi, varlık yönetimi yan kuruluşları için destekleyici sistemlerin yapımını hızlandıracak, düzenleyici kural sistemini zamanında iyileştirecek ve varlık yönetimi işinin risk izlemesini güçlendirmeye devam edecek.
İnternet ortak kredi yönetimi yöntemlerinin hala sürekli iyileştirmeye ihtiyacı var
Son zamanlarda İnternet ortak kredi yönetimi yöntemi, birçok küçük ve orta ölçekli bankanın ilgi odağı haline geldi. 10 Ocak'ta, Zhejiang Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosunun "İnternet Kredisi ve Ortak Kredi Riski Önleme ve Kontrolüne İlişkin Denetim Hatırlatmalarının Güçlendirilmesine İlişkin Mektubu" yayınladığı bildirildi. Belgeye göre, internet ortak kredi işini yürütmek için, prensip olarak, şehir ticari bankaları ve yargı alanındaki özel bankalar, müşterileri sadece bankanın şubelerinin bulunduğu bölgelerde çalıştırabilir ve yargı yetkisi dahilindeki şehir ticari banka şubeleri, prensip olarak sadece ildeki müşterileri işletebilir.
Son yıllarda, şehir ticaret bankaları ve özel bankalar, kredilere yardımcı olmak için İnternet teknolojisi şirketlerini tanıtarak veya İnternet finans kurumlarıyla ortak krediler gerçekleştirerek bir "trend" haline geldiler, ancak bazı riskler de biriktirdiler. Zhejiang Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosu gazetecilere, günlük denetimde bazı bankaların temkinli ve İnternet ortak kredi işiyle uyumlu olmadığı tespit edildiğini söyledi. Yetki alanındaki şehir ticari bankalarının ve özel bankaların iş yeniliğinin uyumlu ve düzenli gelişimini teşvik etmek ve İnternet ortak kredilerinin risk önlenmesini güçlendirmek için yakın zamanda bir risk uyarısı yapıldı ve ilgili düzenleyici düzenlemeler tekrarlandı. Esas olarak aşağıdaki üç husus vardır:
Birincisi, şehirdeki ticari bankaların "yerellere hizmet etmek" için piyasa konumlarını tekrarlamaktır. Yerel ekonomiye ve küçük ve orta ölçekli işletmelere daha iyi hizmet vermeleri için, yetki alanındaki şehir ticari bankalarına ve özel bankalarına "yerel alana dayalı olarak ve yerel bölgeye hizmet etmeleri için" rehberlik edin.
İkincisi, farklı yerlerde ortak İnternet kredisi işinin ihtiyatlı gelişimini hatırlatmaktır. İnternet ortak kredileri genellikle küçük miktarlarda ademi merkeziyetçilik ile karakterize edilir.Şehirdeki ticari bankaların ve özel bankaların uzaktan İnternet ortak kredi işi, kendi pazarlama, hizmet ve risk önleme ve kontrol yetenekleriyle eşleşmez ve tüketici haklarının korunmasına yardımcı olmaz. Kendi yetki alanlarındaki şehir ticari bankaları, risk yönetimi ve iş operasyonlarına elverişli ilkelere uygun olarak hanehalkı kaydı, ikametgah ve iş yeri gibi birçok boyutta bankaya uygun müşteri politikası sınırlarını ihtiyatlı bir şekilde formüle edebilir.
Üçüncüsü, temel risk kontrol yeteneklerinin dışarıdan temin edilemeyeceğini yinelemektir. İlgili bankalara, yasalara ve yönetmeliklere uyum ve risklerin kontrolü altında ilgili işleri yürütmeleri için rehberlik edin. İnovasyon yaparken, istikrarlı ve uzun vadeli bir gelişme sağlamak için inovasyon, geliştirme ve risk yönetimi dengesini kavramalıyız.
Zhejiang Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosunun bu kez yalnızca şehirdeki ticari bankaların, özel bankaların ve İnternet finans kurumlarının veya kendi yetki alanı dahilindeki İnternet teknolojisi kurumlarının ortak kredi işleri için risk uyarıları yayınladığını ve gayri resmi düzenleyici tedbirler yayınladığını belirtmek gerekir. Aslında, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu şu anda İnternet ortak kredileri için yönetim önlemlerini inceliyor ve formüle ediyor.
Xiao Yuanqi, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun İnternet ortak kredileri için yönetim yöntemlerini araştırdığını ve kapsamlı araştırmalar yürüttüğünü, ancak yönetim yöntemlerinin hala sürekli iyileştirilmesi ve daha fazla pazar görüşünün dinlenmesi gerektiğini ve "gözlemin sürdürülmesi gerektiğini" açıkladı.
Geçen yıl Aralık ayında düzenlenen Merkezi Ekonomik Çalışma Konferansı, şehirdeki ticari bankalar, kırsal ticari bankalar ve kırsal kredi kooperatiflerinin işletmelerinin kademeli olarak kökenlerine dönmelerini önerdi, Xiao Yuanqi bu bağlamda bunun bu yıl çok önemli bir düzenleme görevi olacağını söyledi. Ticari bankacılığa daha fazla odaklanmak için şehirdeki ticari bankaları, kırsal ticari bankaları ve kırsal kredi kooperatiflerini teşvik edin ve diğer destekleyici işletmeler de ticari bankaların merkezi ve ana işi etrafında geliştirilmelidir.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Komisyonculuk Çin, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için komisyoncunun China WeChat hesap sayfasına menkul kıymetler kodunu ve kısaltmasını girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
