Geçen yıl, Hebei Bank, 90 günden fazla gecikmiş 4 milyar krediyi aştı ve takipteki karşılık karşılama oranına dahil edilmedi, yasal kırmızı çizgi nin altına düştü
Her muhabir: Zhang Zhuoqing Her editör: Liao Dan
Geçtiğimiz günlerde Hebei Bankası, bankanın 2018 yıllık raporunu yayınladı.Yıllık rapor, bankanın net karının ve gelirinin geçen yıl düştüğünü gösterdi. Spesifik olarak, 2018'de banka, bir önceki yıla göre% 8.65 düşüşle 6.773 milyar yuan gelir elde etti;% 25.58 düşüşle 2.022 milyar yuan net kar elde etti.
Belirli gelir bileşenleri açısından, geçen yıl bankanın net faiz geliri, ücreti ve komisyon geliri azaldı. Net faiz geliri, yıllık% 10.05 düşüşle 6.073 milyar yuan oldu; net ücret ve komisyon geliri ise% 39.61 düşüşle 607 milyon yuan oldu.
Harcamalar açısından, Hebei Bank'ın varlık değer düşüklüğü zararları geçen yıl hızla artarak% 22.4 artarak 1.837 milyar yuan'a yükseldi ve bunun krediler ve avanslar için varlık değer düşüklüğü zararları% 10 artarak 1.669 milyar yuan'a yükseldi.
"Daily Economic News" muhabiri, performanstaki düşüşe ek olarak, geçen yılın sonu itibarıyla, Hebei Bank'ın takipteki kredilerinin sapma derecesinin (90 günden fazla gecikmiş kredilerin takipteki kredilere oranı)% 191,95'e kadar çıktığını ve 90 günlük gecikme 9,037 milyar RMB olduğunu tespit etti. Yukarıdaki kredilerden ve 4.708 milyar yuan takipteki kredilerden, bankanın, takipteki kredilere dahil olmayan 90 günden fazla gecikmiş yaklaşık 4.329 milyar yuan kredisi bulunmaktadır.
Takipteki kredilerin sapma oranı% 191,95'e ulaştı
Hebei Bank, bu yıl 2 Nisan'da Ulusal Denetim Ofisi tarafından yayınlanan "2018'in Dördüncü Çeyreğinde Temel Ulusal Politika ve Önlemlerin Uygulanmasına İlişkin Takip Denetim Sonuçları" nda bir zamanlar "kötü varlıkların karşılanması" sorununu adlandırdı.
Duyuru, 2016'dan 2018'e kadar, Bank of Hebei Co., Ltd., Henan Zhongmu Rural Commercial Bank Co., Ltd. ve Shandong Tengzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd. dahil olmak üzere 23 finansal kuruluşun, kredileri toplamak ve temiz olmayan transferler yoluyla donuk varlıkları transfer etmek için kredi kullandığını gösteriyor. , 7.202 milyar yuan tutarında, beş seviyeli sınıflandırma yönetmeliklerini ve tahsili gecikmiş varlıkları kapatmak için diğer yöntemleri ihlal etmek.
Bu yıl 30 Nisan'da CITIC Securities tarafından yayınlanan "Hebei Bank Co., Ltd.'nin Listeleme Danışmanlığı Çalışmasının 28. Sayısı Raporunda", Hebei Bankasının, Denetim Bürosu tarafından yapılan ilgili denetimlerle bağlantılı olarak vadesi geçmiş kredilerin sınıflandırılmasına ilişkin politikaları aktif olarak uyguladığından bahsedilmiştir. Bank of Hebei, 2018 sonu itibariyle tahsilatı hızlandırarak ilgili düzenleyici kurumların gerekliliklerine uygun olarak vadesi geçmiş kredileri takipteki krediler olarak sınıflandırdı. Hebei Bank ayrıca yıllık raporunda şunları da belirtti: Geçen yıl banka, sorunlu kredileri ve riskli varlıkları elden çıkarma çabalarını artırdı ve yıl boyunca 800 milyon yuan nakit geri kazanıldı.
Ancak muhabir, geçen yıl 90 günden fazla geciken Hebei Bank kredilerinin, takipteki kredilere tam olarak dahil edilmediğini keşfetti.
Orijinal Çin Bankacılığı Düzenleme Komisyonu tarafından yayınlanan "Kredi Risklerinin Sınıflandırılmasına İlişkin Yönergeler" e göre, ticari bankalar kredileri normal, özel olarak bahsi geçen, standart altı, şüpheli ve zarar dahil olmak üzere beş kategoriye ayırmalıdır. Son üçüne toplu olarak tahsili gecikmiş krediler denir. Muhabirlerin hesaplamalarına göre, bankanın geçen yılın sonunda takipteki kredi sapması yaklaşık% 191.95 idi. Geçen yılın sonu itibarıyla, bankanın takipteki kredi bakiyesi yaklaşık 4.708 milyar yuan iken, 90 günden fazla gecikmiş krediler yaklaşık 9.037 milyar yuan idi. Bu, bankanın, takipteki kredilere dahil olmayan 90 günden fazla gecikmiş yaklaşık 4.329 milyar yuan krediye sahip olduğu anlamına gelir.
Veri kaynağı: Hebei Bankası'nın 2018 Yıllık Raporu
Spesifik beş kademeli kredi sınıflandırması perspektifinden, Hebei Bankası'nın subprime kredileri geçen yıl çok hızlı yükseldi, subprime kredilerin bakiyesi 2.878.4 milyar yuan artarak geçen yılın aynı dönemine göre% 4675.6 arttı. Standart altı kredilerin toplam krediler içindeki payı% 0,04'ten% 1,58'e yükseldi.
Buna ek olarak, bankanın özel kredi bakiyesi bir önceki yıla göre% 75.6 artarak 8.566 milyar yuan'a ve payı 1.67 puanlık bir artışla% 2.94'ten% 4.61'e yükseldi.
Muhabir, Bank of Hebei ofisini birkaç kez aradı ve tahsili gecikmiş kredilerin sapma derecesi gibi konularda bankanın sekreterinin posta kutusuna röportaj mektupları gönderdi, ancak diğer tarafın telefon numarası cevapsız kaldı ve basın zamanı itibarıyla bankanın sekreterinden bir yanıt alınmadı. .
Takipteki alacak oranı altı yıl üst üste arttı
30 Nisan 2019'da, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, finansal varlıkların sona erme tarihinden en az 90 gün sonra kaygı olarak sınıflandırılması gerektiğini açıkça belirten Ticari Bankaların Finansal Varlıklarının Sınıflandırılmasına Yönelik Ara Tedbirleri (Görüş için Taslak) (bundan böyle "Ara Tedbirler" olarak anılacaktır) duyurdu. Yukarıdakiler en azından alt kategoriler olarak sınıflandırılmalıdır.
Muhabir ayrıca, son zamanlarda bazı bölgesel düzenleyici makamların, vadesi geçen kredilerin 60 günden fazla gecikmiş kredilere dahil edilmesini teşvik ettiklerini de kaydetti.
Ulusal Finans ve Kalkınma Laboratuvarı müdür yardımcısı Zeng Gang gazetecilere şunları söyledi: "Geçici Tedbirler, gecikmiş günlerin sayısı ile risklerin sınıflandırılması arasında bir ilişki kurar ve açıkça 90 günden fazla gecikmiş varlıkların kötüye dahil edilmesini gerektirir. Geciken günlerin sayısı katı bir gösterge haline gelir. Kötü insanları normal bir şekilde tamamen ifşa etmelerine (bankaların) yardımcı olur. "
Aynı zamanda Zeng Gang, Uzun vadede, riske maruz kalma daha yeterli ve gerçek olacak, bu da bankaların risk yönetimi girişimini iyileştirmeye yardımcı olacak ve finansal risklerin önlenmesi ve çözülmesi ve sermaye dağıtımının verimliliğinin iyileştirilmesi üzerinde olumlu bir etkiye sahip olacaktır. Bankaların uzun vadeli sürdürülebilir kalkınması daha iyi koşullar yaratır. "
Muhabir, tahsili gecikmiş kredi sapması sorununa ek olarak, Bank of Hebei'nin mali raporlarını son birkaç yılda taradıktan sonra, bankanın aktif kalitesinin her yıl düştüğünü de tespit etti. 2018 yıl sonu itibarıyla bankanın takipteki kredi oranı bir önceki yıl sonuna göre 0,92 puan artarak% 2,53 oldu. Bankanın takipteki kredi oranının arttığı art arda altıncı yılın bu olduğunu belirtmekte fayda var.
Tahsili gecikmiş kredi oranı her geçen yıl artarken, Hebei Bank'ın karşılık bulma baskısı da arttı. 2012'den beri bankanın karşılık karşılama oranı art arda altı yıl azaldı. 2018'in sonunda, karşılık karşılama oranı 50,81 düştü. Yüzde, ticari bankaların karşılık karşılama oranı düzenleyici gereklilikler alt sınırının (% 120-150) altına inen% 111,85'e işaret etmektedir.
Listeleme rehberlik süresi yedi yılı aştı
Hebei Bank, Ocak 2012'de A-hisse pazarına girmeyi ve CITIC Securities'in listeleme kılavuzunu kabul etmeyi planladığını duyurdu. O zamandan beri, bankanın kotasyon rehberlik süresi 7 yılı aştı.
Bank of Hebei, yıllık raporunda geçen yıl sonu itibarıyla Bank of Hebei'nin 1 kamu sermayeli, 104 tüzel kişi hissedar ve 5340 gerçek kişi olmak üzere toplam 5445 hissedarı olduğunu açıkladı. Guodian Power Development Co., Ltd., hisselerin% 19.02'sine sahip olan bankanın en büyük hissedarıdır; Hebei Port Group Co., Ltd. ve China Urban Construction Investment Holdings Co., Ltd. (bundan sonra "China Urban Construction Investment" olarak anılacaktır) sırasıyla ikinci ve üçüncü en büyük hissedarlar. Hissedarlık oranı% 9,55 ve% 7,75'tir. China City Construction Investment'ın elinde bulunan tüm Hebei Bank hisselerinin şu anda rehin veya donmuş durumda olduğunu belirtmek gerekir.
Ağustos 2017'de Bank of Hebei, yeni bir sermaye artışı ve hisse genişletme turunu tamamladı, hisse başına 3,72 yuan fiyatla 1 milyar yeni hisse ihraç etti, 3,72 milyar yuan fon sağladı ve toplam sermayesini 6 milyar hisseye değiştirdi.
2017'deki sermaye artışı ve hisse genişlemesi sayesinde, Hebei Bankası'nın sermayesi büyük ölçüde tamamlandı. Muhabir, bankanın sermaye yeterlilik oranı göstergelerinin 2018 ve 2017 sonunda arttığını kaydetti. 2018 sonu itibarıyla bankanın sermaye yeterlilik oranı, Kademe 1 sermaye yeterlilik oranı ve çekirdek Kademe 1 sermaye yeterlilik oranı 14,34 oldu. Bir önceki yıl sonuna göre%,% 11,56,% 11,52, 1,07, 1,43 ve 1,42 puanlık artış.
Veri kaynağı: Hebei Bankası'nın 2018 Yıllık Raporu
Bank of Hebei'nin ülkedeki ilk beş pilot şehir kooperatif bankasından biri olduğu, 13 şube ve 250 işletme kurduğu anlaşılmaktadır. Banka ayrıca Jiyin Financial Leasing Co., Ltd. ve iki kırsal bankanın kuruluşunu da başlattı.
Kapak resmi kaynağı: Fotoğraf
Günlük ekonomi haberleri
