PwC'nin son anketi: Müşterileri finansal teknolojinin yeniden dönüşümünde tutmanın en önemli faktörleri nelerdir?
Leifeng.com, 10 Nisan'da PricewaterhouseCoopers'ın kısa süre önce "2017 Küresel Fintech Anketi Çin Özeti" ni yayınladığını bildirdi. Bu, PricewaterhouseCoopers'ın ikinci kez küresel bir fintech anketi yürütmesi ve aynı zamanda Çinli katılımcıların durumunu ilk kez özetlemesi. Anket sonuçları, Çin'in Fintech endüstrisinin mevcut gelişme durumunu, fırsatlarını ve zorluklarını ve ayrıca önümüzdeki beş yıldaki gelişme eğilimini ortaya koyuyor. Aşağıda, lütfen raporun özünü Leifeng.com AI Financial Review ile paylaşın:
Raporda, önümüzdeki beş yıl içinde bireysel bankacılık, yatırım ve servet yönetimi ve fon transferi ödemelerinin finansal teknolojinin en çok aksattığı alanlar olacağına dikkat çekildi.E-ticaret platformları, büyük teknoloji şirketleri ve geleneksel finans kurumları bu değişimde en büyük yıkıcı güçler.
Bu anket aynı zamanda Çinli katılımcıların dünyadaki finansal teknolojinin sunduğu fırsatlar konusunda en iyimser olduğunu gösteriyor. Bu güven, geniş ve büyüyen yerel İnternet kullanıcılarından ve finans teknolojisi endüstrisinin statükosundan gelmektedir. Spesifik olarak, mobil ödeme APP penetrasyon oranı% 67,5'e, mobil bankacılık penetrasyon oranı% 48'e ulaştı ve Çin'in mobil ödeme ölçeği dünyanın yarısını oluşturdu.
Fintech üç açıdan fırsatlar getirecek
PwC anket raporu, Çinli katılımcıların ürün ve hizmetlerin kapsamını genişletmenin ve müşteri tabanını genişletmenin finansal teknoloji için en önemli iki fırsat olduğuna inandığını gösteriyor.
Müşteriler: Mali kapsamı olmayan kişilere genişletilen hizmet hedefleri
Fintech'in düşük maliyetli ve geniş kapsamlı özellikleri, finans kuruluşlarının müşteri tabanlarını daha önce finansal hizmetlerin kapsamadığı gruplara genişletmesine olanak sağlamıştır.
Anket sonuçları, ödemelerin, kişisel kredilerin ve fon transferlerinin Çinli tüketicilerin şu anda finansal teknoloji aracılığıyla edindikleri ilk üç finansal hizmet türü olduğunu gösteriyor. Önümüzdeki beş yıl içinde trend farklı olacak. Kişisel kredi işi ve ödeme işi, finansal teknoloji şirketlerine akmaya devam edecek, kişisel finans yönetimi, öğrenci kredileri ve servet yönetimi gibi diğer finansal hizmetler türleri de finansal teknoloji şirketlerine akacak.
Ürünler ve hizmetler: Müşterileri elde tutmak için en önemli faktörler nelerdir?
Müşteri beklentileri, ürün arayışından deneyim odaklılığa kaymıştır ve finans kurumları tarafından sağlanan ürün ve hizmetlerin odağı da basitlik ve standardizasyondan kişiselleştirilmiş bir deneyim oluşturmaya doğru kayacaktır.
Önde gelen yerel e-ticaret platformları, perakende bankacılık sektöründeki fırsatları araştırıyor, ancak finans kuruluşlarının çok fazla endişelenmesine gerek yok. Finans kurumları, sermayenin, yeteneğin, teknolojinin ve en önemlisi kamu güveninin çoğuna sahip olarak hala sektör liderleridir. Anahtar, içten dışa dönüşüp dönüşemeyeceğidir.
Kanal: mobil kraldır
Finansal teknolojinin Çin finans endüstrisi üzerindeki en kapsamlı yıkıcı etkilerinden biri, kanalların kesintiye uğramasında yatmaktadır. Önümüzdeki beş yıl içinde, fiziksel şubelerin (şubeler gibi) önemi yıldan yıla azalacak ve elektronik kanallar, özellikle mobil kanallar "krallık" olacaktır.
Finansal teknolojinin gelişimi üç zorlukla karşı karşıyadır
Finans teknolojisinin sektöre getirdiği birçok fırsatın yanı sıra, bazı zorluklar da var. PwC raporu üç seviyeyi ayrıntılı olarak ele alıyor: rekabet, düzenleme ve yetenek.
Rekabet: "Kazanan her şeyi alır" modeli finans sektöründe uygulanabilir mi?
Finansal teknoloji tehdidinden bahsederken, Çinli yanıt verenlerin temel endişeleri piyasa rekabeti ile ilgilidir. Artan rekabet kaçınılmazdır, ancak bundan daha önemlisi, İnternet ve teknoloji endüstrilerinde var olan "kazanan her şeyi alır" modelinin, ödeme endüstrisi gibi finans endüstrisinde de ortaya çıkmasıdır. Ancak bu tür bir hayal gücünün diğer sektörlerde ortaya çıkıp çıkmadığı, finans sektöründe uygulanabilir olup olmadığı daha fazla düşünmeyi gerektirir.
Denetim: İnovasyonu teşvik etmek ile finansal riskleri kontrol etmek arasında bir denge nasıl kurulur?
Görüşülen bazı kişiler, düzenlemenin, özellikle iş modellerini etkileyen, inovasyona bazı engeller getirdiğini düşünüyor. Bununla birlikte, PricewaterhouseCoopers, hükümetin tutumunun hala finansal inovasyonu desteklemek olduğuna ve düzeltmenin amacının sapmaları düzeltmek olduğuna inanıyor. Denetim iki ucu keskin bir kılıçtır. Düzenlemelerin yalnızca zamana ayak uydurması değil, aynı zamanda yeniliği teşvik etmekle finansal riskleri kontrol etmek arasında nasıl bir denge kurması gerektiği de gerekir.
Yetenek: Bileşik yetenekler nasıl geliştirilir?
Anketin sonuçları karışıktı. Çin, yenilikçi yeteneklerin rezervi konusunda dünyadan daha iyimser, ancak kurumların inovasyon yeteneklerini değerlendirmek söz konusu olduğunda, küresel katılımcılardan daha az güveniyor. Finans teknolojisindeki rekabet dalgasında, avantaj elde etmek için ihtiyaç duyulan şey bileşik yeteneklerdir. Finans kuruluşlarının geleceğe yönelik yetenekleri nasıl yetiştirmesi gerektiği, her finans kuruluşunun çözmesi gereken bir sorundur.
Değişikliğe yanıt olarak, "kombinasyon" genel eğilimdir
Rapor, finansal teknoloji dalgasında genel eğilimin "kombinasyon" olduğuna ve finansal kuruluşların değişikliklere üç boyutta yanıt vermesi gerektiğine işaret etti.
Strateji ve felsefe: işbirliğine dayalı inovasyon
Önümüzdeki üç ila beş yıl içinde, finansal kurumlar, iç Ar-Ge'yi ve finansal teknoloji şirketleriyle işbirliğini güçlendirerek yeniliği uygulama eğilimindedir. Finansal teknoloji şirketlerinin satın alınması da inovasyonu gerçekleştirmenin yollarından biridir, ancak bu seçim yalnızca üçüncü sırada yer almaktadır. Ayrıca, satın alma yoğunluğunun aynı kalmasını bekleyenlerin oranı ile artan oranının eşit olması, finans kuruluşlarının satın almalar konusunda temkinli olduğunu göstermektedir.
Kaynak yatırımı: temel teknolojilere odaklanın
Finans kuruluşlarının gelişen teknolojilere olan hevesi çok yüksek ve kaynaklarının neredeyse üçte birini finansal teknolojiyle ilgili projelere ayırmaya hazırlar ki bu da küresel oranın iki katından fazla. Coşku doğal olarak iyi bir şeydir, ancak yenilik sürecinin amacına dikkat etmeliyiz. Önce piyasa talebini anlamak ve ardından kaynaklara seçici bir şekilde yatırım yapmak akıllıca olacaktır.
Ne kadar çok yatırım yaparsanız, beklentileriniz o kadar yüksek olur. Anket, Çinli yanıt verenlerin finansal teknoloji projelerinde beklenen yıllık yatırım getirisinin% 38 olduğunu ve bu da küresel ortalamanın neredeyse iki katı (% 20) olduğunu gösteriyor.
Kilit teknolojileri tercih etme açısından Çinli katılımcılar büyük veri analizini, yapay zekayı ve mobil teknolojiyi tercih ediyor.
Eylem planı: çeşitli şekillerde işbirliği
Finans kuruluşları ve fintech şirketleri arasındaki ticari işlemler, ağırlıklı olarak fintech şirket hizmetlerini satın almaya ve ortaklıklara ulaşmaya odaklanıyor.Finansal kuruluşların% 68'i önümüzdeki üç ila beş yıl içinde fintech şirketleriyle işbirliğini güçlendireceklerini söyledi. Bununla birlikte, işbirliğinde hala daha fazla ayarlamaya ihtiyaç vardır.Her iki taraf da bilgi teknolojisi güvenliği, düzenleyici belirsizlik, bilgi teknolojisi sistemlerinin uyumluluğu ve iş modellerinde farklılıklar gibi ayarlamalarla karşı karşıyadır.
Geleceğe bakan üç yenilikçi teknoloji
Geleceğe yönelik yenilikçi teknoloji, finans sektörüne kapsamlı değişiklikler getirecek. Anket sonuçlarını ve PwC'nin müşterilerle günlük iletişimini birleştiren üç yenilikçi teknoloji listelenmiştir. İlgili teknolojilerde uzmanlaşmak ve ilgili destekleyici becerileri uygulamak, finansal kurumların rekabette öne çıkmasını sağlayacaktır.
Yapay zeka: finansal alanda yararlı
Şu anda, finans endüstrisinde yapay zeka uygulaması, özellikle karar vermek için büyük miktarda veri işlemeye ihtiyaç duyulduğunda artmaktadır. AI, akıllı cüzdanlar, sigortadaki sigorta sistemleri ve özelleştirilmiş yatırım analizi gibi finansal ürünleri ve hizmetleri daha kişisel hale getirir. Aynı zamanda farklı uygulama alanlarında da rol oynayacaktır.Örneğin, sigorta şirketleri talepleri işlemek, süreçleri basitleştirmek ve dolandırıcılıkla mücadele etmek için yapay zekayı kullanır; bankalar müşteri deneyimini iyileştirmek için sohbet robotlarını kullanır ve serveti yönetmek için robot danışmanlar geliştirir.
Blockchain: Yurt içi patlama, ancak yetersiz popülerlik
Çinli katılımcılar, işlem mutabakatının, dijital kimlik yönetiminin, ödeme ve fon transferi altyapısının, PwC gözlemleriyle tutarlı olan blok zincirinin en değerli alanları olacağına inanıyor. Ancak Çinli katılımcılar, blok zincirinin reasürans endüstrisinde de büyük bir uygulama değerine sahip olduğunu fark etmedi: veri işleme verimliliğini artırmak, talep ihmallerini azaltmak ve dolandırıcılığı önlemek, reasürans endüstrisini% 20 oranında kurtarması bekleniyor, bu da 5-10 milyar ABD Doları harcamaya eşdeğerdir. .
Ek olarak, Leifeng.com AI Financial Review'den önceki raporlara göre, blockchain geçen yıl Çin'de tamamen tartışıldı ve çok heyecanlı. Anket, Çinli yanıt verenlerin yaklaşık% 60'ının stratejik planlarına blok zincirini dahil ettiğini veya ortaklarını değerlendirdiğini, küresel yanıt verenlerin ise% 40'ının aynı aşamada olduğunu gösteriyor. Bununla birlikte, blockchain biliş perspektifinden bakıldığında, Çinli katılımcılar dünyanın çok gerisinde. Çin tamamen yabancıdır ve nüfusun% 70'ine biraz aşinadır ve dünyanın bu kısmı% 40'tır.
Robotik süreç otomasyonu: emek yoğun alanlarda büyük ölçekli uygulama
Bu, özellikle insan-bilgisayar etkileşimi gerektiren görevler için bir dizi eylemi simüle etmek için bir program kullanan bir çözümdür. Bu, kullanıcı deneyimini iyileştirmede, maliyetleri düşürmede ve zeka, uyumluluk ve denetlenebilirliği iyileştirmede uygulama değerine sahiptir. Şu anda, büyük ölçekli uygulamalar emek yoğun, tekrarlayan alanlarda veya kredi işleme, uyum prosedürleri ve otomatik kuyruklama gibi büyük miktarda veriyi işlemesi gereken süreçlerde kullanılmaktadır. Robotik süreç otomasyonu uygulamasının sadece temel finans sektöründe değil, aynı zamanda insan kaynakları (kayıt tutma) ve finans (raporlama) gibi temel olmayan arka uç işlevlerinde de hızla artması bekleniyor.
Sonuç
Finansal teknoloji öncelikle "finans" ın özüne dayanmalıdır ve finansal hizmetlerdeki değişiklikler reel ekonominin gelişimiyle yakından ilgilidir. Reel ekonomi bilişimsel, akıllı ve kişiselleştirilmiş bir iş modeline ve yaşam modeline dönüşürken, gelecekteki finansal hizmet modeli de 3.0'a dönüşecek ve teknoloji bu "yeni finansal" modelin önemli bir ayağı olacak.
