Finans alanındaki büyük veri, yapay zeka, blok zinciri ve bulut bilişimin tüm panoramik uygulamalarını tek bir makalede okuyun
Buhar motorları, içten yanmalı motorlar, elektrik motorları ve bilgi teknolojisi, insan ekonomisi ve toplum üzerinde geniş ve kapsamlı bir etkiye sahip olan devrim niteliğindeki teknolojilerdir.Finansal teknoloji alanında, dört genel devrimci teknoloji de vardır - büyük veri, yapay zeka, blok zinciri ve bulut Hesaplama. Jingdong Financial Research Institute tarafından yakın zamanda yayınlanan "2017 Finansal Teknoloji Raporu-Sektörel Gelişme ve Yasal Sınırlar" da (bundan böyle "Rapor" olarak anılacaktır), yukarıdaki teknolojilerin finansal alanda yenilikçi araştırmaları ve uygulamaları detaylandırılmıştır.
Bu makale, raporun ikinci bölümüdür. Küresel finans teknolojisi pazar modelini daha eksiksiz bir şekilde kuşbakışı görmek ve makro düzeyde araştırma noktaları araştırmak istiyorsanız, Leifeng.com'un önceki raporu "FinTech 2017 Raporu (1): Küresel finans teknolojisi piyasası modeli ve araştırma etkin noktasının kuş bakışı görünümü "Görünüm.
Ardından, raporun özünü Leifeng.com AI Financial Review ile paylaşalım!
Akademik araştırma özeti
Akademik araştırma açısından, rapor SCI-EXPANDED, SSCI, AHCI, CPCI-S, CPCI-SSH, ESCI ve diğer veri tabanları taranarak bulundu ve ilgili belgelerin yayınlanma süresi 1 Ocak 2015 - 15 Mart 2017 arasında kilitlendi. Genel olarak Çin, Fintech teknolojisini destekleyen başlıca ülkelerden biridir ve Çin Bilimler Akademisi, Tsinghua Üniversitesi, Wuhan Üniversitesi, Zhejiang Üniversitesi ve Peking Üniversitesi gibi tanınmış üniversitelerden alınan ilgili belgelerin sayısı ilk sıralarda yer almaktadır. Ayrıca Güney Kore, Brezilya, Japonya, Birleşik Krallık, Amerika Birleşik Devletleri, Almanya, İtalya, Avustralya ve diğer ülkeler Ar-Ge'ye yatırım yaptı.
Raporda ayrıca finansal teknoloji patent başvuruları da incelendi ve şu tespitler yapıldı:
1. Büyük veri ve veri analizi alanını örnek alırsak, işletmeler için diğer konu türlerinden daha fazla patent başvurusu olduğu açıktır.
2. Büyük veri ve veri analizini örnek alırsak, fintech patent başvuruları çoğunlukla geleneksel teknoloji şirketleridir
3. Nesnelerin İnterneti, büyük veri ve veri analizi ve bulut hizmetleri gibi bilim ve teknoloji alanlarının erken uygulamalardaki patent sayısı nispeten büyükken, nicel modeller ve blok zinciri gibi gelişmekte olan teknoloji alanlarındaki uygulama sayısı nispeten azdır. Bu, patent başvuruları ile teknolojik gelişme arasındaki tutarlılığı yansıtır, ancak yine de bir gecikme vardır.
Büyük veri
Finans alanındaki büyük verinin inovasyon etkisi çok büyüktür ve finansal inovasyonun büyük bir kısmı, büyük veri ile finans arasındaki kombinasyondan kaynaklanmaktadır. Veri boyutu ne kadar zenginse, kullanıcının kaba taneli portresini o kadar çok anlayacaksınız. Finans alanında, bir şirket büyük veriye ne kadar kapsamlı olursa, içerebileceği iş o kadar zengin olur.
İngiliz literatüründe büyük veri ile yakından ilgili yüksek frekanslı kelimelerin bulut bilişim, tahmine dayalı analiz, veri madenciliği, veri analizi, iş zekası, mahremiyet vb. Olduğu anlaşılmaktadır. Aslında, büyük veri teknolojisi ve bulut bilişim teknolojisi bir arada var.Finansal bulut, finansal teknoloji hizmetlerindeki birçok temel teknolojiyi çözer ve finansın kendisinin güvenliğinin temelini atmak için müşteri modelleri, hesap modelleri vb. Oluşturur. Gelecekte büyük veri, yerel depolama donanımının sınırlamalarından kurtulacak, aynı zamanda finansal büyük veri kişisel davranışları, geçmiş izleri ve çevresel bilgileri entegre edecek. Yüksek düzeyde kontrol edilebilir ve güvenilir bir finansal bulut güvenlik sistemi için temel çevre güvenliği, risk kontrolü ve denetimi ile veri güvenliği vazgeçilmezdir.
Büyük Veride Beş Finansal Yenilik
Büyük veri kredisi
Geleneksel merkez bankası kredi inceleme sistemine ek olarak, insanların büyük bir kısmı kredi inceleme verilerine sahip değildir ve ilgili finansal hizmetleri alamamaktadır. Büyük veri kredisi araştırması, yeni finansal risk kontrol hizmetlerinin anahtarıdır. Şu anda, merkez bankasının kredi inceleme merkezi hala gelişiyor Kişisel kredi araştırma lisansı iki yıldır deneniyor, ancak hiçbir zaman resmi bir lisans almadı.
Büyük veri risk kontrolü
Temel teknolojiler arasında büyük veri ve yapay zeka bulunur. Yalnızca bol miktarda büyük veri biriktirilerek ve hesaplamalar için makine öğrenimi gibi yapay zeka yöntemleri kullanılarak kullanıcının risk endeksi belirlenebilir. Büyük veri risk kontrolü, sektörde giderek popüler hale geldi ve iç pazar, büyük veri riskini kontrol etme girişimlerinde nispeten aktif.
Büyük veri tüketici finansmanı
Tüketici finansmanının büyük veriye dayandığını söylemek yerine, tüketici finansmanı büyük veriye dayalı kullanıcı kredi bilgilerine dayanıyor. Uzun vadeli kullanıcılar için tüketici kredileri, maaş kredileri, öğrenci kredileri ve diğer çevrimiçi krediler, kredi puanlama ve dolandırıcılık riskinin önlenmesi ve kontrolü için kullanıcıların ilgili bilgi ve verilerine acilen ihtiyaç duyar. Büyük veri teknolojisi bunu, geliştirdiği risk kontrol modeli ile gerçekleştirebilir. Özellikle İnternet iş grupları, üç e-ticaret-sosyal ödeme hizmeti aracılığıyla kullanıcı verilerini elde eder ve ardından finansal işlerine hizmet eder. Çin'deki temsilciler JD.com, Tencent ve Alibaba, yurtdışındaki temsilciler ise Facebook, Apple ve ödeme hizmetleri ApplePay'dir.
Büyük veri tedarik zinciri finansmanı
İnternet tedarik zinciri platformunun kurucuları tarafından yönetilen farklılaştırılmış finansal hizmetler, farklı KOBİ müşterilerinin risk tercihlerine göre uygulanmaktadır.
Büyük veri servet yönetimi
Varlık yönetimi, müşterilere yatırım tavsiyesi sağlamayı ve varlıkları rasyonel olarak tahsis etmeyi amaçlayan geleneksel finans şirketlerinin bir finansal yönetim işidir. Bununla birlikte, teknik sorunlar nedeniyle, geleneksel finans kurumları yalnızca az sayıda büyük değerli müşteri için varlık yönetimi hizmetleri başlattılar ve daha geniş bir müşteri kitlesini yaygınlaştırmada başarısız oldu.
yapay zeka
Finans alanında, yapay zeka, büyük veri kredi araştırması, krediler, risk kontrolü, sigorta, varlık tahsisi ve finansal bilgi analizi alanlarında giderek derinleşiyor.
Rapor, 2015 yılından bu yana İngiliz literatüründe yapay zeka ile yakından ilgili olan yüksek frekanslı kelimelerin sinir ağları, sınıflandırma, tahmin, veri madenciliği, büyük veri, makine öğrenimi vb. Olduğunu belirtti. Yapay zekanın üç ana teknolojisi de tescilli veri türleri gerektirir. Makine öğrenimi büyük miktarda etiket örnek verisi gerektirir; örüntü tanıma; sinyaller, görüntüler, ses, metin ve parmak izleri gibi sezgisel olmayan verilere odaklanır; insan-bilgisayar etkileşimi büyük miktarda kullanıcı verisinin birikmesini gerektirir. Yapay zeka ile veri arasındaki ilişki çok yakın ... Yapay zekanın gelişmesiyle birlikte akıllı veri çağına girdik.
Yapay zekanın finansta uygulanması
Akıllı veri çağında, finansal formatlar esas olarak aşağıdaki üç geliştirme yönünde kendini gösterir.
Robo-danışman
Akıllı yatırım ve finansal yönetim robotları, insanların finansal yönetim anlayışını değiştirebilir.Finansal piyasalarda bilgi eşitsizliğinin neden olduğu riskler bir dereceye kadar önlenmiştir. Büyük miktarda veri girişine sahip yapay zeka, finans piyasasının yönü hakkında nispeten doğru tahminler yapabilir ve makul önerilerde bulunabilir.
Finansal tahmin ve dolandırıcılıkla mücadele
Kullanıcı kredi bilgilerini ve işlem davranışı bilgilerini elde etmek için makinenin büyük ölçekli ve yüksek frekanslı veri işleme yeteneklerini kullanın ve kullanıcının gerçekliğini, geri ödeme isteğini ve geri ödeme yeteneğini belirleyin.
Finansman kredisi
Yapay zeka ortamında, kullanıcının kredi seviyesi akıllı sistem üzerinden belirlenir ve hatta manuel kararın son adımını ortadan kaldıran otomatik bir karar verme fonksiyonuna sahiptir.
Blockchain
Blockchain, merkezi olmayan dağıtılmış bir defterdir. Blok zinciri farklı senaryolarda kullanıldığında, işlemdeki tüm taraflar üzerinde aşağıdaki etkilere sahip olacaktır: Biri işlem maliyetlerini ve aracılık dışı bırakmayı azaltmak; ikincisi işlem verimliliğini artırmak ve gerçek zamanlı işlem mutabakatını gerçekleştirmek; üçüncüsü, işlem sürecini otomatikleştirmek; Dördüncüsü, merkezi olmayan depolamadır.
Çünkü blockchain son derece genç bir teknoloji. Bu nedenle, genel olarak, blockchain literatürünün miktarı, büyük veri ve yapay zeka ile karşılaştırıldığında nispeten küçüktür. Bununla birlikte, 2015 yılından bu yana, gelişmiş ve gelişmekte olan piyasalardaki blockchain ile ilgili belge sayısı artış eğilimi göstermiştir.Bu piyasalardaki düzenleyiciler, araştırma kurumları ve endüstri uzmanlarının finans piyasasını keşfetmek, geliştirmek ve finanse etmek için bu tür teknolojileri kullandıkları görülmektedir. çözüm.
Finans alanında blockchain uygulama senaryoları
Dijital para birimi
Dijital para biriminin rahatlığı, güvenliği ve düşük işlem maliyeti, çevrimiçi iş faaliyetleri için daha uygundur ve fiziksel para biriminin ana akım durumunun yerini alması muhtemeldir. 2017'nin başlarında, Çin Halk Bankası tarafından desteklenen blockchain tabanlı dijital fatura ticaret platformu başarıyla test edildi.
Ödeme ve ödeme Blok zinciri aracılığıyla aracı banka baypas edilecek, bu da aracılık ücretini düşürecek ve aynı zamanda hesabı gerçek zamanlı olarak alacak.
Bonolar ve Tedarik Zinciri Finansmanı
Blockchain teknolojisine bağlı olarak, artık kontrol ve doğrulama için bağımsız üçüncü taraf rollerine ihtiyaç duyulmuyor.Bunun yerine, noktadan noktaya bağlantılar doğrudan gerçekleştirilebilir ve bu da manuel müdahaleyi azaltır. 2016'nın sonunda, JD Finance'in blok zinciri dijital faturaları, ilk kavram kanıtını başarıyla tamamladı. Buna ek olarak, JD Financial Mart 2017'de, varlık yönetim sisteminin altında yatan teknoloji tabanlı bir varlık bulut fabrikasının lansmanını duyurdu ve yerel varlık menkul kıymetleştirme alanında blok zinciri teknolojisi uyguladı.
Menkul kıymet ihraç işlemi
Tüccarın kimliği ve işlem hacmi gibi önemli bilgileri gerçek zamanlı olarak kaydedebilir, bu da menkul kıymet ihraç edenin hisse senedi yapısını daha hızlı ve net bir şekilde anlamasına yardımcı olur, kara kutu işlemleri ve içeriden bilgi ticareti olasılığını azaltır ve menkul kıymet alım satım günü ile teslimat günü arasındaki zaman aralığını büyük ölçüde kısaltır. İşlem risklerini azaltın.
Müşteri kredisi ve dolandırıcılıkla mücadele
Blok zincirinin teknik özellikleri, mevcut kredi bilgi sistemini değiştirebilir, müşteri bilgilerini kötü kayıtlarla birlikte blok zincirinde saklayabilir, müşteri bilgilerini ve işlem kayıtlarını herhangi bir zamanda güncelleyebilir ve bankalar "müşterilerinizi tanıyın" (KYC ) Anormal müşteri işlem davranışlarını tespit etmek ve kullanıcı sahtekarlığını zamanında tespit etmek için tekrarlanan çalışma.
Dört teknoloji iç içe ve uyumludur
Yapay zeka, bulut bilişim, büyük veri ve blok zinciri gibi teknolojiler tarafından yönlendirilen teknoloji, finansın gerçek özüne dokunuyor. Ve bu teknolojiler birbirine bağlıdır ve birbirini güçlendirir.
Örneğin, büyük veri ve bulut bilişim teknolojisi bir arada var olur ve finansal bulut, finansal büyük veriler için gereklidir. Bazı analistler, büyük verinin maden olduğunu ve finansal bulutun maden olduğunu söylüyor. Madenin güvenliği ve güvenilirliği, kömür madenciliğinin verimliliğini ve sonuçlarını belirler. Büyük veri, depolama donanımının sınırlamalarından kademeli olarak kurtulacak ve finansal bulut güvenlik sistemi için daha yüksek zorluklar yaratacaktır.
Bir diğer örnek ise yapay zeka ve büyük verinin aynı anda büyüyen organik bir bütün olmasıdır. Yapay zeka, insanların dünyayı otomatik olarak algılamasına, tanımasına, analiz etmesine ve tahmin etmesine yardımcı olur. Veriler temelinde doğar.Yapay zekanın üç ana teknolojisi, tescilli, büyük, doğru ve yüksek kaliteli eğitim verileri gerektirir. Tersine, yapay zeka, verilerin geliştirilmesini teşvik edebilir, veri toplama hızını ve kalitesini artırabilir ve büyük veri endüstrisinin gelişimini teşvik edebilir.
Leifeng.com, fintech genlerine sahip birden fazla şirketin, finansal teknoloji stratejilerini açıklarken bu dört teknolojinin kısaltmalarından (ABCD ve CDAB) bahsettiğini keşfetti. İlki JD Finance'den, ikincisi ise WeBank'tan geliyor.
