Kredi ile ev satın alırken eşit anapara ve faiz geri ödemesi ile eşit anapara geri ödemesi arasındaki fark nedir? !
Fakülte Sınıfı
Kaynak: Jinan Orta Mahkemesi, Huayang Emlak Ağı'ndan yeniden yayınlandı
Eşdeğer anapara ve faiz ve eşit anapara, iki geri ödeme yöntemi arasındaki farktır, ancak bunlar oldukça farklıdır.
Öyleyse soru şu ki, en uygun fiyatlı geri ödeme yöntemi nasıl seçilir?
Ev alıcıları için iki yöntem arasındaki fark çok farklı sonuçlar doğuracaktır. Eşit anapara geri ödemesi, geri ödeme baskısını hızla azaltabilir ve alıcıların faize harcadığı parayı azaltabilir, ancak erken geri ödeme çok acı vericidir. Ve daha fazla insan eşit prensip ve faizi seçiyor.
Bir ev satın almak için bir milyon borç alıp 20 yıl içinde geri ödemeyi planlıyorsanız, ikisi arasındaki fark nedir? İlk önce bir resme bakalım:
Bu tablodaki kırmızı kısım geri ödemenin faizi ve mavi kısım geri ödemenin temelidir. Eşit anapara ve faiz geri ödeme yönteminde, kredinin kalan anaparası kademeli olarak azaldıkça faiz oranı kademeli olarak azalmaktadır.
Eşit anapara geri ödemesi yönteminde, her ay geri ödenen anapara miktarı aynı kalmış, ancak faiz giderek azalmakta ve aylık geri ödeme miktarı gitgide azalmaktadır.
İlk 8 yılda, eşit anaparanın geri ödeme tutarı daha yüksek olmuştur. Bu nedenle, eşit anapara üzerindeki faiz daha az olsa da, önceki 8 yılda eşit anaparanın geri ödenmesi üzerindeki baskı daha fazlaydı ve daha az faizin faydaları hiç hissedilmeyecek.
Bu açıdan bakıldığında, eşit anapara ve faiz geri ödemesi, daha az geri ödeme baskısı karşılığında aslında daha fazla faiz kullanıyor. Aynı zamanda, küçük bir peşinatı olan ev alıcıları için, eşit anapara ve faiz geri ödeme modeli de daha büyük kredileri destekleyebilir.
Eşit anapara nerede kullanılmalıdır? Yatırım amaçlı ev alıcıları ve daha yüksek peşinat oranına sahip ev alıcıları için, eşit anapara aslında daha uygun maliyetlidir.
Bir yandan, yatırım evi alıcıları, evin nakit akışına bağımlılığını önlemek için kredilerini hızlı bir şekilde geri ödemeyi umuyor. Daha sonra, kısa bir kredi durumunda, krediyi hızlı bir şekilde geri ödemek ve aynı miktarda anapara seçmek daha iyidir.
Bir yandan faizin bir kısmını kurtarabilir, diğer yandan kalan anaparayı hızla düşürebilir, kalan krediyi gerektiğinde hızla geri ödeyebilir ve ardından evi yeniden finansman için kullanabilir.
Eşit anapara ve faiz
Eşit anapara ve faiz yönteminin en önemli özelliği, aylık geri ödeme tutarının aynı olmasıdır.Özellikle anapara oranı aydan aya artar, faiz oranı aydan aya azalır ve aylık geri ödeme tutarı değişmeden kalır, yani aylık ödeme "Anapara ve faiz" dağıtım oranında, ilk yarı dönemde geri ödenen faiz oranı büyük, anapara oranı küçüktür. Geri ödeme süresi yarıdan sonra, anapara oranı ve faiz oranı kademeli olarak büyük bir orana ve küçük bir faiz oranına dönüştürülür. Hesaplama formülü:
Aylık borç servis tutarı = /
Aylık faiz = Kalan anapara x aylık kredi faiz oranı
Geri ödeme için toplam faiz = Kredi tutarı * Kredi ayları * aylık faiz oranı * (1 + aylık faiz oranı) kredi ayları / [(1 + aylık faiz oranı) geri ödeme ayları-1] -kredi tutarı
Toplam geri ödeme = Geri ödeme ayları * Kredi tutarı * Aylık faiz oranı * (1 + aylık faiz oranı) kredi ayları / [(1 + aylık faiz oranı) geri ödeme ayları-1]
Not: Eşit anapara ve faiz yönteminde, banka genellikle önce kalan anaparanın ardından anaparanın faizini tahsil eder.Bu nedenle, aylık ödemedeki faiz oranı, anapara azaldıkça azalacak ve bu nedenle, aylık ödemedeki anapara oranı Yükseltilmiş ama Toplam aylık ödeme değişmeden kalır .
Eşit ana yöntem
Eşit anapara yönteminin en büyük özelliği, aylık geri ödeme tutarının farklı olması ve aydan aya azalan bir durum göstermesidir; kredi anaparasını toplam geri ödeme ay sayısına ve bir önceki döneme ait kalan anaparanın faizine eşit olarak böler. Aylık geri ödeme tutarı oluşturulur, bu nedenle eşit anapara yönteminin ilk ay geri ödeme tutarı en büyüğüdür ve daha sonra aydan aya azalır, ne kadar azsa, hesaplama formülü:
Aylık borç servis tutarı = (Anapara / geri ödeme ayı) + (birikmiş anapara geri ödenmiş) × aylık faiz oranı
Aylık ana para = Toplam anapara / geri ödeme ayları
Aylık faiz = (Anapara-Kümülatif Anapara Ödenmiş) × Aylık Faiz Oranı
Geri ödeme için toplam faiz = (Geri ödeme ayı sayısı + 1) * kredi miktarı * aylık faiz oranı / 2
Toplam geri ödeme = (Geri ödeme ayları + 1) * Kredi tutarı * Aylık faiz oranı / 2 + Kredi tutarı
Not: Eşit anapara yönteminde, kişilerin her ay iade ettikleri anapara tutarı her zaman aynıdır ve kalan anapara azaldıkça faiz düşer. Aylık geri ödeme miktarı kademeli olarak azalır .
Yukarıdan, normal şartlar altında, eşit anapara ve faiz için ödenen toplam faizin eşit anaparadan daha fazla olduğunu ve kredi süresi ne kadar uzun olursa faiz farkının o kadar büyük olduğunu görebiliriz.
Eşit asıl ve menfaat sahibi kişiler
Eşit anapara ve faizin aylık geri ödeme miktarı aynıdır, bu nedenle normal harcama planlarına sahip aileler, özellikle gençler için daha uygundur.Yaşın artması veya iş teşviki ile gelir artacak ve yaşam standartları doğal olarak yükselecektir; eğer böyle insanlar seçerse Temel yöntem durumunda, başlangıç basıncı çok yüksek olacaktır.
Eşit müdürüne uygun kişiler
Eşit anapara yöntemi, erken dönemde geri ödeme miktarı görece fazla olduğu ve daha sonra aydan aya azaldığı için önceki dönemde güçlü bir geri ödeme kabiliyetine sahip olan borçlular için daha uygundur.Elbette bazı yaşlılar da bu yönteme daha uygundur. Yaşlandıkça veya emekli oldukça geliriniz düşebilir.
Bu kadar çok şey söyledikten sonra, birçok okuyucu bunu bulutta da görebilir.Yazar, eşit ana ve eşit ilke ve faiz arasındaki farkı ve avantaj ve dezavantajları göstermek için bir örnek kullanıyor.
misal: Bay Li, 120 metrekarelik ticari bir konut satın aldı, bankadan 600.000 borç aldı.Geri ödeme süresi 20 yıl.Yıllık faiz oranı% 6 (aylık faiz oranı 5 ) Şimdi sırasıyla eşit anapara ve eşit anapara ve faiz yöntemlerini kullanıyoruz. analiz:
Eşit anapara ve faiz taksitleri Aylık geri ödeme miktarı = 600000 * 5 * (1 + 5 ) 240 / (1 + 5 ) * 240-1 = 3012,5 yuan
Eşit müdür :
İlk ay = (600000/240) + (600000-0) × 5 = 5500
İkinci ay = (600000/240) + (600000-2500) × 5 = 5487,5
......
esasen, Eşit anapara yöntemi ile eşit anapara faiz yöntemi arasında büyük bir fark yoktur. Çoğu, her bireyin statüko ve ihtiyaçlarına göre belirlenir.
Eşit anapara ve faiz, hafıza, planlama ve kolay geri ödeme için elverişlidir. Aslında, çoğu insan "eşit geri ödeme yöntemini" seçmeyi tercih ediyor çünkü bu yöntemin sabit bir aylık geri ödeme tutarı var ve baskısı dengeli ve eşit anapara yönteminden çok da farklı değil. Üstelik zaman büyüdükçe, Fonların kullanım değerini farklı kılar.
Elbette, nispeten varlıklı olan ve gelecekte hayatlarını kolaylaştırmak ve maliyet tasarrufu yapmak isteyen birçok insan var, bu yüzden eşit ana yöntemi seçecekler.
Bu nedenle, hangi geri ödeme yönteminin seçileceği, her kişinin mevcut durumuna ve geleceğe yönelik planlarına bağlıdır. Başkalarının seçimlerinin trendi takip ettiğine körü körüne inanmayın ~
