PricewaterhouseCoopers: Borsada işlem gören bankaların iş dönüşümü ilk sonuçlara ulaştı
PricewaterhouseCoopers tarafından 26'sında yayınlanan "2018 Çin Bankacılık Endüstrisi İncelemesi ve Görünümü", Çin'de listelenen bankaların 2018'de toplam varlık ölçeğinin, net karının ve işletme gelirinin istikrarlı bir şekilde arttığını ve kredi kalitesinin farklılaşmaya devam ettiğini gösteriyor. Sermaye denetimi daha sıkı hale geldikçe, borsada işlem gören bankalar gelecekte sermaye ikmalini hızlandıracaktır.
Bankacılık sektörünün genel aktif dönüşümü bağlamında, 2018 yılında borsaya kote bankalar, kredi tekliflerinde daha çok perakende ticarete odaklandılar.Aynı zamanda, yeni varlık yönetimi düzenlemelerinin ardından servet yönetimi işinin net değer dönüşümü ilk sonuçlara ulaştı.
Kazançtaki iyileşme esas olarak net faiz marjındaki artıştan kaynaklanmaktadır
Bu analiz, örnek olarak 33 adet A-hisse ve H-hisse senedi bankasının 2018 yıllık sonuçlarını kullanır. Varlıkların ölçeği ve faaliyet özelliklerine göre, 33 banka 6 büyük ticari banka, 7 anonim ticari banka ve 20 kentsel ticari banka ve kırsal ticari bankaya bölünmüştür.
Faaliyet performansı açısından, 2018 sonu itibariyle, altı büyük ticari bankanın toplam aktif ölçeği, 2017'nin aynı dönemine göre 0,72 puan daha yavaş bir şekilde% 6,61 büyüme oranıyla 113,85 trilyon yuan oldu. Yıllık bazda% 4,71 artışla 1,08 trilyon yuan net kar elde etti ve büyüme oranı iyileşiyor. Bunlar arasında, yedi anonim bankanın 2018'deki toplam varlıkları 34,52 trilyon yuan, büyüme oranı 2,04 puan artarak% 4,96'ya, net karları ise% 6,29 artışla 303,139 milyar yuan oldu. Kentsel ve kırsal ticari bankalar, bölgesel ekonomik performans farklılıklarından farklı şekilde etkilenmektedir.
Gelir yapısı perspektifinden, büyük ticari bankalar işletme gelirlerinin büyümesini sağlamak için esas olarak faiz gelirine güvenirler; anonim ticari bankalar ile kentsel ve kırsal ticari bankalar, gelirlerini artırmak için yatırım gelirlerine ve gerçeğe uygun değer değişikliklerine güvenirler.
PricewaterhouseCoopers Çin Finansal Hizmetler Lider Ortağı Liang Guowei, Kâr artışının ana itici gücünün net faiz marjındaki artış olduğunu belirtti. Kârlılık göstergeleri bir miktar düşmesine rağmen, çoğu banka uluslararası benzerlerinden daha iyi performans gösterdi. Merkez bankası hedeflenen indirimleri benimsedi. Yarı ve orta vadeli borç verme kolaylığı ve diğer işlemler, makul ve yeterli likiditeyi sürdürerek net faiz marjının ve net faiz marjının toparlanmaya devam etmesine neden oldu. "
Varlık kalitesi perspektifinden bakıldığında, 2018'de büyük ticari bankalar, piyasaya dayalı borç-öz sermaye takaslarını ve geleneksel zarar yazmaları ve diğer sorunlu çözümleri benimsedi ve genel takipsizlik oranı biraz düştü. Çoğu ticari anonim bankanın takipteki alacakları oranı ve takibe dönüşüm oranı "ikiye katlandı" çünkü bu bankalar çok sayıda gecikmiş krediyi geçen yıl 90 günden fazla gecikmiş krediler olarak sınıflandırdılar. İstatistikler, altı büyük bankanın genel TGA oranının% 1,45, anonim bankaların ise% 1,66 ile kontrol edildiğini göstermektedir. Ancak, kentsel ve kırsal ticari bankaların takibe dönüşüm oranı geçen yıla göre 0,14 puan artarak% 1,54'e yükseldi ve kredi varlıklarının kalitesi daha da baskı altına girdi.
Liang Guowei, Kredi yapısı açısından, büyük ticari bankalar 2018 yılında reel ekonominin ihtiyaçlarını karşılamak için kredi tahsisini artırmaya devam etti. Aynı zamanda, küçük ve mikro işletmelere ve özel işletmelere kredi finansman kaynaklarının tahsisi arttı ve finansal kapsayıcılık önemli ölçüde gelişti. Gelecekteki yön budur. "
Eski ve yeni standartlar arasındaki geçiş hükümler üzerinde önemli bir etkiye sahiptir
2018'in yeni finansal araç standartlarının yürürlüğe girdiği ilk yıl olduğunu ve eski ve yeni standartların dönüştürülmesinin karşılıkları önemli ölçüde etkilediğini belirtmekte fayda var. 2018 yıl sonu itibarıyla 6 büyük bankanın karşılık karşılama oranı 2017 yılsonuna göre 31,35 puan artışla% 207,84 olurken, kredi-ödenek oranı 0,35 puan artarken, eski ve yeni standartların dönüşümünden büyük oranda etkilenmiştir. 2018 sonu itibarıyla yedi anonim bankanın toplam tahvil yatırım ölçeği, bir önceki yıla göre% 30.42'lik önemli bir artışla 5.82 trilyon yuan'a ulaştı.
Liang Guowei'ye göre: "Yeni finansal araç standartları yürürlüğe girmiş olsa da, yeni standartların ardındaki risk kontrol kavramlarını gerçekten uygulamak bir gecede yapılan bir çaba değildir. Düzenleyicilerin, dış denetçilerin ve yatırımcıların beklenen kredi kaybı modeline ilişkin endişeleri göz önünde bulundurulduğunda, bankaların kurmaları tavsiye edilir. 'UFRS9 sonrası' dönemine uyum sağlamak için etkin iç risk kontrolü. "
Sermaye yönetimi açısından, büyük ticari bankaların sermaye yeterlilik oranları genel olarak her düzeyde artmış; yeni finansal araç standartlarının uygulanması nedeniyle az sayıda anonim ticari banka tek seferde karşılık artırmış ve sermaye yeterlilik oranı düşmüştür; kentsel ve kırsal ticari bankaların orta ve kuzeydoğu bölgelerindeki bankaların sermaye yeterlilik oranları artmıştır. Diğer bölgelerin sermaye yeterlilik oranı yükselmeye devam etti.
25 Ocak 2019'da Bank of China, 40 milyar yuan kalıcı tahvilden oluşan ilk partiyi piyasaya sürdü ve bu, Çin'in ilk ticari banka kalıcı tahvillerinin inişini işaret ediyor ve aynı zamanda ticari bankalara 1.Kademe sermayeyi tamamlamak için yeni bir yol sağlıyor. Liang Guowei analizi: "Yeni varlık yönetimi düzenlemelerinden etkilenen, borsaya kote bankaların standart dışı yatırımları 2018'de azaldı ve tahvil yatırımındaki genel artış açıktı. Gelecekte denetimin sıkılaştırılması ve yerel sistemik öneme sahip bankaların belirlenmesi için standartların belirlenmesi karşısında, bankacılık sektörü Çeşitlendirilmiş sermaye takviyesi araçlarını aktif olarak keşfedeceğiz ve yoğun sermaye yönetimini teşvik edeceğiz. "
