Geleceğin Bankası | Dijital Bankacılık Savaşı: Çin Tüccarlar Bankası PK Ping An, aktif uygulamaların sayısında ve teknolojiye yatırımda daha güçlü?
Editörün notu: Bu makale, mikro kanal kamu numarası olan "Zero One Finance" (ID: Finance_01), Yazar: Li Wei, 36 kripton sürümünden alınmıştır.
Özet
Bu rapor, 2019 yılında perakende dönüşümü perspektifinden iki ulusal anonim banka, China Merchants Bank ve Ping An Bank'ı seçiyor ve operasyonel sonuçlarını teknoloji yatırımı ve dijital dürtü açısından analiz ediyor. Aynı zamanda, China Merchants Bank ayrıca yıllık raporunda China Merchants United Consumer Finance'in "Rapor Kartı" nı açıkladı. Bu rapor, çevrimiçi senaryolar tarafından patlatılan kişisel kredi için potansiyel talebi gösteriyor.
China Merchants Bank'ın aylık aktif kullanıcı sayısı 100 milyonu aştı ve Ping An Bank'ın üçte birinden azını oluşturdu. APP, perakende bankaların çevrimiçi düzeninin çekirdeğidir. 2019'da China Merchants Bank'ın aylık aktif kullanıcı sayısı 101,78 milyona, Ping An Bank'ın ise yalnızca 32,923 milyona ulaştı. China Merchants Bank'ın iki büyük uygulamasının toplam kayıtlı kullanıcı sayısı 200 milyonu aştı. Bu çok açık.
Bilim ve teknolojiye yapılan yatırımın ölçeği şiddetli. Ping An Bank ve China Merchants Bank, 7.500 ve 3.253 bilimsel ve teknik personele sahiptir ve ikisinin sermaye yatırımı sırasıyla 1.091 milyar yuan ve 9.361 milyar yuan'dır. China Merchants Bank, Ping An Bank'ın 8,58 katıdır ve 2020'de finansal teknoloji inovasyon fonu bütçesini artırmayı önerdi. Bu oran, geçen yıl bankanın işletme gelirinin% 1'inden% 1,5'e yükseldi.
Etkileşimli yıllık raporun yıldızlararası versiyonu göz alıcı bir vurgu haline geldi. Salgın sırasında, CMB'nin "Evreni Keşfetmek" temalı yıllık raporu, arkadaş çevresini hızla patlattı. Bankanın ayrıca perakende satışların oranı ne kadar yüksek olursa o kadar iyi olduğunu öne sürdüğünü de belirtmek gerekir.Salgın sırasında vadesi geçmiş kredi kartları ve tüketici kredileri sorunu, perakende sonunda risk kontrolü için önemli bir testtir.
Tüketici finansmanı yan kuruluşlarının gelişme potansiyelinden yararlanmaya odaklanın. China Merchants Bank'ın yıllık raporu, China Merchants United Financial'ın 1,4 milyarın üzerinde kar elde ettiğini ve kâr artışının hızlı olduğunu açıkladı; Lufax liderliğindeki Ping An, Ping An Tüketici Finansmanı'nın kurulması için hazırlıkları hızlandırıyor ve çevrimiçi müşteri edinme ve sahne düzeni trendini yakalıyor.
Üretildi | Zero One Think Tank, Yazar | Li Wei
23 Mart'ta China Merchants Bank (600036.SH) 2019 yıllık sonuç konferansını çevrimiçi düzenledi.İki uygulamanın toplam kullanıcı sayısı 200 milyonu aştı ve net kar 100 milyar yuan'a yaklaştı ve bu da piyasanın dikkatini çekti.
Ping An Bank (000001.SZ), 14 Şubat'ta yıllık raporunu açıkladı.
China Merchants Bank ve Ping An Bank'tan birinin kazanabileceği bu dijital bankacılık savaşında, piyasanın en çok endişelendiği konu budur.Bu makale, çevrimiçi operasyonlar ve perakende finansal hizmetlerdeki teknoloji yatırımı perspektifinden yıllık raporun arkasına gizlenmiş dijitalleşmeyi inceleyecektir. Güç kalıbı.
1. APP müşteri edinimi ve operasyonu: China Merchants Bank 100 milyon yuan'ın üzerinde, Ping An Bank, AI ve MAU'ya odaklanıyor
Mobil İnternet çağında, her İnternet kullanıcısı her türlü uygulamaya aşinadır ve uygulamaların sıralamasına ve puanlanmasına daha fazla önem verir. China Merchants Bank ve Ping An Bank arasındaki "perakendenin kralı" rekabette, kullanıcı ölçeği her zaman sektörde lider olmuştur ve aylık aktif kullanıcılar (MAU) çevrimiçi işlemlerin sonuçlarını ölçmek için önemli bir gösterge olarak kullanılır ve böylece dijital operasyon dönüşümünü teşvik eder. .
(1) Kayıtlı kullanıcı sayısının PK'si ve aylık aktif kullanıcı sayısı: China Merchants Bank "100 milyon mark" ı kırdı
İki ulusal anonim bankanın her ikisi de 2019 finansal raporlarında kayıtlı kullanıcı sayısı ve MAU olmak üzere iki APP veri göstergesi açıkladı. Özellikle, MAU geçen yıl çevrimiçi işlemlerin sonuçlarını ölçmek için önemli bir gösterge haline geldi.
Kayıtlı kullanıcı sayısı açısından 2019 yılı sonu itibarıyla Ping An Bank, yıllık% 43,73 artışla 89.469.500'e; China Merchants Bank ise yıllık% 38,41 artışla 205.264.300'e ulaştı.
Şekil 1: Ping An Bank ve China Merchants Bank'ın 2019'un sonunda kümülatif APP kullanıcılarının sayısı
Kaynak: Listelenen Banka Faaliyet Raporu
Aylık aktif kullanıcı sayısı açısından Ping An Bank, yıllık% 27,22 artışla 3,292,400'e; China Merchants Bank ise yıllık% 25,58 artışla 101,78 milyona ulaştı.
Şekil 2: 2019'un sonunda Ping An Bank ve China Merchants Bank tarafından APP'nin aylık aktif kullanıcı sayısı
Kaynak: Listelenen Banka Faaliyet Raporu
China Merchants Bank'ın iki göstergesinin Ping An Bank'ı çok aşan 100 milyonu aştığı görülebilir.Bu, bankanın daha önceki bireysel bankacılık stratejisi formülasyonuyla yakından ilgilidir. Buna ek olarak, bireysel müşteriler için uygulamaların düzeniyle ilgili olarak Ping An Bank şu anda yalnızca Pocket Bank, Credit Card ve Ping An Orange olmak üzere orijinal üç uygulamayı entegre eden Pocket Bank'a sahipken, China Merchants Bank China Merchants Bank ın sahibidir. İki APP ve "Elde Taşınabilir Yaşam" ve APP'nin kredi kartı kullanıcılarına odaklanan çevrimiçi işleminde kullanıcılar nispeten yapışkandır.
(2) Aylık aktif kullanıcıların (MAU) istatistiksel kalibresindeki değişiklikler
Düzenleyici otoriteler henüz bankacılık APP kullanıcılarının sayısı için istatistiksel bir standart oluşturmamışlardır Günümüzde, çeşitli bankaların ve pazar araştırma kurumlarının muhasebe yöntemleri oldukça farklıdır. Zero One Think Tank, iki bankanın finansal raporlarının notlarını aşağıdaki gibi taradı ve China Merchants Bank'ın istatistiklerinin daha ayrıntılı ve çeşitli çevrimiçi senaryolarla yakından entegre olduğunu buldu.
Ping An Bank mali raporunda şunları söyledi: "Bu yıllık rapordan bu yana, Bankanın Cep Bankacılığı uygulamasının aylık aktif kullanıcıları için istatistiksel standart, kullanıcıların uygulamaya giriş yapmaktan, kullanıcıların uygulamayı açmalarına ve geçen yılın aynı dönemine ait verileri buna göre ayarlamasına kadar değiştirildi." Bu istatistiksel standardın, China Merchants Bank'ın 2018 mali raporundaki açıklamayla tutarlı olduğunu gördük. Banka daha önce şunları önerdi: "2018'den itibaren, China Merchants Bank Uygulaması'nın aylık aktif kullanıcıları için istatistiksel standart, kullanıcıların uygulamalarda oturum açmasından, kullanıcıların uygulamaları açmasına kadar değiştirildi ve buna göre ayarlandı. Geçen yılın aynı dönemine ait veriler ".
China Merchants Bank mali raporunda şunları söyledi: "Şirket 2019'da veri hesaplama kalibresini optimize etti, Uygulamadaki sahne özniteliklerini yeniden böldü ve finansal ve finansal olmayan sahnelerin tekilleştirilmesinden sonra kullanım oranını hesapladı."
Finansal senaryoların kullanım oranı = finansal senaryolarda tekilleştirme MAU / toplam MAU, finansal olmayan senaryoların kullanım oranı = tekilleştirme MAU / finansal olmayan senaryolarda toplam MAU. Aynı kullanıcı aynı anda iki tür sahneyi kullanabilir, bu nedenle iki tür sahnenin kullanım oranlarının toplamı% 100'den fazladır.
Genel olarak, China Merchants Bank "açık bankacılık" oluşturma ve finansal olmayan senaryolara bağlanma konusunda daha belirgin avantajlara sahiptir, bu nedenle İnternet şirketlerinin gelişme genlerini yansıtan kullanıcı faaliyetinde daha güçlüdür.
(3) Dijital operasyon: biri yapay zekayı vurgular, diğeri perakende sistemini yeniden şekillendirir
Fintech ile güçlendirilmiş perakende ticareti ile iki ulusal anonim banka, dijital operasyonlar açısından bankacılık sektörünün ön saflarında yer alıyor. Aynı zamanda, geliştirme stratejisi farklılaştırılmış özellikler de gösteriyor: Bunlar arasında Ping An Bank "AI Bank" ı savunurken, China Merchants Bank dijital perakende finans sistemini yeniden şekillendirmeyi vurguluyor.
2019'da Ping An Bank, veri tabanlı operasyonlara odaklandı ve üç ana teknoloji proje grubunun inşasını gerçekleştirdi: veri yönetimi, veri merkezi ve AI platformu. Özellikle, bankanın olağanüstü AI teknolojisi şu anda ön uç işletmeleri güçlendirmek için AI müşteri hizmeti, AI risk kontrolü, AI pazarlama, AI ses, AI kalite denetimi ve akıllı öneri platformu gibi robotik projeleri benimsemiştir.
Banka ayrıca, trafik operasyonlarını yürütmek için temel senaryolara odaklanarak çevrimiçi ekosistemin gelişimini de hızlandırıyor Ping An Bank, APP hizmetlerinin sınırlarını genişletmeye devam ediyor ve bir "Mutlu Paylaşım" platformu oluşturarak yeni bir sosyal ve senaryo tabanlı müşteri kazanımı ve pazarlama modeli oluşturuyor. Ve Pocket Mall'un senaryo tabanlı operasyon yeteneklerini geliştirmeye devam edin.
"Polaris" göstergesi MAU'nun rehberlik ettiği China Merchants Bank, dijital müşteri kazanımı, dijital operasyon ve dijital risk kontrolünün üç ana alanına odaklanıyor.Müşteri kazanımı açısından, dijital banka kartları müşterilerin% 24.96'sını ve kredi kartı dijital müşterilerinin% 24.96'sını oluşturuyordu. % 64.32'ye kadar. İki uygulama, müşteri operasyonları için ana platformlar haline geldi, ortaklara API'leri (uygulama programlama arayüzleri) açtı, yemek biletleri, sinema biletleri, seyahat ve rahatlık hizmetleri gibi temel senaryolara odaklandı ve hizmet sınırlarını sürekli genişletti.
Şekil 3: China Merchants Bank APP dijital inşaat ve bilgi teknolojisi yatırım durumu
Kaynak: China Merchants Bank
Zero One Think Tank, geçtiğimiz üç yıl içinde China Merchants Bank'ın iki uygulamasının kullanıcı hacmini inceledi ve dijital dönüşümünün hızlı olduğunu gösteren istikrarlı bir büyüme trendi gösterdiğini gördü. Senaryo genişletme ve açık bir ekosistem oluşturma açısından China Merchants Bank, sektörde erken çabalar gösterdi ve ilk hareket eden avantajını kavradı, böylece kullanıcı ölçeğinin tabanını sağlamlaştırdı ve kullanıcı bağlılığı sağladı.
Tablo 1: 2017-2019 China Merchants Bank kayıtlı kullanıcılar ve aylık aktif kullanıcılar (birim: on bin)
Kaynak: China Merchants Bank Financial Report, Zero One Think Tank
2. Teknolojik güç rekabeti: fikri mülkiyet ve yenilik projeleri için başvuruda bulunun, açık bir banka oluşturun
2019'un başından bu yana tüm bankalar dijitalleşme ve istihbaratı ilk sıraya koydu ve finansal teknolojiye yatırımları önemli ölçüde arttı. Ana itici gücü inovasyon olan ulusal bir anonim banka olarak, son teknolojilere yaptığı Ar-Ge yatırımını da artırmıştır.
Zero One Think Tank, Ping An Bank ve China Merchants Bank'ın mali raporlarını taradı ve finansal teknoloji yatırımıyla ilgili üç veri göstergesi buldu: teknoloji işlerinin sayısı, teknoloji sermayesi yatırımı ve finansal teknoloji araştırma ve geliştirme sonuçları. Verilere göre 2019 yılında Ping An Bank ve China Merchants Bank sırasıyla 7.500 ve 3.253 teknik personele sahipti.Teknoloji sermayesi yatırımı açısından Ping An Bank 1.091 milyar yuan'a, China Merchants Bank ise Ping An Bank'ın 8.58 katı ile 9.361 milyar yuan'a ulaştı. .
Tablo 2: Ping An Bank ve China Merchants Bank arasında 2019'da teknoloji yatırımının karşılaştırması (birim: kişi, 100 milyon yuan)
Kaynak: Banka Finansal Raporu
Not: China Merchants Bank'ın 2019 mali raporu, bilimsel ve teknolojik personel sayısını açıklamadı. Yıllık raporda yer alan "Ar-Ge personeli" verilerine göre sayı 3253'tür.
(1) Ping An Bank: platform yapımı ve teknolojinin öncülüğünü yaptığı yenilikçi uygulamalar
Ping An Bank, stratejik dönüşüm ve veriye dayalı operasyonlar için itici güç olarak teknoloji liderliğini görüyor. 2019'da, dört alanda teknolojik yenilik ve uygulama gerçekleştirecek: birincisi, çevik dönüşümü derinleştirmeye devam etmek, ikincisi, veri tabanlı operasyonları kapsamlı bir şekilde teşvik etmek ve üçüncüsü Önde gelen bir teknolojik altyapı platformu oluşturmak için dördüncüsü, finansal teknolojinin yenilikçi uygulamasını derinleştirmektir.
Ping An Bank, finansal teknolojinin kullanımıyla üç ana teknoloji proje grubunun inşasını hayata geçirirken, ortaya çıkan bilgi teknolojisi ve bankacılık senaryolarının entegrasyonunu ve uygulamasını hızlandırdı. Banka, finansal raporunda yapay zeka, büyük veri ve bloğa dikkat çekti. Zincir, Nesnelerin İnterneti ve Açık Bankacılığın pratik sonuçları aşağıdaki gibidir:
Tablo 3: Ping An Bank'ın beş ana teknolojiyi kullanan özel Ar-Ge sonuçlarının performansı
Kaynak: Ping An Bank'ın 2019 mali raporu, Zero One Think Tank
(2) China Merchants Bank: "Cloud + API", tüm senaryolara yönelik açık bir hizmet platformu oluşturuyor
Teknoloji sermayesi yatırımı açısından, China Merchants Bank, mali raporunda, bilgi teknolojisi yatırımının yıllık% 43,97'lik artışla faaliyet gelirinin% 3,72'si olan 9,361 milyar yuan olduğuna dikkat çekti. Ek olarak, China Merchants Bank ayrıca bir finansal teknoloji inovasyon proje fonuna sahiptir. 2019'da banka, finansal teknoloji yatırımlarının oranını ana sözleşmesine dahil eden Çin'deki ilk ticari banka oldu.
18 Mart 2020'de, China Merchants Bank tarafından 2019 mali raporunun yayınlanmasının arifesinde, bankanın elinde bulunan yönetim kurulu, "2019'da Fintech İnovasyon Projesi Fonlarının Kullanımı ve İlgili Konular Raporuna İlişkin Teklifi" gözden geçirip onayladı ve 2020'den başlamayı kabul etti. Finansal teknoloji inovasyon fonunun bütçe oranını bankanın geçen yılki işletme gelirinin% 1'inden% 1,5'e çıkarmak.
2017, China Merchants Bank'ın Fintech Innovation Project Fund'u kurduğu ilk yıl olup, o zamandan bu yana geçen dört yılda fon bütçe oranı her yıl sürekli olarak artırılmıştır. Bankacılık sektöründe banka, teknolojik yeniliğe en çok önem veren finansal kuruluşlardan biri olarak kabul edilebilir.
Tablo 4: 2017-2020 China Merchants Bank'ın finansal teknoloji inovasyon proje fonu bütçe oranı
Kaynak: China Merchants Bank, Zero One Think Tank
China Merchants Bank, mali raporunda, temelde açıklık ve zeka ile iş ve teknoloji entegrasyonunu derinleştirmeye devam edeceğini belirtti. Teknoloji uygulaması açısından, esas olarak büyük veri, yapay zeka ve blok zinciri alanlarını kapsar ve bu temelde bir "bulut + API" platformu oluşturur. Bu aynı zamanda açık bankacılığın yenilikçi gelişimi için en iyi uygulamadır. Ayrıntılar aşağıdaki gibidir:
Tablo 5: China Merchants Bank'ın teknoloji uygulamasının dört temel alanı
Kaynak: China Merchants Bank'ın 2019 mali raporu, Zero One Think Tank
3. Tamamen bir İnternet şirketine dönüştü: China Merchants Bank "perakendenin kralı" statüsünü nasıl sürdürüyor?
Son yıllarda borsada işlem gören çeşitli bankaların yıllık rapor yayın modellerine bakıldığında, mobil İnternet yardımıyla uzun resimler, kısa videolar ve WeChat mesajları gibi yeni iletişim biçimleri tanıtıldı. Bununla birlikte, China Merchants Bank'ın 2019 mali raporu, interaktif yıllık raporun yıldızlararası bir versiyonu olarak gösterilen bilim kurgu gişe rekorları kıran bir film haline getirildi. 22 Mart'taki lansmanından bu yana, "arkadaş çemberini" patlattı.
Şekil 4: China Merchants Bank'ın 2019 Yıldızlararası Etkileşimli Yıllık Raporu
Kaynak: China Merchants Bank
(1) "Polaris" dönüşüme öncülük ediyor: Yıldızlararası Yıllık Raporun dokuz önemli noktası
China Merchants Bank interaktif arayüzü WeChat aracılığıyla yerleştirir ve bize aşağıdaki şekilde gösterildiği gibi 2019'daki performansını temsil eden "Güneş + Sekiz Gezegen" in dokuz önemli noktasını sunar - "Güneş", bankanın eylemlerini yansıtan teknolojiye atıfta bulunur Stratejik odak; "sekiz gezegen" sırasıyla müşterilere bakmak, faydalara bakmak, kültüre bakmak, toptan satışa bakmak, kaliteye bakmak, iki eline bakmak, değerlemeye bakmak ve yatırım fonlarına bakmaktır. Bu görüntüleme yöntemi, China Merchants Bank'ın İnternet şirketi genlerini tam olarak gösterir ve geniş evrenden sürekli olarak bilgi ve keşif arar.
Şekil 5: China Merchants Bank'ın 2019 performansının "Sun + Sekiz Gezegen" etkileşimli ekran arayüzü
Kaynak: China Merchants Bank
Zero One Think Tank, 2018'in başında bankanın MAU'nun (aylık aktif kullanıcılar) perakende finansal dönüşümün "Polaris" göstergesi olarak görülmesi gerektiğini önerdiğini tespit etti. Baidu Ansiklopedisi'nin tanımına göre "Polaris", Küçük Ayı takımyıldızındaki en parlak yıldızdır. Kuzey gök kutbuna çok yakındır, neredeyse dünyanın eksenine bakar. Dünyanın kuzey yarım küresinden konumu hemen hemen değişmez ve onunla ayırt edilebilir. yön. Bu nedenle China Merchants Bank, iki yıl önce evreni keşfetmek için benzersiz bir strateji oluşturdu ve günümüzün teknoloji anlayışı, insanların geleneksel bir finans kurumu yerine tamamen bir İnternet şirketine dönüştüğüne inandırıyor.
China Merchants Bank tarafından önerilen 2019 performansının dokuz önemli noktasına bakan Zero One Think Tank, perakende finansmanı ile yakından ilgili aşağıdaki üç göstergeyi seçti.
Birincisi "müşterilere bak". China Merchants Bank, dört "100 milyon düzeyinde perakende hedefi", yani bireysel müşteri sayısı (kredi kartları dahil), iki büyük uygulamanın kullanıcı sayısı, kişisel tasarruf hesaplarının sayısı ve mobil bankacılık uygulaması kullanıcılarının sayısı olan ilk ticari banka oldu. Özellikle, iki büyük perakende uygulamasının toplam MAU'su 102 milyona ulaşarak sektöre öncülük etti.
Şekil 6: China Merchants Bank'ın 2019 bireysel müşterileri, varlık yönetimi yatırım bankası ve yönetim kültürü
Kaynak: China Merchants Bank
İkincisi, "para yatırmaya bakın." Varlık yönetimi işinin dönüşümü bağlamında, SPK Varlık Yönetimi Kasım 2019'da resmi olarak açıldı ve bankanın 2019 yıllık raporunda ilk kez parasal olmayan kamu fonları ölçeğinde fonların acente satışları açıklandı. Verilere göre, 2019 yılı sonu itibariyle, China Merchants Bank tarafından satılan parasal olmayan kamu fonlarının ölçeği, yıllık% 33,8 artışla 219,77 milyar yuan'a; ajans fon geliri ise 4,713 milyar yuan'a ulaştı. Aynı zamanda, China Merchants Bank App'ın servet yönetimi yatırım satışları, yıllık bazda% 25,72 artışla 7,87 trilyon yuan'a ulaştı ve bankanın servet yönetimi yatırım satışlarının% 71,52'sini oluşturdu; China Merchants Bank Uygulaması servet yönetimi yatırımı müşterilerinin sayısı, yıllık bazda% 50,17'lik artışla 7.620.900 oldu ve tüm bankayı oluşturdu Varlık yönetimi yatırımı müşterilerinin% 89,96'sı.
Kaynak: China Merchants Bank
Üçüncüsü, "kültüre bakın". China Merchants Bank'ın hızla bir internet şirketine dönüşme yeteneği, tüm personelin desteği olmadan yapamaz. Banka, son yıllarda yönetim kültürünü yeniden şekillendirmeye odaklandı. 2019 yılında, özeleştiriye odaklanan dahili forum "yumurta kabuğu" platformuna güvenerek 1.263 görüş ve öneriyi benimsedi ve benimseme oranı% 29'a ulaştı. Banka ayrıca, tüm personelin dijital dönüşüm ve yenilikçi gelişim konusunda fikir birliğine varmasını sağlayan "Temiz Esinti Sözleşmesi" teklifini de başlattı.
Kaynak: China Merchants Bank
(2) "Perakendenin kralı" ne tür iş darboğazlarıyla karşılaşır?
"Perakendeciliğin Kralı" olarak, mükemmel sonuçlarının arkasında, SPK'nın başka hangi gelişme kaygıları var? China Merchants Bank'ın kredi kartı takibe dönüşüm oranının 2018'de% 1,11'den 2019'da% 1,35'e yükseldiğini; bireysel tüketici kredilerinin takibe dönüşüm oranının bir önceki yılın sonuna göre 0,05 puan artışla% 1,18 olduğunu gördük. İnternet çok sayıda müşteri edinirken, aynı zamanda büyük bir risk kontrol yetenekleri testidir.
China Merchants Bank Başkanı Tian Huiyu, 2019 yıllık sonuç konferansında şunları söyledi: Son yıllarda herkes perakende konusunda genel olarak iyimser. Perakendecilik oranı yüksek olan bankaların güçlü anti-risk yeteneklerine ve düşük oynaklığa sahip olduğu söyleniyor. Ancak bu, perakendecilik anlamına gelmiyor. Oran ne kadar yüksekse o kadar iyidir. Perakendenin oranı ne kadar yüksekse o kadar iyidir. China Merchants Bank'ın beş yıllık planı perakende satışın yaklaşık% 60'ını oluşturacaktır. Bu plan uygundur. "
Salgın bağlamında China Merchants Bank, müşteri kazanımı, mevduatlar ve krediler, net faiz geliri, aracı işletme geliri ve varlık kalitesi dahil olmak üzere beş yönden etkilendiğine dikkat çekti. Bunların arasında en doğrudan ve en büyük etki varlık kalitesidir Şubat ayında kredi kartları, ipotekler ve küçük ve mikro işletmelerin vadesi geçmiş oranları yıldan yıla önemli ölçüde arttı. Bu nedenle, perakende satış işinin oranı makul bir aralık içinde kontrol edilmelidir ve aşırı eğim bir bankanın genel varlık kalitesi üzerinde bir etkiye sahip olabilir.
4. Nuggets Tüketici Finansmanı Yan Kuruluşu: China Merchants United Finance 1,4 milyarın üzerinde kar elde ediyor ve Ping An Departmanı dağıtımını hızlandırıyor
Devletin savunduğu "tüketimi artırma" eğilimi altında, bankacılık endüstrisi tüketici finansmanı lisanslarına başvurmak ve iş ölçeğini genişletmek için yarışıyor.
Şekil 7: China Merchants Union Consumer Finance Corporation'ın 2018-2019 performansı
Kaynak: China Merchants Bank'ın 2019 mali raporu, Zero One Think Tank
Yerleşiklerin harcanabilir gelirlerindeki hızlı artışla tüketim potansiyeli daha da canlanacak, bu nedenle lisanslı kurumlar çevrimiçi tüketim senaryolarının yaygınlaşmasını hızlandırarak tüketici finansmanı pazarının ölçeğini artıracaktır. SPK'nın kapsamlı sahne ekolojisi düzeni ve açık bankacılık hizmet platformu temelinde, SPK tüketici finansmanı için daha fazla kullanıcı grubu sağlayacaktır.
Günümüzde tüketici finansmanı, perakende ticaret dönüşümünün ana savaş alanı haline geldi.Gelecekte bu alandaki rekabet giderek şiddetlenecek.Bu nedenle, ticari bankalar ve yan kuruluşlar arasındaki iş sinerjisi ve ekosistem inşası dijital gelişimin temel alanlarıdır.
V. Özet
Dijital bankacılığa dönüşüm, uluslararası bankacılık sektörünün tutarlı bir stratejisi haline geldi. Şu anda, Ping An Bank ve China Merchants Bank, perakende finansmanın dönüşümünde finansal teknolojinin itici rolünü vurgulamaktadır. Bu makale, iki bankanın müşteri edinimi ve operasyonu, teknolojik gücü, siyah teknolojinin gösterimi ve tüketici finansmanı iştiraklerini karşılaştırıyor ve China Merchants Bank'ın İnternet genlerinin daha belirgin olduğunu buluyor.
Özellikle, kayıtlı APP kullanıcılarının sayısı 205.264.300 ve aylık aktif kullanıcı sayısı 101.78 milyondur, bu da Ping An Bank'ı çok geride bırakmıştır ve sektörde dört "100 milyon düzeyinde perakende hedefine" ulaşan ilk ticari bankadır. Dikkatli olunması gereken şey, "perakendenin kralı" nın da kalkınma darboğazları ile karşılaşmış olmasıdır.Kredi kartlarının ve tüketici finansmanının geri dönüş oranındaki artış, İnternet kitlesel müşteriler kazanırken, kredi risklerine de dikkat edilmesi gerektiğini göstermektedir.
Gelecekte, bankalar arasındaki rekabet iş modellerinin bir rekabeti olacaktır.Sadece ölçek için rekabet edemezler. Daha fazla İnternet genini ve sınır ötesi düşünceyi dahil etmeleri ve bir ekosistemin inşasına odaklanmaları gerekir. Yeni taç salgınının patlak vermesi aynı zamanda nispeten yüksek bir perakende ölçeğinin dezavantajlarını görmemize de olanak tanıyor. Bu nedenle, her banka ölçeği makul şekilde kontrol etmelidir. Yıkıcı yenilikçilik yaparken, aynı zamanda uyum risklerini de hesaba katmalı ve kriz farkındalığını her zaman sürdürmelidir. Sahne ekolojisini genişletin ve çevrimiçi etkileşimin geri dönüştürülebilir büyüme ekosistemini hızlandırın.
