22 yılda 160 kat artış! Başkentte, ağ ülke çapında nasıl konuşlandırılır?
Island Jun diyor
Bilgi ekonomisi ve internet finansmanının etkisi altında, finansal medyanın çeşitlenen rekabetinde ticari bankalar, değişmezlerse hızla değişen pazar ve müşteri ihtiyaçlarına cevap vermekte zorlanacaklardır. Bu nedenle, bazı insanlar ticari bankaların "21. yüzyılda nesli tükenmiş bir dinozor" olacağını tahmin ediyor.
Durum gerçekten bu mu?
Eser sahibi: Zhu Mingqi
Kaynak: Zhenghe Adası
2017 yılında, ticari bankalar 1,477,7 milyar yuan kümülatif net kar elde etti ve yıllık% 6 artış gösterdi ve büyüme oranı önemli ölçüde toparlandı. Aynı zamanda, takipteki kredi oranı sabitlendi ve varlıkların kalitesi marjinal olarak iyileşti.
2018'de Çin'in bankacılık sektörünün genel gelişme eğilimi olumlu.
Sektör genel olarak ticari bankaların dibe vurmasının 2013 civarında başlayan bankacılık dönüşümünün ilk sonuçlarından kaynaklandığına inanıyor. Mali denetimin normalleşmesi ile birleştiğinde, bankacılık finans kurumlarının varlık ticaretinin genişleme mantığı düzeltildi. Bunlar arasında, şehir ticaret bankaları zorlukların ortasında değişim peşinde koşmuş ve istikrarlı bir gelişme kaydetmiştir.
Şehir ticari bankaları, şehir kredi kooperatiflerinden türetilir ve Çin'in ekonomik kalkınmasıyla büyümeye devam eden Çin'in ekonomik reformlarının bir ürünüdür. Finans piyasasına geç gelenlerden biri olarak, karakteristik işletmelerin gelişimi ve piyasa bölümlemesi şehir ticari bankaları için kaçınılmaz bir seçim haline geldi.
Şehir ticaret bankası ekibinin önemli bir üyesi olan Bank of Beijing, Pekin'de bulunduğu sırada farklılaşma yolunda sürekli bir atılım arayışındadır. 22 yıllık geliştirmeden sonra, "yeniden adlandırma, sermaye çekme, yeniden yapılandırma ve listeleme" yoluyla, Zayıf bir temele sahip küçük bir bankadan dünyanın en büyük 100 bankasından birine büyüme, Çin'in mali reformunun ve açılımının bir tanığı ve somut örneği haline geldi.
2018 Haziran sonu itibariyle Bank of Beijingin bilanço içi ve bilanço dışı toplam varlıkları 3,22 trilyon yuan'a ulaşarak 22 yılda 160 kat artış, 183,9 milyar yuan net aktif ve 11,9 milyar yuan altı aylık net kâr ile yıllık% 6,60 artış kaydetti. Tam süreçli işin gerçek zamanlı izlenmesi, tam kalibreli veri riski izleme ve ajans çapında bilgi etkileşimi ile yerli endüstrideki ilk risk kontrol komuta ve izleme merkezinin ön kurulması sayesinde Pekin Bankası güçlü bir risk savunma hattı oluşturdu ve takipteki kredi oranı% 1,23'e düştü. "En istikrarlı banka" olarak bilinir.
Bu nedenle, Bank of Beijing, Temmuz 2018'de İngiliz "The Banker" dergisi tarafından yayınlanan küresel banka sıralamasında geçen yıla göre 10 sıra keskin bir artışla 63. sırada yer aldı ve arka arkaya beş yıldır dünyanın en büyük 100 bankası arasında yer aldı.
Perakendeciler dünyayı kazanıyor
Bankacılık sektörünün net faiz marjının daralması ve daha sıkı denetim bağlamında, perakende ticareti, ekonomik dalgalanmaların nispeten küçük etkisi ve düşük işletme riskleri nedeniyle birçok bankanın sürdürülebilir gelişimi için önemli bir başlangıç noktası haline geldi.
Perakende sektörü de Bank of Beijingin son çabalarının odak noktası oldu ve The Asian Banker tarafından arka arkaya 10 kez "Çinin En İyi Kentsel Ticari Perakende Bankası" ödülünü kazandı. Şu anda, müşteri sayısı% 12 artışla 19.63 milyona ulaştı ve fon miktarı% 17 artışla 650 milyar yuan'ı aştı. Hem tasarrufların hem de bireysel kredilerin pazar payı arttı Pekin'deki artan tasarruflar sektörde ilk sırada yer aldı ve ulusal pazardaki payı 13 aydır arttı.
Bank of Beijing'in perakende iş departmanından sorumlu ilgili kişi, güçlü perakende müşteri edinme yeteneklerinin bankanın perakendede "tek gövde, iki kanat" stratejik dönüşümü ile yakından ilişkili olduğunu ortaya koydu. Müşterilere daha zengin ürünler ve uygun hizmetler sunmak için iki kanat olarak çevrimdışı satış noktaları ve çevrimiçi kanallarla entegre finansal hizmetler ve en iyi kullanıcı deneyimini sağlayan "büyük perakende" platformuna dayanmaktadır.
Müşterilerin farklılaştırılmış varlık tahsis ihtiyaçlarına yanıt olarak, Pekin Bankası, varlık yönetimi, fonlar, değerli metaller, sigorta, büyük mevduat sertifikaları ve üçüncü şahıs acente satışları için çok seviyeli ve çok yönlü bir "ürün süpermarketi" kuruyor , Ve sonra fon rezervuarını büyütün ve tasarruf mevduatı mevduatını artırın. Başka bir örnek, müşterilerin ve projelerin kapsamlı katkılarına ve bölgesel öz disiplin mekanizmasının ihlal edilmemesi temelinde, farklı fiyatlandırma ve tasarruf mevduatı faiz oranlarının dinamik ayarlamasına dayanmaktadır.
Aynı zamanda senaryo rehberliğinde de Pekin Bankası müşteri tabanını genişletti. Yurtdışındaki müşterileri örnek olarak ele alırsak, Bank of Beijing'in "Yuexing International" denizaşırı finansal hizmet sistemi, lansmanından bu yana hızla sektörde karanlık bir at haline geldi. Yurtdışına seyahat etme ve yurtdışında eğitim döngüsünün tamamında müşterilerin ürün ve hizmet ihtiyaçlarına odaklanarak, müşteriler için "tek noktadan" bir yurtdışı finansal hizmet deneyimi yaratacağız. Bu yılın başından bu yana, "tek dokunuşla, ev vizesi" nin nihai deneyimini yaratan, açık, hepsi-on-line bir vize başvuru ürünü olan "Yuexing World Visa" nın lansmanını yapmak sektörde başı çekmiştir.
Akıllı pazarlama açısından Bank of Beijing, kitlesel müşteriler için farklılaştırılmış pazarlama uygulamak için akıllı araçlar kullanıyor. Bank of Beijing'in SAS "Veri Modelleme Akıllı Pazarlama" projesini hayata geçirdiği, pazarlama planlaması, etkinlik yürütme ve izleme değerlendirmesinin tüm yönetim süreçlerine veri madenciliği ve veri analizi uyguladığı ve yanıt oranının dört kattan fazla arttığı bildirildi.
"Fayda Finansmanı" işinin yenilikçi teşviki, ülkenin güçlü bir şekilde kapsayıcı finansman geliştirme çağrısına aktif olarak yanıt vermek ve aynı zamanda Pekin Bankası'nın "sıradan insanlara hizmet etme" konumunu uygulaması kaçınılmaz bir gerekliliktir. Pekin Bankası, finansal kolaylık ve insanlara fayda sağlama sorumluluğunu üstlenme girişiminde bulundu ve art arda, ödemesi kolay, maaş bordrosu kartları ve insanları zenginleştirmek için trenler gibi insanların yaşamlarıyla yakından ilgili bir dizi finansal ürünü piyasaya sürdü.
Örnek olarak "Fumin Express", "finansal yönetim", "iş kurma" ve "ödeme" olmak üzere üç alanda kırsal çiftçilerin temel finansal ihtiyaçlarını karşılamak için üç ana ürün sistemi içerir: Fumin Card, Fumin Loan ve Fumintong. "Yeşil su ve yeşil dağlar altın dağlar ve gümüş dağlar" kalkınma konseptini uygulamak için, boş zaman tarımının ve kırsal turizmin gelişimini desteklemek için "tarım turizmi kredisi" özel ürünleri başlatıldı. Nongjiabao'nun "İnternet + Turizm" modelini genişletmek için Yuanfang.com ve diğer profesyonel halk turizmi şirketleriyle işbirliği yaptı ve Hawthorn Courtyard ve Huanghuahua gibi bir dizi butik kırsal turizm markasını ortaklaşa yarattı. Aynı zamanda, Bank of Beijing, JD.com, China Unicom, vb. JD.com ve China Unicom ile işbirliği içinde 300'den fazla servis istasyonu kurdu.Pinek, Tianjin ve Hebei'de 300'den fazla servis istasyonu kurarak kırsalda yaşayanlar için finansal hizmetlerin "son metresini" açtılar.
Sadece bu değil, aynı zamanda insanlara huzur ve memnuniyet içinde hizmet etmek için çeşitlendirilmiş ürünler. Yılın ilk yarısında, 650.000 müşterinin barış içinde yaşama ve çalışma ihtiyaçlarını karşılamak için toplam 60 milyar yuan kişisel kredi verildi; tedarik fonu, Konut ve Kentsel-Kırsal Kalkınma Bakanlığı ve Lianjia platformlarıyla bağlantı kurun ve katı konut ihtiyaçlarını karşılamak için uzun vadeli kiralık kredi işini keşfetmek için Vanke ve diğer marka geliştiricileriyle işbirliği yapın.
Teknoloji kan nakli finansmanı
Son yıllarda, finans ve teknolojinin entegrasyonu derinleşti ve tüm finans endüstrisinin ekolojisini sürekli değiştirdi. Bu tür bir entegrasyon temel olarak birbiriyle iç içe iki devreden oluşur: biri finansmanı teknolojiyle donatmak ve teknolojinin finansal hizmetlere hizmet etmesine izin vermek; diğeri ise teknolojik yeniliklerin gelişmesi için sürekli ivme sağlayan finansal kan nakli teknolojisidir.
Bankalar, kendi teknolojik yeteneklerini sürekli geliştirirken finansal hizmet teknolojisinde nasıl başka bir yol alabilir?
Teknoloji finansmanı alanında, Bank of Beijing, Çin'in "Silikon Vadisi Bankası" nı inşa etmeye kararlıdır. Sektörde birçok ilke imza attı: Zhongguancun Bilim ve Teknoloji Parkı'nın adını taşıyan ilk şube kuruldu, ilk şube sadece küçük ve orta ölçekli teknoloji tabanlı küçük ve orta ölçekli işletmeler için kuruldu ve yatırım-kredi bağlantısı pilot projeleri için nitelikleri elde eden ilk parti.
Bank of Beijing 2007 gibi erken bir tarihte İnovasyon Komitesini kurdu; 2013 yılında önde gelen bir yerel finansal inovasyon laboratuvarı kuran ilk şirket oldu. 20 Haziran 2018'de Bank of Beijing başka bir teknoloji ve finansal inovasyon merkezi kurdu.
(Shunyi Teknoloji Ar-Ge Merkezi)
Sıradan teknoloji şirketlerinden farklı olarak, en son teknoloji şirketlerinin birçok üstün yeteneği, yüksek teknik engelleri ve güçlü endüstriyel itici gücü vardır, ancak büyük ilk yatırım ve uzun dönüşüm döngüsü, geleneksel banka kredisi ürünlerinin karşılanmasını zorlaştırmaktadır. Bu, bilim ve teknoloji şirketlerinin büyüme alanı üzerinde çok fazla baskı yaratıyor.
Bu zorluğa yanıt olarak Pekin Bankası, sınır teknoloji şirketlerini desteklemek için bir "Sınır Teknoloji Kredisi" vermek için sektörde başı çekti.
Gerçek sonuçları garantilemek için Bank of Beijing, kredi eşiği olarak gelir ve kar gibi geleneksel finansal göstergeleri kullanmayacak, ancak yapay zeka, tıbbi sağlık ve yüksek kaliteli çipler gibi üst düzey endüstrileri desteklemeye odaklanarak kredi incelemesinin odağı olarak kurumsal çekirdek teknolojinin değerine odaklanacak. Saha, özgün yeniliklere ve temel temel teknolojilere sahip işletmeler.
Son teknoloji şirketlerinin yüksek zeka ve hafif varlık özellikleri göz önüne alındığında, bu ürün ağırlıklı olarak kredi yöntemini benimsiyor ve proaktif olarak kredi desteği veriyor, banka aramaktan 3 yıla varan bir işletme arayan bir bankaya dönüştü.
Haziran 2018 sonu itibariyle, teknoloji finansmanı kredilerinin bakiyesi 141 milyar yuan, yılın başından bu yana 23 milyar yuan artış ve% 19 büyüme oranıydı. Aynı zamanda Bank of Beijing Financial Technology Company'nin kurulması için aktif olarak hazırlanıyor ve yeni bir teknoloji ve finansal ekosistem oluşturmak için JD.com, Xiaomi, Tencent ve Zhejiang Üniversitesi gibi internet şirketleri ve üniversitelerle ortaklık yapıyor.
Basında çıkan haberlere göre, önümüzdeki üç yıl içinde Bank of Beijing, orijinal inovasyon, temel temel teknolojiler ve en son teknoloji araştırma ve geliştirme gibi 300'den fazla teknolojik inovasyon şirketine kredi vermeye çalışacak ve öz sermaye finansmanında 60 milyar yuan sağlamak için 10 milyar yuan'dan fazla kredi verecek. Ve yatırım ve kredi bağlantı yöntemiyle, bir grup son teknoloji şirketini gelecekte "tek boynuzlu at" haline getirmek için bir iş inovasyon platformu, bir kaynak paylaşım platformu, bir teknoloji entegrasyon platformu ve bir marka tanıtım platformu oluşturun.
Kültürel ve yaratıcı finansın öncüsü
"Kültür İnşası Mavi Kitabı · Çin Kültürel Gelişim Raporu" na göre, ulusal kültür ve ilgili endüstrilerin katma değeri 2016 yılında 3 trilyon yuan'ı aşarak% 13,0 artışla Çin'in makro ekonomisinin 2016'daki% 6,7'lik büyüme oranının neredeyse iki katı.
Buna ek olarak, Ulusal İstatistik Bürosu tarafından belirlenen büyüklüğün üzerinde kültürel ve ilgili sektörlerde 57.000 işletmenin katıldığı bir ankete göre, 2018'in ilk çeyreğinde, işletme gelirinde toplam 195,2 milyar yuan elde etti, geçen yılın aynı dönemine göre% 10,5 artış.
Kültür endüstrisi, Çin'in ekonomik gelişimi için yeni bir itici güç haline geliyor. Ancak, hafif varlıkların özellikleri ve projeler için uzun yatırım süreleri nedeniyle, kültürel ve yaratıcı işletmelerin finansmanında hala zorluklar yaşanmaktadır.
Gelişmekte olan bu pazarın nasıl açılacağı bankacılık kurumları için ortak bir sorun haline geldi. Yengeçleri ilk yiyen Bank of Beijing, Pyeongchang Kış Olimpiyatları "Pekin 8 Dakika", "Kurt Savaşçıları 2", "Kızıl Deniz Operasyonu" ve diğer mükemmel film ve televizyon çalışmaları için mali destek sağladı.
Verimliliği artırmak için Bank of Beijing, yetkili bankanın liderleri tarafından yönetilen merkez düzeyinde bir kültürel ve yaratıcı liderlik grubu kurdu. 2017'de kültürel ve yaratıcı finansal iş merkezi, kültürel finans iş yönetimi, ürün yeniliği, karakteristik şube inşaatı, promosyon ve harici organizasyondan sorumlu olacak şekilde kuruldu. Şube düzeyinde, lider liderin liderliğinde bir kültürel finans ekibi kurun ve bir "1 + 1 + 1 + X" kültür ve yaratıcı ekip, yani bir kültür ve yaratıcı ürün yöneticisi + şubenin küçük işletme departmanından bir onay merkezi oluşturun Onaylayıcılar + kültürel ve yaratıcı deneyime sahip bir şube hesap yöneticisi + yatırım bankacılığı, perakende vb. İlgili alanlarda ürün yöneticileri birlikte şubenin kültürel ve yaratıcı destek ekibini oluşturarak bir dizi kültürel ve yaratıcı alt dallar oluşturur.
Ürünleri hedefli bir şekilde tasarlamak için Bank of Beijing, kültür endüstrisinin eğilimlerine her zaman dikkat eder. Yaratıcı Kredi, Kültürel ve Yaratıcı Kapsayıcı Kredi ve IP Connect gibi bir dizi finansal hizmet programı aracılığıyla, başkentte kültürel finansmanın öncüsü haline geldi. 8 Nisan 2018'de Pekin Bankası, "Wensu Kredisi" finansal hizmet planını bir kez daha yayınladı.
"Kültür Kiralama Kredisi", Belediye Kültür Kaynakları Dairesi'nin "Yatırım ve Kredi Ödülü" sistemine katılan, Pekin'de kayıtlı küçük ve mikro kültürel ve yaratıcı işletmeleri desteklemeye odaklanan, küçük ve mikro kültürel ve yaratıcı işletmeler için tasarlanmış özel bir hizmet programıdır. Program, en az 100,000 yuan'lık bir kredi limiti sağlar, birden fazla "kira, kredi ve sigorta" finansman modu sağlayabilir, hızlı bir onay elde etmek için yeşil bir kanal benimseyebilir ve kira ve faiz indirimleri için başvuru gibi tek elden hizmetler sağlayabilir.
Pekin Belediyesi Kültür ve Yaratıcı Endüstrisi "Yatırım ve Kredi Ödülü" bağlantı sisteminin, kültürel işletmelerin "zor finansman, pahalı finansman ve yavaş finansman" sorunlarını çözmek için Pekin Belediyesi Kültür Kaynakları Dairesi ve Pekin Belediyesi Finans Bürosu tarafından kurulduğu bildirildi.
Haziran 2018 sonu itibariyle, kültürel finansman kredileri bakiyesi 69.4 milyar yuan idi,% 22'lik bir büyüme oranı ve 5.000'den fazla müşteriye hizmet verdi ve pazar payı her zaman Pekin'de birinci sırada yer aldı. Bunlar arasında en küçük miktar, aynı sektörde en fazla sayıda küçük, orta ve mikro kültürel ve yaratıcı müşteriye sahip ve hizmetlerde en büyük düşüşe sahip bankalardan biri olan yalnızca on binlerce yuan'dır.
Bu sadece bir "yerel banka" değil
Çoğu şehir ticari bankası yerel bankalardır ve güçlü ulusal bankalarla rekabet etmek daha da zordur. Şu anda, şehirdeki ticari bankalar genellikle küçük ölçekli kalkınma, güçlü kalkınma bağımlılığı ve belirsiz piyasa konumu gibi sorunlarla karşı karşıyadır. Ancak, şehirdeki ticari bankaların lideri olarak Bank of Beijing, Pekin'in konum avantajları konusunda sadece yaygara yapmakla kalmıyor, aynı zamanda ulusal stratejilerle aktif olarak bağlantı kuruyor ve düzeni sürekli olarak optimize ediyor.
Şu anda Pekin Bankası, pazar konumu olarak "yerel ekonomiye, küçük ve orta ölçekli işletmelere hizmet vermeyi ve vatandaşlara hizmet etmeyi" kabul ediyor. Ekonomik inşaat için birikimli olarak yaklaşık 10 trilyon sermaye yatırımı yaptı ve 120.000'den fazla küçük, orta ve mikro işletmeye finansal hizmetler sağladı , 2 trilyonu aşan kredi fonu sağlamak.
Aynı zamanda, ulusal kalkınma stratejisine hizmet etmeye ve bölgesel düzeninde yeni adımlar atmaya kararlıdır. Örneğin, İpek Yolu adını taşıyan ilk yerli temalı kart olan "İpek Yolu Kartı" nı veren, banka kartlarını geliştirmek için bölgesel özellikleri ulusal kalkınma stratejileriyle birleştiren iki ana banka kartı ve kredi kartı serisini kapsayan Kuşak ve Yol un yapımına yardımcı olmak Markanın bölgesel etkisi.
Sadece bu değil, aynı zamanda SWIFT, Citibank, ING ve diğer uluslararası üne sahip finans kuruluşlarıyla işbirliği yaparak Çinli şirketlere "küreselleşmek" için çeşitlendirilmiş finansal destek sağlamak amacıyla "Silk Road Huitong" sınır ötesi finansal hizmet markasını serbest bıraktı.
2018 Haziran sonu itibarıyla Bank of Beijing, ülke genelinde 12 büyük il ve şehirde 14 ana şube ve 10 ikincil şube kurmuş ve bankadaki toplam şube sayısı 618'e ulaşmıştır. , Ve ülkenin birçok yerinde 10 köy ve ilçe bankası ve 1 kırsal ticaret bankası var ve finansal hizmetler alanı giderek daha mükemmel hale geliyor.
Sonuç
Yeni çağ, mücadeleciler çağıdır. "Nasıl değiştirilir, trendi takip eder ve trendden nasıl yararlanılır", Çin bankacılık endüstrisinin ortak bir önermesidir. Bank of Beijing'in başkanı Zhang Dongning, "En İyi On Banka" nın kurulması stratejik hedefini belirledi. Pekin Bankası'nın teknolojinin güçlendirilmesi altında nasıl bir dönüşüme ulaşacağını görmek için beklemeye değer.
