Bankaların tahsili gecikmiş kredilerinin iki katına çıkması konusunda karamsar olmayın
Yazar Mo Kaiwei, Çin'de tanınmış bir finans yazarıdır.
Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'na göre, 2019 sonunda ticari bankaların takipteki kredileri bakiyesi, bir önceki çeyreğin sonuna göre 46,3 milyar yuan artışla 2,41 trilyon yuan oldu; ticari bankaların takipteki kredi oranı, bir önceki çeyrek sonu ile aynı,% 1,86 oldu. 2019'un sonunda, ticari bankaların normal kredi bakiyesi 127,2 trilyon yuan, bunun normal kredi bakiyesi 123,5 trilyon yuan ve özel sözlü kredi bakiyesi 3,8 trilyon yuan idi.
Bu yılın başından bu yana ticari bankaların takipteki kredilerinin iki katına çıkma eğilimi göstermesi hayatın her kesiminden endişe ve spekülasyonlara yol açmış, hatta bankanın gelecekteki operasyonları hakkında karamsar bir hava yaratmıştır. Ancak yazarın görüşüne göre, bankaların takipteki kredilerindeki çifte artış mevcut nesnel ekonomik gerçeklikle uyumludur ve geçici bir "durumdur"; ekonomi istikrara kavuştukça ve düzeldikçe, takipteki kredilerin durumu kademeli olarak iyileşecek, dolayısıyla karamsar ve hayal kırıklığına uğramaya gerek kalmayacak.
Bir yandan, banka tahsili gecikmiş kredilerindeki çifte artışa bakmak için nesnel ve diyalektik bir gelişme perspektifi kullanmalıyız. Bankacılık, döngüsel bir endüstridir ve ekonomik koşulların bir "barometresidir". Çin ekonomisinin mevcut "üç fazlı üst üste binmesinde", ekonomi üzerindeki aşağı yönlü baskı artmaktadır ve "yeni normal" bir durumda, banka varlıklarının kalitesi düşmüştür ki bu yine normaldir. Bununla birlikte, mevcut banka ekstresi sayısı, genel ekonomik döngü ile tam olarak aynı doğrultuda dalgalanıyor. Bunun nedeni, banka tahsili gecikmiş kredilerin esas olarak gayrimenkul ve yüksek enerjili, yüksek kirletici işletmelerden kaynaklanmasıdır.Bu sektörler, makroekonomik yapısal düzenlemelerden büyük ölçüde etkilenen sektörlerdir. Özellikle, son çeyreklerde Çin'in ekonomik büyümesinin sürekli gerilemesi bağlamında, endüstrinin yapısal uyumunun bazı bankalarda kaçınılmaz olarak kötü hisse senedi kredilerine yol açması, ekonomik işlem yasalarının kaçınılmaz sonucudur ve telaşlanmaya değmez.
Reel ekonominin yüksek finansman maliyetinin iyileştirilmesi, gayrimenkul piyasası için canlandırma politikalarının getirilmesi ve yerel yönetim borç sistemi reformunun başlatılması, gelecekteki düzenleme ve reform politikalarının varlık kalitesi üzerindeki aşağı yönlü baskıyı hafifletmeye yardımcı olacağına inanılmaktadır. Aynı zamanda özel bir faktör var: Küçük, orta ve mikro reel ekonomiyi desteklemek için düzenleyici otoriteler takipteki kredilere olan toleransını artırmış ve bu durum tahsili gecikmiş alacakları büyük ölçüde artırmıştır. Örneğin, tahsili gecikmiş kredilerin daha hızlı büyüdüğü alanlar Yangtze Nehri Deltası ve dışarıya dönük ekonominin oranının nispeten büyük olduğu ve özel ekonominin nispeten gelişmiş olduğu Pearl Nehri Deltası'ndan diğer kıyı illerine yayılmıştır. Tahsili gecikmiş kredilerle ilgili endüstriler artmıştır ve işletmelerin ölçeği de büyük ölçekli bir eğilim göstermiştir. Tahsili gecikmiş kredi olayları sıklıkla meydana gelir. Dahası, takipteki kredilerin büyümesi ticari bankalar için mutlaka kötü bir şey değildir: Birincisi, bankacılık sektörünün kredileri güvenli ve dikkatli bir şekilde işlemesinde ve iyi kredi yönetiminde belirli bir rol oynayacak olan sorunlu kredileri tamamen ortaya çıkarır; ikincisi, zorlayacaktır. Bankalar, sürdürülebilir kalkınmayı sağlamak için faiz oranı piyasası reformunun uyarlanabilirliğini ve seviyesini iyileştirmek için mevduat ve kredi işine aşırı bağımlılıktan aracılık işine dönüşerek iş dönüşümünün hızını hızlandırıyor.
Öte yandan, ticari bankaların cari karlılığı ve karşılıkları, yeni tahsili gecikmiş kredileri absorbe etmek için yeterlidir. Veriler, ticari bankaların kredi risklerinde değer düşüklüğü için yeterli karşılıkları olduğunu göstermektedir. Risk telafi kabiliyetleri açısından, 2019 sonu itibariyle, ticari bankaların kredi zararı rezervleri bakiyesi, bir önceki çeyreğin sonuna göre 49,3 milyar yuan artışla 4,5 trilyon yuan; karşılık karşılama oranı, bir önceki çeyreğin sonuna göre 1,56 yüzde puan düşüşle% 186,08 oldu; kredi karşılıkları Oran, bir önceki çeyrek sonuna göre 0,03 puan azalarak% 3,46 oldu. 2019 sonunda, ticari bankaların çekirdek 1. Kuşak sermaye yeterlilik oranı (yabancı banka şubeleri hariç) bir önceki çeyreğin sonuna göre 0,08 puan artışla% 10,92 oldu; 1. Kuşak sermaye yeterlilik oranı bir önceki çeyrek sonuna göre 0,11 puan artışla% 11,95 oldu; sermaye Yeterlilik oranı bir önceki çeyrek sonuna göre 0,10 puan artışla% 14,64 oldu. Yukarıdaki veriler, bankacılık sektörünün mevcut varlık yeterliliği ve kalitesinin nispeten yüksek olduğunu, karşılık karşılama oranının da nispeten yüksek bir seviyede tutulduğunu ve genel risk telafi ve zarar karşılama kapasitesinin nispeten güçlü olduğunu göstermektedir. Kâr artış hızı yavaşlasa da istikrarlı büyüme eğilimini değiştirmedi.Kâr artışı, ticari bankaların kredi varlıklarının kaybına karşı belli bir dayanma gücü biriktirdi. Özellikle, kredi-tahsisat oranı endeksi, ticari bankaların risk tazmin yeteneklerindeki artışı yansıtacak şekilde, CBRC'nin bu düzenleyici endeksi başlatmasından bu yana en yüksek seviye olan% 2,88'e ulaştı. Sonuç olarak, ticari bankaların tahsili gecikmiş kredileri iki katına çıktı, ancak hala sorunlu kredileri hazmetme ve risklere direnme konusunda güçlü bir kabiliyete sahipler. Toplumun tüm sektörlerinin bunun için endişelenmesine gerek yok.
Tahsili gecikmiş krediler açısından bir adım geriye gidersek, Çin'in ticari bankalarının tahsili gecikmiş kredileri hala karşılanabilir ve kontrol edilebilir durumda. Şu anda, uluslararası bankacılık sektörünün sorunlu kredi oranı yaklaşık% 1'dir ve bu, Çin'in bankacılık sektörününkine eşittir.ABD gibi büyük dünya ekonomilerinin% 3 -% 5 sorunlu kredi oranı ile karşılaştırıldığında, Çin bankacılık sektörünün sorunlu kredi seviyesi hala düşüktür. Seviye. Çin bankacılık sektörünün sorunlu kredi oranı% 20 kadar yüksekti. O zamanlar Çin'in bankacılık sektörü ticari bir operasyon değildi ve mevcut piyasa odaklı mekanizma kuruldu. Bankacılık sektörünün risk direnci sürekli olarak artırıldı ve sorunlu kredileri sindirme yeteneği büyük ölçüde geliştirildi. Bu nedenle takipteki krediler kısa vadede toparlansa bile bankalar kendi işletme güçleri ile onları sindirebiliyor ve toplumun tüm kesimlerinin bu konuda endişelenmesine gerek yok.
Elbette bu bankaları aklamak gibi bir niyet değil.Ticari bankacılık sektörünün iki yönü kayda değer: Tahsili gecikmiş krediler üzerinde artan baskı durumunda bazı bankaların değerlendirmelerle başa çıkma gibi nedenlerle bazı geciktirme tedbirleri aldıklarını gösteren raporlar var. "Yarı riskli" veya riskli projeler, kredi desteği sağlamaya, riske maruz kalmayı geciktirmeye ve kredi riski derecesini objektif olarak artırmaya devam etmektedir. Aynı zamanda, beş seviyeli sınıflandırma katı olmadığı ve sınıflandırma standartları geniş olduğu için, kredilerin kalitesini abartmak ve kötü kredi varlıklarının derecesini gizlemek kolaydır, bu da sorunlu kredilerin küçümsenmesine yol açar.Bu en büyük tehlikedir. Bu bağlamda, ticari bankalar, kredi düzenini ve yatırım yönünü ayarlamak, kendi bankalar arası işlerini düzenlemek ve küçük ve mikro işletmeler, tarım, kırsal alanlar ve yüksek teknoloji gibi reel ekonomiye daha fazla kredi sağlamak için ulusal sanayi politikası ve kredi politikası gerekliliklerini sıkı bir şekilde takip etmenin yanı sıra, sorunlu kredileri çözme işini hala rahatlatamıyorlar. Kredi yapısının eğilmesi ve sürekli optimize edilmesinin yanı sıra, kredi risklerini etkin bir şekilde önlemek, özellikle ilgili kuruluşlardan kredi risklerini önlemek ve gereksiz zararları azaltmak için takipteki kredilerin iç kontrol mekanizmasının kurulması ve iyileştirilmesi gerekmektedir. Aynı zamanda, Maliye Bakanlığı tarafından yayınlanan "Finansal İşletmelerde Kötü Borçların Silinmesine Yönelik İdari Tedbirler" in yeni versiyonu ile takipteki krediler silinmiş ve stoku canlandırmak, artışı optimize etmek ve kredi varlıklarının kalitesini artırmak için aktif olarak kredi varlık menkul kıymetleştirme yöntemleri kullanılmıştır.
Lütfen WeChat genel hesabını takip edin: Kaiwei Finans
