Neden parası olan birçok insan ipoteğini peşin ödemeye isteksiz? Geri ödemeniz gerekiyorsa, en iyi anlaşma nedir?
Sadece bir ev satın alması gereken çoğu insan, bir ev satın alırken bir ipotek kredisi seçecektir. Çeşitli şehirlerdeki konut fiyatları şu anda nispeten yüksek olduğundan, bir evi tam olarak satın alabilecek yalnızca bir avuç insan var. Ancak, birçok ev alıcısı ipoteğini birkaç yıl ödedikten sonra, ellerinde fazladan para olabilir, bu nedenle kalan ipoteği tek seferde ödemek isterler, ancak ipoteği peşin ödemenin yolları vardır. Yanlış zamanda geri ödeme yaparsanız Mortgage bankaya daha fazla para gönderebilir, bu nedenle, yanlış bir karar vermekten ve daha fazla para harcamaktan kaçınmak için erken ödeme yapmaya karar vermeden önce ödevinizi yapmalısınız.
Krediyi peşin ödemeden önce, bir şeyin açıklığa kavuşturulması gerekiyor - hangi geri ödeme yöntemini kullanıyorsunuz?
Şu anda ipotekleri geri ödemenin iki yolu vardır, biri Eşit anapara ve faiz taksitleri , Diğeri Eşit müdür .
Eşdeğer anapara ve faiz, borçlunun her ay eşit tutarlarda kredi anaparasını ve faizini geri ödemesi gerektiği anlamına gelir Eşdeğer anapara ve faiz, birçok kişi tarafından seçilen ipotek yöntemi olmalıdır, çünkü bu geri ödeme yöntemini seçen alıcılar her ay aynı miktarda ipoteğe sahiptir. Geri ödeme miktarı aynı olmasına rağmen ipoteğin içindeki anapara oranı giderek artıyor yani eşit anapara ve faize sahipseniz, daha önce faiz ödeyeceksiniz, sonra anapara geri ödenecek. 20 yıl boyunca kredi aldınız On yıllık ipoteği ödediğinizde, ipotek kademeli olarak büyük bir anapara ve küçük bir faiz oranına dönüştürülecektir. Eşit anapara ve faizin temel avantajı, geri ödeyen üzerindeki baskıyı azaltabilmesidir.
Eşit anapara özelliği, ödünç verenin anaparasının oranının geri ödeme süresiyle değişmemesidir. Anapara, aylık geri ödeme tutarına eşit olarak bölünür, bu nedenle her bir aylık geri ödemenin anaparası Para miktarı aynıdır ve zamanla değişmez, ancak faiz farklıdır.Aynı miktarda anapara seçen kişiler başlangıçta büyük miktarda ipotek geri öder, ancak geri ödeme süresindeki değişiklik Aylık ipotek miktarı kademeli olarak azalacaktır, eşdeğer anapara ve faiz ile karşılaştırıldığında ödenen faiz küçüktür.
Aynı miktarda anaparayı seçen kişiler, başlangıçta geri ödeme konusunda çok fazla baskı hissedecekler, ancak gelecekte ipotek yükü giderek azalacak, sonra erken geri ödeme konusuna döneceğiz. Eşit anapara ve faiz, anapara ve faizin düşük olduğu anlamına geliyor. Krediyi peşin ödemek istiyorsanız, daha fazla anapara ödemeniz gerekiyor, böylece daha fazla para harcarsınız.Peşin krediyi geri ödeme imkânı bulan alıcılar, kredi yöntemini seçerken, nihayet aynı anaparayı seçerler ki bu da size tasarruf sağlar.
Bu nedenle, ipoteği aynı miktarda anapara ve faizle geri ödüyorsanız, ipoteği ipotek süresinin yarısından sonra peşin ödemeyi seçmenizin en iyisi olduğu sonucuna varabiliriz, çünkü anapara ve faiz ödendi, kalan anaparayı önceden ödeyebilirsiniz. Aksi takdirde ek faiz eklenecektir, ancak eşit anapara ve faiz kredisine sahip kişiler genellikle ipoteğin erken ödenmesini desteklemez, eşit anapara sahipseniz peşin ödeme yapabilirsiniz.
Elbette ellerinde parası olan ancak kredilerini peşin ödemeye isteksiz olan birçok insan var, neden?
Rahibe Nao, esas olarak aşağıdaki nedenlerin olduğuna inanıyor:
1. Banka, erken geri ödeme için işlem ücreti alır. Bazı bankalar ayrıca kredilerin erken geri ödenmesi için ücretler de alır ve bu da kredileri erken geri ödemek isteyen birçok kişinin faizini büyük ölçüde azaltır. Bazıları merak edebilir, bankalar neden önceden kredilerin geri ödenmesi için bir ücret talep ediyor? Parayı önceden geri almak iyi değil mi? Bankaların ağırlıklı olarak mevduatı emen ve kredi veren kar sağlayan kurumlar olduğunu bilmelisiniz, eğer krediler önceden geri alınırsa, bankalar nasıl para kazanabilir? Üstelik, para önceden geri alınsa bile, banka yine de parayı tekrar ödünç verecek, bu sadece zahmetli değil, aynı zamanda birçok maliyeti de beraberinde getiriyor. Yani banka ücret alır, sadece insanların krediyi peşin ödemesini istemeyin. Tabii ki, banka ücretler aldığı için birçok insan kredilerini erken ödemek istemiyor.
2. Varlık yönetimi getirisi, kredi faiz oranından daha yüksek olabilir ve krediyi önceden geri ödemeye gerek yoktur. Mevcut ipotek faiz oranı çok yüksek değil ve bazı mali açıdan bilgili insanlar, finansal getiri oranının ipotek faiz oranını aşmasını sağlayabilir. Finansal yönetim getiri oranı ipoteğin faiz oranını aşabiliyorsa, ipoteği geri ödemek için finansal yönetimden elde ettiğiniz geliri kullanabilir ve yine de bir fazlaya sahip olabilirsiniz, öyleyse neden krediyi erken geri ödemeye zahmet etmelisiniz. Bu insanlar için, krediyi peşin ödemek istememek bir yana, daha fazla borç alabilmelerini diliyorlar!
3. Enflasyon vardır ve krediyi erken geri ödemek uygun maliyetli değildir. Enflasyon nedeniyle para her zaman değer kaybediyor.Eğer geri ödeme miktarı enflasyon nedeniyle her yıl aynı ise, gelecekte ödenecek gerçek para miktarı aslında azalmaktadır. Birinin aylık 5.000 yuan, 60.000 yuan ipoteği varsa, yıllık enflasyon oranı% 3'tür. İkinci yılda, 60,000 yuan'ın geri ödemesi ilk yıldaki yalnızca 58,200'e eşitti ve 30'uncu yılda, 60,000 yuan'ın geri ödemesi ilk yıl yalnızca 24,800'e eşitti. Bu nedenle, enflasyon varlığında, her yıl geri ödenen fiili para miktarı gerçekte azalmaktadır ve krediyi erken geri ödemek maliyet-etkin değildir.
Pekala, yukarıdaki içeriği okuduktan sonra, herkesin ipoteği peşin ödeyip ödemeyeceğine ve ne zaman ve nasıl geri ödeyeceğine dair net bir anlayışa sahip olduğuna inanıyorum. Umarım size yardımcı olur!
