Merkez Bankası eski başkan yardımcısı Wu Xiaoling: Balonun patlamasına hazırlıklı olun!
Merkez bankasının eski vali yardımcısı Wu Xiaoling, yakın zamanda yaptığı bir konuşmada, "balondaki karnaval günleri tükeniyor ve dalgaların gerilemesi için hazırlanmak her ülkenin ve herkesin yüzleşmesi gereken bir gerçektir" dedi.
1
Birkaç gün önce, merkez bankasının eski vali yardımcısı Wu Xiaoling, Tsinghua Wudaokou Finans Koleji'nin 2018 mezuniyet töreninde bir konuşma yaptı: Balondan keyif alacak pek fazla gün yok ve gelgitin geri çekilmesi için hazırlık, her ülkenin ve herkesin onunla yüzleşmesi gerektiğidir. Gerçeklik.
Wu Xiaoling konuşmasında öğrencilere üç cümle verdi: genel eğilimi tanıma, kendini geliştir ve ilerle.
Genel eğilimi tanıyın
Genel eğilim nedir?
Genel eğilim, yalnızca reformda ısrar ederek ve bir piyasa ekonomisini açarak ve geliştirerek insanların geçim ve refahının iyileştirilebileceğidir.
40 yıllık reform ve açılımın piyasa ekonomisine giden yolu geri döndürülemez.
Güçlü kendi kendini ayarlama ve hata düzeltme yetenekleri, Çin gemilerinin sürekli ilerlemesi için itici güç ve umuttur.
Piyasa kanunları ihlal edildiğinde ve piyasaya aşırı müdahale edildiğinde, ekonomi aksilikler yaşayacak ve insanların hayatları etkilenecektir.
Ticaret sürtüşmesi, çıkarların ayarlanmasıdır ve yalnızca kişinin kendini geliştirmesiyle çıkarların müzakeresinde ön plana çıkabiliriz.
Öz gelişim
Sadece güçlü iradeli ve iyi yüzebilenler dalgalı denizde ilerleyebilir.
Zor durumda eğitimi güçlendirin, pes etmeyin, tüketicilerle birlikte yürüyün, müşterilerle birlikte yürüyün ve yapısal uyum ve endüstriyel iyileştirmede phoenix nirvana'yı gerçekleştirin.
İlerlemek
2008'de başlayan mali krizin üzerinden 10 yıl geçti. Dünya ekonomik yapısının ayarlanması, jeopolitikteki değişiklikler ve endüstriyel yapının yeniden inşası dünyayı belirsizlikle dolduracak. Baloncukta çok fazla karnaval günü yok ve gelgite geri çekilmek için hazırlık yapmak her ülkenin ve herkesin yüzleşmesi gereken bir gerçektir.
Wu Xiaoling konuşmasında Çin-ABD ticaret sürtüşmesinden ve toplumu anonim bir kafa karışıklığına ve endişeye sürükleyen Çin'deki mevcut ekonomik durumdan bahsetti.
2
Çin-ABD ticaret sürtüşmesi resmen başladı, Trump ticaret savaşının ilk atışını yaptı ve küresel finans piyasası hemen panik düşüşünü gördü.
İlk başta, uluslararası ana akım medya, Trump'ın son derece güvenilmez olduğuna ve genellikle "kararsız" olduğuna inanıyordu, ancak gerçekte insanlar bunu anlayamıyordu. Yavaş yavaş herkes, Trump'ın uzun süredir planladığını ve bir sonraki büyük oyuna hazır olduğunu keşfetti.
Trump'ın sabit faiz oranı artışları ve bilanço indirimleri ile dünya para birimi olarak ABD doları dünyanın likiditesini etkiledi ve birçok ülkenin borsaları ve döviz piyasaları büyük ölçüde etkilendi.
Kısa bir süre önce Çin, Amerika Birleşik Devletleri'ne karşı kendini savunmak için mücadele etti. 50 milyar ABD Doları ABD malına% 25 gümrük vergisi uyguladıktan sonra, Trump Çin'den 200 milyar ABD Doları daha sipariş etti ve ardından Çin'e 200 milyar ABD Doları ek gümrük vergisi koyma tehdidinde bulundu.
Bu ani ticaret savaşı, şüphesiz, ekonomik toparlanma sürecindeki Çin pazarına bir darbe indirdi, ancak girişim Trump'ın elinde ve ancak tüm milli gücümüzle savaşabiliriz.
Şu anda, Çin sadece ekonominin aşağı yönlü baskısıyla yüzleşmekle kalmamalı, aynı zamanda varlık balonlarının neden olduğu sistemik risklere karşı da önlem almalıdır. Varlık balonu sadece gayrimenkulde değil, aynı zamanda diğer sektörlerde, özellikle finans sektöründe.
Varlık balonu patlarsa ne olur?
Aslında insanlar kalplerinde bunun bir sonraki daha trajik mali krizi tetikleyeceğini biliyorlar.
Tıpkı Wu Xiaoling'in uyardığı gibi: "Balonda karnaval için pek fazla gün yok ve dalgaların gerilemesi için hazırlık yapmak her ülkenin ve herkesin yüzleşmesi gereken bir gerçektir."
3
Trump'ın ticaret savaşının amacı nedir?
Bunun muhtemelen sadece ticaret alanında değil, aynı zamanda "Made in China 2025" olduğunu biliyoruz. Çin'i bir ticaret savaşı yoluyla daha büyük tavizler vermeye zorlamak daha olasıdır ve Çin'i parasal ve finansal alanlarda daha fazla açmaya zorlaması muhtemeldir.
Ticaret savaşı gerçekten devam ederse, bir sonraki etki parasal ve finansal alanları içerecektir.
Hisse senetleri, tahviller, döviz ve gayrimenkulden oluşan dört ticaret piyasası, ulusal finansın can damarıdır.
En zayıf ve en etkili olanlardan biri gayrimenkuldür. Çin'in emlak fiyatlarının yüksek olmasının nedeni, aşırı para ihracıdır. Piyasa değeri 430 trilyon yuan olan yüksek konut fiyatı, Çin ekonomisinin üzerinde asılı duran "Damokles Kılıcı" haline geldi!
Hepimizin bildiği gibi, gayrimenkul aslen sanayi ve altyapı yatırımlarına aitti, ancak gayrimenkule finansal özellikler verildiğinde her şey değişti. Şu anda, konut fiyatları tamamen finansal bir oyun haline geldi.
Trump'ın bir ticaret savaşı başlatmasının nedeni, tam olarak Çin gayrimenkulünün zayıf halkasını hedef almaktır. , Uğursuz niyetler olarak tanımlanabilir.
Çinin para basımının% 90'ından fazlası, ticaret fazlası yoluyla dövizin zorunlu olarak ödenmesinden kaynaklanıyor ve ABD doları, Çin'in para ihracı konusundaki özerkliğini dolaylı olarak kaybetmesine neden olan uzlaştırma para birimidir.
2017 yılında Çinin ticaret fazlası 422,5 milyar ABD doları oldu ve% 14,2 daraldı. Zorunlu döviz anlaşması nedeniyle bu, 2,87 trilyon yuan para biriminin doğrudan ihracına eşdeğerdir. Trump 422,5 milyar dolarlık fazlayı düşürürse, bu para arzındaki 2,87 trilyon yuan'ı düşürmekle eşdeğer olacaktır. Çin açığa dönerse ve Çin'in döviz rezervlerinin büyük bir kısmını tüketirse, para arzı keskin bir şekilde daralacak ve konut fiyatlarını desteklemenin temeli çökecektir.
Trump, Çinin fazlalığını değiştirerek Çinin para basımını engellemek ve nihayetinde Çinin emlak balonunu delmek istiyor.
Gayrimenkul çöktüğünde, doğrudan Çin'in balon ekonomisinin çökmesine yol açacak!
Trump bir ticaret savaşını kışkırttığından beri, küresel finans piyasaları hisse senetleri, tahviller ve dövizde birkaç büyük şok yaşadı.
Trump'ın ticaret savaşı ve döviz kuru, üç boyutlu operasyonlar ve Fed'in bilanço ve faiz artışlarını azaltması gibi derin entegrasyonu, görünüşte basit olan operasyonun her adımı aslında arkasındaki ölümcül fırsatları gizliyor.
Burada borsa hakkında konuşmayacağım. Çok fazla dersem gözyaşlarıdır. 4000 puanlık başlangıç noktası, stoktan çıkarma için kaldıraç oranını artırmak için neredeyse bir mutabakattır.
Konut fiyatlarının düşmesi bankalar için bir krizi tetikleyecektir. Borsa yarı yarıya düşse bile, kitap servetini küçültecekti. Ancak ev fiyatı düşerse, ev kölesi ödemeyi gerçekten bozabilir ve evi bankaya iade edebilir. Binadan atlayan sadece ev sahibi değil, aynı zamanda bankadır.
Dört ana finansal yaşam çizgisi arasındaki döviz ve tahvil piyasalarının gerçek ağırlıklar olduğu söylenmelidir.
Bir ülkenin veya ekonominin döviz kuru, genellikle hayatta kalmasını belirler.
Ayrıca, "dolar sisteminin" kısa vadede değiştirilemeyeceğini de derinden anlıyoruz.RMB'nin uluslararasılaşması, "dolar sistemi" ndeki risklerimizi ve maliyetleri azaltabilir.
ABD doları sisteminin dünya hegemonyasını sürdürmek için ABD, RMB döviz kuruna karşı güçlü bir saldırı başlattı.
Döviz piyasası ABD dolarının baskısı altındayken, tahvil piyasasındaki temerrüt dalgası sessizce alarm verdi. 2018, kurumsal borç geri ödemesinin zirve dönemini başlattı ve 2018'de borç geri ödeme ölçeği 2016 öncesine göre 4,3 kat oldu.
Özetle, Çin-ABD ticaret sürtüşmesinin Trump tarafından Çin için uyarlanmış bir finansal zorbalık olduğunu ve gayrimenkulü bir atılım noktası olarak kullandığını görebiliriz.
4
Bu tür zorluklarla ve fırsatlarla nasıl yüzleşmeliyiz?
Wu Xiaoling de konuşmasında şunları söyledi: Sadece güçlü iradeli ve iyi yüzebilenler dalgalı denizde ilerleyebilir.
Bu nedenle, yapmalıyız Bilimsel ve teknolojik yeniliği güçlendirin, ekonomik dönüşümü teşvik etmeye devam edin ve bağımsız teknoloji ile yapısal uyum ve endüstriyel iyileştirmede phoenix nirvana'yı gerçekten gerçekleştirin.
Wu Xiaoling, piyasa yasalarını ihlal ederek ekonominin aksilikler yaşayacağına dikkat çekti.
ABD'yi ilk sıraya koymak amacıyla Trump'ın sert küresel tek taraflı ticaret korumacı politikası, piyasa yasalarını ihlal eden ve herkesin ihanet ettiği bir duruma neden oldu.
Yolu kazananlar daha çok yardım ederler, yolunu kaybedenler daha az yardım ederler.
Serbest ticaret bayrağını yüksek tutmaya, ekonomik küreselleşmeyi teşvik etmeye ve Çin'in ihracatının ürün yapısını ve bölgesel yapısını optimize etmeye devam etmeliyiz.
"Ev yaşamak içindir, spekülasyon için değil" temel konseptine bağlı kalmaya devam edin, iç talebi genişletin, emlak balonunu önceden proaktif olarak serbest bırakın ve yumuşak bir iniş için çabalayın.
RMB'nin uluslararası rekabet gücünü artırmak için RMB'ye dayalı emtia futures'larının kapsamlı bir şekilde kurulmasının güçlendirilmesi.
Sonuç:
Krizler ve belirsizliklerle dolu bu şaşkın dünyayla yüzleşirken, her birimiz gerçeklerle yüzleşmeli, balonların patlamasına ve gelgitler çekilmeye hazırlanmalı ve zorluklar ve fırsatlar karşısında anka kuşu nirvanasına ulaşmalıyız.
Ek okuma:
Kemiği kazı!
Çin'in umutsuzca eşi görülmemiş bir servet yok etme kampanyasına ihtiyacı var
Ticaret savaşı tartışmasıyla ilgili olarak, toplumun tüm kesimlerinin her zaman kendi görüşleri olmuştur, ancak anlaşmazlığın odak noktası nerede olursa olsun, mevcut fikir birliği, bu savaşı kazanmak için şirketlerin en kritik noktanın olduğudur.
Merkez bankasının su serbest bırakmasıyla ilgili son haberlere göre, nihai sonuç ne olursa olsun, küçük ve orta ölçekli işletmeler için finansman maliyetlerinin düşürülmesi yine de faydalıdır, ancak bu süreçte fonlarımızın gayrimenkul tarafından yönlendirilmemesine daha fazla dikkat etmemiz gerekiyor. Gayrimenkulde, işletme tarafına kredi sermayesi ve sosyal sermaye koymak en önemli önceliktir.
1
Çin-ABD ticaret savaşıyla ilgili birçok yorum var. Ama herkese Çin'in bu Çin-ABD çatışmasını kışkırtmak istemediği hissini veriyor. Ve Amerika Birleşik Devletleri, Çin'in duruşunu ifade etmesini bekliyor gibi görünüyor: Amerika Birleşik Devletleri ile yüzleşmek için ideolojide ağabey olmak ya da orta-üst düzey imalatta Amerika Birleşik Devletleri ile rekabet etmek için yükseltme yapmak değil.
Görülebilen ufak bir ayrıntı var.Birkaç gün önce, yabancı basında, Çin yerli büyük uçağı C919'un ön test sırasında karbon fiber kompozit malzemenin asansörünün soyulduğunu bulduğunu, bu nedenle C919 prototipinin test uçuşu ve modifikasyon için askıya alındığını bildirdi. Meslekler
Arka ayaklardan hemen sonra, iki C919 yabancı medyanın "söylentilerine" uçarak yanıt verdi. Boeing Airbus için COMAC, potansiyel bir baş ağrısı rakibi.
Ve bu türden bir rakip, gelecekte Çin ve Amerika Birleşik Devletleri'nde yüksek kaliteli üretimde hayatın her alanına su basacak.
Elbette, politika, ekonomi ve ticarette Çin ile Amerika Birleşik Devletleri arasındaki oyun gittikçe daha karmaşık hale geliyor ve bir aileyi yargılamak zor. Fakat uzun zamandır birçok insan bir tür yanlış bilgi ve yargı aktarıyor: Yani, Amerika Birleşik Devletleri düşüyor ve imparatorluğun batan güneşi yavaş yavaş alacakaranlık.
Ancak bu yargı, mevcut küresel siyasi, askeri ve ekonomik yapıya tamamen aykırıdır ve büyük ölçüde sapmaktadır.
6 Nisan'daki "Xi özel toplantısından" sonra, Çin'in kredi sıkışıklığının ve makul faiz oranlarının net bir artış eğilimi gösterdiğini gördük. Merkez bankasının Mayıs ayında yayınladığı sosyal finansal veriler neredeyse kesildi ve toplumdaki adil faiz oranı her zaman güçlü bir yukarı yönlü dürtüye sahip oldu.
Pond's'un P2P platformu, merkez bankasının hedeflenen RRR kesintisi ve MLF teminatının kapsamının genişletilmesi ve 502 milyar MLF'nin son yayınlanması da dahil olmak üzere birçok özel kredinin patlamasının yanı sıra, Çin hükümeti Çinli işletmeleri, özellikle de küçük ve orta ölçekli işletmeleri korumaya çalışıyor. Çin-ABD ticaret çatışmasında işletmeler ABD'den etkilenmeyecek.
Yöntem, para birimi sapmasını önlemek ve KOBİ'ler için finansman maliyetlerini düşürmektir.
Sana bir örnek vereyim. Çin'in 2015 sonunda başlayan arz tarafı reformları, çelik ve kömür gibi bir yığın siyah emtia için önemli fiyat artışlarına yol açtı. Çelik endüstrisini bir örnek olarak ele alalım: İnşaat demiri, arz tarafı reformundan önce ton başına 1.600 yuan'dan ton başına 4.000 yuan'a yükseldi.
Çelik fabrikalarının karları yükseldi, ancak çok sayıda çelik şirketi büyük karlar ve hatta önemli zararlar yaşadı. Mesele şu ki, çelik fabrikalarının çoğu devlete ait şirketler iken, alt çelik şirketlerinin birçok özel kuruluşu var.
Öyleyse, karı aşağı havzadan yukarı havzaya bu şekilde aktarırsanız, bu aşağı havza şirketlerin hayatta kalma koşullarını düşündünüz mü?
Birisi sordu, satış sonrası ürünlerin terminal fiyatlarını artırması daha iyi olmaz mıydı?
Soru şu ki, küresel üretim kapasitesi bol olduğunda, fiyatı artırmaya cesaret eder misiniz? Kargo ekibinin siparişi Vietnam, Kamboçya ve Malezya'ya dakikalar içinde teslim etmesi gerekmektedir.
Alt havza şirketlerinin toplu olarak sokaklara saldırmasını mı istiyorsunuz? !
Bu nedenle, bu genel ortamda, Çin-ABD ticaret çatışmasıyla birleştiğinde, Çin kendi işletmelerini nasıl koruyabilir? Geriye kalan tek yol, kendi mali balonlarımızı ve varlık balonlarımızı sıkıştırmak ve işletmelerin, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin maliyetlerini düşürmektir.
Lenovo'nun İskan ve Kentsel-Kırsal Kalkınma Bakanlığı neden bu sefer gayrimenkulü çökertmek için yedi bakanlığı birleştirdi?
Nedeni de basit: uzun vadeli gayrimenkul mekanizması zaman alıyor ve Çin şimdi bekleyemez.
Kamu güvenliğini ve adaletini getirin ve 2018'in ikinci yarısındaki gayrimenkul baskısı, en azından fonların gayrimenkul tarafından yönlendirilmesine izin vermemek için gayrimenkulü hızla soğutacak.
Kredi para birimi ve sosyal sermaye, ancak gayrimenkul finansmanı çılgınlığını sınırlayarak işletmeye serbest bırakılabilir. Nihai hedef, kaçınılmaz bir seçim olan kendi işini korumaktır.
2
Küresel parasal ortam büyük bir tersine dönmüş durumda. Bunun kaynağı, Federal Rezerv'in faiz artırımı ve bilanço indiriminin istikrarlı ilerlemesi ve Avrupa Merkez Bankası'nın 2018 sonundan önce QE'yi geri çekmesi (niceliksel genişleme). Bu, uzun vadeli bir eğilimin büyük bir tersine dönmesidir ve geri alınamaz.
Her finans pratisyeni, Çin'in eşzamanlı olarak küçülen bir finansal kredi ve finansal bilançodan geçtiğini zihninde çok nettir. Hatta komisyonculuk endüstrisi kışın gelişini önceden bile tahmin etti.Yılın başında, birçok aracı kurum, endüstrideki bunalımla başa çıkmak için kılık değiştirerek işten çıkarıyor.
Gelecekte çok zor bir dönemle karşılaşabiliriz, bu tüm finans ve yatırım çevrelerinin fikir birliğidir.
Bridgewater Fonu'ndan Dario'ya göre, Çin ekonomisini bir makine olarak düşünürseniz, genişleme için kredi genişlemesine oldukça bağımlı bir ekonomi.
Çin'in reformu ve açılmasından bu yana, birkaç önemli dönüm noktası yaşadık. 2001 yılında DTÖ'ye katıldı; 2008 mali krizinden sonra 4 trilyon yuan'ı başlattı; 2012'de, Çin'in çalışma çağındaki nüfusu ilk kez negatif büyüme yaşadı ve küresel ticaretin büyüme oranı GSYİH büyümesinin altına düştü; 2014'teki hükümet borç krizinden sonra arz yönlü reform ertesi yıl.
Bu üç dönüm noktası, Çin ekonomisinin özelliklerinin kısa sürede değişmesini imkansız hale getirdi.
Ekonomik büyüme, para arzı ve tüm toplumun kaldıraç oranı birbirine bağlıdır. İpin üzerinde yürüyen bir sirk sanatçısı gibiyiz, elimizdeki denge çubuğunu sürekli dengeler, dengemizi kaybettiğimizde düşer ve ölürüz.
Şimdi, para politikasının neden başarısız olduğuna ve 6 birim para biriminin serbest bırakılmasının 1 birim GSYİH büyümesi sağlayabileceğine bakalım. Aslında son iki dönüm noktası ortaya çıktığında böyle bir sonucun olacağına karar verildi. Artık pasif olarak ayıcıkız.
Ekonomiyi şimdi korumak istiyorsak, o zaman para arzımız ve sosyal kaldıraç / borç oranımız düşmeyecek. Bu nedenle, Yang'ın annesi ekonomiyi canlandırmaya çalışırken çok utanıyor, ancak parasal ayarlama politikası her seferinde suyu serbest bırakmak için burnu işaret ediyor.
Bu nedenle, Çin'in ekonomisi gelecekte gerçekten% 6,5'in altındaysa, hazırlıklı olmalısınız.
3
2014'ten 2017'ye kadar Çin ekonomisi ekonomik büyümede önemli bir yavaşlama yaşadı, ancak son dört yılda Çin büyük miktarda kredi para birimi yatırdı.
Bunun arkasında gayrimenkulün sürekli pozitif döngüsü - kredi para arzı - kredili ev satın alma - ve ev fiyatları yükseliyor.
Bankanın toplam yükümlülükleri, yani bankanın verdiği parasal kredi açısından 2014'ten 2017'ye kadar toplam 100 trilyon yuan yatırım yaptık. Ama ne kadar GSYİH artışı yaratıldı?
Sadece 17 trilyon yuan, büyük miktarda parasal kaynak gayrimenkule sıkıştırılarak konut fiyatlarının ikiye katlanmasına neden oldu.
Para birimi çıkarmanın amacı ekonomik büyümeyi teşvik etmek ve yeni çıktı üretmektir.Etkili para birimi yoksa çok fazla basılacaktır.
Sonuç, Çin'deki gayrimenkulün toplam piyasa değeri 400 trilyonu aşarak, Çin'in 55 trilyonluk A hissesinin toplam piyasa değerinin yaklaşık 8 katı kadar ezildi!
Yüksek gayrimenkul getirilerinin olumlu geri bildirim mekanizması yok edilemez ve borsada işlem gören 3.800 şirketin girişimcisi, on milyonlarca gayrimenkul spekülatöründe uzun süredir yok edildi.
Yukarıdaki tablo, yıllık yeni geniş para arzı ile 2001 sonrası ticari konut satışları arasındaki ilişkiyi yansıtmaktadır. 2012'den önce ticari konut satışlarının o yılki yeni geniş paranın yaklaşık yarısı kadar olduğunu görüyoruz.
Ancak 2016'da,% 80'den fazla, ticari konut satışları 2017'de doğrudan eklenen M2'yi (geniş para arzı) doğrudan geçti! Tüm ek para gayrimenkullere gitti.
Öyleyse neden paranın yatırıldığını söylüyoruz? Gayrimenkul bir varlık olduğu için, ciro oranı çoğu sektörden daha düşüktür, bu da para birimi ve varlıkların devir oranının hızla düştüğü anlamına gelir.
Bu, parayla üretken varlıkların ayrılmasına yol açtı ve tüm toplumun yaratıcı varlıklardan nakit akışı yaratma yeteneği, düşüşü hızlandırıyor. Nakit akışı sıkıntısı borç temerrütüne yansıtılmalıdır!
Çok fazla borç aldım ve zamanında geri ödeyemiyorum!
Para birimi yaratıcı endüstri varlıklarında ise, önemli miktarda borç alabilir. Ama şimdi her şey gayrimenkule yerleşti, bu hız yavaşladı, bu da tüm toplumun yaratıcı varlıklarının karının düştüğü anlamına geliyor!
Öyleyse neden açılış makalesi, yalnızca gayrimenkul finansmanı çılgınlığını sınırlandırarak, işletmeye kredi para ve sosyal sermayenin serbest bırakılabileceğini söyledi? Bu sadece kendi ülkemizin işletmelerini korumak değil, aynı zamanda ulusal ekonomimizi korumak içindir.
Geçmişte, ister yerel yönetim ister devlete ait bir devlet teşebbüsü olsun, ülkemizdeki pek çok yer eskisini geri ödemek için yenisini ödünç alıyordu, ancak bu, bilançonun iyi görünmesine ve kötü kredilerin uzun vadeli öz sermaye yatırımlarına dönüşmesine neden olabilir. Ancak gelecekte daha büyük bir kriz yaratıyoruz!
Amerika Birleşik Devletleri defalarca mali krizler yaşadı, ancak Birleşik Devletler düşmedi ama daha iyi gelişti Neden bundan korkmalı ve ekonomik yasalarla dünyada benzersiz bir şekilde savaşmalıyız?
Başlangıçta söylediğime geri dönersek, eğer emlak piyasası düzensizse, gerçek işletme kurtarılmazsa, er ya da geç büyük bir şey olacak!
Belki de kendimizi kurtarmak için bir servet eradikasyon kampanyasından geçmeliyiz!
