Özel teşebbüs kredilerinin "12. Beş Yıllık Planı" hedefinin detayları açıklandı! Katı bir değerlendirme değildir, bankaya yönelik tek bedenli bir yaklaşım değildir ve kötüler üzerinde önemli bir etki
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu başkanı Guo Shuqing'in bu hafta özel teşebbüs kredileri için "12. Beş Yıllık" hedefini önermesinin ardından, piyasada hararetli tartışmalara ve tartışmalara neden oldu. Dün kamuoyundaki yanlış anlamaları ortadan kaldırmak için "Bir İki Beş Beş" hakkında daha detaylı bilgiler açıklandı.
10 Kasım akşamı basında çıkan haberlere göre, düzenleyici makamlardan kişiler, "12. Beş Yıllık Plan" ın her banka için katı bir değerlendirme göstergesi değil, tüm sektör için yön göstergesi olduğunu, tek bir banka için belirli bir gösterge önerilmeyeceğini söylediler. Her bankanın buluşmasını da gerektirmez.
Guo Shuqing geçtiğimiz günlerde, özel işletmelerin mali kurumlardan yeterli mali destek alabilmesi için özel işletmelerin mali hizmetleri için ilgili politika hedeflerinin belirleneceğini açıkça belirtti. Özel teşebbüslere verilen krediler için 12. Beş Yıllık Plan hedefine ulaşılması, yani yeni eklenen kurumsal krediler içerisinde büyük bankaların özel teşebbüslere kredilerinin 1 / 3'ünden, küçük ve orta ölçekli bankaların kredilerinin 2 / 3'ünden az olmayacaktır. Üç yıl uğraştıktan sonra, bankacılık sektörünün özel işletmelere verdiği krediler, yeni kurumsal kredilerin en az% 50'sini oluşturacak.
Haber çıktıktan sonra piyasada hararetli tartışmalara ve tartışmalara neden oldu. "12. Beş Yıllık Plan" hedefi, bankalar için bir değerlendirme göstergesi haline geldiğinde, bankaların ticari kredi verme davranışını bozacağı görüşü vardır. Özel teşebbüs kredilerinin geri dönme oranı genellikle sektör ortalamasının tahsili geciktirme oranından yüksek olduğu için, özel teşebbüslere verilen kredi desteğinin artırılmasına aşırı önem verilmektedir. , Gelecekte bankaların varlık kalitesine gizli tehlikeler bırakacaktır.
Bu nedenle, piyasa tarafından tetiklenen "1. ve 2. Beş Yıllık" politikanın bazı yanlış anlaşılmalarına yanıt olarak, düzenleyici otoritelerden kişiler dün aşağıdaki hususlara odaklanarak daha fazla bilgi ifşa ettiler:
1. "12. Beş Yıllık Plan" hedefinin katı bir değerlendirme hedefi olmadığını ve her bankanın bunu başarmasını gerektirmeyeceğini vurgulayın;
2. Dikkatli doğrulama ve hesaplamadan sonra bu hedefin belirlenmesinin mümkün olduğu vurgulanmaktadır. Bankaların sorunlu kredileri üzerinde önemli bir etkisi olmayacak ve banka varlık kalitesi ve kontrol edilebilir kredi riski üzerinde sınırlı etkisi olacak özel teşebbüslere olan kredi oranını artırmak için farklı senaryolarda dahili testler gerçekleştirildi;
3. Bankaların, piyasalaştırma ve yasallaştırma ilkelerine uygun olarak, kamu iktisadi teşebbüsleri ile aynı kredi desteğini özel işletmelere sağlamalarını talep edin.
Bankaların "12. Beş Yıllık" hedefini tamamlamaları için "tek bir beden her şeye uyuyor" gereksinimleri olmayacak
Denetçiler, "1. ve 2. Beş Yıllık Plan" ın her banka için katı bir değerlendirme göstergesi olmadığını, tüm sektör için yön göstergesi olduğunu, tek bir banka için belirli göstergeler önermeyeceğini ve her bankanın sahip olmasını gerektirmeyeceğini vurguladı. başarmak.
Bunun nedeni, her bankanın işletme konumunun farklı olması ve hedef kitlelerinin farklı olmasıdır. Örneğin, aracı kurum Çin muhabirine göre, Zhejiang Tailong Bank kuruluşunun başında küçük ve mikro müşterilere hizmet verecek şekilde konumlandırılmıştı. 2018 Temmuz sonu itibariyle, Tailong Bank 5 milyonun altındaki müşteri sayısı,% 99,85'ini oluşturuyordu; bunların 1 milyonun altındaki kredi müşteri sayısı% 96,53, tüm bankanın ortalama kredisi yalnızca 280,000 yuan ve kredi ve garanti kredileri% 90'dan fazlasını oluşturuyordu. "One Two Five" hedefine uygun olarak, Tyrone bunu çoktan başardı.
Her banka için aynı kredi politikası hedefini belirlemek ne gerçekçi ne de piyasalaşma ilkesine aykırıdır. Bu nedenle, denetim departmanından kişiler, denetim departmanı için bir sonraki adımın, kredi politikasını kapsamlı bir şekilde gözden geçirmek, özel işletmeler için bankacılık hizmetlerine elverişli olmayan düzenlemeleri ve hükümleri revize etmek veya kaldırmak ve her tür mülkiyetli işletmeye eşit muamele etmek olduğunu söylediler.
Aynı zamanda, bankalar, piyasalaşma ve hukukun üstünlüğü ilkelerine uygun olarak, ulusal sanayi politikalarına, eksiksiz kurumsal yönetişime, makul borç seviyelerine ve iyi performans kayıtlarına uyan özel teşebbüslere kamu iktisadi teşebbüsleriyle aynı kredi desteğini sağlamalıdır.
"12. Beş Yıllık" hedefi dikkatlice hesaplanmıştır ve banka varlık kalitesi üzerinde sınırlı etkisi vardır
Özel teşebbüs kredilerinin riski genellikle diğer kredi türlerinden daha yüksek olduğundan, bu aynı zamanda bankaların özel teşebbüslere kredi verme isteklerini engelleyen önemli bir nedendir.
"12. Beş Yıllık" hedefin ortaya konulmasının ardından, birçok kişi, bankacılık sektöründeki geri dönüşte olmayan varlıkların gelecekte artmasından endişe duydu. Guo Shuqing'in "12. Beş Yıllık Plan" hedefini ortaya koyduğu ikinci günde, yerel banka hisse senetleri genel bir düşüş yaşadı ve bazı analistler bunun, piyasanın bankacılık sektörünün NPL oranındaki potansiyel artışla ilgili endişelerini yansıttığına inanıyor.
Bu bağlamda basında çıkan haberlere göre, bu hedef dikkatlice doğrulanmış, hesaplanmış ve işlerliktir.Farklı durumlarda yapılan iç testler, özel işletmelere verilen kredi oranının artırılmasının bankalara önemli sorunlu kredilere neden olmayacağını göstermiştir. Bankanın varlık kalitesi üzerindeki etki sınırlıdır ve kredi riski kontrol edilebilirdir. Aynı zamanda, bu hedef daha fazla esnekliğe ve esnekliğe sahiptir ve düzenleyici otoriteler, piyasa ortamındaki değişikliklere göre piyasa ile tam olarak iletişim kuracak ve bunu aktif ve istikrarlı bir şekilde ilerletecektir.
Aslında, son yıllarda finansal teknolojinin gelişmesiyle birlikte bankalar, küçük ve mikro işletmeler için kredilerin maliyetini ve riskini azaltmak için finansal teknoloji ve büyük veri kullanımını da araştırmaktadır.
Ulusal Finans ve Geliştirme Laboratuvarı başkanı Li Yang, Çinin kapsayıcı finansmanın ilk günlerinde, kredi görevlilerinin hepsinin uzun süre bu alanda kök saldıklarını ve müşterinin durumunun tüm yönlerini anladıklarını, ancak bunun verimliliği artırıp maliyetleri azaltamayacağını, bu nedenle çoğaltmanın zor olduğunu belirtti. Promosyon. Bu nedenle kapsayıcı finans, doğal olarak finansal teknoloji ile birleştirilmelidir Finansal teknolojide gelişme olmazsa, kapsayıcı finansmanın hala var olabileceği söylenebilir.
Buna ek olarak, büyük işletmelere verilen kredilerle karşılaştırıldığında, özel işletmelere ve diğer küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen krediler operasyonel risklere ve ahlaki tehlikelere daha fazla dikkat etmeli ve taban kredi yetkililerini gerçekten harekete geçirmek için buna dayalı makul ve ince taneli bir kredi durum tespiti sistemi tasarlamalıdır. "Ödünç vermeye cesaret et", "Ödünç verme dile."
Tyrone Bank'ın başkan yardımcısı Jin Xueliang, Brokers China'dan bir muhabire şunları söyledi: "Kapsayıcı finansman için risk kontrol önlemleri, büyük şirketler ve büyük müşteriler için olanlardan önemli ölçüde farklı. İkincisi, kredi riskine daha fazla önem verirken, ilki operasyonel riske daha fazla önem veriyor. Ve ahlaki tehlike. Pek çok banka tarafından uygulanan kredi fabrikası modeli, operasyonel riskleri çözebilir ve kapsayıcı finansman için makul bir giriş eşiği belirleyerek ve hesap yöneticilerinin tabanda kök salarak ilk elden bilgiyi kavramasına izin vermeyi amaçlayan, borçluların ahlaki tehlikesini çözmeyi amaçlamaktadır. " Jin Xueliang dedi.
Aracı kurum Çin'den bir muhabire göre, büyük devlet bankaları ve anonim bankalar da dahil olmak üzere birçok banka, kapsayıcı finansal hizmetler için kredi fabrikası modelini kullanmaya başladı. Kapsayıcı finansman işiyle uğraşan büyük bir kamu bankasından bir yönetici, kredi fabrikasının özünün, kredi iş onay sürecinin arka uç yönetimini merkezileştirmek olduğunu söyledi.Örneğin, birçok banka ülke çapındaki küçük ve mikro işletmelerden kredi sağlamak için genel merkez düzeyinde bir onay merkezi kurdu. Bireysel tüketici kredileri ve diğer kredi onay yetkilileri toplanır ve arka ofis, gerçek zamanlı onay için ön uç kredi görevlisine dayalı olarak kredi başvuru verilerini çevrimiçi olarak onaylar.Veriler uygun olduğu sürece kredi verilebilir. Arka uç pozisyonlarının belirlenmesi de krediler için gerekli başvuru materyallerine göre hassaslaştırılır. Örneğin, bazı pozisyonlar özellikle kredi sözleşmesi metninin uygunluk bankasını incelemekten sorumludur ve bazı pozisyonlar özellikle montaj hattı aracılığıyla kredi başvurusunda bulunan kişinin kimliği vb. Gibi temel bilgilerinin gerçekliğini gözden geçirmekten sorumludur. İnceleme işlemi, kredi sürecini standartlaştırabilir ve kredi verimliliğini artırabilir.
Denetim otoriteleri, "1. ve 2. Beş Yıllık Plan" döneminin, bankaların kredi prosedürlerinden ve risk önleme ve kontrol standartlarından fedakarlık etmeleri gerektiği anlamına gelmediğini, bu hedefin formülasyonunun başlangıcında, temel düşüncelerin ahlaki zararı önlemek olduğunu vurguladılar. Durum tespiti muafiyeti açısından, ticari bankalar belirli ve uygulanabilir standartlar formüle etmelidir, ancak koşulsuz ve nihai muafiyetleri değil.
9'unda yapılan Danıştay yürütme toplantısında, finans kuruluşlarının borç verme isteksizliği ve borç vermeye cesaret edememe sorununu çözmek için içsel motivasyonunun canlandırılması da önerildi. Kredi durum tespiti ve muafiyet sertifikasyon standartlarını açıklığa kavuşturun, finans kurumlarını uygun şekilde kredi onay yetkisini devretmeleri için yönlendirin ve küçük ve mikro işletme kredi işini dahili değerlendirme ve ücretlendirme ile ilişkilendirin.
Adil ve rekabetçi bir pazar ortamı, özel işletmelerin en çok ihtiyaç duyduğu şeydir
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonunun "1. ve 2. Beş Yıllık Plan" hedefini oluşturmayı düşünmesinin nedeni, özel teşebbüslerin bankalardan aldığı mevcut kredi ölçeğinin, özel teşebbüslerin ulusal ekonomideki statüsü ve rolü ile ciddi şekilde uyumsuz olmasıdır. Guo Shuqing, eksik istatistiklere göre, özel teşebbüslere verilen kredilerin bankacılık kredileri dengesinin% 25'ini oluşturduğunu, özel ekonominin ise ülke ekonomisinin% 60'ından fazlasını oluşturduğunu söyledi. Özel teşebbüslerin bankalardan aldıkları krediler ekonomik ağırlıklarına uymuyor veya uyum sağlamıyor. Uzun vadede, bankacılık sektörünün özel işletmelere sağladığı kredi desteği, ulusal ekonomideki özel ekonominin karşılık gelen oranına denk olmalıdır.
Huachuang Securities'de sabit gelirli bir analist olan Ji Linghao, karar alıcılardan gelen mevcut sinyalden, gelecekteki politikaların ve finans kurumlarının özel teşebbüs finansmanını güçlü bir şekilde destekleyeceğini söyledi. Şu anda, bankacılık finans kuruluşlarının özel işletmelere verdiği krediler, toplam kredilerin dörtte birinden daha azını oluşturuyor. Önümüzdeki üç yıl içinde "12. Beş Yıllık Plan" hedefine ulaşılacaksa, özel teşebbüs kredilerinin bankaların yeni kurumsal kredilerinin oranını oluşturması bekleniyor Mevcut verilere dayanan kaba bir tahmine göre, özel işletmelerin yıllık yeni kredilerinin 5 trilyon yuan'ı aşması, yani mevcut miktardan yaklaşık 3 trilyon daha fazla olması bekleniyor.
Vurgulanması gereken şey, "1. ve 2. Beş Yıllık Plan" hedeflerinin tüm krediler için değil, gelecekte yeni kurumsal krediler için konulmasıdır. Ayrıca, Danıştay, bir sonraki adımda, büyük işletmelerin kredi ölçeğinin bir kısmının küçük ve mikro işletmelere yönelik kredileri artırmak için kullanılması gerektiğini önermiştir.
Dolayısıyla bankacılık sektörünün 12. Beş Yıllık hedefine ulaşmasının hayal edildiği kadar zor olmadığı görülmektedir.
Aslında, özel teşebbüsler için mali desteğin artırılması son zamanlarda önerilmemiştir.Bu yılın ikinci yarısından bu yana, özel işletmelerin finansmanını desteklemek için bir dizi politika önlemi yoğun bir şekilde uygulamaya konuldu ve bazı önde gelen özel işletmeler "tatlılığı" tatmaya başladı.
"Finansman destek politikası yürürlüğe girmeye başladı. Şirketimiz fon sağlamak için tahvil ihraç etti ve tahvil kazanan faiz oranı sadece yaklaşık% 5 olup, son üç ila dört yıl içinde ihraç ettiğimiz aynı vadedeki tahviller için en düşük faiz oranını belirledi." Hengtong Group Co., Ltd. Büro Başkanı Cui Genliang, Brokers China'dan bir muhabire söyledi.
Cui Genliang, özel işletmeler için son hükümet politikasının özel ekonomiyi desteklemeye yönelik çok iç açıcı olduğunu ve benzeri görülmemiş yoğunlukta tanımlanabileceğini söyledi. Mali düzeyde, merkez bankasından Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'na pek çok poliçe yayınlandı. Özellikle, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu Başkanı Guo Shuqing, özel teşebbüs kredileri için özel teşebbüsleri büyük ölçüde teşvik eden bir "12. Beş Yıllık" hedef belirleme konusundaki ilk değerlendirmesini kısa bir süre önce ifade etti. Bu hedefe ulaşılabiliyorsa Özel girişimlerin daha iyi gelişebileceğine inanıyorum.
Zhongtai Securities'in baş makro analisti Liang Zhonghua, son üç yılda özel işletmelerin üç ana güçlükle karşı karşıya kaldığı sonucuna varmıştır:
Birincisi, yukarı akış arzı baskılar ve hammadde maliyeti yükselir;
İkincisi, üretim kapasitesini ve çevre koruma daralmasını azaltmak ve daha fazla özel işletmeyi temizlemek;
Üçüncüsü, kredi ortamı sıkılaştırılır ve finansman kanalları kısıtlanır Özel işletmeler, sıkı kredilerden daha fazla etkilenecek olan standart dışı ve öz sermaye rehni finansmanına daha çok güvenecek ve yeniden finansman baskısı ve likidite riskleri artacaktır.
Liang Zhonghua, "Özel işletmelerin ne tür bir yardıma ihtiyacı var? Bir şey çok önemli ve bu piyasa ortamında adil bir rekabet." Liang Zhonghua, bu adaletin, ekonomik ve mali kaynakların elde edilmesinde özel işletmelerin kamu iktisadi teşebbüsleriyle aynı başlangıç çizgisinde olması gerçeğine yansımadığını söyledi. "; Devletin özel ve kamu iktisadi teşebbüslerine yönelik politikasının, uygulama düzeyinde özel ve kamu iktisadi teşebbüsleri ile uğraşırken net bir şekilde" mesafe yakın "olmaması, özel girişimcilerin mülkiyet haklarının korunmasına da yansıyor.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
