g u t x .com.tr İpek yolu - Çin'i anlamaya götürürüm

Durdurulamaz banka zimmete geçirme tekniği

Cheng Weimiao Pekin Ticari Günlük

"Bankaların reel takibe dönüşüm oranı defter değerinin üzerinde olabilir" sorusu son yıllarda hiç durmadı.Sıkı denetim koşulları altında ilk olarak bazı büyük vakalar ortaya çıktı. Son zamanlarda, Shanghai Pudong Kalkınma Bankası'nın Chengdu Şubesi, "paravan şirketlere kredi vermek" adına "kötü kredileri kapatmaktan" Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'ndan ağır para cezaları aldı. Sektörün içindekiler, bankacılık endüstrisinin ölçek arayışında agresif bir şekilde borç vermesinin ve ardından kötü borçların ortaya çıkmasından sonra kötüye kullanımdan hoşlanmasının aslında daha yaygın olduğuna dikkat çekti. Bankacılık sektöründeki kaosun giderilmesinin devam ettiği bir ortamda, banka kredisi daha şeffaf olacak ve varlık kalitesi artacaktır.

Geçiş Tekniklerinden biri: "Uzay Zamanı"

Shanghai Pudong Kalkınma Bankası'nın Chengdu şubesi denetlendi ve "uzay için zaman" olarak kabul edilebilecek kötü bir hareket yöntemi uyguladı. Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun duyurusuna göre, Şangay Pudong Kalkınma Bankası'nın Chengdu şubesi sorunlu kredileri gizledi, yanlış kullanım uydurma, krediyi bölme ve yasadışı olarak kredi ve bankalar arası işler gibi yöntemler kullandı ve ilgili şirketlerin Pudong Kalkınma Bankası'na sermaye katkısı karşılığında 1493 paravan şirkete 77,5 milyar yuan kredi verdi. Chengdu şubesinin takipteki kredileri.

Lianxun Securities'in genel müdürü ve baş makro araştırmacısı Li Qilin, Beijing Business Daily'den gazetecilere yaptığı açıklamada, kötü uygulamaları örtbas etmenin bu yönteminin aslında çok basit olduğunu söyledi. Kötü borçlu şirketleri satın alacak paravan şirketlere kredi vermek ve ardından bunları geri ödemek için kredi fonları kullanmak. Kötü borçları kapatma amacına ulaşmak için kötü borçlar.

Sektörde bu yaklaşımı benimseyen birkaç banka yok. Bir bankanın genel merkezinin risk kontrol departmanından bir Qi (takma ad) bir paravan şirketin hiçbir ticari operasyonu olmadığını ve genellikle çok az malzemeye sahip olduğunu ortaya koydu. Kesinlikle bankanın kredi gereksinimlerini karşılamıyor. Bu çok riskli.

Bu yöntemin "yer için zaman" olarak adlandırılmasının nedeni, borçları kötü olan şirketlerin hala "diriltme" şansına sahip olmalarıdır.Sektör ortamı ve diğer koşullar iyileşir ve şirket faaliyetlerine devam ederse, krediyi geri ödemek mümkündür.

Bazı bankaların borçları kötü olan şirketlere kredilerini doğrudan yenilemeleri için böyle bir umudun varlığından da kaynaklanmaktadır. Angel, kredinin yenilenmesinin bir yenilemeye eşdeğer olduğunu ve müşterilerin kredi anaparasının geri ödemesini, yenileme dönemi boyunca aylık olarak geri ödenebildiği sürece ertelemelerine izin verdiğini açıkladı. Bir adım geriye gidersek, müşterilerin gerçekten sermaye ciroları yoktur ve bunlar, özellikle alt şirketlere mal tedarik eden müşteriler gibi yukarı ve aşağı yönlü şirketler tarafından "paylaşılabilir" ve alt şirketler mallar için ödeme yapmaz, ancak müşteriler için kredileri doğrudan geri öder.

Teng-Nuo tekniği iki: "batı duvarını oluşturmak için doğu duvarını yıkın"

"Uzay için zaman" hareketiyle karşılaştırıldığında, bazı kümeler daha cesur. 2017'nin başında, kırsal bir ticari bankanın listelenmesinin arifesinde, bankanın kurumsal bir müşterisi, Beijing Commercial Daily'den bir muhabire, kırsal ticari bankanın bir şubesinin "batı duvarını oluşturmak için doğu duvarını sökme" yöntemini kullandığını ve şirketin hesabındaki parayı diğer şirketlere borç verdiğini bildirdi. Tanıdık şirket krediyi geri ödedi veya bir garanti verdi, ancak diğer şirket parayı ödeyemeyince, kırsal ticaret bankası da önceki anlaşmayı bozdu.

Müşterinin toplam 11 milyon yuan "ödünç alınmış" fonları, bankanın tanımadığı birden fazla hesaba transfer edildi. Açıklamasına göre, hem "banka tarafından habersiz transfer edilmiş" hem de "kendi şirketinin bankadaki kredisine konu olmuş ve başını sallamak zorunda kalmış". On milyon yuan'ı aşan fonlar, birkaç transfer sırasında yazılı bir sertifika imzalamadıkları için sonraki dönemde tersine çevrildi. Müşterinin kötü yönetimi "pasif olarak garanti ettiği" bir şirket, gecikmiş, banka müşterinin hesaplarını kapatmış ve hatta müşteriyi mahkemeye çıkarmıştır.

Sektördeki pek çok kişi, bankaların müşteri fonlarını koordine etmek için "aracılar" olarak hareket etmelerinin yüzeyde değil gerçek olduğuna dikkat çekmiştir.Bu tür bir tazminat, belirli faiz gibi karşılık gelen faydalar sağlayabilir.

Bu "biliyorsunuz ve biliyoruz" yaklaşımı, "çekmece protokolü" modeline oldukça benzer. Sektördeki bir avukata göre, adından da anlaşılacağı gibi "çekmece anlaşması", yalnızca imzalayanın bildiği ve ifşa edilmeyen bir anlaşmadır. Bazen yüz yüze anlaşma, işlemin taraflarının çıkar çatışmasını ortadan kaldıramaz, bu nedenle işlemin tarafları, bir çıkar dengesini sağlamak için yüz yüze anlaşmaya ek olarak bir "çekiliş sözleşmesi" imzalayacaktır. "Çekmece Anlaşması", işlemin tarafları arasındaki anlaşmazlıkları bir ölçüde ortadan kaldırabilir ve tüm tarafların çıkarlarını karşılayabilir.

Tengnuo tekniği üç: "yanlış görünüm"

Artık bir "çekmece anlaşması" var ve bu da bankalar için kötü kredileri sıkma aracı. Aralık 2017'nin sonlarında, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, Bankacılık ve Kredinin "çekmece anlaşmaları" veya yeniden satın alma gibi "yanlış beyanlar" yoluyla denetimden kaçmaması gerektiğini vurgulayan "Bankacılık ve Kredi İşini Düzenleme Bildirimi" ni (Genelge 55) yayınladı.

"Sahte form" bir kez daha dikkatleri üzerine çekti. Bankanın tahsili gecikmiş varlıklarının bilançodan bilanço dışına taşındığı anlaşılmaktadır.Bunun bir yolu bankanın tahsili gecikmiş varlıkları güven kanalları aracılığıyla bilançodan çıkarması ve daha sonra bu varlıkları yeniden satın almasıdır. China Chengxin Group'un kurucusu Mao Zhenhua, bir keresinde kamuoyuna yaptığı bir konuşmada, güvenin bankanın raporu terk etmesine yardımcı olduğunu açıkladı.Banka, sorunlu varlıklarını paketledi, güven şirketi aracılığıyla bir varlık yönetimi planı yayınladı ve ardından bu varlığı bankanın varlık havuzundan geri aldı.

Bazı banka çalışanları ayrıca, bankaların ve tröst şirketlerinin bilanço içi varlıkları bilanço dışına transfer etmek için işbirliği yaptıklarını ortaya koydular. Aslında, şirketler bilanço dışı varlıkları elde etmek için bankanın mali yönetim fonlarından bilanço dışı finansman elde ettiler. Bu tür bir işletme, birçok bankanın sorunlu varlıklarını gizler ve bilanço içi varlıklar ve bilanço dışı varlıklar için bir kalkandır. Bir müşterinin bankanın normal kanallarından 100 milyon yuan bilanço içi kredi aldığını ve sorun yaşandığını varsayalım. Banka, varlık yönetimi fonu havuzundaki bilanço dışı aracılığıyla müşteriye 300 milyon yuan kredi vermek için güven şirketi kanalını kullanıyor. Bilanço dışı kredi faiz oranı genellikle% 10'un üzerindedir. , Müşteri bilanço içi krediyi 100 milyon yuan bilanço dışı 300 milyon yuan ile geri ödeyecek ve kalan 200 milyon yuan kendi kullanımı için kullanılacaktır.

Banka yukarıda belirtilen kanallar aracılığıyla, bilançodaki sorunlu varlıkların geri ödenmesi için verilen bilanço dışı kredileri bilançoya geri alır ve bilanço takibindeki kredileri boşaltma amacını gerçekleştirir.

Kök: Kar peşinde koşmak ve risk almak

Bankaların süslü örtbas etmelerinin kaynağına geri dönersek, havalı krediler hakkında da konuşmalıyız. Bir Qi, kredilerin ölçeğini dengelemek için, bankaların şirketlere başvuru malzemelerini "sahtecilik" yapmalarına yardımcı olduğunu ve inceleme ve onay sürecinin göz yumduğunu ortaya çıkardı.

Li Qilin'in görüşüne göre, bankanın mevcut teşvik sistemi de bazı sorunlar yaşayabilir.Her şube, merkez ofis sıralamasında avantajlı bir konum elde eder, iç uyum gibi konuları göz ardı ederken, tek taraflı ölçek ve görünür varlık kalitesi arayışıdır.

Riske maruz kaldıktan sonra, raporun güzel görünmesini sağlamak için, birçok banka verileri gizlemeyi tercih ediyor. Aslında, dört büyük varlık yönetimi şirketinden biri olan China Orient Asset Management Co., Ltd., son yıllarda birçok raporda bankaların resmi TGA'larının gerçekliği hakkında sorular yöneltti ve "epeyce bölgedeki bankaların gerçek takipteki kredilerinin resmi olmadığına işaret etti. Verilerin 2-3 katı ". Çin Ziraat Bankası'nın eski baş ekonomisti Xiang Songzuo da 2016'da yaptığı bir açıklamada bankaların takipteki kredilerinin büyük ölçüde hafife alındığını belirtti.

NPL oranındaki düşüşe yanıt olarak birçok bankanın bahsettiği zarar yazmalarındaki artışla ilgili olarak, An Qi, zarar yazmaların bir kısmını oluşturduğuna ve örtbas etme ve transferin ölçeğinin hala bir azınlık olmadığına inanıyor. Silinmenin banka için doğrudan bir zarar olması nedeniyle, bankanın, silinen kredi miktarını doğrudan karşılamak için kârı kullanmasının kesinlikle isteksiz olduğunu açıkladı.

Ancak sektördeki insanlar da genel olarak bankacılık sektörünün kaos yönetiminin gelişmeye devam ettiği ortamda bankalardaki riskleri gizleme sorunlarının birbiri ardına ortaya çıkacağına inanmaktadır. Li Qilin, düzeltme çalışmasının ilerlemesi nedeniyle, kötü davranışları örtbas etmek veya çekmece sözleşmelerini kullanmak için bazı düzenleme ihlallerinin, geri satın alma sözleşmelerinin ve kötü "formu sahte" yapmak için diğer yöntemlerin ve diğer davranışların soruşturulacağını ve yasaklanacağını ve bankaların sorunlu varlıklarının artabileceğini söyledi.

"Uzun vadede, önceki düzeltme cezaları bankalar için olumsuz bir örnek oluşturdu. Bankaların varlık kalitesi daha şeffaf hale gelecek ve kötü borç sorunu ilgili göstergelere daha doğrudan yansıyacak. Bankalar, değerlendirme baskısına kaçınılmaz olarak daha temkinli davranacak. Tüm bankacılık sisteminin kredi kalitesini iyileştirmek için kredi onayı uygulayın. "Li Qilin dedi.

Pekin Bilim ve Teknoloji Üniversitesi Finansal Yönetim Okulu Finans Bölümü müdürü Liu Cheng'e göre, kapsamlı denetim altında, bankalar daha güçlü bir kâr oranı farkındalığına sahip olacak, kredi konularının gözden geçirilmesini daha da güçlendirecek ve aynı zamanda geliştirme yöntemlerinde yeniliği güçlendirecek ve tek bir kâr modelinin yapısını değiştirecek. Bankalar üzerinde olumlu etkisi vardır.