Yaklaşan çevrimiçi mikrofinans düzenleme politikasında hangi düzenleyici kavramlara uyulmalıdır?
Bu makalenin yazarı: Mo Kaiwei, Araştırmacı, Finans ve Hukuk Enstitüsü, China Non-Performet Industry Alliance
Yazar, denetim otoritesinin doğru denetim tutumunun durumları ayırt etmek, çevrimiçi mikrofinansın farklı durumlarına göre esnek ve farklılaştırılmış denetim politikaları benimsemek olması gerektiğine ve bunların hepsini öldürmemesi gerektiğine inanmaktadır:
İlk olarak, resmi işletme lisansına sahip küçük çevrimiçi kredi şirketlerinin, yasal gereklilikleri takip etmeleri, çalışma tarzlarını düzeltmeleri, kör kar amacı güdülerinden vazgeçmeleri ve kredi faiz oranlarını kademeli olarak doğru iş rotasına sokmaları için yasal bir aralık dahilinde sınırlamaları gerekmektedir.
İkincisi, lisanssız faaliyet gösteren küçük çevrimiçi kredi şirketlerini temizlemek ve ardından, iş geliştirme durumlarına ve uyumluluklarına bağlı olarak, bazı küçük çevrimiçi kredi şirketlerini yasaklamak veya birleştirmek, onları birleşmeye teşvik etmek ve büyük ölçekli ve nispeten büyük ölçekli işlemleri sürdürmektir. Resmi çevrimiçi küçük kredi şirketleri ve onlara resmi bir çevrimiçi küçük kredi işletme lisansı verin.
Üçüncüsü, her düzeydeki hükümetlerin kişisel kredi raporlama sistemlerinin gelişimini hızlandırmak için büyük verileri kullanmasıdır, böylece güçlü harcama gücüne sahip ve uygun finansal hizmetleri elde etmesi zor olan gençler, nakit kredileri yasaklamak yerine mümkün olan en kısa sürede kredi hizmeti alabilirler. Kişisel kredi araştırması da dahil olmak üzere çeşitli temel ayarlar oluşturulduktan sonra, şimdi tartışılan sorunların çoğu çözülebilir; nakit kredileri yasaklamak bir çözüm değildir, yalnızca geliştirme sorunu çözebilir.
Bu temelde, beş konuya da odaklanmalıyız:
İlk olarak, yerel yönetimin ve merkezi hükümetin düzenleyici tutum ve politikalarının siltasyonunu araştırın ve düzenleyici eylemlerde yüksek derecede tutarlılık sağlayın. Şu anda, merkezi hükümet ve yerel yönetimlerin tutumları çevrimiçi mikrofinans konusunda tutarsızdır. Merkezi hükümet lisansları gözden geçirme ve yayınlama konusunda temkinli davranırken, yerel yönetim mali denetim departmanları yerel mali dezavantajlı grupların ihtiyaçlarını ele almaya başlar. Onay nispeten gevşek ve eşik nispeten düşüktür; Ayrıca, onaylandıktan sonra yetersiz denetim sorunu da vardır ve çevrimiçi küçük kredi lisansları almış bazı şirketler veya kuruluşlar, önemli ticari operasyonlar yürütmemiştir. Bu, çevrimiçi küçük kredinin yönetişiminin bir sonraki adımında, birleşik düşünme ve anlayışta ve kararlı bir şekilde ikisinin iletişimi ve koordinasyonu güçlendirmesini gerektirir. Sıkı merkezi hükümetin ve gevşek yerel yönetimlerin bir çıkmaza doğru temizlik ve düzeltme yapma eğilimini düzeltin, temizlik, düzeltme ve denetim esnekliğine tam anlamıyla hakim olun ve ortak bir denetim oluşturmak ve boşluğu ortadan kaldırmak için merkezi hükümetin ve yerel yönetimlerin coşkusunu harekete geçirin. Aynı zamanda, kurumsal onaylar ve düzenleyici politikalar arasındaki senkronizasyon eksikliği sorununun derhal ve etkin bir şekilde çözülmesi gerekir; yani, yerel yönetim onayları, onaylandıktan sonra düzenleyici politikalar yayınlama veya düzenleyici politikalar çıkarmama uygulamasını ortadan kaldırmak için ilgili destekleyici önlemleri almalıdır, böylece kurumsal onaylar ve düzenleyici politikalar Düzenleyici gecikmeleri ve boşluğu ortadan kaldırmak için senkronizasyonu uygulayın.
İkinci olarak, resmi ve gayri resmi çevrimiçi mikrofinans arasındaki giriş ve çıkış standartlarına hakim olun ve denetim yöntemlerinde yüksek derecede tutarlılık sağlayın. Bu durum, çevrimiçi küçük kredilerin mevcut kaotik ve düzensiz durumuna yol açmıştır.Merkezi hükümet ile yerel yönetimler arasında, denetim eksikliğine yol açan ideolojik anlayış ve düzenleyici tutumlarındaki tutarsızlıklara ek olarak, çevrimiçi küçük kredi incelemesinde ve giriş standartlarının onaylanmasında ve piyasadan çıkışta ikisi ile de ilgilidir. Bu açıdan politika ölçümündeki büyük fark, merkezi hükümetin katı onaylara sahip olması ve yerel yönetimlerin çevrimiçi küçük kredi şirketleri başlatıp kurması ve çeşitli yerel düzenleyici otoriteler tarafından onaylanması ile ilgilidir.Aşağıdaki giriş engelleri, gevşek incelemeler ve tutarsız standartlar gibi sorunlar vardır ve sorunlar vardır. Denetimi büyük ölçüde onaylayın ve ihmal edin: Özellikle, yerel yönetimler endüstri erişimi ve iş için birleşik düzenleyici standartlardan yoksundur. Denetim ciddi şekilde geride kaldı ve çevrimiçi küçük kredileri kör bir genişleme eğilimine dönüştürdü. İlgili bilgilere göre, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu 2008 yılında "Mikrofinans Şirketlerinin Pilot Programına İlişkin Yol Gösterici Görüşler" yayınladığından bu yana, ülkenin her yerinde küçük kredi şirketleri filizlendi. Wangdaizhijia Araştırma Merkezi'nin verilerine göre, bu yılın Temmuz ayı itibarıyla 153 küçük internet kredi şirketi yerel yönetimler tarafından onaylandı. Bu nedenle, çevrimiçi küçük kredilerin denetiminde mevcut ve gelecekteki en önemli öncelik, hem merkezi hükümetin hem de yerel yönetimlerin onay sürecinde "ulusal gıda damgaları" ve "yerel gıda damgalarını" ortadan kaldırarak tek tip endüstri erişim standartları uygulaması gerektiğidir. "Birleşme olgusunun tekrarlanması, şirketleri herhangi bir politika boşluğu bırakmadan çevrimiçi küçük kredi lisansları için başvuruda bulunmaya bıraktı.
Üçüncüsü, bir lisansla faaliyet göstermeme sorunlarını ve lisanssız yasa dışı işlemleri çözün ve gözetim altında kilit parçaları kavrayın. Çevrimiçi mikrofinansla ilgili mevcut kafa karışıklığının bir diğer alanı, yerel yönetimler tarafından verilen bazı çevrimiçi mikrofinans işletme lisanslarıdır. Bazı işletmeler ve şirketler esaslı işlemler gerçekleştirmemişlerdir. Sıkı denetim haberini duyduktan sonra, kayıtsız kalmıştır. Kredi işletme ruhsatlarının satış için satılması, hatta istifçilik için bile kullanılması amaçlanmıştır, bu çok tehlikeli bir işarettir: finansal lisansların devri birçok gizli riski beraberinde getirecek ve İnternet operasyonları olmayan bazı küçük kredi şirketleri veya nakit kredi şirketleri için yeleği değiştirecektir. , Bir "tılsım" sağlamak için yasadışı ticari faaliyetlerde bulunmaya devam edin; mali düzenleyici makamlar buna izin vermeseler de, tahmin edilemez. Bazı işletme lisanslarının el değiştirmesi, yasadışı küçük kredi şirketlerinin veya kendi faaliyetlerini "aklamak" için nakit kredilerin koşullarını sağlaması muhtemeldir. Özellikle, birçok çevrimiçi küçük kredi lisansı, el değiştirdikten sonra bölgeler arası operasyonların çoğalması için bir üreme alanı sağlamıştır ve riskler aniden artacaktır. Bu bağlamda, merkezi ve yerel yönetimler, denetimin odağı olarak lisansları sıkı bir şekilde kontrol etmeli, kullanılmayan tüm lisansları geri çekmeli veya geçersiz kılmalı, lisansları alan şirketleri yeniden kaydetmeli ve her şeyi ortadan kaldırmak için resmi işletme lisansları verip vermemeye karar vermelidir. Gizli finansal riskler olabilir.
Dördüncüsü, kısa vadeli ve uzun vadeli sürdürülebilir kalkınmada sıkı temizlik ve düzeltme sorunlarını çözün ve gözetim altında çevrimiçi küçük kredilere rehberlik etmenin kapsayıcılığını vurgulayın. İnternet mikrofinansı, dezavantajlı finansal grupların tüketim ihtiyaçlarını yenilemek ve karşılamak için İnternet teknolojisini kullanan bir finans ürünüdür. Belirli bir sosyal mantığı ve gerekliliği vardır. İnternet mikrofinansını boğmaya yönelik herhangi bir girişim, finansal gelişme yasasına aykırıdır ve değildir Halk tarafından kabul edilecek; eğer hepsi öldürülürse, finansal inovasyonu bastırabilir ve halkın meşru finansal tüketici talebini bastırabilir ki bu ekonomimizin istikrarı ve toparlanması için iyi değildir. Bu bağlamda, hem merkezi hükümet hem de yerel yönetimler çevrimiçi mikrofinansın sorunları ile yüzleşmeli ve çevrimiçi mikrofinansın artıları ve eksileri için diyalektik bir yaklaşım benimsemelidir.Gelecekte, düzenleyici politikalar getirilirken, çevrimiçi mikrofinansın varlığını sınırlamayı düşünmek gerekir. Hükümetin kaotik ve düzensiz davranışı, düzenleyici önlemlerin getirilmesi yoluyla olumsuz iş durumunu etkili bir şekilde tersine çevirebilir, "tıbbın" "hastalık", fayda ve zarar hedefini gerçekleştirebilir ve onu sağlık düzenlemelerine yönlendirebilir; aynı zamanda ağı düşünün. Mikrofinansın toplum üzerindeki olumlu etkisinin yanında, uygulamaya konulan düzenleyici politikalar çevrimiçi mikrofinansı kontrol edemez, profesyonel, tek tip ve kapsamlı denetim amacına ulaşamaz, yasadışı yöneticilerden kâr etme girişimlerini sıkı bir şekilde kontrol edemez ve çevrimiçi mikrofinansı sağlayamaz. Sürdürülebilir kalkınma gerçekten topluma ve insanlara fayda sağlayacak ve Çin'in İnternet finansmanının benzeri görülmemiş bir gelişme ve büyüme elde etmesini sağlayacaktır.
