WeBank'ın kazanma gücü geleneksel bankalardan ne kadar daha iyi? 2017 net kar büyüme oranı% 261
Bankalar arası mevduat ihraç planı, ilk yerli internet bankası WeBank'ın 2017 yılındaki performansını bizlere gözler önüne serdi.
Satış noktası olmaması, hafiflik ve büyük verinin kâr laneti etkili olmaya devam ediyor - geleneksel bankaların gelir artış oranı genellikle% 10'un altında olduğunda (ve hatta bazı negatif büyüme), aracı kurumun Çinli muhabiri yalnızca Weizhong'u öğrendi. Bankanın 2017 ciro büyüme oranı yıllık% 175,54'e ulaştı; net kârı% 261,1 gibi şaşırtıcı bir artış yarattı!
Geleneksel ticari bankaların net faiz marjı son yıllarda düşerken ve şu anda genel olarak% 1.5-2.5 aralığında yoğunlaşırken, WeBank'ın net faiz marjı% 7.02 gibi yüksek bir seviyeye ulaştı.
Bu açıkça geleneksel bankaları İnternetin cazibesine hayran kılıyor.
On finansal ve risk göstergesi
WeBank'ın karlılığını tanımlamak için "ani artış" terimini kullanmak abartı olmaz.
1
Gelir artışı
2017 sonu itibarıyla WeBank'ın geliri, yıllık bazda% 175,54 artışla 6,748 milyar yuan'a yükseldi; bu, 2016'da yalnızca 2,449 milyar yuan olan düşük gelir tabanıyla ilgili.
2
Net kar artışı
2017 sonu itibariyle WeBank'ın net karı, 2016'nın 401 milyon yuan'ına göre% 261.1 artışla 1.448 milyar yuan oldu. WeBankın 2015teki iş geliştirmesinin ilk yılında, bankanın gelirinin 226 milyon yuan olduğunu, o sırada zararı kara dönüştürmediğini ve net kârının -584 milyon yuan olduğunu belirtmek gerekir.
Üç yıl iki kez oldu.
3
Net faiz marjı
Net faiz marjı en gerekli göstergedir: WeBank'ın net faiz marjı% 7.02'dir. Bu veriler, ayrı ayrı listelenirse pek bir anlam ifade etmeyebilir.Geleneksel ticari bankaların bu göstergesini sunuyoruz:
İyi belgelenmiş 26 A hisseli bankadan yalnızca bir Changshu Bank'ın% 3'ten fazla net faiz marjı vardır ve 20'den fazla banka% 1.5 -% 2.5 aralığında yoğunlaşmıştır.
Net faiz marjı nedir? Bankaların belirli bir süre içinde faiz getiren varlıklardan faiz geliri elde etme kabiliyetini ifade eder. Ticari bankalar için net faiz marjı, faiz getiren varlıkları iade etme kabiliyetlerinin ve risk fiyatlandırma kabiliyetlerinin önemli bir göstergesidir ve ticari bankaların temel düzenleyici göstergelerinden biridir. Genel olarak, endeks ne kadar yüksekse o kadar iyidir. Son iki yılda, raporlarda sıklıkla gördüğümüz "faiz marjlarının daralması" ve "genel olarak düşen faiz marjları", bankaların net faiz geliri (en önemli gelir) kazançlarını ifade eden bu göstergenin düşüşüne işaret etmektedir. Gittikçe zorlaşıyor.
WeBankın net faiz marjı şu anda sıradan ticari bankaların birkaç katıdır ve gelir yaratma kabiliyeti apaçık ortadadır.
4
Varlıkların getirisi ve maliyet-gelir oranı
Bu gösterge çifti birbirine zıttır Genel olarak, maliyet-gelir oranı ne kadar düşükse, varlıkların getirisi de o kadar yüksek olur. Varlıkların getirisi olumlu bir kavramdır, ne kadar yüksek olursa o kadar iyidir; maliyet-gelir oranı ne kadar düşükse o kadar iyidir.
Bu iki göstergede Weizhong Bank doğru performans gösterdi, artış artmalı, düşüş düşmeli. Bankanın 2017 yılında aktif kâr marjı 2016 sonunda% 1,3'ten önemli bir artışla% 2,17 olurken, maliyet-gelir oranı 2016'da% 51,87'den% 40'a geriledi.
Ancak, geleneksel ticari bankalarımızla karşılaştırıldığında WeBank'ın maliyet-gelir oranının baskın olmadığını belirtmekte fayda var.
Kârla ilgili göstergeleri analiz ettikten sonra, dört temel düzenleyici göstergeye bakalım. WeBank'ın bu göstergelerinin geçen yılki performansı bir önceki yıla göre biraz daha düşüktü.
1 Kusurlu oran
WeBank'ın 2017 yılındaki takibe dönüşüm oranı% 0,64 ile bankacılık sektörünün% 1,74 olan takipteki alacak oranının çok altındaydı, ancak yine de 2016'daki% 0,32'lik performansından çok daha yüksekti.
Ancak genel olarak, WeBank'ın kredi varlıkları açıkça iyidir.
2 Karşılık kapsamı
Takipteki krediler artmasına rağmen, Weizhong'un karşılık karşılama oranı% 934.11'den% 912.74'e biraz düştü.
Ancak bu gösterge hala geleneksel ticari bankaları şaşırtıyor. Halihazırda, geleneksel ticari bankalar arasında, Bank of Ningbo% 493.26'lık karşılık karşılama oranı ile birinci basamakta yer almaktadır ve çoğu banka% 200 civarındadır.Bu açıdan internet bankalarının kredi riski direnci için daha yüksek gereksinimleri vardır.
3 Likidite oranı
WeBank'ın 2017 yıl sonu itibarıyla likidite oranı% 117,55 ile 2016'daki% 218,49'un altında gerçekleşti.
Likidite risk yönetimi nedir? Likidite riski yönetimi, işletmenin ölçeği ve karmaşıklığı ile orantılı olarak yüksek kaliteli likit varlıkları muhafaza etmek, ödeme ve ödeme güvenliğini garanti etmek ve aynı zamanda sermaye kullanımının etkinliğini artırmak için fonların tam ve makul kullanımını sağlamaktır; sistemik riskler durumunda likiditeyi birleştirmek Bankanın faaliyetlerine devam edebilmesini sağlamak için cinsel rezervler ve diğer araçlar.
Weizhong, bankanın likidite riski yönetiminin, sistemik riskler durumunda bankanın 30 günden az olmamak üzere faaliyete devam etmesini sağlamak için yeterli olduğunu belirtti.
4 Sermaye yeterlilik oranı
WeBankın sermaye yeterlilik oranı, 2017 yıl sonu itibarıyla% 16,74 iken, sermaye ve hisselerini ilk artırdığı 2016 yılındaki% 20,21 seviyesinden düşerek yasal kırmızı çizginin hala üzerinde seyretti.
Kısacası, WeBankın likidite göstergeleri ve diğer düzenleyici göstergeler, yasal ve dahili risk iştahı gereksinimlerinden hala çok daha yüksektir.
Son olarak, WeBankın varlıklarının ölçeği nedir? 2017 sonu itibariyle WeBank'ın toplam varlıkları, 2016 yılındaki 51.995 milyar yuan'a kıyasla 29.709 milyar yuan artışla 81.704 milyar yuan'a ulaştı.
Geçen yıl tekrar iç geçirdim, WeBankın toplam varlıkları yaklaşık 30 milyar yuan arttı ve bu hala muhteşem.
2015 yılında, WeBank'ın toplam varlıkları yalnızca 9.621 milyar yuan idi, yani WeBank'ın toplam varlıkları üç yılda% 749.23 arttı!
Yukarıdaki on gösterge WeBank'ın bizim için en son taslağını özetlemektedir.
WeBank geçen yıl ne yaptı?
Tencent'in 2017 yıllık raporu daha önce çok önemli bir mesaj yayınladı - teminatsız tüketici kredisi işi "XiXi" tarafından yönetilen kredi bakiyeleri WeBank'ın göze çarpan ürünü olan 2017 sonu itibarıyla 100 milyar yuan'ı aştı.
Ancak, sadece piyasanın zaten çok aşina olduğu işe odaklanmamalı ve Weizhong'un bir İnternet bankası olarak teknik özelliklerini görmezden gelmemeliyiz.
Aslında, WeBankın geçen yılki düşük anahtar önlemlerinde iki yaklaşım kritikti:
Birincisi, risk ölçüm modeli araçlarını yenilemek: risk modellerinin oluşturulmasında, sürekli olarak zenginleştirilmiş iş verilerini kullanıyor, yeni risk tanımlama modelleri ve algoritma teknolojileri uyguluyoruz ve tüketim, sosyal davranış, adres yörüngesi ve devam etmek için yapılandırılmamış veriler gibi dinamik verilerin kullanımına odaklanıyoruz Risk modellerini oluşturun ve yineleyin ve bunları ürün risk kontrolüne uygulayın;
İkincisi, dolandırıcılıkla mücadele strateji araçlarının yapımını ve iş uygulamasını, dolandırıcılıkla mücadele vakalarının soruşturulmasını ve ele alınmasını, dolandırıcılıkla mücadele modellerinin geliştirilmesini ve uygulanmasını, dolandırıcılıkla mücadele altyapısının inşasını ve yeni İnternet finans ürünlerine tepkiyi etkin bir şekilde iyileştirmek için dış alışveriş ve dolandırıcılıkla mücadele işbirliğini güçlü bir şekilde teşvik etmektir. Dolandırıcılık önleme yetenekleri.
Ayrıca, 2017'de WeBankın bankalar arası mevduat makbuzlarının başarıyla 56 ihraç edildiğini, gerçek ihraçın 22.43 milyar yuan olduğunu ve yıl sonu bakiyesinin 17.17 milyar yuan olduğunu belirtmek gerekir. Bunların arasında, yıl sonu stokunun ihraç süresi bir yıl veya daha az olup,% 45'i ve bir yıldan daha fazlası% 55'ini oluşturur. 2018 yılına kadar, bankanın bankalar arası mevduat ihraç sertifikası 24 milyar yuan olmayı planlıyor.
Bu veri setinin vurgulanmasının nedeni, 2016 yılında WeBankın toplam yükümlülüklerinin 45.292 milyar olması, bunun müşteri mevduatı 3.297 milyar olması ve toplam yükümlülüklerin% 7.28ini oluşturmasıdır. Analize göre, pasiflerin kalan% 93'ünün çoğu bankalar arası yükümlülüklerdir ("bankalar arası mevduat, borçlanma fonları, satış ve yeniden satın alma" nın geleneksel boyutuna göre hesaplanır).
2017 itibariyle, WeBankın toplam yükümlülükleri 73.372 milyar yuan ve bankalar arası mevduat sertifikalarının yıl sonu bakiyesi 17.11 milyar yuan olup,% 23.32ye tekabül etmektedir. Ödünç alınan, satılan ve geri alınan diğer kalemlerin oranı nedir, müşteri mevduatı oranı nedir ve Weizhong'un borç yapısı nedir ... Weizhong Bank'ın 2017 yıllık raporunun daha detaylı analizini ancak bekleyebiliriz.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Komisyonculuk Çin, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için komisyoncunun China WeChat hesap sayfasına menkul kıymetler kodunu ve kısaltmasını girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
