JP Morgan'ın Dijital Dönüşümünün Açığa Çıkışı: Beş Önlem, Yeni Nesil Perakende Bankacılığın Temel Taşını Attı
Leifeng.com AI Financial Commentary: Bu makale CB Insights raporundan alınmıştır. Rapor, JPMorgan Chase'in tüketici iş modelini yeniden inşa ettiğini, "her şeyi dijitalleştirdiğini" ve uzun vadeli karlar elde etmek için kısa vadeli faydalardan ödün verdiğini vurguladı. Rapor, JPMorgan Chase'in perakende işi olan Chase'in yatırım, birleşme ve devralmalarının, patentlerinin, işbirliğinin, istihdamının ve ürünlerinin arkasındaki verileri derinlemesine analiz etti. Orijinal metni okumakla ilgilenenler, onu almak için "burayı" tıklayabilir.
2,6 trilyon ABD $ 'lık toplam varlığa sahip JPMorgan Chase, şu anda Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük bankadır .. Perakende bankacılık işi Chase 61 milyon Amerikan hanesine hizmet vermektedir. Yönetim Kurulu Başkanı ve CEO Jamie Dimon'un liderliğinde, JPMorgan Chase, geleneksel bir çevrimdışı sistemden dijital bir sisteme yükseltmeye çalışan bir dizi değişiklik geçiriyor. Son iki yılda, JP Morgan Chase, yeni nesil bankacılığı karşılamak için teknoloji araştırma ve geliştirmeye yaklaşık 20 milyar ABD doları harcadı.
Şu anda JPMorgan Chase, sermaye operasyonu ve ölçeklendirme yoluyla tamamen dijital bir banka kurmuştur. Bunun bir nedeni, tüketicilerin artık bankalar tarafından sağlanan finansal hizmetlere bağımlı olmamasıdır - ABD Bankası kullanıcılarının% 60'ı daha tanıdık teknoloji şirketlerinden finansal ürünler almaya daha istekli olduklarını söyledi, bu sayı 18 yaşında. 34 yaşındaki kullanıcılar% 73'e yükseldi.
Dijital trend giderek daha belirgin hale geldi.Fintech şirketleri, banka yeterlilik gereksinimlerini atlatmak için elektronik hesaplara benzer ürünler sağlamak için bankalarla işbirliği yapıyor.
JPMorgan Chase'in dijital stratejisi olumlu sonuçlar göstermiştir ve bu temaya dahili olarak "Önce Mobil, Dijital Her Şey" adı verilmiştir. 2018'in ikinci çeyreğinde, JPMorgan Chase yaklaşık 48 milyon aktif mobil kullanıcıya sahipken, ana rakibi Bank of America yaklaşık 36 milyon aktif kullanıcıya sahipti. JP Morgan Chase'in aktif mobil kullanıcı sayısı da 2018'in ikinci çeyreğinde% 12 büyüme ile güçlü bir büyüme gösterdi.
JPMorgan Chase yöneticileri, dijital bir ekolojik ortam oluşturmanın ve geleneksel hizmet ücreti bazlı bir iş modelinden daha tüketici dostu bir ekolojik ortama dönüştürmenin, şirketin müşterilerinin çıkarlarını daha iyi hizalamasını sağlayabileceğine inanmaktadır. Yakın zamanda JP Morgan Chase tarafından piyasaya sürülen You Invest platformu, bu stratejinin mükemmel bir uygulamasıdır. Bu platform 48 milyon kullanıcısına telefon ekranlarını kaydırarak ücretsiz işlem yapma olanağı sağlıyor.
anahtar kelimeler
Teknik yetenekleri işe almak en önemli önceliktir. JP Morgan Chase, eğitim programlarının sürekli iyileştirilmesi ve finansal teknoloji şirketleriyle işbirliği dahil olmak üzere en iyi teknik yetenekleri çekmek, eğitmek ve elde tutmak için tüm önlemleri almıştır.
JPMorgan Chase, dijital müşteri hizmetlerinde liderdir. JPMorgan Chase, mevcut uygulamalarını optimize etmeye devam ediyor ve gelecekteki müşteriler için yeni uygulamalar geliştirmeye kararlı.
JPMorgan Chasein kredi kartı işi, seçkin bir ödül programı aracılığıyla yüksek değerli müşterileri çeken ve elinde tutan sektörde de liderdir.
JPMorgan Chase, ödeme alanını on yıldan daha uzun bir süre önce oluşturmuştur. JPMorgan Chase, her zaman yüksek kaliteli bir mobil ödeme sistemi kurmayı taahhüt etmiştir.
JPMorgan Chase, bireysel bankacılık müşterilerine ücretsiz işlemler sunan ilk şirkettir. JPMorgan Chase, You Invest platformunu başlatarak yeni bir iş odağı oluşturdu ve kendi geliştirdiği makine asistanı sistemi 2019'da çevrimiçi olmaya hazır.
Teknik yetenek işe alımı
JPMorgan'ın mobil müşterilerinin yüksek büyümesinin arkasında, teknik yetenek işe alımına odaklanmaya devam ediyor. JP Morgan Chase halihazırda 31.000 geliştirici ve 2.500 dijital çalışan dahil olmak üzere yaklaşık 50.000 teknik yeteneğe sahiptir. Temmuz ayı sonu itibariyle, makine öğrenimi mühendisleri, UX tasarımcıları, API geliştiricileri vb. Dahil olmak üzere, JPMorgan'ın işe alım web sitesinde 2.314 teknik pozisyon, 148 ürün yöneticisi pozisyonu ve 63 ilgili pozisyon açıldı.
Son zamanlarda banka, teknoloji uygulayıcıları için bir yükseltme planının ön reformunu duyurdu ve her yıl dünya çapında 1.000 mühendisi işe alması bekleniyor. JPMorgan Chase ayrıca çalışanlar için iki yıllık bir teknik eğitim kursu sağlar Yeni çalışanlar teknik yetenek testi ve eğitimine katılacak ve ilgili yöneticiler yeni çalışanlar için kariyer danışmanları olarak görev yapacaklar.
Geleneksel işe alım kanallarına ek olarak, JP Morgan Chase ayrıca daha fazla Silikon Vadisi yeteneğini çekmek için çevrimiçi ödeme hizmeti sağlayıcısı WePay'i satın almak için 300 milyon dolar harcadı. Birleşmenin ardından Haziran ayı itibarıyla WePay,% 33 kadro artışı ile mühendis kadrosunu genişletti.
JPMorgan Chase aynı zamanda stratejik yatırım yoluyla teknik olmayan alanlardaki yetenekleri de desteklemektedir. Temmuz ayında JPMorgan Chase, büyük şirketlerin çalışanları için eğitim içeriği sağlamasına yardımcı olmak için yapay zeka kullanan bir San Francisco girişimi olan Volley Labs'e yatırım yaptı. Şu anda, Volley'in JPMorgan Chase içeriği esas olarak siber güvenlik ve uyumluluğa odaklanmıştır, ancak gelecekte hala büyük bir potansiyel vardır.
Mobil bankacılığın evrimi
Bankalar için dijital sürecin başlangıç noktası dijital hesapların açılmasıdır. Geleneksel hesap dönüştürme genellikle çevrimdışı yapılır ve maliyeti çok yüksektir JPMorgan Chase yöneticileri bu süreci modernize etmeyi umuyor. 2018'in ilk yarısında, JPMorgan Chase yöneticileri, konferans görüşmelerinde "dijital hesap açma" terimini üç kez kullandı. Bu çığır açan bir teknoloji olmasa da, "dijital her şeye" doğru ilerlemek için gerekli bir aşamadır.
Finn, Chase tarafından başlatılan ve müşterilerin elektronik olarak hesap açabileceği bir mobil bankadır. Bu özelliğin ileride Chase mobile'a geçmesi şaşırtıcı değil.
JP Morgan Chase'in pek çok mobil ürünü olduğu anlaşılmaktadır.Chase Mobile, Finn ve JPM Mobile farklı müşteriler için tasarlanmış üç mobil bankacılık uygulaması ChasePay bir bankanın dijital cüzdanıdır. Toplamda, bu ürün serisi yaklaşık 32 milyon aktif mobil kullanıcı biriktirmiştir.
Chase Mobile, kullanıcı tarafında dijital bir şube görevi gören en popüler uygulamadır. Kullanıcılar bu uygulama aracılığıyla hesap faturalarını yatırabilir, ödeyebilir ve saklayabilir (kağıtsız faturalar ve hesap uyarıları yoluyla),
Depolama işlevleri arasında Chase QuickDeposit (elektronik çek bozdurma) ve yakın alan iletişim teknolojisi NFC-kartsız ATM ile para çekme temelli yeni bir iş yer alır. Ödeme işlevleri arasında, Chase QuickPay ve Zelle aracılığıyla P2P ödemesinin yanı sıra Chase Online Bill Pay fatura ödemesi (kira, ipotek, elektrik faturaları, kredi kartları vb. İçin ödeme yapabilirsiniz) yer alır.
Chase Mobile'ın üçüncü işlevi, herhangi bir zamanda bildirim işlevidir. Kullanıcılar, 7 yıl içinde kağıtsız banka ekstrelerini görüntüleyebilir, uygulama üzerinden hesap hatırlatıcılarını ve metin bankacılığı hizmetlerini görebilir. Gelecekte, bu modül büyük olasılıkla Siri, Google Home ve Alexa gibi akıllı asistan hizmetlerine benzer şekilde akıllı hesap desteğini içerecektir.
Ek olarak, bu uygulama gelecekte JPMorgan Chase'in aracılık platformu olan You Invest arayüzüne katılacaktır.Bu özellik, kullanıcıların ücretsiz hisse senedi ticareti ve ETF fon ticareti yapmasına olanak tanır.
Finn, mobil terminalde yalnızca JPMorgan Chase tarafından işletilen bir bankadır ve aynı zamanda bankanın dijitalleştirme kararlılığını da temsil etmektedir. Bu grafiti tarzı uygulama bu yıl Amerika Birleşik Devletleri'nde yayınlandı. Finn, JP Morgan Chase ve Chase dışındaki ofislerden bağımsız olarak faaliyet gösteriyor ve işin lideri Melissa Feldsher, departmanını bankanın kurucularından oluşan bir ekip olarak tanımlıyor.
Şu anda, bu uygulama genç tüketiciler için A / B testi aşamasında ve onlarla erken bankacılık ilişkileri kurmaya odaklanıyor. APP tarafından şu anda sağlanan hizmetler arasında vadesiz mevduatlar, vadeli mevduatlar, KMY varlık yönetimi ve 24 saat müşteri hizmetleri bulunmaktadır. Uygulamanın en ilginç işlevinin, esas olarak tüketicileri tasarruf bilincini geliştirmek için eğitmek için kurala dayalı ve muhafazakar tasarruf mekanizması olduğunu belirtmek gerekir.
Tasarruf hizmetleri sadece başlangıç. Bazı insanlar JPMorgan Chase'in gelecekte aynı kurala dayalı mali yönetim biçimini uygulayabileceğine ve düşük maliyetli hatta ücretsiz hisse senedi veya ETF fon yönetimi hizmetleri sunabileceğine inanmaktadır. Uygulamanın "mobil fonlar" işlevi, tüketicilerin Zelle'yi P2P transferleri yapmak, faturaları ödemek, başka bir banka hesabına para transfer etmek, nakit çekleri ve hatta çevrimiçi çek defterleri yapmak için kullanmalarına olanak tanır.
Genel olarak, bu uygulamanın çekiciliği önemli değil. Ancak, "giriş seviyesindeki" genç müşterileri çekmek için tek başına bir araç olabilir.
Buna karşılık, JPM Mobile'ın hedef kullanıcılarının serveti, önceki ikisinden daha yüksek. Bu araç, kullanıcıların hesap listelerini izlemelerine, hesap bakiyelerini yönetmelerine ve ilgili piyasa haberlerini okumalarına olanak tanır. İşlevler açısından Chase Mobile ile pek çok benzerlik vardır: Hedef grubun şirketin daha yüksek net değerli kullanıcılarına işaret ettiğine işaret etmektedir. Chase'in özel servet yönetimi işinin asgari günlük mevduatı 250.000 ABD dolarıdır ve özel banka hesabının asgari mevduatı 10 milyon ABD dolarıdır.
ChasePay, 2015 yılında JPMorgan Chase tarafından piyasaya sürülen bir dijital cüzdandır. Kullanıcı, POS makinesinde APP üzerindeki QR kodunu tarayarak ödemeyi tamamlar. Ancak, uygulama yalnızca bankanın kredi kartı, banka kartı veya ön ödemeli kart ödemesini destekler.
ChasePay, çok kanallı elektronik ödemeyi destekler ve JP Morgan Chase'in kapalı döngü ödeme sisteminde çalışır. Ürünün Amerika Birleşik Devletleri'nde popülaritesi nispeten yavaş olmasına ve banka kartlarının yerini almamış olmasına rağmen, JPMorgan Chase hala ısrar ediyor ve bu uygulamayı kullanmaya devam ediyor. "Tüketici davranışını değiştirmek zor olsa da."
Kredi kartı hizmetleri yüksek kaliteli müşterileri çeker
"Dijital her şey" stratejisini iddia etmeye devam etmesine rağmen, JPMorgan Chase'in en önemli ürünü aslında kredi kartı ağıdır.
Chase'in kredi kartı işi ABD tüketici kredi kartı pazarının% 22'sini kaplar ve aynı zamanda yeni kullanıcılar için en çekici üründür. Chase, seçkin ödül programı ve güçlü Sapphire markası aracılığıyla iş büyümesini sağlamaya devam ediyor.
Sapphire, JPMorgan Chase tarafından piyasaya sürülen ve Amazon'un Prime hizmetini taklit eden bir kredi kartıdır. Kullanıcılar her yıl sabit bir yıllık ücret öderler, bunun karşılığında cömert kredi kartı ödülleri alabilir ve Sapphire kulüp üyesi olabilirler.
Chase'in kredi kartı işi, özellikle Sapphire, JPMorgan'ın yüksek net değerli müşterilerini genişletmesine izin verdi. JPMorgan Chase, kredi kartı işini yeni kullanıcıları çekmek için önemli bir araç olarak görüyor. Örneğin, 2016'da JPMorgan Chase, Sapphire kredi kartı için benzeri görülmemiş bir 100.000 puanlık kayıt sübvansiyonu sağladı. Bu kredi kartı, piyasayı hızla süpürdü ve JPMorgan Chase ekosistemine binlerce yeni kullanıcı getirdi. Bu faaliyetin bir sonucu olarak, şirket 200 milyon ABD doları harcama yapıyor, ancak JPMorgan Chase, bunun Sapphire'ın ömür boyu üyeliğinin değerinin yalnızca bir kısmı olduğuna inanıyor.
Bu kayıt ücreti daha sonra yarıya indirilerek 50.000 puana indirildi, ancak yine de JPMorgan Chase'in güçlü sermaye gücünü ve Sapphire projesinin önemli durumunu yansıtıyor.
Sapphire, özü kullanıcı değerinin uzun vadeli gerçekleşmesi olan JPMorgan Chase'in amiral gemisi üyelik hizmetidir. Banka iki seviye sunar: yıllık 95 $ (ikinci yıldan itibaren) ücret gerektiren Chase Sapphire Preferred ve yıllık 450 $ ücret gerektiren Chase Sapphire Reserve. Bu hizmet, "artan sayıda yüksek değerli kullanıcıları" çekmek ve sürdürmek için tasarlanmıştır ve JPMorgan Chase, son zamanlarda bu konuda güçlü bir söz sahibidir.
Sapphire, üyeleri kaliteli iş seyahati ve eğlencede indirimlerle ödüllendirecek ve indirimler Chase Ultimate Rewards aracılığıyla yansıtılacaktır. Kredi harcamalarından kazanılan puanlar, bir sonraki seyahat ödemesi, alışveriş kartları, nakit geri bildirimi ve diğer deneyim öğeleri (konserlerdeki VIP hizmetlerinden spor etkinliklerine kadar) için kullanılabilir.
JPMorgan Chase, bu ağı geliştirmeyi ve Sapphire üyelerine ücretsiz finansal ürün ve hizmetleri tanıtmayı umuyor. Örneğin, Chase, Sapphire üyeleri için indirimli ipotek kredileri ve bankalarda işlenen ipotek kredileri için 75.000 bonus puan sağlar. Daha da etkileyici olan şey, banka "büyüme ve yüksek değerli" topluluğa odaklanmaya devam ederken, bu hizmetin ikinci bir ev satın almak isteyen kullanıcılara yönelik olmasıdır.
Chase tarafından sağlanan bir diğer avantaj, 27 Ağustos'ta piyasaya sürülen Sapphire Bank. Reddit forumunda açıklanan resimler, bu hizmetin potansiyel katkısını ortaya koyuyor. Bu hizmet Chase Private Client'a çok benzer, ancak varlık eşiği 75K $ olduğu sürece daha düşüktür.
Chase'in ürünleri oldukça kullanıcı yapışkandır (Sapphire Researve, sözleşme yenileme oranının% 90'ından fazlasını elinde tutar) ve "ücretsiz" ürünler ve hizmetlerden oluşan bir ekosisteme başarılı bir şekilde büyümek için güçlü bir potansiyele sahiptir.
Toplam çözüm olarak ödeme
JPMorgan Chase'in kredi kartları, tüketicilerin en acil ihtiyaçlarının ödenmesini desteklemeye devam etmektedir. 2012 yılından bu yana, JPMorgan Chase, ödeme sistemleri üzerine 120 patent başvurusunda bulunmuştur (bunlardan 63'ü şu anda onaylanmıştır.) Aynı zamanda, şirketin 19 onaylanmış tasarruf kartı patenti, 13 mobil ödeme ve 14 kredi kartı bulunmaktadır. Ve 9 akıllı kart.
Ödeme, uzun vadeli ve hiç bitmeyen bir rekabettir.Normal şartlar altında, son kullanıcıların teknolojik ritmi (Alipay işi gibi) takip etmesi yaklaşık 12 yıl alır. JPMorgan Chase bu alanda yerleşmeye devam edecek ve stratejik yatırım ve dahili inşaat gibi farklı kanallar aracılığıyla iş ağını genişletmeye devam edecektir.
JP Morgan Chase Bank'ın ödeme alanındaki yeniliği, kapalı döngü ödeme ağı ChaseNet'in doğmasına yol açtı. VISA ile on yıllık işbirliği sayesinde (2013'ten itibaren), ChaseNet, Chase hesapları arasında transfer işlemleri gerçekleştirebilmiştir. Geleneksel süreçle karşılaştırıldığında, bu sistem transferleri işlerken daha az adım atarak, üçüncü şahıslar arasında para transferi ihtiyacını ortadan kaldırır ve yalnızca kapalı devre ağında transfer edilmesi gerekir.
Yukarıdaki şekilde gösterildiği gibi, ChaseNet geleneksel yolu yalnızca üç tarafa indirgeyerek maliyetleri düşürür, JP Morgan'ın marjinal maliyetleri ve perakendeci hizmet ücretlerini azaltmasına izin verir.
"Şebeke ücreti yok, banka işlem ücreti yok ve transfer onaylandığında, iki kez ücretlendirmeyeceğiz. Aynı zamanda, fon miktarına bağlı olarak kabul maliyetini belirleyeceğiz." JP Morgan Chase Tüketici Bankası'nın eski lideri, mevcut başkan Ve ortak işletme müdürü Gordon Smith söyledi. Diğer bir deyişle, ChaseNet tüm katılımcıları kolaylaştırır: JP Morgan Chase, perakendeciler ve tüketiciler.
ChaseNet, perakendecilerin maliyetini düşürür ve sadık kullanıcıları ChasePay aracılığıyla ödüllendirir. Chase'in ödeme sisteminin başarılı olması için, perakendeciler bu ağın değerini görmeli ve katılmalıdır. JPMorgan Chase'in perakendeci hizmetleri, Chase tarafından adlandırılan POS makine donanımı ile başladı ve işbirliği yoluyla genişlemeye devam etti.
"Dijitalleşme" amacını daha iyi gerçekleştirmek için Chase, çevrimiçi ödeme hizmeti sağlayıcısı WePay'i satın aldı, bu satın alma 2017'de gerçekleşti ve toplam miktar 400 milyon ABD dolarına ulaştı.
WePay'in ilk Chase, Chase Pay-bir e-ticaret ödeme düğmesidir. Bu özelliğin yerini, çevrimiçi mağazaların Chase ağı üzerinden ödeme almasına izin verme yeteneği hızla aldı.
Bundan sonra JPMorgan Chase, perakende hizmetleri işini genişletmede daha agresif hale geldi. WePay'i satın aldıktan sonra, JPMorgan Chasein işbirliği stratejisi e-ticaret ve bakkallara odaklandı. Bu değişim, BigCommerce, PayPal (Braintree), TouchBistro, Meijer ve Kroger ile işbirliğini teşvik ederek bu tüccarların uzlaşma için ChaseNet'i kullanmasına izin verdi
PayPal CEO'su Dan Schulman, bu işbirliklerini "ortak kullanıcılarımız için basit ve güvenli bir ödeme deneyimi sunmak için temel varlıkları birbirleriyle entegre etmek" olarak tanımladı. Bu, PayPal üzerinden ödeme yapmak için JP Morgan Chase kartlarını kullanan tüketicilerin alabileceği anlamına gelir. Kredi kartı puanları. Daha da önemlisi, Chase Card ve PayPal tarafından ödenen tüm faturalar ChaseNet'te işlenecektir.
Bu ortaklıkların kurulması nedeniyle, Chase'in perakendeci işlem hacmi artmaya devam ediyor.
Birçok şirket Chase'in perakendecilik hizmetlerine katıldığında, daha fazla tüketici doğal olarak bu eğilimi izleyecektir. ChaseNet perakendecilere doğrudan sermaye tasarrufu sağlar, ancak tüketiciler için getirdiği katma değer hala oldukça belirsizdir. Tüketiciler için bir avantaj, elektronik ödeme ile aynı zamanda kredi kartı puanı kazanabilmeleridir. Diğer bir faydası ise kazanılan puanları tekrar harcamak için kullanabilmenizdir.
Daha da önemlisi, perakendeciler tüketicilere sadakat kartları sağlayabilir. Bu, tüketicilerin katılımcı perakendecilerde Chase Pay'i kullandıklarında otomatik olarak sadakat puanları kazanabilecekleri anlamına gelir. Bu puanlar, bir sonraki tüketimde nakit kesinti yapmak için kullanılabilir.
Varlık yönetiminde lider olmaya çalışın
JP Morgan Chase'in perakende yatırım işindeki başarıları yakın zamana kadar bilinmiyordu. Geçen yılın sonunda, Chase, çevrimiçi işlemler için 24,99 ABD Doları tutarında bir ücret tahsil etti, ancak aracılık platformu You Invest çevrimiçi olduktan sonra büyük ölçüde değişecek.
You Invest, bankanın mobil uygulaması veya web sitesi aracılığıyla tüm müşterilere ücretsiz işlemler sunacaktır.Bireysel yatırımcılar ilk yıl 100'e kadar serbest hisse senedi veya ETF fonu alacak ve daha sonra her işlem 2,95 ABD Doları tutarındadır. Kişisel hesabı 15,000 $ 'dan fazla olan tüketiciler yılda 100 ücretsiz işlem alacaklar Aynı zamanda, Chase Özel Müşterisi sınırsız ücretsiz işlem izinleri alacaktır.
Bu değişiklik, yaklaşık 5,6 milyar ABD Doları değerinde bir aracılık platformu şirketi olan ücretsiz ticaret yazılımı Robinhood'a yönelik bir ön saldırı olarak görülüyor. Bir gecede 48 milyon JPMorgan Chase kullanıcısı, Robinhood kullanıcılarının sayısının (5 milyon) yaklaşık 10 katı olan yeni bir dijital ticaret platformuna sahip olacak.
You Invest, ücretsiz ticarete ek olarak, ücretsiz portföy öneri araçları ve hisse senedi araştırma hizmetleri sağlayacaktır. Yatırım portföyü öneri aracı, kullanıcıların risk toleransını ve finansal hedeflerini analiz ederek kullanıcıların çeşitlendirilmiş varlık tahsisleri oluşturmalarına yardımcı olacaktır. Tüketiciler, mevcut ETF fonlarını tarayabilecek ve düşük fiyatlı ETF'ler ve bazı hisse senetleri içeren bir varlık portföyü yapılandırabilecekler.
Bu, doğrudan JPMorgan Chase'in kendi pasif yatırım araçlarını, ETF fonlarını ve robotik yatırım danışmanlığı hizmetlerini geliştiren bir sonraki stratejisini yansıtır.
Aynı zamanda, JPMorgan Chase, ETF fonu işini de genişletiyor. Haziran 2018'de JPMorgan Chase, beta gelirine odaklanan üç yeni ETF fonu başlattı. Bu üç fon, JP Morgan Chase'in en ucuz fonlarıdır Yatırım yapılan her 10.000 $ için müşterilerin sadece yılda 9 $ harcamaları gerekir.
ETF fonlarından biri olan JPMorgan BetaBuilders Japan ETF (BBJP), 2018'de en hızlı büyüyen ETF oldu. İki aydan kısa bir süre içinde, fonun geliri 2 milyar ABD dolarına yaklaştı. BBJP'nin büyümesi, JPMorgan Chase'i Ağustos ayında iki ETF fonunu daha serbest bırakmaya yöneltti.
Düşük fiyatlı ETF fonları, JPMorgan Chase'in büyüyen ve sürekli iyimser bir işidir. Müşteriler serbest ticaret yoluyla düşük fiyatlı ETF fonları satın almak istiyor ve JPMorgan Chasein hedefi bir gün bu piyasayı yemektir.
Bu yılın başlarında, JPMorgan Chase bir ETF şirketi satın almayı planladı, ancak şu anda kendi ETF işini kurmaya karar verdiği açık. JPMorgan Chase'in bu işe yatırım yapmaya ve kurmaya devam etmesi ve aynı zamanda You Invest'i geliştirmeye devam etmesi beklenebilir.
Robo danışmanların ve çevrimdışı şubelerin gelişimini teşvik edin
Yukarıda bahsedilen temel itici güçlere, ürünlere ve hizmetlere ek olarak, JPMorgan Chasein dönüşüm stratejisi, yaklaşan robotik yatırım danışmanlığı hizmetini ve çevrimdışı şubelere sürekli ilgiyi de içerir.
JPMorgan Chase'in ortak InvestCloud tarafından geliştirilen robotik yatırım danışmanlığı işinin 2019'un başlarında başlatılacağını duyurduğu anlaşılıyor. JPMorgan Chase bu hizmetin fiyatını açıklamadı, ancak ücretsiz olma olasılığını ortaya çıkardı. You Invest CEO'su Jed Laskowitz'in, "Hizmet fiyatlandırması hakkında soru sorarsanız, bu iş aracılık platformumuza çok benzeyecek ve Chase ile daha fazla faaliyet oluşturanlara ödül vereceğiz" dediği anlaşılıyor.
Öte yandan, stratejilerinin çoğu dijitalleşmeye odaklanmış olsa da, JPMorgan Chase, çevrimdışı şubelerin günümüzün finansal hizmetler ekosisteminde çok önemli bir rol oynadığına hala kesin olarak inanmaktadır. Bu, dijital eğilime aykırı olabilir, özellikle de finansal hizmetler bile "perakende sektörü lanetinden" kaçamaz. Ticari emlak şirketi JLL'nin raporuna göre, Bank of Americanın şubeleri 5 yıl içinde% 20 azalacak.
Ancak JPMorgan Chase, önümüzdeki beş yıl içinde 15-20 gelişmekte olan piyasalarda hala 400 yeni şube açmayı planlıyor. 2009'un ikinci çeyreği itibarıyla, Chase'in 5,091 perakende şubesi vardı, ikinci çeyrekteki 5,217'ye göre sadece hafif bir düşüş vardı. Chase, genç müşterilerin artık çevrimdışı şubelere gitmediğini fark etmesine rağmen - bu, doğrudan Finn'in doğuşuna yol açan bir eğilim, yüksek net değere sahip müşterilerin hala yüz yüze danışma seçeneğine ihtiyaç duyduğu açıktır.
Ardından, JPMorgan Chasein stratejisi, daha düşük ziyaretçi hacmine sahip şubeleri kademeli olarak kapatmak, konumları yeniden seçmek ve üst düzey Sapphire kullanıcılarına daha yakın konumlara daha fazla dikkat ederken stratejik açıdan daha önemli yerlerde yeni şubeler açmak olacaktır.
Bu strateji, Sapphire'in bankacılık işiyle tutarlıdır ve JP Morgan'ın bu müşterilere kişiselleştirilmiş ilgi göstermesine izin verir. JPMorgan Chase'den alınan verilere göre, mevduat büyümesinin yaklaşık% 75'i şube müşterilerinden geliyor.
JPM ayrıca şubelerde yeni teknolojileri ve ürünleri teşvik eder. Aşağıdaki şekilde gösterildiği gibi, müşteriler e-ATM'leri VR cihazları üzerinden arayabilir ve kullanabilir.
Ek olarak, araba kredileri gibi daha az popüler olan bazı ürünler için, JPM, finans teknolojisi şirketlerinin işbirliğiyle çıkarılıyor ve bankalar, daha yaygın popüler ürünleri özelleştirmeye odaklanıyor.
Örneğin, bir KOBİ kredilendirme platformu olan OnDeck ile işbirliği içinde, JPMorgan Chase, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki KOBİ'ler için üçüncü en büyük kredi veren kurum haline geldi. JPM yöneticileri, bankalarla finansal teknoloji şirketleri arasındaki ilişkinin "bizlere karşı" olmadığını düşündüklerini ve iki taraf arasında işbirliğine dayalı bir ilişki kurulmasından daha çok endişe duyduklarını söylediler. JPM ve OnDeck, kazan-kazan işbirliğine dayalı olarak, ortaklığını 4 yıl daha sürdürdü.
sonuç olarak
Yeni iş modelleri ve teknolojik yenilikler, tüketici finansal ürün ve hizmetlerinin kar marjlarını sıkıştırırken, JPM, iş modelini aktif olarak ürün düzeyinde kârlardan portföy düzeyinde kârlara değiştiriyor. Bu, bankanın kendisini tüketici dostu bir dijital ekosistem olarak yeniden konumlandırmasına olanak tanır.
JPM, Sapphire ve özel bankacılık müşterilerinden kâr elde etmeye odaklanmak için modelini yeniden ayarlıyor. Bu, temel görevinin, kısa vadede daha fazla zarar görmesi gerekse bile, henüz genç olan gelecekteki müşterileri çekmek ve sürekli bir ilişki kurmak olduğu anlamına gelir.
JPM'nin dijital bankacılık dönüşüm stratejisi şüphesiz uzun vadeli. Bankanın mevcut hedefi, ön ödemeli harcamaları ödemek ve birden çok ürün ve teknoloji platformunda müşteri ihtiyaçlarını karşılamak için bir ürün ve hizmet ekosistemi oluşturmaktır.
