Küçük ve mikro işletmeler yalnızca banka cirosu ve işlem davranışıyla kredi alabilir mi? Yeni perakende finansmanın nasıl "teminatsız krediler" oynadığını görün
Resim kaynağı: Tuworm Creative
Xiyu Clothing'in kurucusu ve başkanı Shi Xiaohua, gazetecilere verdiği demeçte, "Banka akış izleri ve işlem davranışı verileri, kredi kaynaklarına işlendi." Bundan önce, çoğu küçük ve orta ölçekli işletme gibi, finansman esas olarak ipotek kredilerine dayanıyordu.
Kurumsal tüccarlar için tedarik zinciri finansmanının yaygın uygulaması, finans kuruluşlarının, yukarı akış tedarikçileri veya distribütörlerine kredi desteği sağlamak için tedarik zincirindeki temel güçlü (marka) tüccarlarla başlamasıdır. Bununla birlikte, kredi fonları yukarı yönlü küçük ve mikro tüccarlara aktığında, bankaların ve diğer finans kuruluşlarının ihtiyaç duyduğu ipotek varlıkları, sertifikalar ve diğer hantal malzemeler küçük, orta ve mikro işletmeler için bir sorun yarattı.
Bununla birlikte, finansal teknolojinin ve büyük veri risk kontrol teknolojisinin gelişmesiyle, orijinal model değiştirilir ve salt veriye dayalı kredi desteğine dayanan yenilikçi yöntem gerçeğe dönüşür. Bu sözde "yeni perakende finans" programı, Ant Financial ve Internet Commercial Bank'tan geldi ve ayakkabı dekorasyonu ve ev mağazası endüstrisinden birkaç küçük ve mikro tüccar ve marka tüccar, yeni deneyimi muhabirlere sundu: "(Küçük ve mikro satıcılar) Kredi desteği almak için banka kayıtlarına ve işlem davranışı verilerine güvenmek. "
Yalnızca işlem verilerine dayanarak, küçük ve mikro işletmeler kredi desteği alır
Jiangxi Ruian Feichi Footwear Co., Ltd. Genel Müdürü Wang Yaoyan, Brokers Çin muhabirine yaptığı açıklamada, "Üç iş alanının geri dönüş süresi tamamen farklı ve sermaye cirosu mevcut değil, özellikle de mevsimsel satın almalar için genel finansman açığı büyükse, ki bu daha da zor." Üretimde finansman sorunları getirildi, esas olarak üçüncü taraf marka yetkilendirme işlemleri, yerli bağımsız marka üretimi ve satışı ve ihracat ticareti ile uğraştı.Üç büyük işletmenin sermaye iade zinciri 15 ~ 60 gün, 60 gün ~ 90 gün, 45 gün ~ 60 gündür. Yerleşim süresi çok uzun ve uyumsuz, bu da sermaye zincirinin gergin olmasına neden oluyor.
Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun verilerine göre, 2017 sonu itibarıyla, Çin'in bankacılık finans kurumlarında küçük ve mikro işletmelere verilen kredilerin toplam bakiyesi 30,7 trilyon yuan (küçük işletmelere verilen krediler, mikro işletme kredileri, bireysel endüstriyel ve ticari haneler ve küçük ve mikro işletme sahipleri için işletme kredileri dahil); Girişimci hane sayısı 15.209 milyondur. Ruian Feichi Footwear'ın ortaya çıkardığı sorun, pek çok yerli küçük, orta ve mikro işletmenin günlük üretimlerinde karşılaştığı ikilemdir.
Şangay merkezli Luolai Life, yerli yatak endüstrisinde liderdir.2000 civarında franchise modelini tanıtmak için sektördeki ilkinden sonra, franchise mağazaları sıfırdan büyüdü ve hızla 2.000'in üzerine çıktı. Daha fazla franchise mağazası ve bayi var. Luolai Life'ın finans direktörü Xu Yan, Brokers China muhabirine şunları söyledi: "Çekirdek bir tüccar olarak, ödeme süresini farklı bayilerle eşleştirmek zordur, bu da sermaye cirosunun verimliliğini etkiler."
Feichi Footwear gibi üst düzey tedarikçilerin alacak hesaplarını hızlı bir şekilde çekmelerine yardımcı olmak ve Luolai gibi bayilere, acentelere ve franchise mağazalarına kredi niteliklerini karşılayan kredi kredisi desteği sağlamak, tedarik zinciri finansmanının genişletilebilir alanı ve zorluğudur.
Tedarik zinciri finansmanının geliştirilmesindeki mevcut yaygın uygulama, tedarik zincirinin temel güçlü (marka) tüccarları ile başlamak ve yukarı yönlü tedarikçiler veya distribütörler için kredi desteği sağlamaktır. Bununla birlikte, kredi fonları yukarı yönlü küçük ve mikro tüccarlara aktığında, bankalar ve diğer finans kurumları tarafından talep edilen ipotek varlıkları, fişler ve diğer formaliteler küçük ve zayıf küçük ve mikro tüccarlar için bir sorun yarattı.
Esnek bir tedarik zincirinin şekillendirilmesi: yukarı ve aşağı yönlü ticari işlemler daha esnektir
Bu yeni perakende finans planını analiz ederken, İnternet Ticaret Bankası başkan yardımcısı Jin Xiaolong iki boyuta ayrıldı: birincisi, çevrimiçi ve çevrimdışı finansal entegrasyon, veri entegrasyonunun gerçekleştirilmesi ve "akıllı POS edinme + hesap sistemi + takas + D0 ilerleme" nin gerçekleştirilmesi + Sermaye katma değerli "kapsamlı finansal hizmet planı; ikincisi, bayilere, acentelere ve franchise tüccarlarına daha yüksek kredi desteğini daha hızlı elde etmelerine yardımcı olmak için marka temel tüccarlar etrafında kendi kendine faktoring hizmetleri başlatmaktır.
Çevrimiçi ve çevrimdışı veri entegrasyonunu açın ve finansal veri standardizasyonu sorununu çözün.
Yeni perakende kapsamındaki finansal hizmetler, sahne oluşturma, kişiselleştirme ve parçalanma özellikleriyle karşı karşıyadır. Ali ekosistemindeki "sekiz yönlü yeni perakendecilik ordusu" bile "Tmall mağazaları, günlük ihtiyaçlar, dijital cihazlar, hızlı yiyecekler ve yerel Yaşam, köy alışverişi, perakende satış ve ev tadilatı gibi farklı özelliklere sahip işlem senaryoları için veri entegrasyonu nasıl gerçekleştirilir?
"Yeni perakendenin en önemli arka planı, çevrimiçi ve çevrimdışı entegrasyondur. Satıcılar ve platformlar, müşteriler hakkında bilgi edinmek için çevrimdışı müşteri özelliklerini, deneyimini ve çevrimiçi müşteri gruplarını sunarken, çevrimdışı olarak güçlendirmek için çevrimiçi çalışma yeteneğine ve verisine sahiptir. Resmin tamamı. "Jin Xiaolong, Alipay araçlarına ve Ant Financial'ın finansal teknolojisine dayalı olarak," akıllı POS edinme + hesap sistemi + takas + D0 ilerleme + sermaye kazancı "entegre finansal hizmet planı ilkesinin benzer olduğunu tanıttı.
Brokerage China muhabirleri, Hangzhou'nun ana iş bölgesindeki Intime Department Store'un genel merkezinde akıllı POS satın alma makineleri ve işlem sistemlerinin donanımlı olduğunu, kod tarama, kart kaydırma, hesap sistemi ve fon ödemesi, akıllı depolama, çevrimiçi ve çevrimdışı gibi tam bağlantılı fonların bulunduğunu gördü İnteraktif alışveriş gibi dijital dönüşüm, yukarıda belirtilen kapsamlı finansal hizmet planı tamamlandı.
Programın şu anda 27.000'den fazla Tmall Akıllı Mağazanın, 8 Intime Mağazasının (Wuhan) tümünün ve bir kısmının% 70'ini kapsadığı ve catering gibi yerel yaşam kanallarını kapsadığı bildiriliyor.
"(Intime) tedarikçileri, Intime mağazalarının ödeme döngüsünde alacak hesaplarına ve yinelenen verilere sahiptir ve bu veriler, çalışma koşullarını gerçek zamanlı olarak tam olarak yansıtabilir. Bu verilere ve bilgilere göre, tüccarların elde etmek için çok fazla kanıt materyali ve ipotek bilgisi sağlamasına gerek yoktur. Krediler. "Intime Mağazası'nın finans müdürü Zhengkong, aracı kurum Çin muhabirine, tüm sürecin veri değerlendirmesini tamamladığını ve tüm çevrimiçi sürecin, tüccarlar için uzun ödeme süreleri ve acil sermaye devri sorunlarını azalttığını söyledi.
Büyük veriye ve risk kontrol modeline dayanan entegre finansal verilerle, Ant Financial ve Internet Commercial Bank, nitelikli bayilere, acentelere ve franchise mağazalarına daha hızlı ve daha yüksek düzeyde yardımcı olmak için marka çekirdek satıcılar etrafında kendi kendine faktoring hizmetleri başlattı. Kredi desteği miktarı.
Xiyu Apparel'in kurucusu ve başkanı Shi Xiaohua, Brokers China muhabirlerine, teminatsız kredi niteliklerinin, hızlı muhasebe yüksek verimliliğinin ve kişiselleştirilmiş kredi hatlarının tedarik zincirindeki yukarı ve aşağı tüccarlar arasındaki sermaye ve ticari işlemlerde esneklik ve esneklik sağladığını söyledi. "(Mali destek) esnek bir tedarikçi oluşturdu ve tedarik zincirinin yukarı ve aşağı akışı arasındaki yapışkanlık arttı."
Küçük ve mikro işletmeler için finansal hizmetlerin sınırı nerede?
Uygulayıcılar için dikkate değer olan şey, e-ticaret bankalarının yeni perakende finansmanı etrafındaki çeşitli girişimlerinin, yatay olarak kurumsal kredi artırımı için yeni pazarlara ve dikey olarak tedarik zincirinin yukarı akışına ve ikinci, üçüncü, dördüncü ve beşinci kademe şehirlere genişleme girişimlerini göstermesidir. Kasaba sınırlarını genişletiyor. Bu keşifler, tedarik zincirinde yeni finansman için yeni bir olasılık anlamına geliyor.
Önce dikey yöne, tedarik zincirinin yukarı akışına ve ikinci, üçüncü, dördüncü ve beşinci kademe şehir ve kasabalara bakın.
"Mobil ödemelerin ve diğer (finansal teknolojilerin) üçüncü ve dördüncü kademe şehirlerdeki penetrasyon oranı arttıkça, gerçek işlem mali verileri, satış verileri ve Alipay veya diğer işlem verileri bir yandan müşteri kredisini tanımlamak için, diğer yandan diğer yandan kullanılabilir. Takas ve geri ödemede, tüm fon zinciri verimliliği artırır ve maliyetleri düşürür. Biriken kredi verileri, zincirdeki küçük ve mikro tüccarların operasyon ve üretim için daha fazla borç vermesine yardımcı olabilir. "Luolai Life'ın yönetim kurulu sekreteri Tian Lin, Brokers Çin muhabirine verdiği demeçte , Tedarik zinciri ve tedarik zinciri finansmanında tüccarlara yardım etmenin olumlu etkilerini getiren kapalı bir döngü oluşturur.
Onun beklentisine göre, üçüncü ve dördüncü kademe şehirlerdeki küçük franchise sahipleri gelecekte bu sisteme katılacak ve "akıllı POS edinme + hesap sistemi + takas + D0 avans + sermaye takdirine" odaklanacak, Luolai Life tüm endüstri zincirinin gerçek zamanlı fonlarını görebilecek Ve finansal riskleri daha iyi değerlendirmek ve piyasa değişikliklerini tahmin etmek için ticaret koşulları.
Yatay olarak, kredi geliştirme boyutuna dayalı olarak yeni pazarların genişlemesi. Burada, tüccarlar için çevrimiçi iş bankası çevrimiçi işletme kredisinde bir gümüş vergi etkileşimli ürününden bahsetmeliyiz - "Daha fazla vergi kredisi var". Ürünün arkasındaki Shenzhen Weizhong Vergi Bankası Şirketi şu anda ülke genelinde 11 il ve şehri kapsamaktadır ve yalnızca Vergi faturası bilgilerine dayalı kredi kredisi yaklaşık 40 milyar yuan'dır.
24 Ekim'de, Shenzhen Weizhong Tax & Bank'ın genel müdürü Geng Xinwei, Ant Financial'ın şirkete yeni bir yatırım turuna yatırım yaptığını ilk kez kamuoyuna açıkladı. Bu aynı zamanda, Ant Financial'ın yatırım ortamının, özellikle küçük, orta ve mikro işletmeleri vergilendirme sürecinden çıkaran bir finansal hizmet sağlayıcısı eklediği anlamına geliyor. Vergi verileri, kurumsal kredi değerlendirmesinin önemli boyutlarından biridir.
Banka vergi kredisi yeni bir iş değildir, ancak basitçe, vergi detaylarına dayalı olarak bankalardan kredi alan kredili şirketler olarak anlaşılabilir. Shenzhen Weizhong Vergi Bankası, "Vergi beyannamesi ve vergi ödeme verileri için kullanılan kredilerin oranı, bir karar modeli olarak yaklaşık% 30'a denk gelebilir." Shenzhen Weizhong Vergi Bankası genel müdürü Geng Xinwei, aracı kurum Çin'e verdiği demeçte, " Muhabir, "Verileri inceledikten sonra, vergi derecesinin, öz sermaye arasındaki ilişkinin, vergi denetiminin, vergilendirme mali raporunun ve yukarı ve aşağı havza arasındaki ilişkinin vb. Bu verilerin birlikte kullanılması halinde, Şirketin portresi ve kurumsal risk değerlendirmesi daha doğru olacaktır. "
Ant Finans ve İnternet Ticari Bankacılık için, bu tür yatay genişleme yoluyla, daha derin keşifler yapmak ve küçük, orta ve mikro işletmelerin finansal hizmet ihtiyaçlarını karşılamak için boyutları zenginleştirmek gereklidir. "Ticari dolaşım alanında, tüccarların vergi ödeme ve faturalandırmasının kapsamı yaygın ve kapsamlıdır. Daha geniş bir perspektiften, yalnızca (Ali) sistemindeki işleme ve veri elde etmeye güvenemezsiniz." Jin Xiaolong, kullanıcılara tanıtıldı. Kredi yetkilendirmesinde Alibaba sistemindeki veriler, daha büyük ve daha yüksek bir perspektifte küçük ve mikro finansal hizmetlerin ihtiyaçlarının yalnızca bir kısmıdır.
Banka 2015 yılında kurulduğunda, çevrimiçi ticaret bankasının yıl sonunda 7.413 milyar yuan kredi bakiyesi, hane başına ortalama 15.000 yuan kredi bakiyesi ve yalnızca 500.000 müşteri vardı. Eylül ayı sonu itibarıyla, çevrimiçi ticaret bankası ve selefi Ali Xiaodai'nin kümülatif kredi hizmeti küçüktü. Mikro işletmeler ve bireysel operatörler, ortalama 30.000 kredi bakiyesi ile 4,6 milyon tarımsal kullanıcı dahil 11,7 milyon müşteriye sahiptir. Üç yıldan fazla bir süredir yaklaşık 24 kat artmıştır.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
