Yabancı para bankasının derinlemesine değerlendirilmesi: Mektupta ve kapakta pek çok düzensizlik var.Güncel tarihte uyum bariyeri nasıl aşılır?
Altı aydır sektörde bulunan bir yatırım fonu olarak Xi Caijun, genellikle büyük çevrimiçi kredi üçüncü şahıslarla, forumlarla ve çevrimiçi kredi yatırımcı değişim gruplarıyla karışır. Artık, uyumluluk ve istikrar endüstri gelişiminin ana teması haline geldiğinden, yatırımcılar Daha net bir güvenlik ve gelir anlayışı var ve yatırımcıların daha çok ilgilendiği çevrimiçi kredi platformları giderek daha fazla yoğunlaşıyor.Bu değerlendirmedeki yabancı para bankası, yatırımcılar arasında çok popüler olan bir çevrimiçi kredi platformudur. Kunlun milyon kazandı. Finansmanda 310 milyon yuan ile, Silikon Vadisi geçmişine sahip kurucu yönetim ekibi birinci sınıf deneyime sahip ve küçük ademi merkeziyetçi varlık tahsisi "borçlanma kotası" arka planı altında giderek daha rekabetçi hale geliyor.
Platform uyumluluğu
Banka mevduatı: şu anda mevcut değil;
Telekomünikasyon işletme lisansı: şu anda mevcut değil;
Hedef kredi miktarı: uygunluk;
Bilgi ifşası: uyumsuzluk;
Mevcut ürünler: Evet, esnek hazine;
Kendi kendine füzyon riski: henüz keşfedilmedi.
Hissedar geçmişi
Yabancı para bankası Kasım 2015'te faaliyete geçti. İşletme, 100 milyon yuan kayıtlı sermaye ile Beijing Lingyue Information Technology Co., Ltd.'dir. Hissedarlar, üç gerçek kişi hissedar ve bir tüzel kişi hissedar olan Liu Yongyan, Qiang Aizhan, Li Shilei ve Beijing Kunlun Wanwei Technology Co., Ltd.
Kunlun Wanwei, hisse kodu ile GEM borsasında işlem gören bir şirkettir: Borsaya kayıtlı bir oyun şirketi olarak çok karlı karlara sahiptir. 2016'nın üçüncü çeyrek mali raporuna göre Kunlun Wanwei, üçüncü çeyrekte yıllık% 46.89 artışla 619 milyon yuan işletme geliri elde etti Borsaya kayıtlı şirketlerin hissedarlarına atfedilebilen net kar, yıllık% 268,75 artışla 249 milyon yuan olmuştur. Şu anda, İnternet finansmanı şirketin üç temel işinden biri haline geldi ve yatırım markaları arasında Jian Li Cai de bulunuyor.
Yabancı para bankası açıldığında, halka açık bir şirket olan Kunlun Wanwei liderliğindeki 310 milyon yuan melek turlu finansman aldı Kunlun Wanwei'nin açıklamasına göre, yabancı para bankasına yaptığı yatırım hisselerin% 20'sini oluşturuyordu.
İş riski kontrolü
1. İşletme türü
Yabancı para bankasına yalnızca mobil uygulama üzerinden yatırım yapılabilir. Yatırım projeleri arasında Novice Bao, mevcut ürün Esnek Bao, portföy borç ürünü sabit yatırım planı (30 gün, 90 gün, 180 gün, 360 gün dahil), toplu teklifler ve fonlar bulunur ürün.
Platform varlıklarının kaynağı temel olarak küçük taksitli tüketici kredileri ve kişisel otomobil ipotek kredileri olarak ikiye ayrılır. İş ortakları arasında cep telefonu kredileri, ödeyenler, ilk otomobil kredileri, Murray Finance ve Eggshell Apartments bulunur. Ortaklar nispeten güçlüdür. Platformun üçüncü çeyrekteki işletim verilerine göre, alacaklı haklarının% 90.61'inin 3.000 yuan'ın altında tek bir limiti vardır ve alacaklı haklarının yalnızca% 0.04'ünün tek bir limiti 200.000 yuan'ın üzerindedir. Dağılım, uygunluk ve güvenlik nispeten iyidir.
2. Proje Güvenliği
Yabancı para bankası üçlü risk koruması sağlar:
(1) Kooperatif kurumu, alacaklıya sağlanan veya gözden geçirilen hakları için ortak teminatlar sağlar.
(2) Risk rezerv sistemi, China Merchants Bank tarafından barındırılan ve her ay ilgili raporları yayınlayan platformdaki tüm ürünler için geçerlidir.
Kamuya duyurulara göre, 25 Kasım 2016 itibariyle, yabancı para banka kalite teminatının tutarı 30,637,089,69 yuan ve kümülatif kullanım 0 yuan idi.
(3) Kunlun Kalkanı Projesi. Yabancı Para Bankası, farklı ortaklar tarafından kredi sonrası koruma hizmetleri olarak önerilen alacaklı haklarının kalitesi gibi göstergelere dayalı olarak Kunlun Kalkanı Planına farklı miktarlarda mevduat sağlamak için varlık işbirliğini belirleyecek, ancak platform tarafı belirli tutarı açıklamadı.
3. Operasyonel yetenekler
Yabancı para bankası, üç ayda bir işletim verileri raporları yayınlar. 2016 yılının üçüncü çeyreğine ait işletme verilerine göre, 30 Eylül 2016 itibariyle, platformun kümülatif işlem hacmi 13.178 milyar yuan idi ve bunun talep ürünleri olan Flexibao'nun kümülatif işlem hacmi 8.404 milyar yuan idi. Normal ürünlere hakim olan platformlarla karşılaştırıldığında, mevcut ürünlerin işlem hacmi nispeten yüksek bir orandır ve bu, platformun işletim yeteneklerini ancak belirli bir dereceye kadar yansıtabilir.
Ancak Xi Caijun, işletme yeteneklerinin gücünün "yalnızca hacim teorisi" olamayacağını düşünüyor. Platform risklerini yansıtmanın anahtarı, varlık kalitesi ve risk yoğunlaşmasıdır. Yabancı para banka kredileri çoğunlukla küçüktür ve risk yoğunluğu düşüktür. Platform ürün inovasyon yeteneği güçlü ... Bu yıl Nisan ayında piyasaya sürülen yapılandırılmış varlık yönetimi ürünü "Mei Stock Bao", Apple hisseleriyle olan bağlantısı nedeniyle birçok yatırımcının ilgisini çekti ve birçok platform da bunu takip etti.
Bilgi ifşası
En son mektubun gerekliliklerine göre, P2P çevrimiçi borç verme platformu bilgilerinin ifşası, uygulayıcılar, platform işlem bilgileri ve proje bilgilerini içerir. Genel olarak, yabancı para banka bilgilerinin ifşası daha şeffaftır, ancak daha standartlaştırılmış ifşa gerekir.
1. Uygulayıcı bilgileri
Bu bilgi ifşası, uygulama kuruluşunun temel bilgilerini, uygulama kuruluşunun yönetim bilgilerini, uygulama kuruluşunun web sitesini veya platform bilgilerini, uygulama kuruluşunun mali muhasebe bilgilerini, uygulama kuruluşunun ana konuları hakkındaki bilgileri ve uygulama kuruluşunun diğer bilgilerini içerir. Daha önemli bilgiler, gerçek kontrolörü ve hisselerin% 5'inden fazlasını elinde bulunduran hissedarların listesini, yerel mali denetim departmanının kayıt bilgilerini ve denetlenen yıllık raporu içerir Yabancı para bankası daha az bilgi ifşa eder.
2. Platform çalıştırma bilgileri
Düzenleyici görüşlere göre platform, toplam işlem sayısı, toplam işlem sayısı, toplam finansör sayısı, toplam yatırımcı sayısı, ödenecek tutar, vadesi geçen tutar, proje gecikme oranı ve vadesi geçmiş tutar oranını içeren işletme bilgilerini ifşa etmeli ve en az aylık olarak güncellemelidir.
Yabancı para bankasının ilk dezavantajı, aylık olarak güncellenmemiş olmasıdır. 2016 yılının üçüncü çeyreğine ilişkin açıkladığı faaliyet raporunda, ödenecek tutar açıklamaması ve risk rezerv fonunun birikimli kullanımının 0 yuan olması iyi bir şey değildir. Vadesi geçmiş oran, varlık sağlayıcının nispeten güçlü ve kredi tutarının küçük olduğu göz önüne alındığında, bireysel projeler vadesi geçmiş olsa bile, kooperatif kurumu geri satın almayı telafi edebilir, böylece risk rezervinin kullanımı 0 olur ve yatırımcılar yanlışlıkla gecikme oranının 0 olduğuna inanırlar. .
3. Proje Bilgileri
Mektup açıklamasının gerekliliklerine göre, uygulayıcılar her bir kredi projesi yayınlandığında aşağıdaki kredi bilgilerini açıklamalıdır: proje adı, proje profili, proje tutarı, proje süresi, ilk yatırım tutarı, beklenen getiri oranı, beklenen değer tarihi, geri ödeme yöntemi , Proje durumu, proje finansmanı ilerlemesi, geri ödeme garantisi önlemleri, proje risk hatırlatıcıları, fon kullanımı, ilgili masraflar, sözleşme şablonları, limit yönetimi ve diğer bilgiler. Borçlu tüzel kişi ise, ifşa edilecek bilgiler tüm süreci veya kısaltmayı (duyarsızlaştırma tedavisi), kayıtlı sermayeyi, kayıtlı adresi (duyarsızlaştırma tedavisi), kuruluş zamanını, yasal temsilciyi (duyarsızlaştırma tedavisi), kredi amacını ve diğer bilgileri içerir. Kişi gerçek bir kişi ise, ifşa edilmesi gereken bilgiler borçlunun adını (duyarsızlaştırma işlemi), borçlunun sertifika numarasını (duyarsızlaştırma işlemi), kredinin amacını, platformdaki gecikmelerin sayısını ve platformdaki toplam gecikme tutarını içerir.
Örnek olarak bir borçlanma şirketi ele alındığında açıklanan bilgiler aşağıdaki gibidir:
Mektubun ve Phi'nin gereklilikleriyle karşılaştırıldığında, yabancı para bankasının düzenlenmesi ve ayarlanması gereken birçok küçük sorunu vardır. Xicaijun'un yatırdığı esnek hazineyi örnek alarak, borçlunun gerçek adını ve kimlik numarasını doğrudan açıklamış olması da yeterlidir.
Gerçek kişi bilgilerinin ifşa edilmesine veya tüzel kişi bilgilerinin ifşa edilmesine bakılmaksızın Xi Caijun, varlık sağlayıcısının bilgilerini ve geri ödeme kaynağını görmedi. Bu, platformun düzenlemesi gereken bir sorundur.
Ürün geliri
Yabancı para kutusu ürünleri arasında esnek hazine, acemi hazine, istikrarlı yatırım planı ve toplu teklif verme bulunur.
Flexibao, yıllık bileşik getirisi yaklaşık% 6.80 olan cari bir üründür; acemi hazinenin 5 günlük bir dönemi ve yıllık getirisi% 12; Portföy borcu istikrarlı yatırım planının 30 günlük standart getirisi% 7.50, 90 günlük standart getiri% 8.10 ve 180 günlük standart getiri Getiri% 8.60 ve 360 günlük standart getiri% 9.00'dur. Normal ürünlerin geliri nispeten düşüktür ve platformun ana cirosuna Flexibao katkıda bulunur ve Xinshoubao da 5 günlük bir güncel ürün olarak kabul edilebilir.
Acemi Hazinesi'nin yalnızca ilk yatırım için olduğunu ve Acemi Hazine ürününün Xi Caijun'un Flexi Hazinesine yatırım yaptıktan sonra sergilenmeyeceğini belirtmek gerekir.
Cari bir ürün olarak, denetim otoritesi tarafından açıkça yasaklanan vade uyumsuzluğu sorunu her zaman vardır.Yabancı para bankası henüz fon saklama yeri gerçekleştirmemiştir ve fon havuzu şüphesi vardır. Mevcut ürünler, mevcut politika ortamında belirli risklere sahiptir, ancak bunlar uyumsuz oldukları anlamına gelmez.
Yatırım deneyimi
Xi Caijun, yabancı para bankasını mobil uygulamaya kaydettiğinde, birçok yatırımcı yatırım deneyiminin daha iyi olduğunu bildirmişti, ancak Xi Caijun kayıt işlemi sırasında iki noktadan şikayet etmek istedi: Biri, güvenlik sertifikası için kartı bağlarken zorunlu kesinti. 5 yuan alın ve hesaba yatırın. Diğer bir nokta, hareket şifresini belirlediğinizde, başarılı olmak için birçok kez denediğinizdir (Xi Caijun'un parmaklarının kalın mı yoksa hareket şifresi giriş sayfasının çok mu küçük olduğunu bilmiyorum).
Bu iki noktanın yanı sıra, deneyimin geri kalanı oldukça iyidir.Risk değerlendirmesi, güvenlik sertifikasyonu sırasında yapıldı ve müşteri hizmetlerine danışılırken cevaplar çok zamanında alındı.
İşlem fonları kanalı Quick Money Payment'dir.Ayrıca, platform ödeme ortakları arasında Lianlian Pay, Baopay vb. De bulunmaktadır. Şu anda banka mevduatı henüz uygulanmamıştır.Müşteri hizmetlerine göre, şu anda görüşülmektedir.
Platformun normal ürünleri alacaklı haklarının devredilmesini desteklemiyor.Platform şu anda yatırımcılardan ücret talep etmiyor; para çekme açısından kurallar aşağıdaki gibi ancak gerçek varış zamanı T + 1.
Yabancı para banka değerlendirme özeti : Yabancı para bankası, Kunlun Wanwei liderliğindeki 310 milyon yuan finansman aldı ve platform yönetim ekibi, varlık tarafı düzeni, İnternet işlemleri, ürünler ve teknolojide güçlü bir güce sahip ve az miktarda borçlanma temel bir avantaj ve güvenlidir. Güçlü garanti yeteneği ve nispeten iyi bir kullanıcı deneyimi. Bununla birlikte, platformun da eksiklikleri var: Ana güncel ürün, banka fonlarının mevduat eksikliğinin platformun fon havuzundan şüphelenmesine neden olması ve bilgi ifşasının nispeten şeffaf olması, ancak birçok düzensizlik var.
Platformun normal ürün getiri oranı nispeten düşüktür ve mevcut ürün getirisi nispeten rekabetçidir, bu da kullanıcı deneyimini ve fonların likiditesini takip eden yatırımcılar için uygundur.
Telif hakkı bildirimi: Bu makale yalnızca Xicai.com tarafından yayınlanmıştır.Herhangi bir medya, web sitesi veya kişi, bu ağ sözleşmesinin izni olmadan yeniden basamaz, bağlantı kuramaz, yeniden gönderemez veya başka şekilde kopyalayamaz ve yayınlayamaz / yayınlayamaz. Bu web sitesinde sözleşmeyle yetkilendirilmiş medya ve web siteleri, yeniden yazdırılırken ve kullanılırken "makalenin kaynağını" belirtmelidir.Bu web sitesini ihlal edenler yasalara göre sorumlu tutulacaktır.
