Yaklaşık 300 milyon "ev kölesi"! Aylık ödemenizi azaltma fırsatı burada ve LPR'ye transfer sadece bir dakika sürüyor! Tam kullanım kılavuzu
Giriş: Merkez bankasından yapılan açıklamaya göre, bu yıl 1 Mart'tan itibaren çeşitli finans kurumları, birçok ev alıcısının kalbini geçici olarak etkileyen hisse senedi değişken faizli kredilerin çıpasını değiştirmeye başladı.
Ev köleleri için ipotek değiştirilmeli mi? Nasıl değiştirmeliyim? Dönüşüm için en iyi zaman ne zaman? Bir makale tüm şüphelerinizi yanıtlıyor.
Menşei 21st Century Business Herald (ID: jjbd21),
Muhabir Bao Hui
Düzenleme Zeng Fang
(Makaleden sonraki çizgi "Çin Halk Bankası" kamu hesabından alınmıştır)
Değişken faizli hisse senedi kredilerinin çapa takası 1 Mart 2020'de başladı!
Seçiminiz, gelecekte aylık ödemeyi etkileyecektir.
-
Birinci seçenek, sabit faiz oranı. Sabit bir faiz oranı seçtikten sonra, ipoteğiniz, LPR faiz oranlarındaki değişikliklerden etkilenmeden, mevcut faiz oranı seviyesini değiştirmeden korumaktır.
-
İkinci seçenek, "LPR + artı puan" değişken faiz oranı. LPR, 2019 yılında merkez bankası tarafından yeni başlatılan bir mekanizma olan kredi piyasasında kote edilen faiz oranıdır. LPR ayda bir kez ilan edilir ve artırılıp azaltılabilir. Katma puan değeri = Aralık 2019'da yayınlanan orijinal sözleşme-LPR'nin cari uygulama faiz oranı seviyesi ve katma puan değeri belirlendikten sonra sabitlenecektir.
Diğer bir deyişle, "LPR + artı puan" değişken faiz oranını seçerseniz, gelecekteki mortgage faiz oranınız LPR ile değişecek ve bu da aylık ödemeyi etkileyecektir.
Borçlunun yalnızca bir seçeneği olduğu ve dönüşümden sonra tekrar geçiş yapamayacağı vurgulanmalıdır.
Bir makale yüz milyonlarca ev kölesini yanıtlıyor: İpoteği değiştirmek istiyor musunuz? Nasıl değiştirilir? Seçilecek zaman nasıl seçilir?
Değiştirmek ister misin değişiklik!
Formüllere ve rakamlara bakmak istemediğinizi bildiğimizden, doğrudan şu sonuca varıyoruz: Uzmanlar genel olarak kısa vadede bir etki olmayacağına inanıyorlar, ancak uzun vadede ekonomi üzerindeki aşağı yönlü baskı hala büyük ve faiz oranlarındaki düşüş eğilimi bir trend (Avrupa ve Japonya'daki negatif faiz oranlarına bakın. Durum), orijinal faiz oranınızın yükselmiş veya iskonto edilmiş olmasından bağımsız olarak, LPR faiz oranlarına dönüştürülenlerin tümü kazanılır ve orijinal indirimler ve değişken oranlar değişmez İleride LPR faiz oranı düşerse, kredi faiz oranı düşebilir.
İhtiyat fonu kredisi iseniz, transfer edemezsiniz. İhtiyat fonu + ticari portföy sadece ticari kredilere devredilebilir. Orijinal ipotek sabit bir faiz oranı ise (kredinin gerçek faiz oranı, kredi süresi boyunca değişmeden kalır), devredilemez.
Kredinizin dönüştürülüp dönüştürülemeyeceğinden emin değilseniz, en kolay yol mobil bankanıza giriş yapmaktır ve LPR dönüşümünün girişini bir bakışta anlayacaksınız.
Bazı bankaların herhangi bir işlem yapmadan hisse senedi mortgage müşterilerinin fiyatlandırma kriterlerini toplu olarak LPR'ye doğrudan dönüştürdüğünü belirtmek gerekir. Örneğin, China Merchants Bank, Nisan ayı başlarında LPR'ye dönüştürme kapsamında ticari bireysel konut kredilerinin fiyatlandırma kriterini tek tip bir şekilde dönüştürecek ve orijinal sözleşmenin banka ile temasa geçmeden sürdürülmesi umulmaktadır. Sanayi Bankası, 31 Temmuz 2020'den önce doğrudan parti dönüşümü yapılmayacağını öngörüyor.
Nasıl değiştirilir?
Mobil bankacılık ilk tercihtir Şu anda, işçiler ve köylüler arasındaki diplomatik ilişkilerin inşasında beş büyük banka mobil bankacılığı kullanabilmektedir.
Aşağıdaki şekil ortadaki davranışın bir örneğidir: Mobil bankacılık için işlem adımları aslında tüm büyük bankalarda aynıdır.
Ne zaman değişmeli?
Öyleyse, son soru, efsanede dönüşüm için en iyi zaman noktası nedir ve nasıl seçilir?
Yine de doğrudan sonuca, uzmanların görüşlerine gidiyoruz ve yeniden fiyatlandırma tarihini seçmeye odaklanıyoruz. Mümkün olduğunca, yüksek faiz oranlarına sahip olma olasılığı daha yüksek olan yukarıda belirtilen aylık LPR'yi kullanmaktan kaçınmalıyız (yeniden fiyatlandırma günü önceki ayın LPR'si olduğundan cari ayın 1-19'u). Yaklaşık üçüncü çeyrek, genellikle yıl içinde faiz oranlarının düşük olduğu ve yeniden fiyatlandırma günü olarak kullanılabilen bir dönemdir. Genel hesaplama sonuçlarından, Ağustos en uygun zaman aralığı gibi görünüyor.
Sorun şu ki, ICBC resmi duyurusunda yeniden fiyatlandırma tarihini seçebileceğini belirtmesine rağmen, orijinal ifadesi "fiyatlandırma esası dönüştürülürken yeniden fiyatlandırma döngüsü ve yeniden fiyatlandırma tarihi yeniden düzenlenebilir", ancak fiili işlemde bunu yapamaz! Yalnızca 1 Ocak veya kredi verme tarihinizi seçebilirsiniz.
sadece değil Ne Bank of China ne de ICBCnin mobil bankacılığı özgürce seçim yapamaz. ICBC şubesine danıştıktan sonra, çevrimdışı bir şubeye gitseniz bile yeniden fiyatlandırma tarihini özgürce seçemezsiniz , Yani muhtemelen seçim yapmak zorunda kalmayacaksınız.
Bu ipoteğe kaç kişi dahil oluyor? Çin Halk Bankası verilerine göre, 2019 sonu itibariyle ülke genelinde bireysel konut kredilerinin bakiyesi 30 trilyon yuan oldu. Kaba bir hesaplama 150 milyon haneyi veya yaklaşık 300 milyon insanı içerir.
E-House Araştırma Enstitüsü'nün Think Tank Merkezi'nin araştırma direktörü Yan Yuejin, 4 Mart'ta 30 trilyon bakiyeli kişisel bir ipotek kredisi için basit bir hesaplama yaptı. Ev alıcılarının krediyi geri ödediği gerçek durumdan, geri ödemenin temelde onuncu yılda bittiğine inanıyor. 30 trilyon yuan'lık mevcut kredi, son 10 yılda ev alıcılarının kredilerinden oluşuyor. Son 10 yıldaki konut fiyat düzeyine göre ve 100 metrekarelik tek aileli satın alma alanı varsayılarak, her ailenin son 10 yıldaki kredi anapara tutarı tahmin edilmekte, konut kredilerindeki yıllık artışa göre karşılık gelen aile sayısı hesaplanabilmektedir. Her yıl arasındaki farklılıkları dikkate alarak, 150 milyon ailenin halen ipoteklerini ödediği tahmin edilebilir.
Sonunda, sessizce dedim, büyük bankaların personeli çoktan transfer oldu!
Anlaşılması gereken bir dizi çizgi roman: Hisse senedi değişken faizli kredi fiyatlandırma kriterlerinin dönüştürülmesiyle ilgili on yaygın soru
Bu sayının editörü Pumpkin Li Xin (Stajyer)
