İnovasyon veya ölüm: Blockchain teknolojisi, bankacılık endüstrisinde sıcak bir teknoloji trendi haline geldi
İster sosyal kargaşa ister ekonomik durgunluk olsun, bankalar kolaylıkla başarısız kalkınmanın hedefleri haline gelebilir. Ancak bankalar hala gelişebilir ve binlerce yıl hayatta kalabilir - en eski banka prototipi MÖ 2000'de Asur İmparatorluğu'nda doğdu. Bunun nedeni, iş ve kişisel ihtiyaçlarımızı karşılamak için bankalara ihtiyaç duymamızdır.
Bir dereceye kadar, biz insanların, istikrarsız ortamlarda yaşayan, istikrarsız yaratıklar olduğumuzu kabul etmeliyiz. Bu, milyon dolarlık servetimizi (elbette en azından çok umarım) yastıklarımıza veya kasalarımıza doldurmamızı imkansız hale getirir, bu yüzden paramızı güvenli olduğunu düşündüğümüz istikrarlı bir kuruma koymayı seçeriz. Sonuç olarak, bir iş motoru yarattık, çünkü kurumda depolanan para ödünç verilebilir ve bir şirketin başlangıç sermayesi olarak kullanılabilir, böylece daha fazla servet yaratılabilir.
Modern toplumda, yine de bankalara veya benzer kurumlara ihtiyacımız olacak, ancak mevcut bankalar hayatta kalmak ve gelişmek istiyorsa, kalkınma ihtiyaçlarını karşılamak için gelişmeye (veya değişmeye?) Devam etmeleri gerekir.
Çoğu endüstri gibi, İnternet ve mobil endüstriler de geleneksel bankacılık endüstrisini bozmak için fırsatlar yarattı. Örneğin, geleneksel bankalar, finansal teknoloji (FinTech) girişimlerinin eğilimi nedeniyle kesintiye uğrama riski altındadır. Bu FinTech şirketleri, yenilikçi finansal hizmetler sağlamak için yeni teknolojileri kullanıyor.
Bu FinTech şirketleri, çeşitli kişisel hizmetler sunarak (geleneksel bankaların size hiçbir faydası olmadan sunduğu pahalı hizmetler yerine) geleneksel bankacılık hizmetlerini "bölerler". Özellikle, düşük seviyelerde bankacılık hizmetlerine sahip Y kuşağı ve ülkeler (Kenya veya Filipinler gibi) bu yeni finansal teknoloji hizmetlerine yöneliyor çünkü bu hizmetler birçok insan için daha ucuz.
Geleneksel bankalar, pazara giriş sürecinde, düşük sermaye maliyetleri ve müşteriler için ayrıcalıklar elde etme gibi bazı temel avantajları hala kontrol etmektedir. Ancak bu avantaj, finansal krizin ardından yeni düzenleyici gündem tarafından aşındırılmıştır.Yeni teknolojiler sayesinde, küçük oyuncular da müşteri kazanmak için rekabet halindedir.
Bu eğilimler nedeniyle, bankalar hala ilgili ve gerekli kalmak için mücadele ediyor. Kesintiye uğramamak için, geleneksel bankalar, hem kendi ürünlerini yaratma hem de finansal teknoloji şirketleriyle doğrudan işbirliği dahil olmak üzere aynı son teknoloji finansal teknoloji hizmetlerini birleştiriyor.
Aşağıda, bankaların uyum sağlama ve yenilik yapma konusunda 5 ana yolu verilmiştir:
1. Blockchain
Blockchain, artan sıralı kayıtlar (bloklar) listesine sahip dağıtılmış bir veritabanıdır. Veri içeriği bloğa kaydedildikten sonra, bu veriler artık tersine çevrilemez. Bu, blockchain'i yerleşik güvenliğe sahip bir sistem haline getirir. Bu nedenle blockchain, yenilik yapmak isteyen bankalar için güçlü bir teknoloji olabilir çünkü bu teknolojinin kendisi güven yaratır.
İnsanların bankalara nadiren güvendiği ve bankaların yasal gerekliliklerle sıkışıp kaldığı bu çağda, bu önemli bir avantaj sağlayabilir. Blockchain, bir bankanın yasal gerekliliklere uygun olarak çalışıp çalışmadığını kanıtlamak için otomatik bir kanıt takibi sağlayabilir.
Bazı bankalar blockchain olanaklarını denemeye başladı. Örneğin, ABN AMRO kısa süre önce bir blok zinciri gayrimenkul işlem projesinin pilot uygulamasını yaptı.
2. Robo-Danışmanlar
Robot danışmanları, müşteri sorunlarını insan müdahalesi olmadan anlamak, analiz etmek ve çözmek için bilişsel hesaplamayı kullanan web tabanlı finansal danışmanlık projeleridir.
Tarihsel bir perspektiften bakıldığında, finansal danışmanlar işe almak için, tüketicilerin 500.000 ABD doları veya daha fazla yatırım yapmaları ve her yıl maliyetin% 1 ila% 2'sini karşılamaları gerekir. Robo-danışmanlar, müşterilerin kendi varlıklarını daha düşük bir net değerle yönetmelerine izin verebilir ki bu, geleneksel danışmanların sadece küçük bir kısmıdır.JPMorgan Chase CEO'su Jamie Dimon, robo-danışmanlarının ücretsiz olacağını bile belirtti.
Bu teknoloji, Mint, Betterment ve Robinhood gibi bazı girişimlerden ilki olmasına rağmen, bankalar da robo-danışman pazarına girmişlerdir. Bu tabii ki bir sorundur, çünkü robo-danışmanlar bankanın servet yönetimi endüstrisi üzerindeki kontrolüne meydan okur ve aynı zamanda kullanıcı deneyimini iyileştirmenin bir yolunu sağlar, çünkü müşterilerin önce bir finansal danışmanı ziyaret etmesine gerek yoktur.
3. Noktadan noktaya ödeme
Eşler arası (P2P) ödemeler, müşterilerin birbirine kolayca ve ucuza, hatta bazen uluslararası para transferi yapmasına olanak tanır.
Chase Tüketici Bankacılığı CEO'su Barry Sommers'a göre, bu tür ödemeler 2015 yılında% 80'i oluşturuyordu. Bu P2P ödemeleri için küresel pazar fırsatı 1 trilyon dolardan fazla değerdedir. Şu anda P2P pazarı, aralarında LendingClub, Zelle, Venmo ve PayPal'ın yanı sıra Facebook ve Snapchat gibi platformlar da dahil olmak üzere çeşitli farklı platformlara bölünmüştür.
Bankalar, müşteri güvenini rakiplerin rahatlığıyla birleştirebilirlerse P2P pazarına hakim olabilirler. 2017 yılında Bank of America, JPMorgan Chase ve Wells Fargo, 7500 finansal kurum ve 25 milyon kullanıcıyı kapsayan clearXchange adlı kişisel bir ödeme sistemini ortaklaşa başlattı.
4. Satıcı verilerinden para kazanma
Satıcı verilerinin para kazanılmasına Ned Bank gibi şirketler öncülük etti. Bu Güney Afrika bankası, müşterileri için Market Edge için yeni bir iş verileri hizmeti türü geliştirdi. Bu yeni proje, satıcıların coğrafi konum, nüfus ve diğer işlem verileri dahil olmak üzere kredi ve banka kartı bilgilerine erişmesine olanak tanır.
Bu bilgiler, tüccarların tüketici davranışları ve yöntemleri hakkında yeni bir anlayış kazanmasını ve böylece ürün geliştirmeyi, envanter yönetimini ve kadroyu geliştirmesini sağlar. Bu yaklaşım, geleneksel bankaların bütçeler üzerine derinlemesine araştırma ve tüketici verileri hazinesi gibi mevcut avantajlarından yararlanır ve diğer endüstriler tarafından sağlanan müşteri deneyimini eşleştirmek için kullanılır.
5. Açık API
Açık bir uygulama programlama arayüzü (API), finansal teknoloji girişimleri ile bankalar arasındaki yıpranma savaşını önlemek için bir bankayı bir platforma dönüştürebilir. Bazı bankalar kendilerini bir platform olarak konumlandırmayı ve bu platformu finansal teknoloji "rakiplerine" sunmayı düşünüyor.
Bankalar için (doğası gereği yeni kurulan şirketlerden daha yavaş olan büyük kurumlar), yenilikçi finansal teknoloji şirketleriyle rekabet etmek zor olacaktır.
Bazı bankalar, rekabetten kaçınmanın ve müşterileri çekmenin bir yolu olarak ABN AMRO gibi finansal teknoloji şirketlerine açık API'ler sağlıyor. Açık API, kurumsal veriler ve hizmetler için dijital bir ağ geçidi sağlar. Bu, bankalar ve finansal teknoloji şirketleri için bir kazan-kazan durumu sağlayabilir.
Bununla birlikte, bu yenilikler, meydan okunan bankacılık sektörü için her derde deva değil. Aksine bu yenilikler, bankaların beklediği kullanıcı deneyimini, teknik özellikleri ve yanıt verebilirliği sağlayarak kullanıcı tabanlarını çekmek ve korumak için bankaların kabul etmesi gereken bir süreci göstermektedir.
Bankaların geleneksel avantajlarının kademeli olarak kırılması ve yeni dijital endüstri katılımcılarının meşruiyet kazanmasıyla birlikte, bankaların gitmenin yalnızca iki yolu var: yenilik yapmak veya ölmek.
İlan verildiği sırada Bitcoin standart fiyatı: price 5164,00 Satış fiyatı: 5159,00
Orijinal:
Yazar: WILLIAM WATTERSON
Derleme: kyle
Yazı kaynağı (çeviri): Babbitt Information ( Telif hakkı beyanı: Yazar hakkını saklı tutar. Makale, yazarın bağımsız bakış açısıdır ve Babbitt'in görüşünü temsil etmez.
