g u t x .com.tr İpek yolu - Çin'i anlamaya götürürüm

Finansal Hukuk Uygulamaları Forumu | Dong Xiusheng: Gayri Resmi Finans - Finansal Sıkı Kontrol Altında Yetmiş İki Değişiklik

10 Mart 2019 sabahı Pekin Üniversitesi Finans Hukuku Araştırma Merkezi tarafından düzenlenen "Gayri Resmi Finans-Finansal Sıkı Yönetim Altında Yetmiş İki Değişiklik" konulu ders, Pekin Üniversitesi Fen Bilimleri Öğretimi 202 sınıfında başladı. Bu dersin ana konuşmacısı Bay Dong Xiusheng'dir.

Bay Dong Xiusheng, Çin Dolaşım Endüstrisi Yönetimi ve Siyasi Araştırmalar Derneği Devlet Mülkiyetli Varlık Denetleme ve İdare Komisyonu'nun Devlete ait Varlık Denetleme ve İdare Komisyonu Başkanı, Finansal İstihbarat Finans Derneği Başkanı, Pekin Özel Varlık Hukuk Bürosu İttifakı Başkanı ve Caizhi Ltd. Yunchu Ltd. 24 yıllık yasal pratik iş deneyimi, 23 yıllık finansal pratik iş deneyimi ve 16 yıllık girişimcilik danışmanlığı iş deneyimi vardır.

Hong Yanrong'un açılış tanıtımından sonra ders resmen başladı.

Bay Dong Xiusheng, Caizhiyunchuang (Beijing) Technology Co., Ltd.'nin kurucusu.

Önsöz

(1) Konuşmanın beş teması

Birincisi, üç geleneksel özel finans modeli ve tipik örnekler vardır: Çin'in özel finansının 40 yıllık geçmişini gözden geçirelim.

İkinci olarak, P2P'nin çöküşünden sonra tefecilikten dönüştürülen süper faizli kredilerden bahsedin ve ardından Çin Halk Bankası ve Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun odaklandığı süper faizli kredilerin özellikleri ve yasalarından bahsedin. Kredi kartı geri ödeme pazarı da var. Birçok resmi ve gayri resmi finans şirketi kredi kartı geri ödeme pazarına geçti. Bu pazarın özelliklerine bir göz atalım.

Üçüncüsü, çalkantılı sermaye tahsisi işine bir göz atalım: Bu işlerin ortaya çıkması, Yüksek Halk Mahkemesi'nin özel borç verenlerin borç verme sözleşmesinin geçersiz olduğuna karar veren yeni bir kararıyla ilgili.

Dördüncüsü, fon toplama ve borç verme şu anda sıkı denetim altında ve şimdi herkes finansal varlık takası yoluyla bu pazara girmeye başlıyor. Özel finansörlerin fonlarını yeniden canlandırmalarına yardımcı olmak için burada yapılan menkul kıymetleştirme benzeri ve menkul kıymetleştirme karşıtı operasyonlara bir göz atalım.

Beşinci olarak, geri kalan varlıkların piyasaya sürülmesine ve toplanmasına ve ayrıca son çevrimiçi müzayedelere bir göz atalım. Çevrimiçi müzayedeler, son iki veya üç yıl içinde aniden popüler hale geldi. Geleneksel müzayede evlerinin işini çabucak soydular. Ülke çapında 7.000'den fazla müzayede evi, 3.000'den fazlası çevrimiçi müzayedelerden ciddi şekilde etkilendi. Ülke genelinde internet mahkemelerinin ve iflas mahkemelerinin kurulması son zamanlarda bir trend haline geldi ve önümüzdeki beş yıl iflas için iyi bir zaman. 2007 "İflas Yasası" iflas ve yeniden yapılanma sağlar.Bazı akıllı insanlar yerel (kurumsal) borçlardan kurtulmak için iflas ve yeniden yapılanma kullanırlar.Bu piyasada neler olup bittiğini ve özel finansın bu piyasayı nasıl oynadığını inceleyelim. Kredi iflası denen bir operasyon var.Ciddi derecede borçlu şirketler iflas edecek, özel finans kuruluşları iflas etmenize yardımcı olmak için iflas tasfiye veya yeniden yapılanma fonlarına kredi verebilir.

(2) Gayri resmi finansmana giriş

1. İlgili gayri resmi finans kavramları

Bu sabah bunun hakkında konuşacağım. Birincisi gayri resmi finans kavramı, gayri resmi finans, Çin Halk Bankası'nın ve ilgili devlet dairelerinin izleyemediği finansmanı ifade eder. Gayri resmi finans genellikle özel finansmanı ifade eder.Çin'de, özel finans temelde özel banka, özel borç verme veya banka kredisidir. Gümüş sırt nedir? Her yerde borç veren insanlar. Özel borç verenler ödünç vermek için bir okul çantası taşırlar ve toplam miktar 30 milyondan azdır. Bu işi yapmak için sadece bir kişi ve bir muhasebe ve finans gerekir. İki kişi temelde para kaybetmeden kar edebilir. Bu tür bir operasyon - 30 milyon yuan'den az toplam kredi ölçeği, vergilendirme gerektirmez ve işletme maliyetleri yoktur.Her yerde borç vermek için para kazanmak en kolay yoldur. Çok sayıda vaka istatistiği topladık. 30 milyon yuan, özel krediler için en iyi borç verme ölçeği ve kar elde etmesi en kolay olanıdır.

Bunun ne olduğunu biliyor musun? 1300'den önce, Zhejiang ve Fujian'da pazarda yeni bir çapa ortaya çıkarsa, bu çapa ile tarım arazisinin üretim verimliliği 10 kat artacak ve tek bir kişi bu çapayı karşılayamayacak, ne yapmalıyız? Bir kişi başı çeker, 10 kişiyi toplar ve bir kişi bir tokat öder. Liderin ödeme yapması gerekmez ve organizatörün ödeme yapması gerekmez. Toplanan 10 kişiden her biri bir tokat öder ve sonra piyangoya başlar. Bir numarayı kim alır? Kim on doları alıp çapayı on dolarla satın alırsa. Elbette bir tampon hasat olmalı, hasattan sonra para kazandı.Parayı geri aldı ve ikinci piyangodaki insanlar tarafından kullandı, küçük paraları büyük paralara topladı ve büyük işler yaptı Bu ilk birliktelikti.

Elbette başlangıçta birlik piyangodan oluşuyordu, ancak piyango fonları kullanmanın en verimli yolu değil. O sırada birisi bana bu 10 sapanı vermesini söyledi.Her yıl faizin% 10'unu herkese iade edeceğimi, bir başkası faizin% 20'sini herkese iade edeceğimi, böylece en yüksek teklifi veren kişinin parayı elinden alacağını söyledi. Şimdi buna toplantı deniyor.

Çin'de Küçük Kız Davası denen ünlü bir vaka var Bu küçük kız aslında yaşlı bir kadın, en yüksek fiyatı her teklif ettiğinde herkes ona parayı veriyor. Para üretim ve operasyon için kullanılıyorsa sorun değil ama o parayı başka bir kaldırma toplantısına katılmak için alacak, biz bu operasyonu traktör diyoruz, hepsi rölantide ve parayı alan kişi büyük bir miktar alacak. Para bir piramit gibiydi, parayı aldı ve kaçtı. Çünkü faiz oranı ne kadar yüksekse, faiz o kadar yüksek olur.Sonunda dayanamaz, dayanamazsa kaçar ve tüm toplantı çöker.

İki tür dernek vardır. Bir türe toplama toplantısı, bir diğerine takım toplantısı denir, takım toplantısı sayı düzenleme anlamına gelir, toplantı fiyatı yükseltmek anlamına gelir, ekip toplantısı karşılıklı yardımlaşır ve fiyatı yükseltmek biraz modern finansal kavramdır, yani fonların üretilmesine kimin izin vereceği Kim en yüksek verimliliğe sahipse onu kullanacaktır, ancak denetim olmadan kısır olaylara neden olmak kolaydır.

2. Kayıt dışı finansmanın avantajları ve dezavantajları

Gayri resmi finansın aşağıdaki avantajları vardır.

Birincisi, gayri resmi mali prosedürler basit ve etkilidir, bu da avantajlarıdır.

İkinci olarak, kırsal alanlarda çok sayıda gayri resmi finansman ortaya çıkmaktadır. Gördüğünüz gibi, P2P, cep telefonu satan kırsal pazar da dahil olmak üzere, bazıları küçük kredi pazarına odaklanıyor. Gayri resmi finans, kırsal alanlarda yetersiz finansal arz sorununu çözmektedir.

Üçüncüsü, yatırım heyecanını artırın ve yatırım kanallarını keşfedin. Örneğin, Mavericks pazarı son zamanlarda nasıl tetiklendi? Genellikle fon verenler tarafından tetiklenir. Hisse tahsisinde neler olduğunu herkes bilir, değil mi? Temel olarak, fonlarım var Hisse senetlerine yatırım yapmak istiyorsun Elinde sadece 1 milyon var ama daha fazlasını yapmak istiyorsun. Ben bir hesap açacağım yani fon veren bir hesap açacak. Paranızın 1 milyonunu bu hesaba yatırdınız, ben de size 9 milyon ayıracağım, bizimkine 1:10 tahsis deniyor. Böylelikle elinizde 10 milyon var, günlük limitiniz olduğu sürece kazandığınızın iki katı kadar kazanacaksınız Günlük faiz nedir? Temel günlük faiz binde biri ile iki binde biri arasındadır. Binde biri ile iki binde biri arasındaki yıllıklandırılmış faiz oranı% 36 ile% 72 arasındadır. Günlük bir limit, kârı ikiye katlar ve bir limit limiti 1 milyonunuzu sıfıra döndürür.

Özel finansmanın bir özelliği vardır, genellikle risk almaya istekli fonlar. Resmi kredili finans kuruluşlarının fonları, risk almak istemeyen fonlardır, özel finans ise risk alabilir ve yatırım hevesini artırabilir, ancak makul bir süre içinde resmi finansmana dönüştürülmesi ve denetime tabi olması gerekir, aksi takdirde piyasanın çöküşünde toplumsal huzursuzluk yaratacaktır. , Finansal düzeni bozmak ve makro politikalara müdahale etmek.

Emlak, Çin hükümeti hiçbir zaman çok hızlı yükselmesini istemedi, ancak özel finans piyasaya girdiği sürece, çökmekte olan bir piyasa olmalı. Geri çekildiğinde, ulusal ekonomideki düzenlememize müdahale edecek düşüşlü bir piyasa olmalı. Hepinizin bildiği gibi, şu anda borsanın çok yükselişini izliyoruz, gayrimenkulün bu kadar yükselmesini izliyoruz, ancak Çin'in fiziki işletmeleri, özellikle özel KOBİ'ler olmak üzere artık çok sayıda ölüyor. Bunun, özel finans girişimlerinde bulunan herkesin, kuruluşlara yatırım yapmak yerine finansal ürünlere ve gayrimenkul ürünlerine yatırım yapması gerçeğiyle çok ilgisi var.

3. Kayıt dışı finansmanın varlığının nedenleri

Gayri resmi finans, Wang Baoqiang'ın ünlü eseri "Hırsızlar Olmadan Bir Dünya" nın statüsünü anlayabilir mi? Özel mülkiyet olduğu sürece hırsızlar olmalı, hırsızların olduğu yerde polis olmalı, bu nedenle polisiz bir dünya bekleyemeyiz, polisin olduğu bir dünyada mutlaka var olacağız. aynı, Resmi finans ve ilgili kurumsal düzenlemeler olduğu sürece, gayri resmi finans kesinlikle uzun bir süre var olacaktır.

Birinci neden, resmi finansmanın halkın fon talebini karşılayamaması; ikincisi, resmi finansmanın etkinliği düşük; üçüncüsü, finansal tekel; dördüncü, finansal denetim maliyetleri çok yüksek.

Burada ilk olarak Jiang Bolin'in hikayesini anlatıyoruz Jiang Bolin, Siping Şehri Halk Bankası Kırsal Kooperatif Finans Yönetimi Bölümü'nde müfettiş yardımcısı olarak görev yaptı. 2002'den başlayarak, Jiang Bolin, Lishu İlçesindeki çiftçileri, tüketici işbirliği, satın alma ve satış işbirliği, karşılıklı fon yardımı, öz sermaye kredisi, karşılıklı garanti, gıda güveni, tıp eğitimi ve 10'dan fazla benzersiz model kooperatif gibi "kooperatifler" başlatmak için harekete geçirdi. , Çeşitli işbirliği yöntemlerinin veya kuruluşların organik bileşimi birbirini destekledi, Lishu İlçesindeki yeni kooperatifin benzersiz bir kültürel fenomenini oluşturdu ve Çin kırsalında işbirliği ateşini ateşledi. Jiang Bolin tarafından sağlanan modele göre, çiftçiler işbirliğinden yararlandı ve işbirliği yöntemleri ve kooperatif organizasyonları çiftçiler tarafından iyi karşılandı. Kooperatiflerin bir özelliği vardır, iç finansmana sahip olmaları ve üyelere kredi sağlamaları gerekir ve üyeler fazla fonla hisse satın alabilirler. Jiang Bolin iyi bir iş çıkardı.9 Mart 2007'de Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, ülkenin ilk kırsal yatırım fonu kooperatifi Baixin Çiftçi Fonu Mutual'ın Lishu İlçesi, Yanjia Köyünde açılmasını onaylayarak Çin'in yeni çiftçi kooperatif finans organizasyonunda yeni bir dönem başlattı. Baixin Çiftçi Fonu Karşılıklı Yardım Kooperatifi o sırada 100,000 yuan kayıtlı sermayeye sahipti ve bir iş yeri olarak bir mesken evi kiraladı. 100,000 yuan sıradan insanlardan borç para almak için kullanıldı, bu temelde iki ila üç yüz, dört ila beş yüz idi. Bu lisansı aldıktan sonra, kayıt dışı finans resmi finansmana dönüştürülecek ve denetime tabi olacaktır. Banka benzeri bir finans kurumu olarak, öncelikle hırsızlık önleyici kapılara ve ikinci olarak bir kasaya sahip olması gerekir. Bunun maliyeti 70.000 yuan'dır ve üyelere borç vermek için yalnızca 30.000 yuan kullanılabilir. Baixin Farmers Fund Mutual Aid Co., Ltd. Para kazanmak çok zorlaşıyor - denetimimiz çok fazla maliyete neden oldu. Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun bakış açısına göre, bu uzak bölgede böyle bir bankacılık finans kurumunuz varsa, sizi denetlemesi için birini göndereceğim Gözetimimin maliyeti 20.000 yuan ve bunu bir yılda kontrol etmem gerekiyor, 20.000 yuan. , Uygun maliyetli değil. Bu nedenle, mali denetimin maliyeti çok yüksek olduğunda, kılcal damarlar üzerindeki finansman, sıkı denetimin resmi mali özelliklerinden ziyade kayıt dışı finansın özelliklerini yansıtmalıdır. Tabii ki, İnternet çağında, mali denetimin değişip değişmeyeceği hala bilinmemektedir, ancak mevcut durum gerçekten de denetimin maliyetinin çok yüksek olmasıdır.

Önceki dördünden daha önemli olan 5. Maddedir. Çinin resmi finansmanının vergilendirilmesi çok yüksek. Bu, küçük ölçekli özel finansmanımızın bu kadar yüksek bir vergi ödediğinden kârsız hale gelmesine neden oldu. Bu nedenle, o daha istekli. Formel finans, vergiden kaçınma için kayıt dışı finansmana dönüştürülüyor, bu konuyu daha sonra konuşacağım.

1. Üç geleneksel özel finans modeli ve tipik durumlar

Vaka aşamasına girerken, daha önce bahsedilen kavramsal ve temel şeyler daha sonra vaka boyunca sizinle iletilecek ve analiz edilecektir.

(1) Jiangsu ve Zhejiang'daki işletme sahiplerinin özel finansmanı dönüştürdüğü durumlar

İlk durumda, Lao Wang, 2003 yılından beri özel kredi işiyle uğraşmaktadır. 2003 yılında, esas olarak 15 gün içinde krediler için ödünç vermek için çevresindeki fabrika sahiplerinden 100 milyon yuan topladı İş türleri şirket adına kayıtlı sermaye, emlak ihale ve ihale ve imaj şirketlerini içerir.

İhaleye eşlik eden teklifi burada açıklayayım. Örneğin, hükümet bir arazi parçasını müzayede etmek istiyorsa, üçten fazla teklif sahibi olmalıdır. Açık artırma fiyatı 5 milyar yuan ve depozito 500 milyon yuan olmalıdır. Emlak geliştiricileri genellikle sadece kendi 500 milyon yuan'ını çıkarırlar. Bununla birlikte, çoğu durumda, Çin'in "İhale Yasası" nın etkisi çok iyi değildir.Genellikle hükümet, teklif vereceğiniz ve listeden çıkaracağınız belirli bir emlakçı ile zaten anlaşmıştır, ancak teklif verilecek üç hane halkından daha fazlasının olması şart koşulmuştur. Bu ikisi teklife eşlik etmek için buradalar. Teklif verenle ünlüydüm ama ödeyemedim, bu yüzden teklif verenin depozitosu birden 1,5 milyar oldu. O 1 milyarı yok. Bu piyasada gayrimenkul ihale, teklif verme ve borç verme konusunda uzmanlaşmış insanları aramak istiyor. Genellikle borç verenin elinde çok fazla para yoktur.Ona aşina olan yaklaşık 10 borç verene telefonla çıkacak ve ihale fonlarını ödemek için parayı bir araya getirecektir. Şimdi bu pazar hala çok sıcak.

Çevrimiçi müzayede pazarında da ihaleye eşlik eden fonlar vardır. Bir de imaj fonu var. Özel bir teşebbüsün bir merkezi teşebbüsle müzakere etmek istediğini varsayalım: Merkezi teşebbüs genellikle size hesabınızda ne kadar para olduğunu soracaktır. Şu anda özel işletmelerden borç para almamız, hesapta 10 dakika kalmamız, bankadan bir mevduat sertifikası yazdırmamız ve sonra onu almamız gerekiyor. Yurtdışına göç etmek istiyorsanız, birçok ülke hesabınızda çok para bulundurmanızı ister. Bu sırada, özel bir borç veren size borç verecek ve ardından on dakika boyunca hesabınızda kalacak, bir depozito sertifikası yazdıracak ve para transfer edilecektir. Bu görüntü finansmanıdır ve ücret genellikle yaklaşık binde birdir ve bunun için harcanan zaman aslında on dakikadan fazladır.

Özel kredilendirme için bir başka iyi iş, fatura marj kredisi işidir. Şirket parasız ise bankaya gidin Banka size kredi verirsem limit yok diyor ama sizin için banka kabul poliçesi çıkarabilirim.İlk defa depozitonun% 30-% 50'sini ödemek zorundasınız. Bir KOBİ patronunun bankadan borç aldığında genellikle parası yoktur, depozitoyu ödeyecek parası yoktur.Bu sırada fatura tutarının% 30-50'sini ödünç alacak özel bir kredi veren bulur ve banka hesabına koyar. Bu borçlanma şirketinin ilgili sertifikalarına sahip olan kişiler, faturaları hızlı bir şekilde ele alırlar ve hemen büyük bankalara koşarak onları geri çekerler, fonların% 30-% 50'sini keserler ve kalan fonları özel işletme sahiplerine verirler.Buna fatura marjı kredisi işi denir. . Bahsettiğim tüm işletmeler, nispeten güvenli olan fon kullanımının 15 günü içinde. Şirket adına kayıtlı sermayeden müştereken ve müteselsilen sorumlu olacak olan daha sonraki düzenlemeler nedeniyle şirket adına sermaye tescil işi ve hatta cezai cezalar bu iş için artık mümkün değildi.

Bu vakaya geri dönecek olursak, Lao Wang tam zamanlı olarak özel borç verme işiyle uğraşıyordu ve geliri çok iyiydi. 6 yılda bu 100 milyondan 800 milyon kazandı. Borç verme özelliği vardır: Geri ödeme süresi ne kadar kısaysa, faiz önümüzdeki dönemde bir maliyet olarak ödünç alınabilir ve elde edilen gelir nispeten yüksektir ve 800 milyon yuan da herkese dağıtılacaktır. 2009 yılında, Çin'in su salmak üzere olduğunu ve pazarın çok iyi olduğunu fark etti, bu yüzden 500 milyon yuan fon toplamaya başladı. Özel kredilendirmenin özelliklerinden biri, 200 milyon yuan'dan az olduğunda, özel borç verenlerin bu levhayı sıklıkla kavrayabilmesidir ve 200 milyonu aşarsa sorunların ortaya çıkması muhtemeldir. 500 milyon yuan'da, kredi işinin iş hacmi 15 gün içinde yetersiz kaldı ve kredi hedefleri ülke çapındaki emlak geliştiricilerine genişletildi ve vade 15 günden yaklaşık bir yıllık uzun vadeli bir krediye dönüştü. 2014 yılında Lao Wang, borçludan borç talep etmek için komşu eyalete gitti, diğer taraf sözleşme dolandırıcılığı suçunu bildirdi ve Lao Wang tutuklandı. O yıl rutin kredi yoktu, karşı tarafın rapor ettiği rutin bir kredi varsa, rutin kredi olacaktır.

Neden böyle bir durum oldu? Bunun nedeni, özel kredi veren kişilerin gayrimenkul kredisi verirken genellikle boş bir satış sözleşmesi ayırması ve ardından bir dizi transfer prosedürü rezerve etmesidir. Geri ödeme yapmazsanız, rezerve edilmiş alım ve satım sözleşmesini, rezerve edilmiş alım ve satım devir işlemlerini ve noter tasdikli devir yetkisini alacağım ve ev transferini gerçekleştirmek için emlak işlem merkezine gideceğim.

Bu durumda, Lao Wang krediyi geri ödemediğini görür görmez varlıklarını transfer etti ve anaparasını ve faizini geri ödemek için onları satmaya hazırlandı. Sonuç olarak, diğer taraf yerel yönetimde çok güçlüydü ve onu sözleşme dolandırıcılığından tutukladı. Aslında Lao Wang'ın borç vereceğini biliyoruz, suçlu bulunduğunda, faiz kazanmayı hedefliyorsa, bu rutin bir kredi veya sözleşme dolandırıcılığı olarak sayılmamalıdır. Amaç, borç vererek başkalarının malını dolandırmaksa, sözleşme dolandırıcılığı suçuna bile artık rutin krediler deniyor. Ama aslında değil, ancak diğer taraf onu bu suçlamadan tutukladı.

Bunun hakkında konuştuktan sonra, bazı öğrenciler "Öğretmenim, bizim yasamızla neden alakası yok?" Diye soracaklar. Özel borç verenler kanunla nasıl oynar? Bir sonraki duruma bakalım.

(2) Özel finans tarafından yasal hükümlerin esnek kullanımı durumları

2009 yılında Sincan'da bir kağıt şirketi kuruldu, yılda 40.000 ton oluklu kağıt ve küçük bir parça benzin üretmek için atık kağıt kabukları kullanıyor, yıllık 90 milyon satış, brüt karı% 35 ve net karı% 24. Sincan meyveleri son yıllarda iyi satıldığından, oluklu kağıt arzı talebi aştı. Arz talep yetersiz kaldıktan sonra patron üretimi genişletmeyi düşündü Ekipman kurulumu ve devreye alma süreci sırasında sermaye zinciri gergindi, 15 milyon yuan borç almak için garanti yatırım şirketi ile pazarlık yaptı ve kağıt şirketi aylık 4 sent faiz ödeyecekti.

Banka, işletme sahibine bu üretim hattını başlattığınız sürece bankanın ek kredi verebileceğini vaat ediyor. Özel kredilendirmenin bir özelliği, kısa vadeli olması ve takip için büyük fonların bulunması gerektiğidir, aksi takdirde bunu yapmayı bırakmalısınız, bu temel prensiptir.

Bir kağıt şirketi garantili bir yatırım şirketinden borç para alır Garantili bir yatırım şirketi borç verebilir mi? Cevap hayır, neden? Bundan önce, garanti şirketinin fonlarının% 80'inin bankalara yatırılması ve menkul kıymetler piyasasında varlıkların satın alınması gerekiyordu ve% 20'si borç verme olabilirdi. 2018 yılında çıkarılan yeni düzenlemeleri dikkatlice incelememiş olsam da, garanti şirketi daha önce kredi verecek. Borç verme için bir garanti şirketi kullanılırsa, vergilendirme ve iki-sekize oran denetimi sorunları ile karşılaşacaktır Garanti şirketi, finansal iş yapmak için genellikle garanti şirketinin adını kullanır, borç verirken, borç veren olarak kişiye göre ayarlanacaktır. Bunu yapan garanti şirketinin yanı sıra, küçük kredi şirketlerinin de aynı şeyi küçük bir kredi şirketi adına yapmak yerine yaptığını göreceksiniz çünkü düzenlemeler ve vergiler var ama sizin adınıza.

Küçük kredi şirketlerine ek olarak, rehin dükkanları da bu şekilde çalışır ve bazı yatırım ve servet yönetimi şirketleri, genellikle büyük hissedarların borç veren olarak hareket ettiği kişilere göre ayarlanacaktır. Ücret tahsil edildiğinde 4 puan ise% 48 yasal mı? O yıl, bankanın kredi faiz oranı aynı dönemin dört katı idi. Daha sonra bir çizgi çekildi,% 24 ve% 24'ten fazlası nominal tefecilik,% 36'sı mutlak tefecilik olarak kabul edildi. Bununla birlikte, özel borç verme fonları genellikle bu kuraldan daha yüksektir. Şu anda, özel borç verenler faizi faiz, aracılık ücretleri, danışmanlık ücretleri ve yönetim ücretleri olarak tasarlayacaklar ve bu ücretler önceden tahsil edilmektedir. Sektör terimi "kesinti faizi" dir. Eski zamanlarda "dokuza dokuz ve on üçte" deyişi vardı, yani benden 10 külçe gümüş ödünç alırsan, sana 9 külçe veririm ve geri verdiğinde 13 külçe geri ödemelisin. Baş kesme faizi çok eski zamanlardan beri mevcuttur, ancak "Sözleşme Kanunumuz", kafa kesme faizi uygulandığında gerçek miktarın geçerli olacağını öngörmektedir.

Tasfiye edilen tazminatlar beş binde biri olarak belirleniyor Bu kanunla korunabilir mi? Yasal emsallere göre, faiz aracılık ücretleri, danışmanlık ücretleri, yönetim ücretleri ve tasfiye edilmiş zararların tümü% 24'ü geçemez. Tecrübesiz bir hukukçu veya avukat iseniz, sözleşme taslağı yasaya uygun olarak, yıllık% 18 oranında artı% 24'ü geçmeyen normal faiz artı on binde beş olacaktır. Tecrübeli bir hukukçu ve avukatsanız, nispeten yüksek bir ceza belirlersiniz.

Neden bu kadar anlaşıldı? Bu, yasal düzenlemeler ile fiili işlem arasındaki boşluktur. Çünkü birçok özel borçlunun ödemeyi birkaç gün erteleyeceğini bulduk.Ödemeyi birkaç gün ertelediklerinde, insanların% 90'ı bu kurala gerçekten uyacaktır.Para geri ödenirse, bu beş bininci bir temerrüttür. Yine de size verecek,% 90'ı yerine getirilebilir, bu beş binde biri mahkemeye gitmek için mahkemeye gitmeye gerek yok, bu ilk avantaj, fazla gelir elde edeceksiniz. İkincisi, borçlular üzerinde binde beşi ile çok fazla baskı olacak ve geri ödeme için bir teşvik mekanizması oluşturacak. Bu, deneyimli hukuki işler ile deneyimsiz hukuki işler arasındaki fark ve aynı zamanda kağıt üzerindeki hukuk ile sosyal uygulamalardaki hukuk arasındaki farktır.

Daha sonra davayı atlayarak, icra gücünün başka bir noter tasdiki yapın, çünkü davanın ilk ve ikinci aşaması geciktirme süresi. İcra noter tasdiki, mevcut yeni eğilim, herkesin İnternet tahkim yoluyla yargılama hızını hızlandırmasıdır.Bir sonraki adımda, arabuluculuk merkezini çatışmaları çözmek için bir mekanizma olarak kullanmayı planlıyoruz; bazı özel kredi verenler, doğrudan tahkim komitesiyle sözleşme yapmayı teklif ediyor.

Özel krediler, büyük krediler taksitle ödenecek, amaç resmi finansmayla aynı - bilgi asimetrisi riskini azaltmak. Taksitin ilk taksitinden sonra, borçlu ile ilgili bazı gerçek koşullar yansıtılacak ve büyük kayıplar yerine küçük kayıplarla karşılaşacağız.

Makinelerimiz, ekipmanlarımız ve fabrikalarımız ipotek ve kira sağlıyor, neden kiralama sağlıyoruz? Özel borç veren kişiler genellikle borçlunun büyük ve yüksek kaliteli varlıklarını ipotek etmek isterler, ancak bu varlıklar genellikle borçlu tarafından bankaya ipotek edilir. Önünde bir ipotek vardır. Genellikle ikinci ipoteği yapamazsınız ve banka buna razı olmaz. Şu anda, müteakip eylemlere karşı başka bir hak tanımak istiyorsanız, mülk benzeri bir kiralama kurabilirsiniz. Varlığın önünde bir kiralama söz konusu ise, ne ipotek ne de alım satım buna karşı koyamaz. Bu nedenle, özel kredi verirken, kiralama konusunda yetkin kişiler genellikle daha yüksek getiri elde edebilir.

Leasing nasıl icat edildi? Herkese tarihi anlatın. 1999 yılında, sorunlu varlıkları elden çıkarmak için ICBC'nin bir şubesine transfer edildim. Tahsili gecikmiş varlıkları elden çıkarırken teminatların çoğu fabrika binasıdır Mahkemeye gittiğimizde davayı kesinlikle kazanacağız Bankanın kredi sözleşmesi temelde% 100 başarılı. Ancak davayı kazandıktan sonra, borçlu mahkemenin kararına uymadı. Kefilin mal varlığını almak için borçlunun mal varlığını açık artırmaya çıkarmak zorunda kaldık. Bu sırada üçüncü bir kişi kira sözleşmesi yapmak için ara sıra gelip "Bu fabrika bana on yıl önce kiralanmıştı. Müzayedede bir sorun yok, "İçeride kullanıcılar var, kendi kendine temizle" yazmalı.

Bu sekiz karakter göründüğünde, ya müzayedeyi geçersiniz ya da sözde kiracı bunları düşük bir fiyata satın alır. Bu kira sözleşmesinin% 95'inden fazlası yanlıştır, yanlışsa, bir sonraki hareketiniz nedir? On yıl önce değil, sadece geçen ay yaptığınızı söyleyerek el yazısı değerlendirmesi için başvurun El yazısı değerlendirmesi için başvuru zamanını belirleyebilirsiniz. Ama zamanın hile yapmanın bir yolu var mı? Oksidasyonu hızlandırarak hile yapabilirsiniz.İmza alanının oksidasyonunu hızlandırdıktan sonra güneşin altına koyun ve kağıt sararır ve sıradan insanlar eski nesneler gibi görünür. Tamam, ekspertiz başarısız olursa, kira onaylanır. Yargıç çok meşgul olduğu ve derinlemesine soruşturma yapacak enerjisi olmadığı için, takibi için dedektif kiralayamadık, bu yüzden karar verildi. Leasing iyi bir şeydir. Önceden yapılan kiralama ipoteklere, satışlara ve mahkeme hacizlerine karşı koyabilir.

2003 yılında, ünlü bir Shenzhen garanti şirketi yeniden ipotek işi yaparken iki riskle karşılaştı. Yeniden ipotek işi nedir? Genç bir adam peşinatı ödemek için Shenzhen'e gitti, bir ev satın aldı ve ikincisinin çoğunu geri ödedi. Ev değer kazandı ve çok yükseldi. Bunu kullanarak önceki banka bakiyesini geri ödemeyi umuyor Ev, başka bir bankadan yeniden ipotek kredisi işi denen daha fazla borç alır.

Shenzhen garanti şirketi müşterinin önceki bankasının bakiyesini geri ödüyor, ipoteği serbest bırakıyor ve ardından bir sonraki banka ipoteği ele aldığında iki veya üç günlük bir ipotek boşluğu oluşuyor. Bu sırada, orijinal ev sahibi evi sattı ya da ev sahibinin diğer alacaklıları evin mühürlenmesi için başvuruda bulundu ve ev mühürlendiğinde artık ipotek edilemezdi. O sırada, böyle iki vaka vardı: Shenzhen garanti şirketi bana bu riski nasıl kontrol edeceğimi sordu? Şöyle düşündüm: Bankalar tahsili gecikmiş varlıkları elden çıkardıklarında, bazı insanlar ipotek ve transferlerle mücadele etmek için kira kullanıyor, bunun için bir kira belirleyebilir miyiz? Kira kontratının sahip olma ve kullanma olgusunu üretmesi için başka bir devir teslim prosedüründen geçmem gerekiyor.Eğer o tekrar satarsa, kusura bakmayın, önümde bir kira sözleşmesi var ve önceki borçlarım kira ile geri ödenecek.Bunu uzun süre tutuyorum. Bu, borçlanma riskini kontrol etmenin etkili bir yolu olabilir.

Mortgage yöntemine ek olarak fabrikanın banka köprü kredisi işinde de kullanılabileceğini gördük, prensip aynı. Banka köprüden geçip fabrikadan bankaya borç almaktır. 1 yıl süreyle fabrika, makine ve teçhizatınızı bankaya ipotek ettirdiniz, ancak yıl sonunda eski kredinizi geri ödemeli ve ardından yeni krediyi ipotek etmek için bankaya gitmelisiniz. . Şu anda, özel bir borç verenin ona borç vermesi gerekiyor. Çok sayıda özel borç veren, bankanın köprü işlerinden para kazanıyor.

Köprü işinin ortaya çıkışı, Çin Halk Bankası'nın 2005'teki düzenlemelerinden kaynaklanıyor. Geçmişte, bankalar yenilerini ödünç alırken, eskisini işletmeler için geri ödüyorlardı ve özel borç verme işi ve köprü işi yoktu. Daha sonra Çin Halk Bankası, herkesin kötü oranı saklamasını önlemek için, yenisinin ödünç alınabilmesi için eskisinin geri ödenmesini şart koştu ve bu, Çin'in özel finansmanı için büyük bir kuluçka alanı oluşturdu. Çin'in organize özel finansmanı 2005 yılında başladı. 2003 yılında, bir garanti şirketini kabuk olarak kaydetmek mümkündü, ancak garanti şirketi o zamanlar çok üzüldü. 2005 yılında herkes aniden bu büyük pazarı keşfetti ve hızlıca ilk altın potunu yaptı ve ancak o zaman on trilyondan fazla özel bir finansal stoka sahip oldular. Sermaye Piyasası.

Banka köprüsü işine gelince, borçlu parayı geri ödediğinde, ana sözleşme feshedilecek ve ipotek sözleşmesi kaldırılacaktır.Bu süre zarfında, orijinal ipotekli mülk başka mahkemeler tarafından mühürlenebilir veya fabrika sahibi onu satabilir. , Nasıl kontrol edilir? Kiralandı.

Bugün çok fazla kiralamadan bahsetmiştim.Çok önemli bir neden, bugün sorunlu varlıkların büyük salgınıyla, sorunlu varlıkların ipotek varlıklarını elden çıkardığımızda, en büyük tuzağın sahte leasing olmasıdır. Temel olarak, karşılaştığımız gayrimenkulün ipotek varlıklarının% 50'den fazlası kiralanmaktadır ve% 50 kiralamaların% 95'i sahtedir.

Atık kağıt ve oluklu kağıt ürünleri için yüzer ipotek sağlanmaktadır.İşletmeler ipotek sağlamak için mevcut ve mevcut üretim malzemelerini, makine ve teçhizatlarını, yarı mamulleri ve bitmiş ürünleri kullanabilirler.Kayıt gerekmez.Sanayi ve Ticaret İdaresi'ne kayıt olurlarsa yüzleşme etkisini elde edebilirler. Değişken ipoteklerde yeni ve daha büyük değişiklikler yoktur.

Temlik garantisi, borç verenin borçluya borç verdiği anlamına gelir. Borçlunun varlıklarını borç verenin adına devretmesi gerekir. Borç alan parayı geri öderse, borç veren borçluya geri aktaracaktır. Borçlu geri ödemezse, borç veren bu kalemi önceden belirlenen elden çıkarma yöntemine göre elden çıkaracaktır. Bu kalem borç verenin adı altında devredildiği için, borç veren mülkiyeti elde etmiştir, bu nedenle herhangi iki teminat ve borçlunun kurmak istediği herhangi bir işlem yararsızdır, çünkü mülkiyet borç verene aittir. Ve bir avantaj daha olduğunu gördük.Sadece ipotek konulursa, mal borçlu tarafından çalınır.Bu durumda kamu güvenliğine rapor edilmesi kabul edilemez.Ancak mülkiyeti borç verene aitse ve satışı çalarsa, kamu güvenliği derhal Kabul edildi - hırsızlık. Sıkı mali kontrol altındaki bu özel finansmanın iş yeniliği, transfer garantilerinin kullanılmasıdır.

Yasal temsilci, fiili kontrolör, fiili kontrolörün eşi, finans müdürü ve üretim tesisi müdürü ortak borçlu olarak hareket edecektir. Resmi ve gayri resmi mali garantiler garantör olarak bir grup insan bulacak ve daha iyi kontrol yöntemleri onları doğrudan ortak borçlu yapacaktır. Ancak bunu duyduğunuzda, hemen başka bir soru daha var. Yasa, özel kredinin pratik bir sözleşme olduğunu şart koşuyor. Kime borç verdiğiniz, ikiniz arasındaki özel kredinin etkisidir. Parayı alamazsanız, siz ve o Etkisi yok, ne yapmalıyım? Müşterek borçlunun, içlerinden biri ödünç aldığı sürece, her birimizin ödünç aldığının ve herkesin aynı geri ödeme yükümlülüğüne sahip olduğunun kabul edildiğini vaat ettiği bir hüküm ekleyebiliriz Bu düzenleme herkesi borçlu yapar. . Birden çok müşterek borçlu ve birden çok teminat, kredi riskini kontrol etmenin iyi bir yoludur. Bu elden çıkarma turunda, daha fazla ortak borç veren, sorunlu varlıkları elden çıkarmanın daha kolay ve etkili olduğunu gördük.Dezavantaj, toplumda birbiriyle yüksek düzeyde bağlantılı olmayan büyük bir grup insanın sonunda büyük borçlu haline gelmesidir.

Finansman yaparken, çıkış anahtarıdır, borç verirken, nasıl çıkacağınızı bilmeniz gerekir. O dönemde fonlarımızın çekilmesini sağlamak için özel sermaye fonları, birleşme ve devralmalar çıkarmayı, diğeri ise varlıkları rezerve etmek, hesap formalitelerini devretmek ve devir emanet edilen noter tasdikinden geçmekti.Gelecekte varlıklar mahkemeye gitmeden doğrudan devredilebilir.

(3) Özel kreditörlerin kredi sözleşmelerinin geçersiz kılınması durumları ve ilgili bazı düzenlemeler

Birincisi, özel borç vermenin geleneksel rutinleri ve yöntemleridir ve özel borç verenler daha önce piyasada iyi oynamışlardır. Ancak 2018'de aniden, devlet finans, özellikle de özel finans üzerinde sıkı kontroller uygulamaya koydu.Bu özel borç verme sektöründeki en ölümcül vakalardan biri, Yüksek Halk Mahkemesi (2017) Yüksek Hukuk Minzhong Davası No. 647'dir. .

Bu Dalian'da bir dava Dalian'da bir şirketin iki özel kredi sözleşmesi vardı.Mahkeme bu sözleşmeyi geçersiz saydı, bunun nedeni borç verenin toplumdaki belirtilmemiş nesnelere fon sağlayarak yüksek faiz kazanmasıydı. Borçlanmanın amacı iştir. Bu niteliklere dayanarak, bazı il yüksek mahkemeleri halihazırda özel kreditörleri tanımaktadır.Aynı mahkeme beşten fazla dava için kovuşturulmuşsa veya farklı mahkemeler ondan fazla davayı yargılamışsa, bunlar özel borç verenler olarak kabul edilir. Yargıtay rakam vermedi, yerel mahkemeler çoktan ölçmeye başladı. Düzenli kredi işi yasadışı bir mali iş faaliyetidir ve imzalanan özel kredi sözleşmesi, zorunlu yasa ve yönetmeliklerin ihlali nedeniyle geçersizdir. Kredi sözleşmesinin geçersiz olması halinde, tasfiye edilen hasar, ipotek, teminat ve kar teminatlarının hükümleri geçersiz kılınacak; geleneksel özel kredilendirme riskleri, yönetimi ve yöntemleri bu düzenleme ile ortadan kalkacaktır.

Hemen ardından, bu sektörle ilgili bazı katı düzenlemeler var. 16 Nisan 2014'te üç madde var. Birincisi, hiçbir birimin bu işe giremeyeceği açıktır; ikincisi, özel kredileri düzenler ve üçüncüsü, yasadışı faaliyetler kesinlikle yasaktır.

Ayrıca, kamusal mevduatları yasadışı bir şekilde emmeye ve kamusal mevduatları gizli bir biçimde emmeye ve kasıtlı yaralanma, yasadışı gözaltı, hakaret, tehditler ve taciz yoluyla kredi toplamayı engellemeye odaklanılıyor. 2015 yılında P2P'nin gelişmesiyle birlikte piyasada ani bir trend yaşandı.Herkes toplama şirketleri kurdu ve yasadışı gözaltı, hakaret, sindirme, tehdit, taciz ve diğer toplama yöntemlerini kullandı. İlk başta, herkes umursamadı, çünkü aynı zamanda resmi finansmanın kredi geri kazanımını da teşvik etti, ancak daha sonra Yu Huan vakası meydana geldi, bu da tüm özel kredi endüstrisine büyük bir darbe oldu. Koleksiyonerler çeteye karışmak bahanesiyle tutuklanacak. Ayrıca, bazı çevrimiçi toplama şirketleri, yasadışı gözaltına alınmayacakları için ortaya çıktı. JD ve Baidu'nun yapay zeka toplama telefon sistemlerini başlattığını gördük.

Ayrıca varlık yönetimi için yeni bir düzenleme var. Geçen yıl piyasanın tamamında para eksikliği, 27 Nisan'daki yeni varlık yönetimi düzenlemeleriyle bir ilgisi var. Patronların kendileri tarafından biriktirilen fonlar dışında pek çok özel kredi, finans kurumları aracılığıyla finanse ediliyor. Daha sonra, borç aldığında, devralmak için bankanın mali yönetim fonlarına güvenmek zorundadır. Özel kredilendirme, esas olarak kısa vadeli köprü işleri içindir; yeni varlık yönetimi düzenlemeleri, doğrudan her iki uçta da fonların sınırlandırılmasına yol açacaktır, bu nedenle geçen yıl tüm geleneksel Özel kredi piyasası, 2013'te olduğu gibi büyük bir düşüş yaşadı.

1 Ağustos 2018'de Kamu Güvenliği Bakanlığı, Çin Halk Bankası ve Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, rutin kredi suçlarına ilişkin bir inceleme yayınladı. İlgili düzenlemeler, özel borç verme ile dolandırıcılık arasında ayrım yapmaktır. Bunun nedeni, özel borç verme piyasasındaki bozulmanın baskısı altında, finansman sıkıntısı çeken bazı kredi verenler riski alacaklardır. Geleneksel dolandırıcılık yapan bazı insanlar, sıradan dolandırıcılıktan elde edilen gelirin çok sınırlı olduğunu ve mali dolandırıcılığın yüksek getirileri ve düşük riskleri olduğunu fark ettikleri için bu pazara yönelirler.

Planları ne? Borç verme adına amaç, başkalarının mülkiyetini dolandırmaktır. Tüm yıl boyunca özel borç veren insanlar, Pekin'de kredi veren kurumların nerede olduğunu bilirler ve onlar da bunu yiyorlar. Borçlu bir ev ipoteği aldı ve ona kredi verdi, faizi ödeseniz bile evinizi işgal etmenin bir yolunu bulacaktır. Geçen yıl ve bir önceki yıl, noterlik son zamanlarda sıkı bir şekilde denetlendi. Çünkü bazı noter noterleri de katılıyor. Borç veren yaşlıları buldu ve borçlanman gerektiğini söyledi, faiz oranı son derece düşük ve pek çok faydası var. Kendisiyle kredi sözleşmesi imzaladığınızda, alış ve satış işlemlerini rezerve edecek ve ardından hesabın zorunlu devri noter tasdikinden geçecektir.Parayı vadesi geldiğinde ödersiniz, onu bulamazsınız ve ertesi gün mal varlığınızı devredecektir. . Bu yöntem birçok yaşlıyı kandırdı. Daha sonra, noterlik onu sıkı bir şekilde kontrol etmeye başladı ve emanet edilen transferin bu tür noter tasdiki yapamadı.

Bir de rutin kredi var. İlk platformda borç para aldım ve süresi dolduğunda ödeyemiyorum. Bu sırada bir aracı görünecek. Aracı, borç almanıza yardımcı olmak için bir sonraki platformdan akışı güzelleştirmenize yardımcı olabileceğimi söyledi. Para iade edildiğinde, ikinci platform süresi dolduğunda geri ödenemez ve geri ödemeniz için üçüncü platformdan borç almanıza yardımcı olduğumu söyleyecektir. Belki tek parça için 2.000 yuan ödünç aldınız Yarım yıl sonra, 2.000 yuan üç ila beş milyon yuan'a çevrilecek. Asıl kurban kim? Önemli olan üniversite öğrencilerine yalan söylemek.

İkinci düzenleme, suçluları ve kötülüğü ortadan kaldırmayı amaçlayan 7 Ağustos 2018 tarihli düzenlemedir. İlk hedef aslında özel krediler değildi, ilk hedef köy şubesi sekreteriydi. Köyün zorbası, köy şubesinin sekreteri oldu ve bu insanları ana hedef olarak hedef aldı. Ancak Yu Huan davasından sonra enerjinin bir kısmı borçların tahsiline dağıtıldı, özellikle bu davadan sonra çok sayıda araba borcu ve araba hırsızlığı olayı yaşandı, bu nedenle devlet tefecilik ve P2P kredilerine odaklandı.

(4) Gayri resmi finansmanın üç modu

1. Jiangsu ve Zhejiang modeli-Fang Peilin Örneği

408571171185

360365

1020-30%2000/2000/1900/5-6

3%-6%95%5005-10500-6006%9%-12%

3%-6%

2%2%

1001

7150

P2PP2P

P2P80%-800%