Kredi kartının vadesi doldu, bazı kullanıcıların kotası 100.000'den 0'a düştü
Metin | Mige Muyi Kaynak: Yiben Finance
Son zamanlarda vadesi geçmiş kredi kartları patlamaya başladı.
Bankalar, risk kontrolünü sıkılaştırmak, değer düşürmek, sınırlamak ve hatta lüks mallar satın almak için kartları kaydıramamak gibi tüketim senaryolarını kısıtlamak için bir dizi önlem almak zorundadır.
Çok sayıda kullanıcı ayrıca kredi kartlarının değerinin düşürüldüğünü bildirdi Bir kullanıcının limiti doğrudan 50.000'den 1.000 yuan'a düşürüldü ve hatta bazı insanlar 100.000'den 0 yuan'a düştü.
Bazı finans kuruluşlarının risk kontrolünden sorumlu kişi, ancak risk kontrolünü sıkılaştırarak kendimizi koruyabileceğimizi söyledi.
Ancak Amerika Birleşik Devletleri'nde finansmanı keşfeden eski CRO, Yiben Financial ile yaptığı röportajda farklı bir bakış açısı ortaya koydu: Belki şimdi bırak gitsin ki fırsat kaçırılmasın ...
01 Gecikmiş salgın
Son zamanlarda, birçok banka yöneticisi, gecikmiş banka kredi kartlarının yükselişte olduğunu açıkladı.
Şubat ayı başlarında, gecikmiş banka kredi kartları dalgası görünmeye başladı.
"Ama o sırada ertelenmiş bir geri ödeme politikası vardı ve bazı riskler henüz ortaya çıkmadı." Banka uygulayıcısı Li Bing dedi.
23 Mart'ta China Merchants Bank Başkanı Tian Huiyu, Şubat ayı boyunca vadesi geçmiş kredi kartı oranının yıldan yıla önemli ölçüde arttığını söyledi.
Bank of Communications'ın başkan yardımcısı Hou Weidong da 2020'de Bank of Communications'ın varlık kalitesinin belirli bir ölçüde artabileceğini kabul etti.
Li Bing, "Geçen ay çok sayıda kullanıcı para kazanamadıklarını söyledi. Günde binlerce uzatma başvurusu alabiliyoruz." Dedi.
"Vadesi geçmiş kullanıcılar çoğunlukla 100,000 yuan'dan daha az limiti olan küçük kredi kartı kullanıcılarıdır." Li Bing, en alttaki kredi kartı kullanıcılarının önemli ölçüde etkilendiğine inanıyor.
Aynı zamanda çok sayıda kullanıcının kredi limiti düşürülmüştür.
Bir risk uyarısı mesajı aldıktan kısa bir süre sonra birçok kullanıcının durumu düşürüldü. Bir Pudong Geliştirme Kredi Kartı kullanıcısı, limitinin doğrudan 13,000 yuan'den 2,500 yuan'e düşürüldüğünü söyledi.
Icard ve Canon gibi forumlarda ve bazı ağabey topluluklarında, değer düşürme konusunda çok büyük şikayetler var.
"50.000, 1.000 yuan olarak değiştirildi." "100.000 kota doğrudan 0 yuan oldu." "50.000 kota doğrudan düşürüldü."
Bazı kullanıcılar, çevrimiçi aldıkları değer kaybı hatırlatma metin mesajlarını yayınladı
"Şimdi indirgemenin amacı riske maruz kalmayı azaltmak ve krizden kurtulmaktır." Bir bankanın risk yönetimi başkanı, değer kaybı ihtiyacı duyan son kullanıcı listesinin "her gün uzun bir liste" olduğunu ortaya koydu.
Değer düşürmenin yanı sıra bazı bankalar da tüketim limitleri belirlemeye başladı.
"Şu anda, CITIC Bank kredi kartlarının bazı kullanıcıları tek bir işlemde 1.000 yuan'dan fazla harcayamaz." Kredi kartı aracısı Wu Min açıkladı.
Şikayet web sitesi, CITIC kullanıcılarından değer kaybı hakkında birden fazla şikayet aldı
Bazı kullanıcılar, Industrial, Guangfa ve Shanghai Pudong Development Development Co., Ltd. gibi bankaların da tekli tüketim miktarını sınırlamaya başladığını bildirdi.
Hatta bazı kredi kartlarının kullanım kısıtlamaları vardır, örneğin, "Bazı kullanıcılar kartlarını lüks ürünler satın almak için kaydıramayabilir."
Aynı zamanda kredi kartı onayları da sıkılaşıyor.
Wu Min, "Geçen yıl onaylanan kartlar artık neredeyse hiç geçmeyecek ve geçiş oranı çok daha düşük hale geldi ve 10 veya daha fazla kartın yüksek olduğu düşünülüyor." Dedi.
Sonuç olarak, birçok kredi kartı aracısı neredeyse felç oldu.
Wu Min, "Geçmişte, kart uygulaması için aracılar sektörlerini sigorta ve faiz oranlarından vazgeçecek şekilde değiştirdiler." Dedi.
Aynı zamanda kredi kartı limitleri de çok düşük hale geldi.
"Eskiden 50.000 yuan idi, ama şimdi 5.000 ila 10.000 yuan olabilir."
Gecikme dalgalanmaları, kredi kartı indirimleri ve kart basımı sıkılaştırıldı Salgın sonrası gecikmiş salgın dalgası tam olarak geldi mi?
02 Salgının nedeni
Geciken kredi kartı neden patladı?
Temel neden hala salgından kaynaklanıyor - kullanıcıların geri ödeme kabiliyetinin ve geri ödeme istekliliğinin eşzamanlı olarak azalmasına yol açtı.
Li Bing, "Kullanıcılar tarafından gönderilen uzantı başvurularının çoğu, iş kaybı veya işin kapatılması gibi çok kötü." Dedi.
Bunlar arasında, "doğrudan kurumsal iflas başvurusunda bulunan ve kredi kartı mevcut olmayan" bir grup küçük ve orta ölçekli işletme sahibi var.
Ayrıca çok sayıda toplama ekibi salgın nedeniyle işe devam edemedi.
China Merchants Bank Başkanı Tian Huiyu, "China Merchants Bank için özel bir faktör olabilir: Kredi kartı tahsilat kapasitemizin% 40'ı Wuhan'da. Bu% 40, China Merchants Bank'ın tüm kredi kartı tahsilatındaki en güçlü tahsilat kapasitesi."
"Ama bir süre işe gidemedim, bu yüzden kredi kartı işi en çok Şubat ayında etkilendi" dedi.
Bazı bankacılık uygulayıcıları, kendi tahsilat ekiplerini kurmaya zorlandıklarını açıkladılar.
Li Bing, koleksiyon işinin bir kısmını dış kaynak olarak kullanmanın yanı sıra, "aynı zamanda kendi çalışanlarını bir araya gelmeleri için harekete geçirdiklerini" ortaya koydu.
Vadesi geçmiş artışın bir diğer önemli nedeni de yeni bir artış olmaması ve paydanın büyümeye devam edememesidir.
Çok geçmeden Everbright Bank'ın başkan yardımcısı Qu Liang da performans toplantısında bunu doğruladı.
Çevrimdışı satış elemanı sergilerinin salgından etkilendiğini, müşterilerin kartlarını şahsen imzalama istekliliğinin de son dönemde kart basım hızını yavaşlatan salgından etkilendiğini söyledi.
Bu bağlamda, bankanın içsel değişimleri de başladı.
"Artık kredi kartı satış görevlileri telefon edinme ve tahsilat işine dönüşmeye başladı." Li Bing, aslında bir satış görevlisi olduğunu, ancak şimdi aynı zamanda gelen uygunluğu denetleyen bir kişi haline geldiğini söyledi.
Transfer personeli üzerindeki baskı çok yüksekti. Li Bing, bankasından bir çalışanının performansa ulaşamadığını ortaya çıkardı ve hatta eşinden onu aramasını istedi. "Sonunda, bulundu ve çalışan kovuldu."
Aynı zamanda bankalar üzerindeki baskı da çok yüksek. "Şu anda temelde çevrimiçi trafik yok. Bir banka istediği zaman on binlerce çalışanı destekleyebilir ve maaşları düşürmek mümkün değil."
03 Risk kontrol düzenlemesi
Bir anonim bankanın risk kontrol başkanı He Feng, "Şu anda, tüm bankanın risk kontrol stratejisi sıkılaştırıldı." Dedi.
Birincisi, bankalar salgından ciddi şekilde etkilenen bazı sektörler için risk kontrolünü sıkılaştırdı.
Örneğin, ulaşım, yemek hizmeti, imalat, turizm ve diğer sektörlerdeki uygulayıcılar için "hepimiz dikkatle onaylıyoruz."
Aynı zamanda, değer kaybı, kota ve kart basımını azaltma da yaygın risk kontrol yöntemleridir.
"Aslında, risk kontrolünü sıkılaştırmak şu anda iyi bir strateji olmayabilir." Son zamanlarda, ABD'nin eski CRO'su, finans kurumunun Yiben Financial ile yaptığı röportajda bu bakış açısını ortaya çıkardığını gördü.
"Tüm riskler hemen yansıtılmaz. Bir ila iki aylık gecikmeleri var." Bir örnek verdi. Örneğin, bir kişi işsizse, gecikmeye hemen başlamaz ve gecikmesi bir veya iki ay sürebilir.
Ve bu tür bir gecikme, "başkalarının risk kontrol stratejilerini izleyemeyeceğinize karar verdi, önceden karar vermelisiniz."
2008 mali krizini yaşadıktan sonra önceden tahmin etmenin önemini biliyor.
"Mart 2008 gibi erken bir tarihte, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki dört eyaletteki veri sorunlarını izledik." Onu tuhaf kılan, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki diğer eyaletlerde sorun olmamasıydı, sadece bu dört eyalette.
Kısa süre sonra, bu dört eyaletin ortak bir yönü olduğunu keşfetti: emlak spekülasyonuna meraklılar.
Araştırmak için bu eyaletlere koştu ve buralardaki emlak piyasasının çılgınlık noktasına geldiğini fark etti, "Küçük bir yöneticinin kendi adına 4 evi var."
Riski sezdi ve risk kontrolünü kararlı bir şekilde sıkılaştırdı.
Beş ay sonra küresel mali kriz patlak verdi.
Önceden risk kontrolünü sıkılaştıran ABD, finansın krizi geçtiğini gördü.
Kaçtığı için memnundu, ancak çok geçmeden çok muhafazakar olduğu için fırsatı da kaçırdı.
Mali krizin ardından ekonomi yavaş yavaş toparlandı ve sürekli yükselmeye başladı.
Aslında, 2008 mali krizinin ikinci yarısında, işsizlerin sayısı hala oldukça fazla olmasına rağmen, yeni bir artış olmadı. "Bu insan stoğu yavaş yavaş azalıyor."
"Şu anda piyasada daha az rakip var. Onlara şu anda biraz kota verirseniz ve krizde onlara yardım ederseniz, çok sadık kullanıcılarınız olacaklar." Dedi.
Ancak finansal krizden sonra sıkılaştılar ve tüm ekonomi toparlanana kadar risk kontrolünü serbest bırakmadılar. Çok muhafazakar oldukları için büyük bir kaliteli müşteri dalgasını kaçırdılar.
Amerika Birleşik Devletleri, erken tahmin nedeniyle finansın kaçtığını buldu; ancak tam olarak tahmin etmediği için iyi bir fırsatı da kaçırdı.
"Risk kontrolü öngörücü olmalıdır. Lider olmalısınız ve risk kontrolü yapmak için başkalarını takip edemezsiniz." Amerika Birleşik Devletleri'nin eski CRO'su finansın dediğini öğrendi.
Salgın sona erdikten sonra ekonominin yakında, 2008 mali krizinden bile daha hızlı toparlanacağına inanıyor.
"Son mali kriz bir iç yaralanmaydı, ancak bu sefer harici bir yaralanmaydı. Dış kuvvet kaldırıldıktan sonra, yara yakında iyileşecek."
Salgının yakında sona ereceği tahmin edilirse, finans şirketlerinin mevcut risk kontrolünün sıkılaştırılmaması, serbestleştirilmesi gerektiğine inanıyor.
"Gecikme artmış olsa da, finansman maliyetinin daha düşük olduğunu ve müşteri edinme maliyetinin de daha düşük olduğunu göz önünde bulundurmalısınız." Tek bir gösterge değil, toplam sermaye getirisinin de dikkate alınması gerektiğine inanıyor.
Bazı finans kuruluşlarında risk kontrolünden sorumlu kişi, kendisiyle aynı görüşe sahiptir.
Salgından sonra küçük bir tüketim dalgası çıkabileceğini tahmin ettiler ve bazı finans kuruluşları bu yere bakmaya başladı.
"Geçen yılın kasım ayında, kart basım hacmimiz bir milyon seviyeyi aştı." He Feng, salgın döneminde kart kullanımının zirvesinin kesinlikle artacağını açıkça itiraf etti.
Aynı zamanda anonim bankaların durumu da biraz iyileşti.
Tian Huiyu, Mart ayından bu yana China Merchants Bank'ın kredi kartı durumunun iyileştiğini ve kredi kartı işlemlerinin sayısına bakıldığında temelde normal seviyeye ulaştığını söyledi.
Salgın altında, finans endüstrisi tehlikeli ve çalkantılı.
Ancak bu aynı zamanda büyük bir değişiklik için bir fırsatın geldiği anlamına da geliyor.
Hisse senedi alım satımında olduğu gibi, piyasaya girmek ve piyasaya çıkmak için doğru zamanda adım attığınız sürece, nihai kazanan olabilirsiniz.
