Nakdi krediler ortadan kalkmayacak mı? Tekrar kaybolabilir mi?
Yazar Mo Kaiwei, China Non-Performet Industry Alliance'da araştırmacıdır.
Bahar Şenliği'nden önce "Prism", Gaozai ve Lemon gibi birkaç nakit kredi kullanıcısı ile temas kurdu ve son görüşmeden bu yana altı ay geçti. Geçtiğimiz altı ayda, nakit kredi sektörü Temmuz ve Ağustos'taki çılgın zirvesinden Aralık'ta aniden durma noktasına geldi. 1 Aralık'ta Karşılıklı Mali İyileştirme Bürosu "Nakit Kredi" İşinin Düzenlenmesi ve Düzeltilmesine İlişkin Duyuru "yayınladı ve denetim botları resmen indi.
Yasal bildirimin uygulanması nedeniyle, yurtiçi nakit kredi işinin çoğu askıya alındı ve bazı platformlar işlerini Güneydoğu Asya'ya kaydırmaya başladı. Platform üzerindeki denetimin getirdiği çeşitli kısıtlamalar nedeniyle, bunu yapmaya devam edersek, devralmaya eşdeğer olacaktır, çünkü kötü borçlar çok yüksek, öznel ve nesnel faktörler üst üste binerek bu sektörü Çin'de sürdürülemez hale getiriyor.
Ancak yine de bu, nakit kredilerin yerli platformlardan tamamen ortadan kalktığı anlamına gelmez. Bazı hızlı-elli platformlar, Çin'deki geniş mavi yaka sınıfının eğlence ihtiyaçlarını karşıladığı için hala açık veya zımni olarak nakit kredi işine devam etmektedir ve bu Birinci sınıfın finansal ihtiyaçları gittikçe daha fazla ilgi görüyor ve potansiyel sınırsız. Örneğin, "1000 Yuan'a Yüksek Faiz Oranları Ödünç Alan Gençler" makalesi, Shenzhen, Dongguan, Pekin, vb .'de imalat, kuaförlük ve restoran hizmetleriyle uğraşan 90'lar sonrası on milyonlarca mavi yakalı işçiyi büyük ölçüde tasvir ediyor.
Bu kullanıcılar arasında, bazılarının düşük bir geliri var, sadece üç veya dört bin yuan; bazılarının iyi bir geliri var, yedi veya sekiz bin yuan'a ulaşıyor; ancak iş dışındaki hayatı geçirmek için cep telefonlarında çok fazla zaman geçirmeye ve cep telefonlarında tüketmeye istekliler. İlginç bir şekilde, kısa vadeli borçlanmaları ve anapara ve faizi geri ödemek için gelecekteki ücret gelirini kullanmaları gerekiyor. Bu bir sorunu gösteriyor: Çin'in genç nesli, göz ardı edilemeyecek kadar büyük bir tüketici grubudur ve tam da onlardan dolayı nakit kredilerin hayatta kalması ve gelişmesi için sağlam bir zemin hazırlamışlardır.
Özellikle genç nesil artık yabancı tüketim kavramlarından etkileniyor ve tüketim kavramları köklü bir değişime uğradı.Yarının parasını bugün tüketmek ve gelecekteki parayı tüketmek artık yavaş yavaş toplumsal tüketimin ana akımı haline geldi, bu kimsenin iradesine bağlı değil. Transferin nesnel gerçekliği. Nakit kredi şirketlerinin hızla gelişmesinin nedeni, Çin'deki genç neslin müreffeh tüketimidir.
Örneğin, yalnızca üç yıllığına kurulan Qudian, okyanusun diğer tarafında New York Borsası'na kote olduğu gün 63.6 milyar yuan piyasa değeri kazandı.Bu küçük nakit kredi platformunun yalnızca üç yıldan fazla bir süredir kurulduğunu ve 2016 yılına kadar büyük ölçekli yatırıma başlamadığını bilmelisiniz. Nakit kredi işi yapın. 63.6 milyar yuan'lık piyasa değeri, Çin'in listelenmiş 18 kentsel (tarımsal) ticari bankasının toplam piyasa değerini aştı. Bu, tüm resmi finans kurumlarının ulaşılamayacak bir iç çekme meselesi olduğunu hissettirir.
Bu nedenle, yukarıdaki faktörlere dayanarak, Çin'de hala nakit krediler için büyük bir talep pazarı var ve Çin'de nakit krediler ortadan kalkamıyor. Sadece bu da değil, Çin şu anda nakit kredileri iptal edemiyor ve Çin'in nakit krediye ihtiyacı var. Bu kadar büyük bir genç tüketici grubu nedeniyle nakdi kredi yoksa tüketici talepleri nasıl serbest bırakılabilir? Ve eğer bu büyük tüketici talebi nakit kredileri iptal eder ve bunu iç tüketici pazarına yönlendiremezse, Çin'in iç talebi gerekli sosyal baskısını kaybedecektir.
Daha da önemlisi, denetim otoritesinin nakdi kredileri formda yasaklaması halinde objektif mali ve ekonomik yasaları ihlal edebilir, aksine büyük ölçüde diğer gayri resmi tefecilik finans kuruluşlarının doğmasına yol açarak yeleklerin değişmesine neden olabilir. Nakit krediler daha gizli hale geldi, daha yaygın hale geldi ve çoğaldı, çok sayıda genç tüketiciyi daha fazla tuzağa düşürdü ve resmi sosyal ve finansal düzeni daha ciddi şekilde etkileyecek.
Nakdi kredilerin yüksek faiz oranlarına sahip olmasına rağmen, yıllık faiz oranlarının bile yüzde birkaç yüze varan yüksek bile olsa kolaylıkla% 100 olabileceği ve kredi tahsilatında şiddet ve suç işlenmesi gibi sorunlar olabileceği, ancak her durumda sosyal popülaritesini inkar edemeyeceğimiz görülmektedir. Faydalar ve geniş kapsamlı sosyal uyum yeteneği, aynı zamanda ülkenin resmi finans kurumlarının karşılıklı finansal hizmetlerdeki eksikliklerini ve eksikliklerini de göstermektedir. Bu, devlet daireleri ve her düzeyde düzenleyici kurumlar tarafından doğrudan ele alınması gereken bir sorundur. Bu nedenle, nakit krediler için mevcut düzenleyici politikalarımız ve tedbirlerimiz Çin'in ulusal koşullarına dayanmalı ve sorunlar nedeniyle tamamen yasaklanmamalı veya ölümüne dövülmemelidir.
Doğru yaklaşım şudur: Birincisi, denetim ve uygulama yoluyla bunu temizledikten sonra, yüksek kârlı ve şiddet içeren tarafını bastırın, doğru iş akışına yönlendirin ve resmi bir finans kurumu haline getirmek için finansal lisanslar verin ve genel halka kapsamlı finansal hizmetler sunmaya devam edin Düşük ve orta gelirli sınıfın, özellikle de genç neslin tüketici talebini serbest bırakmak için, iç talebi canlandırmak ve Çin'in ekonomik büyümesini canlandırmak için tükenmez bir ivme sağlamak için.
İkincisi, devletin resmi finans kurumlarını, kapsayıcı finansal sistemi sürekli olarak konsolide etmek ve yapılandırmak ve nakit kredilere benzer kredi hizmetleri geliştirmek, toplumun düşük ve orta gelirli grupları için kapsamlı mikrofinans hizmetleri sağlamak ve çeşitli düşük ve orta gelir gruplarının ihtiyaçlarını karşılamak için teşvik etmeye ve denetlemeye devam etmektir. Makul kredi talebi.
Üçüncü adım, denetimi güçlendirmek, lisansların verilmesinden sonra nakit kredi şirketlerini değerlendirmek, kredi faiz oranlarını ve kredi tahsilat yöntemlerini değerlendirme kapsamına dahil etmek ve tefecilik ve şiddetli tahsilattan şüphelenilmeye devam eden nakit kredi şirketlerine ciddi şekilde engel olmaktır. Mali lisansı iptal edin ve kötü adamları ortadan kaldırmak ve nakit kredi piyasasını temizlemek için onları bürodan uzaklaştırın; resmi finans kuruluşlarının kapsamlı finansal hizmetleri yürütmesi için bir hedef değerlendirme sorumluluk sistemi oluşturun ve gereksinimleri karşılayamayan ve geçemeyen üst düzey yöneticilerle uyarı görüşmeleri yapın Ekonomik ve idari cezalar gibi çok yönlü yöntemler, resmi finans kurumlarının kapsayıcı finansal hizmetler konusundaki farkındalıklarını gerçekten artırmalarına ve kapsayıcı finansın uygulanmasını bilinçli iş eylemlerine dönüştürmelerine izin verdi.
