"Zengin iş adamı" dolandırıcı krediler defalarca başarılı oldu, ne işkence gördü?
Yazar Mo Kaiwei, Çin'de tanınmış bir finans yazarı ve Çin Yerel Finans Enstitüsü'nde araştırmacıdır.
Geçmişte, Çin'de banka kredilerini dolandıran "zengin işadamları" veya "en zengin adam" vakaları dikkat çekti. Polis tarafından belirlenirse, Guangxi "kralı" Wu Dong ve aile şirketinin Liuzhou Bank'tan 4 yıl içinde 32,8 milyar yuani yasadışı bir şekilde dolandırdığından şüphelenildi ve büyük bankacılık kurumlarından dönen kredilerde 60 milyar yuan'e kadar borç verdiler. Şu anda bazı krediler kötü. Bir başka örnek, yakın zamanda gerçek adıyla bildirilen ve yaklaşık 10 milyar yuan banka kredisini dolandırdığı bildirilen Henan Eyaletinin "en zengin adamı" Zhu'dur.
Bankalar neden kredi riskleri ve yüksek düzeyde önleme için sıkı iç kontrol mekanizmalarıyla biliniyorlar, ancak neden "zengin işadamlarının" zorlukları karşısında defalarca başarısız oldular? İnanılmaz ruh halinde, nedenleri görmek zor değil: bankaların zayıf yönetimi, hükümet performansının peşinde koşması ve "zengin işadamlarının" yanlış ve kafa karıştırıcı doğası, bankanın katı kredi riski önleme ve kontrol sistemini zayıflattı.
İşletme arızalarının temel niteliği, banka kredisinin "bağışıklık" işlevini otomatik olarak azaltır. Geçtiğimiz on yılda bankaların hızlı büyümesi nedeniyle, geleneksel mevduat ve borç verme işlemlerinin ölçeğini sürekli genişleterek faiz marjları elde etmeye devam ediyorlar.Bu iş modeliyle Çin'deki birçok banka ortak bir sorun, yani ağır kredi ve hafif kredi geliştirdi. Küçük kredili hane halkları, "barıştan hoşlanmama ve zenginleri sevme" bile, devlete ait büyük tekellere ek olarak büyük miktarda kredi fonu yatırmış, ancak aynı zamanda zengin görünen sözde "zengin işadamları" veya "en zengin adam" üzerinde yoğunlaşmıştır.
Sadece birkaç yıl içinde Wu Dongun aile şirketi Liuzhou Bankası, Beibu Körfez Bankası, Çin Everbright Bankası, Ziraat Bankası, Sanayi Bankası, Şangay Pudong Kalkınma Bankası ve Guangxi Kırsal Kredi Kooperatifine "topraktan para elde etme ve toprağı yenileme" yöntemiyle toplam 11,7 milyar yuan borç borçluydu. Bu, banka kredilerinin "büyük bankaları" için en güçlü açıklamadır. Dahası, Çinin işletmeleri her zaman dolaylı finansmana odaklandılar ve bu da bankaların fon tedarikinde saygınlığına neden oldu. Kredi gücüne sahip birçok üst düzey yönetici kurumsal rüşvetin odak noktası haline geldi. Bunlar, kredi yolsuzluk davalarının en çok zarar gören alanları haline geldi ve bankanın kredi çiti otomatik olarak kaldırıldı. .
Örneğin, Wu Dong'un aile şirketi kredileri çoğunlukla ikinci başkan Liu'nun görev süresi sırasında gerçekleşti ve üçüncü başkanın kredi riski kontrolü daha sıkı hale geldi ve bu da cinayete yol açtı. Açıktır ki, eğer bankaların içsel işletme aşağılığı ortadan kaldırılmazsa, "fakir gibi ve zengini sev" krediler ve büyük oyuncuların riskli iş davranışları asla engellenmeyecek, faiz oranları tam anlamıyla piyasalaşmayacak, iş modelleri değişmeyecek ve doğrudan finansman sermaye piyasaları işletmelere tam olarak açılmayacaktır. Kredi yolsuzluk skandalları her zaman duyulacak ve kredi dolandırıcılığı vakaları devam edecek.
Bu nedenle, Çin'deki mevcut mali reform derinlemesine ilerlemeye devam etmeli, faiz oranlarının piyasalaşmasını hızlandırmalı, bankanın iş modelini gerçekten dönüştürmeli, sermaye piyasasını kuvvetli bir şekilde geliştirmeli ve iyileştirmeli, modern bir banka işletme mekanizması oluşturmalı ve banka kredi fonlarının gerçekten orta, küçük ve mikro reel ekonomiye ve "zengin işadamlarına" gerçekten yatırılmasını teşvik etmelidir. Hileli krediler için kanal gerçekten engellenecek.
Siyasi performans arayışı, banka kredisinin "direniş" işlevine ciddi şekilde zarar verdi. Finansal ortam, banka kredi güvenliğiyle doğrudan ilişkilidir ve finansal ortam, hükümet davranışının en önemli faktörü olduğu birçok sosyal unsurdan oluşur. Devlet, son yirmi yılda, bankaların bağımsız ticari faaliyetler için yasal statülerini belirleyen ve hükümetin banka kredi işlemlerine zorunlu müdahalesi bir araya gelen bir dizi mali yasa ve düzenlemeyi yayınlamış olsa da, çeşitli yumuşak veya gizli müdahale davranışları hala mevcuttur; bankalar kabul ederse, yapacaklardır. Sonuç olarak, banka hala "her taraftan utanma" konusunda utanç verici bir durum içindedir, bu nedenle bankanın "dört-benliğin" bağımsız bir tüzel kişisi olması hala zordur ve hükümetin imajı ve performans projeleri için "başını eğmek" ve hatta "hızlı bir şekilde hitap etmek" zorundadır.
Wu Dong ailesinin tamamı bankadan büyük krediler alabilir. "Para kazanmak için kuşatma" ve yapay paketleme oyunlarına ek olarak, bunlar hala yüksek rütbeli resmi platformlar tarafından desteklenmektedir.Onu selamlayan ve ona kilit destek veren yerel politik ve ekonomik çevreler vardır; Buna ek olarak, bir ekonomik model oluşturmak için yerel yönetim, büyük vergi mükelleflerinin sayısını ve diğer hususları artırdı. Örneğin, Henan Hualin Grubu'nun eski en zengin adamının başkanı Sun Shuhua'nın 4 milyar yuan'lık bir krediyi dolandırdığından şüpheleniliyordu. Eyalet düzeyinde yerel bir yoksul ilçe, "borcunu ödemek" için tüm ilçenin mali kaynaklarını kullandı. Yaklaşık 60 milyon yuan.
Açıktır ki, "zengin işadamlarının" veya "en zengin adamın" kredileri dolandırmadaki başarısı, yerel yönetimin olağan "bozulmasından" ayrılamaz; eğer yerel yönetim, siyasi performans gerekçesiyle bankalara her türlü yumuşak destek baskısı uygulamıyorsa, belki de "Zengin işadamlarının" bankalardan aldığı kredileri başarıyla dolandırması zordur. Bu nedenle, yalnızca hükümet işlevlerini gerçekten tamamen dönüştürerek, hükümetin piyasadan elle tutulur ellere çekilmesine izin vererek, piyasa operasyon kural koyma ve piyasa operasyon düzeni denetiminde uzmanlaşarak ve CDP büyüme hedeflerini veya yerel ekonomik temsilcileri körü körüne takip etmeyerek "zengin işadamları" doğurmayacaktır. Ucubeler, hükümetin güçlü dış müdahalesi nedeniyle banka kredisinin iç kontrol mekanizmasını zayıflatmayacaktır.
Yanlış ve kafa karıştırıcı doğa, banka kredisinin "tanımlama" işlevini zihinsel engelli durumuna indirgiyor. Bankanın dahili kredi kontrol mekanizması, kredi nesnelerini dikkatlice seçmek ve destek nesneleri olarak kredi koşullarına ve gereksinimlerine uygun işletmeleri seçmek için bir dizi titiz çalışma prosedürüne sahiptir. Ve eğer kurumsal tüzel kişi yüzeyde çeşitli kurumsal itibar unvanları, belirli unvanlar ve hatta yanlış görkemli mali tablolar gibi birçok sahte aura takarsa, bankanın kredi onay ekibinin kafası karışabilir ve yanlış kredi kararları verebilir. Sonunda kredi fonlarının dolandırıcılığına yol açtı.
Örneğin, Wu Dong ailesinin ve şirketlerinin dolandırıcılık yoluyla kredi elde etmelerinin genel rutini, bankaya ilgili KDV vergi beyannamelerini, kar beyanlarını, banka işlem akışını, mal alım ve satış sözleşmelerini, özel katma değer vergisi faturalarını ve diğer sahte malzemeleri sağlamaktır; aynı zamanda kulüpleri giyerek Ünvanlar düzenlemek, dernekler ve kasıtlı ambalaj şirketlerinin diğer biçimleri düzenlemek.Örneğin, Wu Dong, Guangxi İşletme Ticaret Odası'nın başkan yardımcılığını aldı, çeşitli iş toplantılarına katıldı ve işletmelerin çoğunu etkilemek için ünlüleri katılmaya davet etmek için kurumsal kuruluş törenleri düzenledi. Bir başka örnek de, "Henan Eyaletinin Mükemmel Özel Girişimcisi" ve "Henan Eyaletindeki Gençlik Kıvılcımı Lideri" gibi birçok onursal unvana sahip olan ve sahte krediler için bir "tılsım" sağlayan sözde "Henan'ın en zengin adamı" nın yakın tarihli raporu.
Bu nedenle, kredi risklerinin "ayrımcılığını" iyileştirmede, bankacılık sektörü bunu tek başına yapamaz.Özel kurum vergileri, sahte alım ve satım sözleşmeleri ve yanlış mali tablolar, özellikle hükümet ve Dernek departmanları, tüm abartılı onur ödüllerini iptal etmeli ve işletmelerin bunu "kaplan olmak için pankartı yükseltmek" ve banka kredilerini dolandırmak için kullanmasını önlemek için onur ödüllerinin çoğalmasına son vermelidir.
Lütfen WeChat genel hesabını takip edin: Kaiwei Finans
