İnternet şirketleri banka açıyor, genel eğilim mi yoksa faiz mi
İki gün önce, JD.com 2017 yıllık toplantısını düzenledi ve toplantıda, JD Finance'in gelecekte menkul kıymetler, kredi incelemeleri ve hatta bankacılık sektörlerine gireceğini duyurdu. Aslında, İnternet şirketlerinin bankaların açılışı artık haber değil. 2014'ün sonunda ve 2015 yazında, Tencentin WeBank ve Ant Financialın İnternet Merchants Bank resmi olarak dış dünyaya açıldı. Ardından Xiaomi, 2016 sonunda New Hope Group ile ortaklık kurduğunu duyurdu. Sichuan Xinwang Bank, Hongqi Chain ile birlikte kuruldu ve Suning ve Meituan'ın da özel bankalar kurması onaylandı. Bilinçsiz olarak, bankalar ordusuna katılan en az beş İnternet şirketi var, ancak bu İnternet şirketleri banka açmak için neden bir araya gelmek zorunda?
Finansı bilen herkes, bankacılık sektörünün geleneksel endüstriler için en verimli bölge olduğunu ve bankaların Çin'deki en karlı ekonomilerden biri olduğunu bilir. Fortune dergisinin 2016 yılında yayınladığı "En Kârlı İlk 500 Şirket" listesine göre sırasıyla dört büyük ticari banka "sanayi, inşaat ve tarım" ilk dört sırayı alırken, en çok kâr eden bankalar bankalardan oluştu. Bunu göstermek için yeterli Çin'de banka açmak "para yakında gelir" İnternet şirketlerinin bankacılık sektörüne girmesine şaşmamalı.
Bir banka kurmanın yanı sıra internet şirketlerinin karlarını büyük ölçüde artırabilir, bir banka lisansı almak bu şirketlerin finansal işlerini yasallaştırabilir ve böylece daha kişiselleştirilmiş hizmetler yaratabilir. Geleneksel bankaların üç büyük işletme mevduatı, kredileri ve havaleleri varken, İnternet şirketleri son ikisini çoktan kazandı ve bir banka lisansına sahip olmak daha da ikna edici. Ayrıca, bankacılık sektörü güvenilir bir ekonomidir ve bir banka kurulması işletmelerin kredibilitesini büyük ölçüde artıracaktır.
Birisi sorabilir, bunlar Bir İnternet şirketi tarafından kurulan bir banka ile geleneksel bir banka arasındaki fark nedir . Bankacılık sektörüne giren İnternet şirketleri ile geleneksel bankalar arasındaki en büyük fark, birincisinin iş yapmak için esas olarak çevrimiçi verilere güvenmesi ve çevrimdışı fiziksel mağazalar kurmaması, ikincisinin ise kullanıcılarla iletişim kurmak için çoğunlukla çevrimdışı mağazalara güvenmesidir. İnternet bankacılığının avantajı, yorucu çevrimdışı doğrulama sürecini ortadan kaldırarak doğrudan çevrimiçi hizmet verebilmesidir.Geleneksel bankalarda bir haftadan fazla süren kredi işlemi, çevrimiçi olarak yalnızca on dakikadan fazla sürebilir.
Ancak, tam da ağın rahatlığından dolayı, ortaya çıkan gizli tehlikeler güvenlik sorunlarıdır. Geleneksel bankaların onlarca yıldır bilgi doğrulamasında aldığı önlemler ve politikalar oldukça eksiksizdir ve büyük garantilere sahiptir. Bununla birlikte, ister resim, ister ses veya video olsun, ağ bilgilerinin tahrif edilmesi kolaydır. İnternet şirketleri kullanıcıları doğrulayamazsa Özgünlük ve güvenlik, kullanıcı işlemleri, krediler ve banka işlemleri sağlanamaz. Buna ek olarak, İnternet şirketleri finansal iş deneyimi, profesyonel yetenek rezervleri ve risk kontrol yetenekleri açısından bankalarla karşılaştırılamaz.
İş tarzı açısından, Geleneksel Banka her şeyde istikrar arıyor ve risk kontrolüne dikkat ediyor Bu nedenle, bankalar sadece mevduatları ve kredileri emen kurumlar değil, "risk yönetimi" kurumlarıdır ve İnternet uygulayıcıları yenilik ve kalkınma konusunda daha fazla ilgilenirler. İnternet kurumsal bankacılık teknolojisi sisteminin en büyük özelliği, sistemin iş ihtiyaçlarına göre her an ayarlanabilmesi, IBM ve EMC üreticilerinin ürünlerini kullanan geleneksel bankaların sistem tarafından kısıtlanması ve sistemi her zaman ayarlamanın zor ve isteksiz olmasıdır. Örneğin, geleneksel bankalar tarafından kullanılan karmaşık ve son derece zayıf yazılım uyumluluğu "USB kalkanı", İnternet bankacılığı mobil uygulamaları, parmak izi kimlik doğrulaması ve "yüz kaydırmalı" ödemeler gibi yeni teknolojiler karşısında geçen yüzyılın bir ürünü gibidir. .
"Çevrimiçi bir hesap açmazsanız, İnternet bankalarına yalnızca lisanslı teknoloji şirketleri denilebilir." 23 Mart 2016'da China Merchants Bank'ın eski başkanı Ma Weihua, Asya için Boao Forumu'nda İnternet Bankacılığı ve WeBank'ın iki İnternet bankası olduğuna dikkat çekti. Büyük bir sorun çözülmedi - Merkez bankasının çevrimiçi bir hesap açma izni yok . Ancak, uzaktan hesap açmaya hazırlanmak için geçen yıl Alibaba İnternet Ticaret Bankası şirket içinde "yüzü kaydırarak" tanıma girişimi başlattı.İnternet Ticaret Bankası ön masasına büyük bir ekran yerleştirildi.Çalışanların artık kapıya girip çıkarken çalışma kartları için ödeme yapmalarına gerek kalmadı. Doğrudan içeri ve dışarı "yüzünüzü fırçalayın". Ancak bu güne kadar, uzaktan hesap açma hala İnternet bankalarının karşılaştığı yaygın bir sorundur ve çözülmesi zaman alacaktır.
Bununla birlikte, uzak kullanıcılar açıldıktan sonra, İnternet bankacılığının temel sermaye yapısı ve çalışma modunun merkez ofis ve Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu tarafından kısıtlanacağı, ancak hizmet yönteminin biraz esnek olacağı ve sıradan bankalardan çok da farklı olmayacağı unutulmamalıdır. Aslında, bu şirketlerin İnternet genlerine sahip olmasına ve hızlı hareket etmesine ve yenilik yapmaya cesaret etmesine rağmen, bir bankayı kendi başlarına yönetme fikri, geleneksel bir banka işletmekten farksız, risk kontrolü hala her şeyden önce.
Geleneksel bankalarla karşılaştırıldığında, internet şirketlerinin ağızdan ağza ve itibar açısından çok az avantajları vardır, ancak başka bir yol bulabilirler. Yıllar içinde biriken sosyal kültür ve "çevre" bilinci nedeniyle, İnternet şirketlerinin finansın geleneksel "28. yasasındaki" güçlü kullanıcıların% 20'si için rekabet etmesi zordur (insanların% 20'si servetin% 80'ini kontrol eder), ancak geçebilirler. Kalan "Diaosi" kullanıcılarının çoğunu elde etmek için yüksek kaliteli bir kullanıcı deneyimi. Örneğin, çevrimiçi hizmetler, mobil ödemeler ve işlem deneyimi daha fazla kullanıcı için çaba gösterecektir. Sonuçta, İnternet şirketlerinin güçlü hizmet anlayışı, geleneksel bankalardan çok daha iyi olan, kullanıcıları çekmek için her zaman sihirli bir silah olmuştur.
Buna ek olarak, İnternet şirketlerinin kendi avantajları vardır.Örneğin, Alibaba Internet Commercial Bank'ın avantajı, Ali tabanlı işlem senaryolarına dayanması ve satıcı kredi verilerinin birikimine sahip olmasıdır; Tencent WeBank ise işini geliştirmek için QQ ve WeChat'in aktif kullanıcı sayısına güvenebilir ve Çevrimdışı sahneleri yakalama çabaları, bunlar geleneksel bankaların erişemeyeceği yerlerdir.
Özel sermayenin bankacılık sektörüne girişi ve özel bankaların kurulması genel eğilimdir.Yeni rakiplerin girişi ayrıca geleneksel bankaları verimliliği artırmaya, hizmetleri iyileştirmeye ve farklılaştırılmış avantajlar aramaya zorlayacaktır.İnternet finans piyasasındaki rekabet daha çekici hale gelecektir. Zaman geçtikçe internet bankacılığının gerçek sorunları ortaya çıkacaktır. Bir yandan düzenleyici zorluklar var, diğer yandan sektörde şiddetli rekabet var. İnternet şirketleri, İnternet genlerinin avantajlarından tam anlamıyla yararlanmalı, finansal gen eksikliklerini telafi etmeli ve kendi finansal düzenlerini tamamlamalıdır.
[Bu makaledeki resim İnternet'ten geliyor]
