g u t x .com.tr İpek yolu - Çin'i anlamaya götürürüm

Finansal Teknoloji Özel Raporu: Dijital ekonomi çağında, teknoloji giderek bankaların temel itici gücü haline geldi

Raporu almak için lütfen www.vzkoo.com adresini ziyaret edin.

Dijital ekonomi çağında, finansal teknoloji giderek bankaların temel itici gücü haline geldi. Bilim ve teknolojinin ilerlemesiyle birlikte, çekirdek olarak ABCDMI (yapay zeka, blok zinciri, bulut bilişim, büyük veri, mobil internet, Nesnelerin İnterneti vb.) İle finans teknolojisi hızla gelişiyor. Ödeme ve ödemenin başlangıcından tüketici kredisine, kredi kartına, varlık yönetimine ve ardından kurumsal işletmeye kadar, finans teknolojisi iş verimliliğini önemli ölçüde artırdı ve müşteri deneyimini geliştirdi. Fintech, bankacılık iş sürecini yeniden şekillendiriyor ve bankacılık iş modelini değiştiriyor. Finansal teknoloji dalgasında cesurca öne çıkanların BANK 4.0 döneminde parlayacağına inanıyoruz.

Dijital ekonomi çağında teknolojinin, bankacılık formatını derinden değiştirecek ve sektör manzarasını dönüştürecek olan bankacılık işini güçlendirdiğine inanıyoruz. Finans teknolojisine yoğun yatırım yapan ve güçlü finansal teknoloji kabiliyetine sahip bankalar, geleceğe dönük bankalardır ve B ANK 4.0 döneminde öne çıkacaktır. Hisse senedi değerlemesinin, sıradan bankalarla olan boşluğu kademeli olarak genişletmesi bekleniyor.

1. Fintech'e Genel Bakış

Yeni teknoloji bankacılık formatını değiştirir. Finansal teknoloji teknolojisi ABCDIX olarak özetlenebilir. A, yapay zeka olan AI'dır; B, blockchain teknolojisi olan BlockChain'dir; C, bulut bilişim olan Cloud Computing'dir; D, büyük veri olan Büyük Veri'dir; I, Nesnelerin İnterneti teknolojisidir; X, kuantumdur Bilgi işlem için en son ticari teknoloji yoktur. Bunlar, finansal teknoloji stratejilerinin uygulanmasının esas olarak dayandığı teknolojilerdir.

1.1. Yapay Zeka (AI)

Mart 2016'da AlphaGo, Go'nun dünya şampiyonu ve profesyonel dokuz dan oyuncusu Lee Sedol ile bir Go insan-makine savaşı oynadı ve toplamda 4'e 1'lik bir skorla kazandı. Alpha Go'nun büyük zaferi, yapay zekaya büyük bir itibar kazandırdı. Yapay zeka, esasen insan özelliklerini taklit etmek için tasarlanmış gelişmiş bir analiz yöntemidir.Karmaşık içeriği, karmaşık kararları öğrenebilir ve insan beyninin geleneksel anlamda öğrenebileceği doğal konuşmalara katılabilir.

Bilgisayarla görme, makine öğrenimi, doğal dil işleme, robotik, konuşma tanıma vb. Yapay zeka alt endüstrisine dönüşen beş temel yapay zeka teknolojisidir.

Yüz tanıma (bilgisayarla görme), bankanın dolandırıcılıkla mücadele düzeyini iyileştirir ve makine öğrenimi, banka giden aramalarının maliyetini azaltır. Müşterinizi Tanıyın (KYC) alanında yüz tanıma teknolojisi yaygın olarak kullanılmaktadır. Bu teknoloji, bankaların müşteri kimliklerini kolayca doğrulamasına ve dolandırıcılıkla mücadele düzeyini iyileştirmesine olanak tanır. Akıllı müşteri hizmetleri alanında konuşma ve anlamsal tanıma yaygın olarak kullanılmaktadır. Makine, öğrenme yoluyla müşteri cümlelerinin anlamını tanıyabilir ve karşılık gelen yanıtları verebilir. Giderek daha fazla banka, yanıt ve pazarlama için insan sesini taklit edebilen robot müşteri hizmetini benimsiyor. Bu, çağrı merkezindeki işçilik miktarını önemli ölçüde azaltabilir ve banka maliyetlerini önemli ölçüde azaltabilir.

Makine öğrenimi modeli, geleneksel banka doğrusal modelini aşar ve pazarlama ve müşteri edinme, dolandırıcılıkla mücadele, risk kontrolü ve tahsilatı kapsayan kredi alanında yaygın olarak kullanılmaktadır. Geleneksel bankacılık modelinde, verilerin finansal alaka düzeyi görece güçlüdür ve kredi kararları çoğunlukla denetim modeli ile alınır. Çok sayıda geleneksel olmayan banka müşterisiyle karşılaşıldığında, AI teknolojisi büyük miktarda veride karşılık gelen yasaları bulabilir ve kredi kararları verebilir. Örneğin, dolandırıcılıkla mücadele alanında bilgi grafiği, başvuru sahipleri arasındaki ilişkiyi gösterir ve grup dolandırıcılığı ile mücadelede çok etkilidir.

1.2. Blockchain

Dağıtılmış defter olarak da bilinen blok zinciri, aslında paylaşılan bir veritabanıdır. Blockchain teknolojisi, Bitcoin'in altında yatan teknoloji ve altyapısıdır. Blockchain, kriptografik yöntemlerle ilişkili bir dizi veri bloğudur.Her veri bloğu, Bitcoin ağındaki her işlem hakkında bilgi içerir. Kayıt zincirindeki veriler senkronize edilir çünkü kaydın her kopyası aynıdır, otomatik olarak güncellenir ve değiştirilemez. Akıllı sözleşmelerin geliştirilmesi, blockchain teknolojisi için yeni uygulama senaryoları sağlar.

Amerikan internet devi Facebook tarafından piyasaya sürülen Libra sanal para birimi, dünya çapında yaygın ilgi gördü.Çin'de, Çin Halk Bankası da dijital para ihracı üzerinde çalışıyor. Finans alanında dağıtılmış defter ve akıllı sözleşme teknolojisinin uygulanması, veri yönetimi, varlık / menkul kıymet ihracı ve hizmetleri, teminat yönetimi ve ticaret / sözleşme doğrulamasını içerir.

1.3. Bulut Bilişim

Bankaların geleneksel BT mimarisi yeterince esnek değildir. Bulut bilişim, geleneksel altyapının genişleme sınırlamalarının üstesinden gelmek için kullanılabilir, kaynak tahsisinde ve veri depolamada daha esnek olabilir ve diğer hizmet sağlayıcılar tarafından geliştirilen gelişmiş teknolojileri uygun maliyetli bir şekilde kullanabilir.

Bulut bilişim bir taşıyıcıdır ve bankalar, çeşitli bilimsel ve teknolojik finans kuruluşlarının kredi ve risk kontrol hizmetlerinden tam olarak yararlanabilir. Bulut bilgi işlem, kullanım başına ödeme modelidir. Bu model, kullanılabilir, kullanışlı ve isteğe bağlı ağ erişimi sağlar ve yapılandırılabilir bir bilgi işlem paylaşılan havuzuna girer (kaynaklar ağlar, sunucular, depolama, uygulama yazılımı vb. İçerir). Kaynaklar hızlı bir şekilde sağlanabilir. Bu yöntem, BT kaynaklarının merkezileştirilmesini, hızlı bir şekilde yapılandırılmasını ve hızla yeniden konuşlandırılmasını sağlar.

Bulut bilişim nispeten olgun bir uygulamadır. Mevcut ana akım bulut platformu sağlayıcıları, esas olarak Alibaba Cloud, Tencent Cloud ve Huawei Cloud gibi İnternet devlerinin ürünleridir. İnternet şirketleri, kendi geliştirme süreçlerinde büyük miktarda veriyle karşı karşıya kaldığından, uygulama ürünlerini desteklemek için bulut platformları geliştirmeleri gerekir.

Bankacılık sektörünün veri bütünlüğü, içerik doğruluğu ve operasyonel hesap verebilirlik konusundaki yüksek gereksinimleri nedeniyle, güvenlik ve iş sürdürülebilirliği, bulut bilişim teknolojisini uygularken ana endişelerdir. Çoğu bankanın özel bulutları oluşturmayı veya satın almayı seçmesinin nedeni tam da bu taleptir.

1.4. Büyük Veri

Büyük veri, belirli bir zaman dilimi içinde geleneksel yazılım araçlarıyla yakalanamayan, yönetilemeyen ve işlenemeyen verilerin toplanması anlamına gelir. Daha güçlü karar verme gücüne, içgörü keşfine ve süreç optimizasyon yeteneklerine sahip olmak için yeni işleme modellerini gerektiren muazzam ve yüksek bir büyüme oranıdır. Ve çeşitli bilgi varlıkları.

Büyük veri teknolojisinin özü, iş içgörüleri elde etmek için büyük miktarda veriyi elde edebilen, toplayabilen, temizleyebilen ve analiz edebilen teknolojidir. Büyük veri teknolojisi dört yönü içerir: veri toplama, depolama, ön işleme ve analiz. Büyük veri, yapay zeka algoritmalarının temel yakıtıdır.

Mevcut veri türlerindeki artışla birlikte, bir veri ambarının nasıl oluşturulacağı ve çeşitli süreçlere dağılmış müşteri verileri ile işlem verilerinin nasıl entegre edileceği bankaların karşı karşıya olduğu mevcut zorluktur. İtalyan istatistikçi Pareto'nun ortaya koyduğu "28 İlke" ye göre, müşterilerin% 20'si banka gelirinin% 80'ini sağlayacak. Ticari bankalar,% 20'lik yüksek değerli müşterilere hizmet vermeye odaklanırlardı.Faiz oranlarının piyasalaşması ile finans kurumları arasındaki rekabet yoğunlaştı ve uzun vadeli müşteriler de rekabet hedefi haline geldi. Büyük verilerin kullanımı, bankaların uzun vadeli müşterilerinin işlem maliyetlerini önemli ölçüde azaltabilir ve bilgi asimetrisi sorununu çözebilir.

Büyük veri teknolojisine dayalı akıllı risk kontrolü, tüketici kredisi ihraçlarında yaygın olarak kullanılır ve riskleri etkin bir şekilde azaltır. Ancak, bankaların ticari faaliyetlerinde hala tam olarak kullanılmayan büyük miktarda veri bulunmaktadır. Bu tam olarak gelecekte değerin kullanılabileceği yerdir.

1.5. Nesnelerin İnterneti (IoT)

Nesnelerin İnterneti (Nesnelerin İnterneti veya IOT), "Her Şeyin İnterneti" ni gerçekleştirmek için tüm nesneleri birbirine bağlayan bir ağ anlamına gelir. Nesnelerin İnterneti, çeşitli bilgi sensörleri, radyo frekansı tanımlama teknolojileri, küresel konumlandırma sistemleri, kızılötesi sensörler, lazer tarayıcılar ve diğer cihazlar ve teknolojiler aracılığıyla gerçek zamanlı olarak izlenmesi, bağlanması ve etkileşime girmesi gereken nesneleri veya işlemleri toplamak ve bunların ses ve ışıklarını toplamaktır. Isı, elektrik, mekanik, kimya, biyoloji, konum vb. Gibi çeşitli gerekli bilgilere, nesnelerin ve nesnelerin, nesnelerin ve insanların her yerde bulunan bağlantısını gerçekleştirmek ve nesnelerin ve süreçlerin akıllıca algılanmasını gerçekleştirmek için çeşitli olası ağlar aracılığıyla erişilebilir. , Tanımlama ve yönetim. Belli bir seviyede, Nesnelerin İnterneti, sanal ekonomi ile reel ekonomi arasında büyük önem taşıyan bir bağlayıcıdır.

Nesnelerin İnterneti de yeni fırsatlar getirecek Sanal ve gerçekliğin birleşimi, sermaye akışı, bilgi akışı ve fiziksel akıştan oluşan "üç akışı bir arada" gerçek anlamda gerçekleştirecektir. Bankacılık sektöründe, Nesnelerin İnterneti uygulaması henüz erken aşamalarındadır. Şu anda, Nesnelerin İnterneti uygulaması esas olarak yeni perakende stratejisi teknolojisine dayalı mobil ödeme ve akıllı lojistiğe dayalı tedarik zinciri finansmanı alanında uygulanmaktadır. Araç kredisi alanında araç kullanım takibi ve takip risk kontrolünde sensör teknolojisi de kullanılmaktadır.

2. Borsada işlem gören bankalar finansal teknolojiyi nasıl kullanıyor?

Dijital ekonomi çağında, finansal teknoloji bankaların temel itici gücüdür. Bu nedenle, finansal teknoloji abartılamaz. Sonuç olarak, borsada işlem gören bankalar, her yıl gelirlerinin belirli bir yüzdesini (% 1 -% 3 gibi) finans teknolojisi alanına yatırarak finansal teknolojiye yatırımlarını artırdılar. Buna ek olarak, borsaya kote bankalar, bankadaki çeşitli işlere olanak sağlarken teknoloji çıktılarını gerçekleştirmek için birbiri ardına finansal teknoloji iştirakleri kurmuşlardır.

2.1. Borsaya kayıtlı bankalar finansal teknolojiye yatırımı artırıyor

Borsaya kayıtlı bankalar, finansal teknolojinin yayılmasını hızlandırır . Gelecekte bankacılık reformunun gücü finansal teknolojiden geleceği için, borsaya kote bankalar finansal teknoloji stratejileri ortaya koymuş, yatırımları artırmış ve çeşitli işletmeleri teknoloji ile güçlendirmiştir. Finansal teknoloji düzeni açısından, büyük bankalar ve bazı anonim bankalar, büyük ölçekleri ve güçleri nedeniyle sektör lideridir.

Büyük bankaların lideri ICBC, "akıllı banka" stratejisinin tanıtımını hızlandırarak ve BT mimarisi, teknoloji araştırma ve geliştirme, iş optimizasyonu ve senaryo uygulamaları açısından akıllı operasyon ve yönetim düzeyini kapsamlı bir şekilde iyileştirerek, 2017 yılında e-ICBC3.0'ı yükseltti ve piyasaya sürdü. ICBC internet, büyük veri, yapay zeka ve blockchain dahil olmak üzere "yedi büyük inovasyon laboratuvarı" kurdu. 19 yıl içinde ICBC, Xiongan'da bir finansal teknoloji yan kuruluşu kurdu, sektörün içindeki ve dışındaki finansal teknoloji güçlerini entegre etti, bir finansal teknoloji araştırma enstitüsü kurdu ve ECOS projesini yayınladı. ICBC, Tek Merkez, Üç Merkez, Tek Şirket, Bir Araştırma Enstitüsü nden oluşan bir fintech organizasyon yapısı oluşturmuş ve dijital ve akıllı finansal hizmetlerin düzeyini iyileştirmeye çalışmaktadır.

Hisse senedi bankalarının bir kısmı finansal teknoloji geliştiriyor. China Merchants Bank, stratejik konumunu çok erken bir finansal teknoloji bankası olarak oluşturdu ve dijital dönüşümü ve doğrudan karşılaştırmalı finansal teknoloji şirketlerini desteklemek için her türlü çabayı gösterdi. Organizasyon yapısını yenileyin, düz, yoğun ve profesyonel bir organizasyon yapısı sistemi kurun, finansal teknolojiyi geliştirin ve teknolojik çeviklikle iş çevikliğini teşvik edin. Grubun gücüne güvenen Ping An Bank, birinci sınıf bir akıllı perakende bankası olmayı amaçlayan teknoloji lideri bir strateji de önerdi. Bireysel bankacılıkta lider olan China Merchants Bank ve yükselen yıldız olarak Ping An Bank'ın finansal teknoloji açısından sektörün önünde olduğu söylenebilir.

2.1.1. Çin Tüccarlar Bankası - Önde gelen finansal teknoloji yatırımı olan senaryo tabanlı ekosisteme odaklanma

China Merchants Bank, finansal teknolojiye büyük önem veriyor. China Merchants Bank Başkanı Tian Huiyu, 2018 Yıllık Raporu nda yaptığı konuşmada, Bugün, sektör değişiminin belirleyici gücünün teknolojiden geldiğini hiçbir zaman bu kadar derinlemesine anlamadık dedi. Ayrıca, müşterilerin ve teknolojinin geleceğin karşısındaki iki ana tema olduğunu ve China Merchants Bank'ın finansal teknoloji şirketlerini kıyaslaması gerektiğini belirtti.

China Merchants Bank dijital dönüşüme tamamen başladı. Hızlandırılmış dönüşüm altında, Başkan Tian dört "yeniden tanımlama" önerdi. Müşterilerden kullanıcılara, bankacılık hizmeti nesnelerini ve iş düşüncesini yeniden tanımlayın; banka kartlarından uygulamaya, bankacılık hizmet sınırlarını yeniden tanımlayın; işlem düşünmeden müşteri yolculuğuna, bankacılık hizmeti mantığını ve müşteri deneyimini yeniden tanımlayın; merkezileştirilmişten açıklığa, bankacılığı yeniden tanımlayın Teknoloji kuruluşu ve kurum kültürü.

China Merchants Bank'ın iki büyük uygulaması temel finans + pan-finans senaryo ekosistemine odaklanıyor. China Merchants Bank'ın iki büyük uygulaması (China Merchants Bank APP ve Credit Card Pocket Life APP), endüstri lideri bir finansal teknoloji ekosistemi oluşturmaya devam etti. Akıllı ekolojik senaryoları teşvik edin, sosyal güvenlik, bulut ödeme hizmetleri, akıllı park, eğitim, tıbbi ve diğer harici senaryolar oluşturun ve bir İnternet finansal bulut platformunu üretime geçirin.

China Merchants Bank APP, mevduat, kredi ve döviz gibi temel finansal senaryolara odaklanırken, Pocket Life APP hizmetleri pan-finansal senaryolara genişletmeye, dijital trafik edinimini uygulamaya ve bir işletim sistemi kurmaya odaklanır. 1Y19'da China Merchants Bank APP işlemlerinin sayısı yıllık% 25,31 artışla 797 milyon oldu; işlem tutarı ise yıllık% 41,99 artışla 16,67 trilyon yuan oldu. 19 Haziran sonu itibarıyla Pocket Life APP'nin kümülatif kullanıcı sayısı 80.839.400'e ulaşırken, bunun% 28,74'ünü kredi kartı olmayan kullanıcılar oluşturdu. Genç müşteriler% 70'in üzerinde bir paya sahipti ve müşteri ölçeği ve etkinliği aynı sektörün kredi kartı uygulamalarına liderlik etmeye devam etti. 1Y19'da, Pocket Life APP kredi kartı listesine 1.3171 milyon katkıda bulundu ve Pocket Life APP aracılığıyla başarıyla işlenen tüketici finansal işlemleri, kredi kartı tüketici finansal işlemlerinin% 48.01'ini oluşturdu.

Verileri açıklayan borsaya kote bankalara bakıldığında, China Merchants Bank finansal teknolojiye yatırımda liderlik ediyor . 1Y19'da, finansal teknoloji 3,633 milyar RMB yatırım yaparak gelirin% 2,81'ini oluşturdu. Fintech 18 yılda 6,5 milyar yuan yatırım yaparak gelirin% 2,75'ini oluşturdu, bu verileri açıklayan A hisseli bankalar arasında en yüksek olanı. Ayrıca, SPK'nın 17-1Y19'dan itibaren finansal teknolojiye yaptığı yatırımların oranının her geçen yıl artması, Çin'in lider perakende bankası SPK'nın finansal teknolojideki önemini yansıtıyor.

2.1.2. Ping Bir Banka-Teknoloji yatırımı hızla büyümeye devam ediyor ve dijital operasyonlar sonuç veriyor

321 stratejisi, dijital operasyonu gerçekleştirir ve risk yönetimi yeteneklerini kapsamlı bir şekilde geliştirir. Ping An bir perakende "3 + 2 + 1" iş stratejisi oluşturur, temel perakende, özel servet ve tüketici finansmanının "3 büyük iş modülüne" odaklanır, risk kontrolü ve maliyet yönetiminin "2 temel yeteneklerini" geliştirir ve yapay zeka merkezli "Tek bir büyük ekoloji" güçlendirmeye devam ediyor.

Teknoloji güçlendirme açısından birincisi, platform kapasitesi oluşturmaya odaklanmak, AI orta istasyonu, banka özel bulut platformu, veri orta istasyonu, dağıtılmış PaaS bulut platformu, proje görselleştirme platformu vb. Gibi temel platformlar oluşturmak; ikincisi, yeni çekirdek kredi kartı sisteminin uygulanması, yeni Finansal piyasadaki temel iş sistemleri, akıllı saklama, akıllı risk kontrolü, akıllı finans vb. Gibi temel iş projeleri nesli; üçüncüsü, açık bankaları aktif olarak dağıtmak, finansal hizmet yeteneklerini dışarıdan dışa aktarmak ve müşteri edinme kanallarını genişletmektir.

Ping An Group'un temel teknolojilerine ve kaynaklarına güvenen ve işletmeleri güçlendirmek için yapay zeka, bulut bilişim, blok zinciri ve Nesnelerin İnterneti gibi yeni teknolojileri kullanmaya devam eden Ping An Bank, iş verimliliğini, maliyet tasarruflarını ve risk kontrolünü geliştirmeye devam ediyor. Ping An Bank, 19 yılda tamamen dijital operasyonlarla kişi başına perakende gelirinde yıllık% 17,7 artış elde etti. Bir "AI + müşteri hizmetleri" sistemi oluşturun ve yıl sonuna kadar AI müşteri hizmetleri, insan olmayan çalışanların% 86,1'ini oluşturuyordu. 19 yılda, banka kartları için müşteri hizmetleri ücretleri yaklaşık% 50 ve kredi kartları için müşteri hizmetleri ücretleri% 30'dan fazla tasarruf edildi.

Risk kontrolü düzeyini iyileştirmek için yapay zeka ve büyük veri teknolojisinden tam olarak yararlanın; bu, yalnızca verimliliği büyük ölçüde artırmakla kalmaz, aynı zamanda risk kontrolünün etkisini de geliştirir. Perakende bir Apollo onay platformu oluşturun, kredi ürünlerinin onayını 10 saniyenin altına indirin; akıllı bir dolandırıcılık önleme sistemi kurun, 19 yılda dolandırıcılık önleme kümülatif kaybı 1 milyar yuan'ı aşıyor.

Ping An Bank'ın finansal teknolojisinin ilerlemesi ve başarıları, finansal teknolojiye yaptığı güçlü yatırımdan ayrılamaz. Ping An Bank 2017 Yıllık Raporu, Ping An Bank'ın İnternet finans kurumlarını kıyasladığını, özel bir perakende BT ekibi kurduğunu, 2.100'den fazla kişiye hizmet verdiğini ve çevik bir mekanizma kurduğunu açıkladı.

19'un sonunda, Ping An Bank'ın 7.500'den fazla bilimsel ve teknik personeli (dış kaynak kullanımı dahil), yıllık bazda% 34'ün üzerinde bir artış; görece yüksek oranda bilimsel ve teknik personel ile 34.200 hizmet içi çalışanı vardı. 19 yılda, BT sermaye harcamaları ve giderleri yıllık% 35,8 artışla 3,497 milyar yuan'a ulaştı ve bunun 1,091 milyar yuan'ı yenilikçi araştırma ve uygulamalar için bilim ve teknolojiye harcandı. 19 yılda teknoloji yatırımının gelire oranı% 2,53'e ulaştı.

2.2. Bankacılık bölümünün finansal teknoloji iştirakleri meyve verdi

Hissedarlık sisteminden büyük bankalara finansal teknoloji yan kuruluşları kurdular. Bankaların finansal teknoloji iştirakleri kurma dalgası 15 yıl sonra başladı ve ilk olarak, şu ana kadar ortak girişim yapısına sahip tek finansal teknoloji iştiraki olan Sanayi Bankası'nın Endüstriyel Dijital Finansman oldu. Ertesi yıl, Ping An Group, China Merchants Bank, China Everbright Bank ve diğer anonim bankalar da finansal teknoloji iştirakleri kurma saflarına katıldı.

Nisan 2018'de, büyük bir devlete ait banka olarak CCB, bir finansal teknoloji yan kuruluşu olan CCB Jinke'nin kurulmasında başı çekti . 19 yılında, ICBC ve Bank of China da aynı yolu izledi.Aynı zamanda, Bank of Beijing, daha önce tamamen sahip olduğu Jinghui Investment'ı Beiyin Financial Technology olarak değiştirdi ve bağımsız olarak bir finansal teknoloji yan kuruluşu kuran ilk şehir ticari bankası oldu. Şu anda, Bank of Communications Jinke ve China Guangfa Bank'ın finansal teknoloji yan kuruluşları kurmayı planlıyorlar. Başarılı bir şekilde kurulurlarsa, yalnızca Çin Ziraat Bankası ve Çin Posta Tasarruf Bankası, devlete ait altı büyük banka arasında hiçbir finansal teknoloji yan kuruluşuna sahip olmayacak.

Aralık 2015'te Sanayi Bankası'nın kuruluşundan bu yana, 10 banka, ticari amaçlarına göre üç kategoriye ayrılabilen finansal teknoloji iştirakleri kurmuştur:

Birincisi, BT departmanını bağımsız olarak çalıştırmaktır. CCB Jinke, büyük bir devlet bankası tarafından kurulan ilk finansal teknoloji yan kuruluşudur.Kuruluşunun başlangıcında, yaklaşık 3.000 çalışan, doğrudan CCB'nin genel merkezinin altındaki yedi geliştirme merkezinin ve bir Ar-Ge merkezinin BT departmanından doğrudan transfer edilmiştir;

İkinci kategori, finansal teknoloji çözümlerini ihraç etmektir. Örneğin, Endüstriyel Dijital Teknoloji ihracatı için kayıt yaptıran banka sayısı 43.600 banka satış noktasına bağlanan 311'e ulaştı ve hizmet müşterileri arasında küçük ve orta ölçekli bankalar, banka dışı kuruluşlar, devlet ve kamu hizmeti kurumları ve endüstriyel İnternet katılımcıları bulunuyor;

Üçüncü kategori, esas olarak grubun dahili finansal işleri için teknolojik hizmetler sağlamaktır. . Örneğin, Everbright Teknolojisinin ana işlevi, Everbright Bank'ın yeni ürünlerini, yeni hizmetlerini, yeni modellerini ve yeni iş formatlarını kuluçkaya yatırmak ve grubun genel BT düzeyini iyileştirmeye çalışmaktır.

Hissedarlık yapısı iki türe ayrılır: ortak girişim ve tamamen sahip olunan. Ortak girişim türü, bir banka tarafından hakim hissedar olarak kurulan ve Industrial Data gibi diğer harici kuruluşlar tarafından ortaklaşa finanse edilen ve Industrial Wealth Asset Management Co., Ltd.'nin% 51, Fujian Newland Cloud Business Equity Investment Enterprise ve Gaoweida Software tarafından finanse edilen bir finansal teknoloji yan kuruluşunu ifade eder. Service Co., Ltd. ve Shenzhen Jinzheng Technology Co., Ltd., dış kooperatif kurumları olarak sırasıyla Xingye Shujin'in hisselerinin% 10'una sahiptir.Şangay Beiyuan Yatırım Yönetimi Merkezi, hisselerin% 19'una sahip olan bir çalışan hissedarlık platformudur. Xingye Shujin'in hissedarlık yapısı, bankacılık, menkul kıymetler ve ödeme sistemlerindeki tüm tarafların Ar-Ge uzmanlığını dikkate alır ve birlikte gelişmek için hissedarların teknolojisinden, kaynaklarından ve personel avantajlarından tam olarak yararlanabilir. Diğer birkaç bankanın finansal teknoloji iştiraklerinin tamamı bankaya aittir ve banka, finansal teknoloji iştirakinin tek yatırımcısıdır ve hisselerin% 100'üne sahiptir. Tamamen sahip olunan bir şirketin temel özelliği, bankanın şirketin birleşik yönetimini gerçekleştirebilmesi ve banka ile daha yakın iç ilişkilere sahip olmasıdır.

Fintech iştiraklerinin bankaya hizmet etme amacı vardır ve birçoğunun da dış dünyaya teknoloji ihraç etme hedefi vardır.Başlıca ürünler bulut ürünleridir. Kayıtlı sermaye perspektifinden, finansal teknoloji yan kuruluşlarının büyüklüğü karışıktır Bölme hattı olarak 500 milyon yuan kullanılırsa, 500 milyon yuan'dan fazla kayıtlı sermaye, Xingye Digital Finance, OneConnect ve devlete ait dört büyük bankanın finansal teknoloji iştirakleridir. . Hizmet hedefleri açısından bakıldığında, tüm fintech iştiraklerinin bankaya hizmet etme amacı vardır, ancak yalnızca Everbright Technology yalnızca gruba hizmet etmeye adanmıştır ve kalan fintech iştiraklerinin teknoloji ihracatı için bir hedef modeli vardır. Sanayi Hazinesi'nin resmi web sitesine göre, şirketin müşterileri arasında küçük ve orta ölçekli bankalar, banka dışı kuruluşlar, devlet ve kamu hizmetleri ve endüstriyel İnternet katılımcıları bulunuyor.Bilim ve teknoloji ihracatı için 350'den fazla kooperatif bankası var; sadece yaklaşık bir yıl önce kurulan CCB Fintech, şimdiden işbirliği yaptı. Aynı sektördeki birçok müşteri, finansal teknoloji hizmetlerini ihraç etme niyetine ulaştı. Ürünler açısından ana ürünler, çoğunlukla bulut bilişimin açık paylaşımının özelliklerine de uyan çeşitli bulut ürünleridir.

Anonim bankanın finansal teknoloji iştiraklerinin öncüleri, operasyonlarının hızlı bir şekilde başabaş noktasına ulaşırken güçlü bir eşler arası radyasyon yeteneği elde edebileceğini kanıtladılar. Xingye Thujin'in hissedarı Gao Weida'nın açıklamasına göre, Xingye Thujin 2018'de 18,4 milyon yuan net kar elde etti. Endüstri Bankası'nın 19 yıllık altı aylık raporuna göre, Endüstriyel Dijital Finans Bulut, 360 küçük ve orta ölçekli banka ile sözleşme imzaladı ve açık bankacılık platformu portalı, kullanıcıları, hesapları, mesajlaşma, ödeme, güvenlik, sosyal ağ, varlık yönetimi ve diğer alanları kapsayan 244 API hizmeti sunuyor. Açık bankacılık platformundaki çeşitli yenilikçi ürünlerin işlem değeri 175,6 milyar RMB idi.

2.3. Bankacılık finans teknolojisi iştiraki veya finansal teknoloji pazarını yeniden şekillendirme

Devlete ait ticari bankalar nispeten güçlüdür ve finansal teknoloji iştiraklerinin sektördeki genel yüklenicilerin rolünü artırması ve bankacılık teknolojisi endüstrisini entegre etmesi beklenmektedir. Çeşitli bankaların yıllık raporlarında yer alan açıklamalara göre, büyük kamu bankaları genellikle büyük ölçekli bilimsel ve teknik personel ekiplerine sahiptir. Bunların arasında China Construction Bank, Industrial and Commercial Bank of China ve Bank of China ilk üçe girdi ve aynı zamanda finansal teknoloji iştirakleri kuran ilk üç büyük banka oldu. Daha büyük bir personel boyutu aynı zamanda güçlü bir teknolojik yeteneği temsil eder.Büyük bir devlete ait bankanın bir finansal teknoloji yan kuruluşunun girişinin, bulut bilişim üretiminin statükosunu kırması, bir endüstri genel yüklenicisi haline gelmesi ve büyük bankaları sistem genel sözleşmesi şeklinde diğer bankalara ihraç etmesi bekleniyor. Teknoloji sistemi ve ardından bankacılık teknolojisi endüstrisini entegre edin.

Devlete ait finansal teknoloji yan kuruluşu, politika bankacılığı pazarını kırmada başı çekti. Örnek olarak, büyük finansal teknoloji iştirakleri arasında ilk kurulan CCB Finansal Teknoloji iştirakini ele alalım. CCB Jinke, Nisan 2018'de kurulmasının ardından Ocak ve Şubat'ta Tarım Kalkınma Bankası ve Çin Kalkınma Bankası ile art arda işbirliği yaptı Politika bankaları bir işbirliği anlaşması imzaladı. Devlet bankasının finansal teknoloji iştirakinin daha yüksek bir niyeti olduğu ve üst düzey bankalardan çığır açan bir yaklaşım benimsediği görülmektedir.

İşbirliği durumu, genel yüklenicinin, bankanın finansal teknoloji iştirakinin bankanın BT pazarını yeniden şekillendirmesinin beklendiği yönündeki yargısını destekler. İmzalanan işbirliği anlaşmasından yola çıkarak, CCB Finans ve Çin Kalkınma Bankası arasındaki işbirliğini örnek alalım. İşbirliğinin kapsamı, mevduat, krediler, ödeme ve uzlaştırma, uluslararası yerleşim, ticaret finansmanı, aracı işletme, kanallar, finansal muhasebe, operasyon yönetimi, risk uyumu vb. Gibi çok sayıda iş alanını kapsamaktadır. Spesifik içerik, ürün tanıtımı, proje uygulaması, iş ve teknik danışmanlık hizmetlerini içerir. , Altyapı ortamının ve işletme ve bakım sisteminin inşasında işletme ve bakım destek hizmetleri ve yardım. Görülebileceği gibi, CCB'nin iş birliği yöntemi, geleneksel alt yüklenici ihale alışkanlıklarından farklı olarak, sistem düzeyinde tüm banka genel sözleşmesine daha meyilli olduğu gibi, hizmet düzeyinde de tüm süreci kapsama eğilimindedir.

Takip eden CCB Jinke modelinin küçük ve orta ölçekli bankalara yayılması ve bankacılık finans teknolojisi iştiraklerinin ve geleneksel banka BT tedarikçilerinin sağlıklı bir ekosistem oluşturması bekleniyor. CCB Finans'ın öncülüğünü yaptığı anahtar teslimi modelin gelecekte küçük ve orta ölçekli bankalara yayılmasının beklendiğini düşünüyoruz. Bilgi ve İletişim Teknolojileri Enstitüsü'nün aktardığı McKinsey verilerine göre, devlete ait büyük bankaların 2017'deki bilim ve teknoloji harcamaları, kentsel iş faaliyetleri için 30 milyon ila 100 milyon ve tarımsal işletmeler için 4 ila 12 milyon arasında iken, 2017 yılında 5,5 ila 16,5 milyar arasında değişti. Küçük ve orta ölçekli bankaların giderek artan sert rekabet içinde öne çıkması için sınırlı bütçeler öncülüğünde, büyük bankaların yönetim fikirlerinden ve olgun teknoloji sistemlerinden ders alması kaçınılmazdır. Genel sözleşme modeli altında şunlara inanıyoruz:

1) Bankacılık finans teknolojisi iştiraki, bankacılık sektörünün teknolojik rotası ve gelişme hızında öncü ve belirleyici bir rol oynayacaktır;

2) Geleneksel banka BT satıcılarının ürünleştirme derecesi artacak ve sektör konsantrasyonu artacak, bu da brüt kar marjındaki artışı yönlendirecektir;

3) Güçlü uygulama yeteneklerine sahip geleneksel banka BT tedarikçilerinin fayda sağlaması ve bölümlere ayrılmış ürünlere odaklanan tedarikçilerin bölümlere ayrılmış alanlar için ürünler üretmeleri beklenmektedir.

3. Teknoloji geleneksel bankacılığı nasıl güçlendirir?

Teknoloji, banka perakende ticaretinin gelişim modelini değiştiriyor. Teknolojinin güçlendirilmesi altında, ödeme ve ödemeden kredi kartlarına, tüketici kredileri ve varlık yönetimine, akıllı risk kontrolü, akıllı tahsilat ve akıllı pazarlamaya kadar ortaya çıktı.Teknoloji, geometrik bir büyüklükte iş verimliliğini ve risk kontrol etkilerini geliştirdi. Müşteri deneyimini iyileştirin. Teknolojinin perakende bankacılığın iş modelini derinden değiştirdiği söylenebilir.

Bankacılığın teknolojiye göre dönüşümü perakendede durmayacak. Teknoloji, bankanın hemen hemen tüm işlerini etkileyecek ve genel açık bankacılık eğilimi, geleneksel merkezi ve kapalı bankacılık iş modeli üzerinde de büyük bir etkiye sahip olacaktır.

3.1. Teknoloji, banka perakende ticaretini güçlendirir

Fintech, banka perakende ticaretinin dönüşümü ve yükseltilmesi için yeni bir motor haline geldi. Varlık tarafından bakıldığında, bireysel bankacılık işi ağırlıklı olarak ipotekler, kredi kartları, tüketici kredileri ve işletme kredileridir ve yükümlülük tarafı esas olarak kişisel mevduatları absorbe etmektir. Finansal teknolojinin özü, finansal ürünleri, iş modellerini ve iş süreçlerini optimize etmek veya yenilemek için teknolojiyi kullanmaktır. Makine öğrenimi, veri madenciliği, akıllı sözleşmeler ve diğer teknolojilerin yardımıyla, arz ve talep tarafları arasındaki işlem bağlantısı basitleştirilir ve finansal iletişimin marjinal maliyeti azaltılır. Finansal kurumların kâr modeli, iş formu, varlık yükümlülüğü, kredi ilişkisi, kanal genişlemesi vb. Açısından sürekli optimizasyonunu teşvik edin, temel rekabet gücünü sürekli olarak artırın ve perakende bankacılık işinin dönüşümünü ve iyileştirmesini güçlendirmeye devam edin.

Finansal teknoloji ve perakende ticareti, geleneksel pazarlama ve risk kontrol sistemini dönüştüren doğal bir bağa sahiptir. Pazarlama açısından, büyük veri, yapay zeka, biyometri ve blok zinciri gibi teknolojilerin uygulanması, pazarlamanın zekasını ve insanileştirilmesini geliştirdi ve müşteri deneyimini büyük ölçüde geliştirdi. Büyük veriye, yapay zekaya vb. Dayalı müşteri profili sistemi, müşterinin temel bilgilerini, varlık bilgilerini, alışveriş bilgilerini, tarama geçmişini ve diğer bilgileri yapılandırılmış verilere dönüştürür ve müşterilere doğru pazarlama yapmak için analiz eder.

Risk kontrolü açısından, büyük veri ve diğer teknolojiler, kredi riski izleme, dolandırıcılık önleme yönetimi ve uyum denetimi ile diğer operasyonel riskler ve piyasa riskinin önlenmesinde yaygın olarak kullanılmaktadır. Bankalar, kredi öncesi incelemeleri, kredi içi onayları ve kredi sonrası yönetimi gerçekleştirmek için müşteri kredi puanlarını, müşteri çapraz temerrüt erken uyarı bilgilerini, dolandırıcılık önleme modellerini vb. Kullanır.Yüz tanıma, ses tanıma, konum tanıma vb. Yardımcı risk kontrol yöntemleri tüketici kredilerini gerçekleştirebilir. Otomatik onay.

3.1.1. Akıllı risk kontrolü - gecikme oranını azaltın, kredi onay verimliliğini ve üretkenliği iyileştirin

Müşteri tabanı düştü, dolandırıcılık riski arttı ve geleneksel risk kontrol yöntemleri başarısız oldu. Bireysel bankacılık müşterileri, büyük, dağınık ve çok katmanlı müşterilerden oluşur. Perakende sektöründeki şiddetli rekabetle birlikte, ana müşteri grubu istikrarlı ve orta ve arka müşteri grupları rekabetin odağı haline geldi. Bu tür bir grup için kredi verileri eksiktir ve gelir ve yükümlülüklerin etkili bir şekilde ölçülmesi zordur. Tüketici finansmanının geleneksel risk kontrol yöntemleri, riskleri etkin bir şekilde kontrol etmek zordur. Ayrıca son yıllarda tüketici kredisi dolandırıcılığı riski önemli ölçüde artmıştır. Science and Technology Daily'nin tahminlerine göre, Çin'in siber siyah endüstrisi 2 milyon kişiyi istihdam ediyor ve pazar ölçeği dijital finansal pazarlama, kayıt, borç verme ve ödemeye giren 100 milyar yuan'ı aşıyor.

Akıllı risk kontrolü: Batan kullanıcıların özelliklerini derinlemesine araştırın, süreç boyunca riskleri önleyin ve kontrol edin . Akıllı risk kontrolü, temel teknolojiler olarak büyük verileri ve yapay zekayı alır.Büyük verilerin uygulanmasına dayalı olarak, maliyetleri düşürürken risk yönetiminin verimliliğini etkili bir şekilde artırmak için algoritmalar, makine öğrenimi ve derin öğrenme modelleri gibi AI teknolojilerinin uygulamasını birleştirir. Akıllı risk kontrolü, geleneksel risk kontrol teknolojisine etkili bir tamamlayıcıdır ve veri ve model ayarları açısından geleneksel risk kontrolünden oldukça farklıdır. Akıllı risk kontrolü, yüksek kaliteli kullanıcıların onay süresini ikinci seviyeye indirir.

Uygulamada büyük veri yinelemeli olarak güncellendi, bu da batan kullanıcılara hizmet vermek, müşteri grubu bilgilerini merkez bankasının kredi inceleme sistemi dışında doldurmak ve kredi kayıtlarına sahip 530 milyon kredi araştırma popülasyonunu 850 milyon İnternet kullanıcısına genişletmek için teknik destek sağlıyor. Dadi, perakende ticaretinin geliştirme alanını genişletti. Yapay zeka, büyük veri, bulut bilişim ve blok zinciri gibi teknolojiler; hassas pazarlama, akıllı ön-kredi, kredi içi, kredi sonrası, dolandırıcılık önleme modelleri ve akıllı müşteri hizmetleri tam süreç kredi hizmetlerini güçlendirdi.

Akıllı risk kontrolü, tüketici kredilerinin ve kredi kartı işletmelerinin onay verimliliğini büyük ölçüde artırdı. Geleneksel yöntemlerle karşılaştırıldığında, akıllı risk kontrolü, yasal uyumluluk gereksinimlerini karşılamak için kullanılan pasif yönetim modunu değiştirdi ve izleme ve erken uyarı için yeni teknolojilere dayanan aktif bir yönetim moduna döndü. Örnek olarak kredi işini ele alalım.Geleneksel kredi sürecinde, dolandırıcılık ve kredi riski, zahmetli başvuru süreci ve uzun onay süresi gibi sorunlar vardır.Yapay zeka ile ilgili teknolojilerin kullanılmasıyla, borçluları belirlemek için çok boyutlu ve büyük verilerden derinlemesine anahtar bilgiler elde etmek ve Diğer kuruluşlar arasındaki ilişki, kredi öncesi, kredi içi ve kredi sonrası tüm yönleriyle risk tanımlamasının doğruluğunu iyileştirmiştir. İResearch'ün "Çin Yapay Zeka + Finans Sektörü Araştırma Raporu" na göre, akıllı toplama teknolojisinin kullanımı insan gücünün% 40 ila% 50'sinin yerini alabilir ve bu da finans kurumlarının işçilik maliyetlerinden tasarruf sağlayabilir. Aynı zamanda, yapay zeka teknolojisinin kullanımı, mikro kredi onayı için son birkaç gündeki süre sınırını 3 ~ 5 dakikaya kısaltarak müşteri deneyimini daha da iyileştirebilir.

Tüm bireysel kredi onay sürecini dijitalleştirin, onay zamanını iyileştirin ve risk kontrol düzeyini iyileştirin . Merchants Bank'ın bireysel kredi işletme kredisi onayı, tüm dijital işlem sürecini gerçekleştirmiştir.Tam verilerle, konut kredileri için T + 0, küçük ve mikro işletmeler için T + 2 onayı gerçekleştirebilir. Bir müşteri, China Merchants Bank APP aracılığıyla bir tüketici "yıldırım kredisi" işi için başvuruda bulunduktan sonra, kredi onayı 1 dakika içinde tamamlanabilir. China Merchants Bank dijital risk kontrolü uyguladı Akıllı risk kontrol platformu "Libra Sistemi" ni güçlendirerek ve genişleterek, sahtecilik tespitinin kapsamı çevrimiçi ve çevrimdışı işlem kanallarını kapsıyor ve telekom sahtekarlığına karşı uyarı ve müdahaleyi daha da optimize etti. China Merchants Bank'ın 19 yıllık altı aylık raporu, "Libra Sisteminin" şüpheli dolandırıcılık işlemlerini 30 milisaniye içinde engelleyebileceğini, kart sahibi olmayanların sahte ve zimmete geçirilmiş miktarlarının oranını 10 milyondan 7'ye düşürebileceğini ve müşterilerin 36.000 telekomünikasyon dolandırıcılık işlemine müdahale etmesine yardımcı olabileceğini açıkladı. Müdahale miktarı 900 milyon yuan'ı aştı ve müşteri fonlarının güvenliği için güçlü bir garanti sağladı.

3.1.2. "Binlerce Kişi, Bin Yüz" Akıllı Pazarlama Sistemi-Pazarlama Etkisini İyileştirir

Tüketim sahneleri sürekli olarak alt bölümlere ayrılır ve farklı sahnelerdeki müşteri grupları farklı özelliklere sahiptir. 3C, ev tadilatı ve ikinci el arabalar gibi sahneler olgunlaşmaya devam ettikçe, daha fazla alt senaryo ortaya çıktı ve turizm, eğitim, tıbbi güzellik, kiralık konut, çevrimiçi eğitim ve kırsal tüketim gibi sahneler ilgi görmeye devam ediyor. Farklı segmentasyon senaryolarına karşılık gelen müşteri grupları farklıdır.Geçmişte geniş bir kapsama alanına sahip pazarlama modelinin etkili müşterileri doğru bir şekilde yakalamak zordu ve pazarlamanın başarı oranı düşüktü.

Aynı zamanda, müşteriler banka perakende ürünlerine çok bağlı değildir.Müşteriler belirli ürünleri seçtiklerinde, esas olarak ürün edinmenin kolaylığını düşünürler.Geleneksel pazarlama yöntemleri, çoğu senaryoda müşterilerin büyük ölçekli tanıtımına odaklanır ve müşterilerin ürünün özelliklerini tam olarak anlaması zordur. Müşteriler, ürün hakkında yetersiz bilgi sahibi oldukları için ürünü genellikle terk ederler.

Akıllı Pazarlama: Binlerce insan, binlerce yüz, kesin erişim. Büyük veri ve yapay zeka gibi gelişmekte olan teknolojilere güvenerek, büyük müşteri verilerini analiz eder ve kullanır, kullanıcı portreleri oluşturur, kullanıcı katmanlaştırması gerçekleştirir ve çevrimiçi, otomatik ve akıllı hassas pazarlamayı gerçekleştirir. Akıllı pazarlamayı kullanarak bankalar müşterilere daha akıllıca ve doğru bir şekilde ulaşabilir. Büyük veri, akıllı pazarlamanın temelidir. Büyük verilerin analizi ve taranması, "binlerce insan ve binlerce yüzle" hassas pazarlamayı mümkün kılar; süper bilgi işlem ve depolama yetenekleriyle bulut bilgi işlem, güvenilir kaynak desteği sağlarken kaynak kullanımını iyileştirir Verimlilik: Akıllı pazarlamanın geliştirilmesinde temel itici güç olan yapay zeka, pazarlamayı otomasyona ve zekaya doğru yönlendirmek için makine öğrenimi, bilgi grafikleri ve diğer teknolojileri kullanır.

Akıllı pazarlama etkilidir. "Ping An Bank'ın 2019 Faaliyet Raporu", akıllı öneri platformu aracılığıyla "Cep Bankası" APP ve kredi kartı ana sayfasına doğru pazarlama reklamlarının yerleştirildiğini ve dönüşüm etkisinin manuel yerleştirmeye kıyasla% 50'den fazla iyileştirildiğini açıkladı. China Merchants Bank'ın dijital operasyonlarda biriken büyük miktarda veriye dayanan 19 yıllık altı aylık raporuna göre, China Merchants Bank müşteri portrelerini daha doğru hale getirdi ve pazarlama doğruluğu daha da geliştirildi. Perakende müşteriler için 1.863 müşteri portre etiketi oluşturarak, 1Y19'da pazarlama müşteri kontaklarının sayısı 3,9 milyarı aştı , Bir önceki yıla göre 2,98 kat artışla pazarlama başarı oranı% 20,83'e ulaştı.

3.1.3. Akıllı çalışma-kullanıcı deneyimini iyileştirir ve müşteri bağlılığını artırır

Ürün homojenliği ciddidir ve kullanıcı deneyimi, ürün kalitesini değerlendirmek için standart haline gelmiştir. Tüketici finansmanı pazarında birçok katılımcı var ve sağlanan birçok tüketici kredisi ürünü var, ancak ürün homojenliği sorunu ciddidir. Müşterilerin finansal ürün seçimi, cep telefonlarının ve diğer ürünlerin seçim sürecine benzemez, duygusal bağımlılık oluşturmak zordur, genellikle sadece paranın miktarına ve elde etmenin ne kadar kolay olduğuna değer verirler. Bu nedenle, kullanıcı deneyimi, tüketici kredili ürünlerin kalitesinin test edilmesinde önemli bir faktör haline gelir. Kredi ürünlerinin uygulanmasından müşteri hizmetlerine kadar her detay müşteri deneyimini etkilemekte ve müşteri deneyiminin kalitesi ürünün yeniden ödünç alma oranını doğrudan etkilemektedir. Özellikle trafik temettülerinin azaldığı, çevrimiçi ve çevrimdışı müşteri edinme maliyetlerinin giderek arttığı günümüz ortamında, kullanıcı deneyiminin iyileştirilmesi ve yeniden borçlanma oranlarının artması bankaların ilgisini çekmiştir.

Finansal teknolojinin güçlendirilmesi, hizmetleri daha kullanıcı dostu ve elde etmeyi kolaylaştırır. Bankalar, finansal teknolojinin yardımıyla, ilk ürün uygulamasından nihai kredi tahsilatına kadar tüm süreci yükseltir, bu da müşteri deneyimini büyük ölçüde iyileştirebilir ve müşteri bağlılığını artırabilir. Örneğin, China Merchants Bank'ın perakende işi, AUM'a (yönetim altındaki varlık ölçeği) odaklanmaktan MAU'ya (aylık aktif kullanıcılar) odaklanmaya, müşterilerle etkileşime daha fazla önem vermeye, bir sahne ekolojisi yaratmaya ve müşteri bağlılığını artırmaya geçti. 1Y19'da Merchants Bank uygulaması ve China Merchants Bank'ın Pocket Life uygulaması 85.11 milyon haneye ulaştı.

3.2. Teknoloji, varlık yönetimi işini güçlendirir ve robo-danışmanın parlak bir geleceği vardır

Çin'deki çok sayıda mobil İnternet kullanıcısı ve yüksek İnternet penetrasyon oranı, akıllı finansal yönetimin temelini attı. 19 Haziran sonu itibariyle Çin'de 850 milyon İnternet kullanıcısı vardı ve İnternet penetrasyon oranı% 61,2'ye ulaştı; Çin'in cep telefonu İnternet kullanıcıları 847 milyona ulaştı ve toplam İnternet kullanıcılarının% 99,1'ini oluşturuyordu. İnternette cep telefonlarıyla gezinen İnternet kullanıcılarının oranındaki artış, giriş engellerinin sürekli olarak azalması, İnternet kapsamının daha da genişlemesi ve akıllı telefonların yaygınlaşması, Çin halkının yaşam biçimini büyük ölçüde değiştirdi. Halkın çevrimiçi finansal yönetimi kabulü artıyor ve bu da akıllı finansal hizmetlerin geliştirilmesi ve yaygınlaştırılması için iyi bir temel oluşturdu.

Robo-advisor, son iki yılda Amerika Birleşik Devletleri'nden ortaya çıkan bir finansal yönetim yöntemidir.Modern yatırım teorilerini yapay zeka ve bulut bilişim yöntemleriyle birleştirerek buluttaki çeşitli veri işlemlerini düşük maliyetle, hızlı ve toplu olarak çözer. Talep ve risk iştahı, kişiye özel yatırım portföyü stratejisi sağlar ve piyasayı izleme sürecinde herhangi bir zamanda stratejiyi ayarlar.Düşük ücret, düşük eşik, yüksek şeffaflık ve geniş kapsama avantajlarına sahiptir.

Bankacılık sektöründeki robo-danışma pazarı, 2015'in ikinci yarısında başlatıldı ve artık bireysel bankaların müşterileri elde tutmaları ve orta vadeli gelir elde etmeleri için önemli bir yol haline geldi. Çin'in ilk banka akıllı yatırım ürünü - China Merchants Bank Capricorn Intelligent Investment, 2017'nin ilk yarısında, ortalama getiri oranı parasal olmayan fonların ilk 1 / 3'ü içindeydi ve kümülatif abonelik ölçeği 4,5 milyar yuan'ı aştı. China Merchants Bank, müşteri deneyimini iyileştirmek için Capricorn Intelligent Investment'ı yükseltmeye ve yinelemeye devam ediyor. 2018 sonu itibariyle, CMB Capricorn Intelligent Investment'ın kümülatif satış ölçeği 12,2 milyar yuan'a ulaştı. NDFRI 11 1