Bankacılık sektörü 2019'da 1.531 bilet çıkardı ve dönüşümün acısı devam ediyor
Görüntü kaynağı @Visual China
Metin | Cross Finance, Yazar | Li Yian
2019 boyunca sıkı bankacılık denetimi eğilimi derinleşmeye devam etti.
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun internet sitesinde açıklanan istatistiklere göre 2019 yılında 1.531 banka cezası (bankacılık temelli leasing kurumlarının cezalarına dahil değil) ve toplam ceza tutarı 808 milyona ulaştı. 2018 Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun bankacılık sektöründe 2.000'den fazla para cezası ve 2 milyarı aşan para cezası çıkarmasıyla karşılaştırıldığında, 2019'da ceza ve para cezalarının sayısındaki genel düşüş daha belirgindi, ancak milyon düzeyindeki para cezalarının sayısı sık kaldı ve hatta dönem boyunca ortaya çıktı. On milyon yuan para cezası sıkıntısı yok.
Son yıllarda, bankacılık denetimi genel olarak sıkılaştırıldı ve finansal yenilik artık endüstri gelişiminin konusu değil. 2018'in başında Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, "Bankacılık Endüstrisinde Kaosun Giderilmesinin Daha da Derinleştirilmesine Dair Görüşler" yayınladı ve bundan sonra yaklaşık iki yıl boyunca para cezaları kar gibi düştü.
"Ceza tutarının belirlenmesi nispeten öznel bir süreçtir. Para cezasının anlamı genellikle bankayı sektörün sınırları konusunda uyarmak için bir sinyaldir." Denetime yakın bir kişi Cross Finance'e, "Bankacılık işinin derinlemesine yönetimi ve denetim anlayışı Derece derinleşiyor.Bir yandan, para cezalarının patlaması, bankaların kendi eski kar yollarına yüksek derecede bağımlı olduklarını gösteriyor. Bilanço dışı işlerin ilerlemesi ve küçük, orta ve mikro işletmelerin batması, düzenleyici beklentilere ulaşmaktan uzak, diğer yandan, Denetimin sürekli derinleşmesi sürecinde, kendi operasyonlarının şeffaflığı da sürekli iyileştirilmektedir.Geçmiş yıllara göre mevcut ceza sonuçları karanlıkta kalmış, web sitesi yayınlama gibi açık ve şeffaf yöntemler, bilete ilişkin dış algıyı objektif olarak genişletmiştir. .
Devam eden denetim
Cross Finance'in istatistiklerine göre, 2019'da Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Sistemi, toplam 808 milyon yuan (807.665.474.400) para cezası ile toplam 1.531 idari ceza kararı verdi. Genel olarak, para cezalarının sayısı ve miktarı, operasyonların ölçeği ile pozitif bir korelasyon içindedir Büyük kamu bankaları, anonim ticari bankaları çok aşarken, şehir ticari bankaları genel olarak daha düşük bir büyüklük mertebesindedir.
Bölgesel bilet dağıtımı açısından, Zhejiang, Henan, Shandong, Guangdong ve Liaoning ülkede ilk beş arasında yer alırken, Zhejiang, Henan ve Jiangsu, yasadışı operasyonlar için en çok etkilenen bölgeler olan yüzden fazla biletle üç ilde bulunuyor.
Altı büyük banka, toplam 209 milyon para cezası olmak üzere 408 para cezası aldı. Bunlar arasında, Bank of China, ikinci ICBC'nin 1,86 katı olan toplam 73,925,600 yuan ile sektörün en büyüğüdür. 17 Ekim'de Bank of China, 29 milyon yuan para cezası çıkardı ve bu, yılın en büyük para cezası oldu. Sektördeki en büyük ICBC bilet sayısı 106'ya ulaştı.
12 ticari anonim bankaya, toplamda 160 milyon olmak üzere toplam 274 ceza kesildi. Anonim bankalar kademesinde, Minsheng Bank hem para cezası hem de ceza miktarında çok ileride, ceza adedi 51'e, ceza miktarı 3.037.171'e ulaştı.Sanayi Bankası, ceza adedi ilk olmamasına rağmen 10 milyon para cezası aldı. Miktar, benzerlerinin çok üzerinde, 28,75 milyona ulaştı. Her iki para cezası da China Construction Bank, Bank of Communications ve Postal Savings Bank'ınkini aştı.
Buna karşılık, şehir ticaret bankası kademesinde çok sayıda kurum bulunmasına rağmen, hem para cezaları hem de ceza sayısı çok daha düşüktür. Borsada işlem gören 26 şehir ticaret bankasının cezalarının sayısı yalnızca 81 idi ve toplam para cezaları 480,3 milyar olarak gerçekleşti. Para cezası ve para cezası alan bankalar yalnızca 8,55 milyon para cezası ve 12 para cezası içeriyordu. Bank of Hangzhou, Bank of Chengdu, Bank of Changshu, Bank of Wuxi, Bank of Jiangyin, Bank of Wujiang ve Bank of Zhangjiagang dahil olmak üzere yedi banka yıl boyunca herhangi bir para cezası almadı.
"Son yıllarda, denetim artık finansal inovasyonu teşvik etmiyor ve tüm finansal sistem istikrarlı hale geldi." Bir anonim bankanın uyum departmanından bir kişi, denetim ve teftiş yoğunluğunun önceki yıllara göre çok daha sık olduğunu söyledi. "İnternet finansmanından farklı, bankaların ve diğer finans kuruluşlarının denetimi Düzenleyici düşünce, "yasa onu yasaklamaz" dan "yasa, yapılamayacağını şart koşmaz" a çevrilmiştir.
Yukarıda belirtilen düzenleyicilere yakın olanlar, bir dereceye kadar, İnternet finansmanının yenilik için çok fazla alana sahip olmasına rağmen, işletmelerinin büyük bir kısmının hala belirsiz bir operasyon durumunda olduğuna inanmaktadır. Bankalar lisans temettülerinden yararlanırken, uyum operasyonlarındaki görevlerine gerçekten uymaları gerekir.
Bankalar dönüşüm sancıları yaşıyor
2018'de 2.000'i aşan para cezası sayısı ve yaklaşık 2,5 milyar para cezası ile karşılaştırıldığında, genel cezalar 2019'da azaldı, ancak katı mali denetim eğilimi devam ediyor.
Cezanın belirli nedenleri açısından, Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun bankacılık kurumlarının denetimi ve cezalandırılmasına odaklanması, esas olarak, yasadışı krediler, yetersiz kredi denetimleri ve kredi fonlarının kötüye kullanılması gibi kredi işinin yönetim seviyesine odaklanmıştır. İhlallerin ayrıntılarına bakıldığında, çok sayıda ihlal senaryosu mevcuttur. Gayrimenkul kredisi finansmanı ve borsaya yasa dışı kredi fonu akışı açısından. Buna ek olarak, cezanın ayrıntılarına bakılırsa, uygulayıcılardan uygulayıcılara cezalandırma için yeni bir normaldir. Uyarı ve para cezalarının yanı sıra, Industrial and Commercial Bank of China ve China Everbright Bank gibi birçok bankanın çalışanlarının farklı yıllar boyunca sektöre girmeleri yasaklandı.
Nitekim, geçtiğimiz birkaç yıl içinde, ekonomik kış devam ederken, her zaman kurumsal işlere bel bağlayan bankalar "geçiş" gerekliliğini hissetmeye başladılar.
Bir yandan bankalar perakende sektöründe birlikte çalışmaya ve küçük ve mikro finansmanı batırmaya başlamış, ancak batma süreci kolay değildir.Perakende finansmanın veri kırılması, bankaların makul risk fiyatlandırması oluşturmasını zorlaştırırken, diğer yandan bankalar da farkındadır. Özellikle bir trilyon yuan'dan fazla varlığa sahip büyük ve orta ölçekli bankalar için teknolojik araçların iyileştirilmesi ihtiyacı söz konusu olduğunda, "teknolojik dönüşüm" eşi görülmemiş boyutlara yükseltildi, ancak yetenek rezervleri, stratejik tahsis ve sistem inşa döngüleri gibi faktörlerle sınırlı. , Teknolojik araçların çoğu banka tarafından kullanımı hala yüzeydedir ve tüm bankalar gerçekten teknolojik araçları uygulamamıştır.
Bankacılık sektörü on yıllardır kapsamlı bir büyüme yaşadı ve yoğun gelişime geçiş için hala uzun bir keşif sürecine ihtiyaç var. Bankacılık sektörünün genel gelişimi söz konusu olduğunda, hem perakende dönüşümünde hem de teknolojik dönüşümde hala büyük zorluklar var. Bankaların kendileri de kâr artışı ve ölçek genişlemesi peşinde koşan ve içsel büyüme modeline güvenmenin ataleti ile faaliyet gösteren varlıklardır.Belki bu, yasadışı konut kredilerinin yüksek oranını ve gölge bankaların uzun vadeli zorluğunu açıklayabilir.
Son yıllarda sıkı denetim sayesinde bankacılık sektörünün ihtiyatlı işleyişinin olumlu etkileri de açığa çıkıyor. Şimdiye kadar birçok bankanın açıkladığı 2019 yıllık rapor ve performans bültenlerinin verileri, takipteki oranın değişen derecelerde düşüş gösterdiğini gösteriyor.
Mali sistemin temeli olan denetim otoriteleri açısından yılın başından itibaren bankacılık sektörünün sıkı denetimi fikri devam edecek.
Bu yılın başlarında, Çin Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme Komisyonu tarafından yayınlanan "Bankacılık ve Sigorta Sektörünün Yüksek Kaliteli Gelişiminin Teşvik Edilmesine Yönelik Yol Gösterici Görüşler", denetimin ileride bir süre daha güçlendirilmesi, sistemik risklerin önlenmesi temel alınarak, çeşitli risklerin doğru ve etkin bir şekilde önlenmesi ve çözülmesi gerektiğini belirtmiştir. Bankacılık ve sigorta endüstrileri istikrarlı bir şekilde gelişti.
Çin Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme Komisyonu tarafından düzenlenen 2020 Ulusal Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme Çalışmaları Konferansı'nda, 2020'nin finansal riskleri önlemek ve çözmek için savaşın son yılı olduğu vurgulandı.Bu savaşı kararlılıkla kazanmak ve finansal çalışmaları sıkı kontrol altında tutmak gerekiyor. Gözetim altında, yüksek riskli kurumlar, gölge bankalar, yasa ve yönetmeliklere aykırı olarak kurulan mali gruplar ve çevrimiçi kredi verme gibi birçok yüksek riskli alan vurgulanmaktadır.
