Bankacılık Özel Raporu: Mobil Bankacılık Uygulamasının Değeri Nasıl Ölçülür?
Raporu almak için, lütfen Future Think Tank www.vzkoo.com'da oturum açın.
Önsöz
Perakende bankacılığın ana savaş alanı, kademeli olarak çevrimdışı fiziksel şube hizmetlerinden mobil bankacılık Uygulaması mobil hizmetlerine kaymıştır. Nesnelerin İnterneti, büyük veri, bulut bilişim, yapay zeka ve blok zinciri gibi bilgi teknolojilerinin hızlı gelişimi ve yaygın kullanımı ile finansal teknoloji, bankacılık sektörüne yeni zorluklar ve fırsatlar getirdi.Son yıllarda, çeşitli bankalar finansal teknolojiyi stratejik olarak konuşlandırdı. , Perakende bankaların dijital dönüşümünü hızlandırmak. Mevcut eğilime bakılırsa, finansal teknoloji ön ucunun ana çıktı ürünü olan mobil bankacılık uygulamaları (bu raporun araştırma kapsamı ticari banka perakende iş uygulamalarıdır ve şu an için kurumsal işler dikkate alınmamaktadır), bankalar için önemli bir portal ve müşteri deneyiminin ana taşıyıcısı haline gelmiştir. Banka perakende işi de "kart yönetiminden uygulama yönetimine doğru bir evrim" ile karşı karşıyadır. Mobil bankacılık uygulamaları, banka perakende işinin dijital dönüşümü için ana savaş alanı haline gelmiştir. Mobil bankacılık uygulaması, finansal ürünleri ve hizmetleri, çevrimdışı şube hizmetleriyle desteklenen yaşam senaryolarına sorunsuz bir şekilde entegre eder ve nihayet, ekolojik olarak kapalı bir müşteri edinme, yeniden etkinleştirme, elde tutma, para kazanma ve geri bildirim döngüsü gerçekleştirir.
Bununla birlikte, bankalar mobil bankacılık uygulamalarının düzeninde hala birçok sorunla karşı karşıyadır: (1) Bankalar mobil bankacılık uygulamalarının dağıtımını hızlandırsa da, birçok banka bunları yalnızca satış noktalarına, akıllı vezne makinelerine ve diğer kanallara ek olarak kullanır. Çevrimdışı işleri çevrimiçine taşımak, müşterilerin gerçek ihtiyaçlarını karşılamıyor. (2) Uygulama platformunun girdi-çıktı değeri nasıl ölçülür? Büyük ticari bankalara ek olarak, birçok küçük ve orta ölçekli banka da güçlü bir şekilde mobil bankacılık uygulamalarını kullanıyor, ancak yanlış girdi-çıktı oranları gibi sorunlarla karşılaştılar. Bu zorluklarla karşılaştığımızda, mobil bankacılık uygulaması operasyonlarının perakende bankalar için değerinin yanı sıra mobil bankacılık uygulamalarının düzeninin temel unsurlarını daha uzun vadeli bir perspektiften analiz etmemiz ve ardından kendi koşullarımıza göre mobil bankacılık uygulamalarının düzenine odaklanmamız gerektiğine inanıyoruz.
Mobil bankacılık uygulamalarının beş unsurlu değer modeli
Bankacılık finans teknolojisi yatırımı hala başlangıç aşamasındadır, mobil bankacılık uygulamasının çalışması olgun değildir ve bireysel bankacılık işi üzerindeki itici etki tam olarak gösterilmemiştir. Ayrıca, çeşitli bankalar tarafından açıklanan uygulama işletim verileri de daha azdır, mobil bankacılık uygulaması yatırımını ölçmek bizim için zordur Çıkış değeri. Bu nedenle, bu raporda, mobil bankacılık uygulamalarının girdi-çıktı değerini niteliksel olarak analiz etmek için mobil bankacılık uygulaması operasyonunun bireysel bankalara getirdiği değişikliklere ve mobil bankacılık uygulaması düzeninin temel unsurlarına odaklanıyoruz.
Daha sonra mobil bankacılık Uygulaması işlemiyle ilgili analizimize göre, mobil bankacılık Uygulama platformunun ana para kazanma modunun, senaryolar aracılığıyla kullanıcıları çekmek, kullanıcı davranışının çok boyutlu çapraz analizini yapmak ve ardından sorunsuz bir şekilde yerleştirmek için kullanıcıların gerçek ihtiyaçlarına göre ürünleri özelleştirmek olduğuna inanıyoruz. Senaryoda, kullanıcıların kredi verme, varlık yönetimi fonu ürünleri satın alma, ödeme ve ödeme gibi yaşam senaryolarında finansal hizmetleri kullanmalarına izin verilir. Bu, geleneksel perakende bankacılık para kazanma modeliyle tutarlıdır ve fark, para kazanma kanalı ve para kazanma verimliliğidir. Bireysel bankacılık işinden elde edilen geliri elde etmenin yanı sıra, mobil bankacılık Uygulama çıktısı temel olarak iki bölümden oluşur. Birincisi, Uygulama operasyonu, müşteri edinme, pazarlama ve risk kontrolü gibi tüm perakende iş modelinin dönüşümünü teşvik ederek bankayı etkin bir şekilde azaltır. Artan çıktıya eşdeğer olan işletme maliyetleri. İkinci olarak, satıcı indirimleri, bağlı üçüncü taraf platformlar tarafından alınan ücretler, küçük ve orta ölçekli bankacılık kurumlarına olgun teknoloji sağlamak için alınan ücretler, vb. Bankalar için nispeten küçüktür ve bazı bankalar tüccarlar tanıtıp bağlantı kuruyor Üçüncü şahıs platformu komisyon almıyor, çünkü bankalar nakit parayı gerçekleştirmek için finansal hizmetler sağlamaya dayanıyor ki bu da bankaların İnternet şirketlerine göre avantajı. Bunlar arasında, mobil bankacılık Uygulama platformunun değerini belirleyen temel unsurlar şunlardır: kullanıcılar, senaryolar, ürünler, işletim ve bakım ve dönüşüm. Açıklamak için basitçe kavramsal bir model kullanıyoruz, yani:
Uygulama platformu değeri = f (kullanıcı, sahne, ürün, işletim ve bakım, dönüşüm) -girdi maliyeti
Kullanıcılar, bireysel bankacılık işinin gelişmesi için gerekli bir koşuldur. Çok sayıda kullanıcı, bireysel bankalara daha fazla değer getirebilir.Dönüşüm, kullanıcıların banka müşterileri haline gelmesini ifade eder ve işletme geliri getirir. Ölçüm göstergesi, mobil bankacılık uygulamalarını etkileyen müşteri birim fiyatıdır. Önemli değer faktörleri, senaryolar, ürünler, işletim ve bakım yetenekleri, mobil bankacılık uygulamalarının kullanıcı deneyimini etkileyen önemli faktörlerdir. Kullanıcıların, senaryoların, ürünlerin, işletim ve bakımın ve dönüşümün beş unsuru, birlikte mobil bankacılık Uygulama platformunun değerini belirleyen etkileşimde bulunur, teşvik eder ve yakından bağlantı kurar. Örneğin, kullanıcıların ölçeği ve dönüşümü, Uygulama platformu tarafından sağlanan senaryoların ve ürünlerin kullanıcılar için ne kadar çekici olduğuna ve Uygulamanın çalıştırma ve bakım kabiliyetine bağlıdır. Buna karşılık, kullanıcı davranışıyla toplanan veriler daha iyi platform senaryoları ve ürün yeniliği sağlar. Boyut. Ek olarak, İnternet platformunun girdisi ve çıktısı arasında bariz bir gecikme vardır ve farklı unsurların farklı geliştirme aşamalarında kendi yasaları ve çağrışımları vardır.Bu nedenle, Uygulama platformunun girdi ve çıktı değerinin hesaplanmasında tüm yaşam döngüsünü göz önünde bulundurmamız gerekir.
Bireysel bankacılık piyasasının açık 28 teoremi vardır ve farklı varlık müşterilerinin getirdiği değerde bariz farklılıklar vardır. Müşteri varlıklarının yanı sıra farklı müşteri boyutları, farklı senaryolar ve farklı ürünler de bankalar için farklı değerlere sahiptir.Perakende bankacılık işinin gelişimini daha odaklı hale getirmek için bankalar kullanıcıları, senaryoları, ürünleri vb. Katmanlara ayırabilir. Girdi-çıktı oranını ayrı ayrı hesaplayın.
Mobil bankacılık Uygulama düzeninin temel unsurları
Mevcut mobil bankacılık uygulamasının en büyük sıkıntı noktası: yüksek frekanslı yaşam sahnelerinin olmaması, düşük müşteri tutma ve aktivite. Kullanıcı işletim sisteminde, Uygulama yaşam döngüsünün beş aşamasını kapsayan AARRR adlı klasik bir çerçeve vardır: müşteri edinme, etkinliği artırma, elde tutma oranını artırma, gelir elde etme ve kendi kendine yayılma. Son olarak, vurgulayan bir kullanıcı huni analiz modeli oluşturulmuştur. Büyümenin tüm önemli unsurları ve bu unsurlar birbiriyle etkileşir ve birbirine bağlanır. Mobil bankacılık uygulamaları için, perakende müşteri tabanı çok büyüktür ve finans tarafı nispeten güçlü para kazanma yeteneklerine sahiptir. Bununla birlikte, finans sahnesi düşük frekanslı bir sahne olduğu için kullanıcı bağlılığı ve etkinlik her zaman düşük olmuştur. Bu, mobil internet çağında mobil bankacılık uygulamalarına acil bir ihtiyaçtır. Acı noktalarını çözdü.
Daha iyi bir kullanıcı deneyimi sağlayarak uygulama etkinliği ve elde tutma iyileştirilir. Kullanıcı deneyimi iyileştikçe, Uygulama kullanıcıları elde tutma ve etkinlik doğal olarak artacaktır. Mobil bankacılık uygulamaları için, kullanıcı deneyimini iyileştirmenin en önemli önceliği, sahne finans ekosistemini iyileştirmektir. Mobil İnternet çağında, bankaların rakipleri yalnızca emsal değil, aynı zamanda büyük İnternet şirketleridir. İnternet şirketleri giriş noktası olarak yaşam senaryolarını kullanır ve aşamalı olarak ödeme, kredi, varlık yönetimi ve diğer finansal hizmetlere girerek zengin bir ortam oluşturur. Finansal ekosistem, kullanıcıların davranışlarını değiştirdi. Saf ve bağımsız finansal hizmetlerin müşterilere doğrudan ulaşması giderek zorlaştı. Bankalar ürün tedarikçisi olma riskiyle karşı karşıya kaldı ve bankalar ile müşteriler arasındaki doğrudan temas azaldı. Bu bağlamda bankaların yeni kullanıcılar olabilmeleri için ürün yapmaktan kullanıcı olmaya, işlev yapmaktan deneyim yapmaya ve mobil bankacılık uygulaması kullanıcı deneyiminde en üst noktaya ulaşmaya, kullanıcı beklentilerini aşan iş düşünce ve çalışma yöntemlerini acilen değiştirmeleri gerekiyor. Mevcut kullanıcıları elinde tutan, kullanıcıları bankanın müşterisine dönüştüren, perakende bankacılık işinin gerçekleştirilmesini gerçekleştiren ve müşteri kazanımı, yeniden etkinleştirme, elde tutma, gerçekleştirme ve geri bildirimden oluşan ekolojik bir kapalı döngü oluşturan süper platform. Kullanıcı deneyimini iyileştirme temel amacı ile, mevcut mobil bankacılık Uygulama düzeni şunlara odaklanır:
Yüksek frekanslı yaşam sahnelerini örtün. Mobil bankacılık Uygulama operasyonunun özü, bir senaryo finansal ekosistemi oluşturmaktır. Senaryo finansmanı, müşterilere yaşam ihtiyaçlarından finansal çözümlere kadar kapalı döngü bir ekosistem sağlamak için finansal faaliyetleri farklı yaşam senaryolarına yerleştirmektir. Senaryo ekolojisi ne kadar mükemmelse, kullanıcıya o kadar bağımlıdır. Sadece daha yükseğe. Mobil bankacılık uygulamaları için, yüksek frekanslı yaşam sahnelerinin olmaması şu anda en büyük sıkıntı noktası ve acilen doldurulması gereken bir eksiklik.
Senaryoya dayalı ürün yeniliği. Sahnedeki finansal ekosistemdeki finansal hizmetler artık bağımsız ürünler biçiminde değildir, ancak kullanıcıların belirli senaryolarda hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olan, kullanıcıların kişiselleştirmesini ve özelleştirmesini vurgulayan kapsamlı finansal çözümler biçiminde sunulan, kullanıcıların yaşam senaryolarına sorunsuz bir şekilde yerleştirilmesi gerekir..
İşletim ve bakım yeteneklerini geliştirin. Mobil bankacılık Uygulama arayüzünün kullanımının kolay olup olmadığı, kararlı çalışıp çalışmadığı ve yanıt hızının yeterince hızlı olup olmadığı, kullanıcı deneyimini etkileyen önemli faktörlerdir.
Mobil İnternet çağında, müşterileri kazanma ve elde tutma yeteneği, yüksek frekanslı yaşam senaryoları yoluyla geliştirilir ve biriken "veri gölü", iyileştirilmiş işleme ve kullanıcı modellemesidir ve kullanıcı portre analizi ve davranış yörüngesi tahmininde kullanılır. Finansal faaliyetleri yeniden beslemek, "binlerce insanın ve binlerce yüzün" kusursuz hizmetini gerçekleştirmek ve nihayet kullanıcıların belirli senaryolarda finansal hizmetleri kullanmalarına izin verme amacına ulaşmak; aynı zamanda risk yönetimi ve operasyonel kararlar almak ve üretim verimliliğini artırmak için finansal teknolojiyi kullanmak perakendenin geleceğidir Bankanın erdemli sürdürülebilir yönetim döngüsü.
Sahnenin finansal ekosistemini güçlendirin
Esas olarak iki soruyu yanıtlıyoruz: Birincisi, mobil internet çağında, bankalar neden bir finansal ekosistem yaratırlar? İkinci olarak, senaryo oluşturma stratejisi: banka kendini inşa ediyor mu yoksa harici senaryolarla bütünleşiyor mu?
Neden bir sahne ekosistemi oluşturmalısınız?
İnternet finansmanı ekolojik bir "yaşam + finans" modeli oluşturmuştur, bu da finansal hizmetlerin müşterilerin yaşam senaryolarına dahil edileceği ve belirli senaryolarda finansal hizmetleri kullanma alışkanlığının geliştirileceği anlamına gelmektedir. Ali ve Tencent gibi internet şirketi devleri, sosyal ağ, e-ticaret, yemek, giyim, barınma, eğitim, eğlence ve tıbbi bakım gibi zengin yaşam senaryoları oluşturdular.Kullanıcı yapışkanlığı ve yaşam senaryolarındaki yüksek etkinlik avantajları nedeniyle, İnternet kurumsal uygulamaları çok büyük Senaryoları ve trafiği yöneten internet platformu, kademeli olarak işin kapsamına finansal hizmetler alanına girmiş ve kullanıcıların belirli senaryolarda finansal hizmetleri kullanma alışkanlığını geliştirmiştir.Ekosistemin genişlemesi ve iyileştirilmesi ve kümelenme etkilerinin ortaya çıkması ile kullanıcılar Karşılıklı Finansın sadakati önemli ölçüde arttı, karşılıklı altın işi hızla büyüdü ve hatta bazı finans şirketleri, internet şirketleri tarafından, en bariz olanı ödeme endüstrisi tarafından altüst edildi. 2019'da üçüncü taraf mobil ödeme endüstrisinin ölçeği 226 trilyon yuan'a ulaştı.Bunlardan Alipay, Taobao (Tmall) e-ticaret sahnesine güvendi ve Tenpay, ödeme endüstrisindeki iki dev haline gelmek için WeChat sosyal ortamına güvendi. Ödeme endüstrisine ek olarak, İnternet finans şirketleri ayrıca tüketici kredileri, varlık yönetimi ve diğer alanlara finansal hizmetler de sağlamaktadır ve Yu'ebao ve Huabei gibi ürünlerin ölçeği hızla büyümüştür. TransUnion istatistiklerine göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde yüksek riskli bireysel kredi sektöründeki finansal teknoloji şirketlerinin pazar payı bankalarınkini geçti. 2012'den 2017'ye kadar, finansal teknoloji şirketlerinin yüksek riskli bireysel kredilerinin pazar payı% 3'ten% 35'in üzerine çıktı. Pay% 35'ten yaklaşık% 26'ya düştü.
Sahne finansmanı kavramı altında, bireysel bankacılık iş kavramları ve yöntemleri değiştirilmelidir.Bir yandan, yaşam sahnelerinin eksikliğinin eksikliklerinin giderilmesi acildir.Aynı zamanda, geleneksel finansal ürünler ve süreçler, finansal ihtiyaçları sorunsuz bir şekilde giyim, gıda, barınma, ulaşım, eğlenceye entegre etmek için dönüştürülür ve geliştirilir. Eğitim ve tıbbi bakım gibi günlük yüksek frekanslı yaşam senaryolarında, finansal hizmetler her yerde olacak ve bankacılık sahnesindeki finansal ekosistemin kullanıcı deneyimi kapsamlı bir şekilde iyileştirilecek ve sonuçta pazarlama amacına ulaşılacaktır.
İnternet finans şirketleri tarafından oluşturulan sahne finans ekosistemi, geleneksel perakende bankalarına büyük zorluklar getirdi. Finansal ekosistemde sahneler, işletmelerin ve kullanıcıların bir bağlantı ilişkisi kurmaları için temel temas noktası haline geldi.Kullanıcılar aktif olarak bir finansal hizmeti düşünmeyecek, ancak sahnede finansal hizmet talebi oluşturacak. Yüksek frekanslı yaşam senaryolarına sahip olmayan bankalar, müşteri aracılığının kesilmesi, ürün sistemi bağının çözülmesi, ürün homojenizasyonu ve kademeli olarak üçüncü taraf platform sağlayıcısı olma gibi risklerle karşı karşıya olduğundan, bir senaryo ekosistemi oluşturmak perakende bankaların dönüşümü için çok önemlidir.
Finansal sahneler düşük frekanslı sahnelerdir ve müşteri bağlılığı çok düşüktür.Kullanıcılar yalnızca finansal hizmetleri yaşam sahnelerine yerleştirerek bunlara bağlı kalabilirler. Mobil bankacılık uygulamalarının bariz finansal özellikleri vardır.Sosyal, e-ticaret ve diğer yaşam senaryoları ile karşılaştırıldığında, kredi, transferler ve havale gibi senaryolar doğası gereği düşük frekanslı taleplerdir ve müşteri bağlılığı ve açılış sıklığı çok daha düşüktür ve müşteri ilişkileri hızlandırılmaz. Uygulamada, yüksek frekans özelliklerine sahip ödeme senaryoları iki dev, Alipay ve WeChat tarafından tekelleştirildi. Analysys tarafından açıklanan verilere göre, 2019'un dördüncü çeyreğinde, on banka uygulamasının kümülatif aktif kullanıcı sayısı yaklaşık 500 milyon iken, WeChat ve Alipay cüzdanının aktif kullanıcı sayısı Mart 2020'de sırasıyla 980 milyon ve 700 milyona ulaştı.
Bankaların alt bölüm senaryolarını derinlemesine incelemek ve birkaç senaryoyu derinlemesine incelemek için kendi avantajlarını birleştirmesi gerekir. Şu anda bankalar hala senaryolara geçiş aşamasındadır.Bankalar kendi avantajlarına göre senaryolar oluşturmalı ve iyileştirmelidir.Bir yandan mobil bankacılık uygulaması kullanıcılarının aktivite ve elde tutma oranını artırabilirken, diğer yandan finansal ürün ve hizmetlerin pazarlanmasına yardımcı olabilir. Özellikle küçük ve orta ölçekli bankalar için, kendi işletme özelliklerini entegre etmeli ve sahne yapımında odaklanmış bir düzene sahip olmalıdırlar.
Bir sahne nasıl oluşturulur: kendi kendine oluşturulmuş VS entegrasyonu
Sahne ekolojisinin perakende bankalar için önemi apaçık ortadadır.İnşaat yöntemi, kendi kendini inşa etme ve dış sahnelerle entegrasyondan başka bir şey değildir. Kendi kendine oluşturulmuş senaryolar, kendini geliştirme ve üçüncü taraflara dış kaynak kullanımı için Ar-Ge ekiplerinin oluşturulmasını içerir.Dış senaryolarla entegrasyon, üçüncü taraf senaryolarının küçük programlar aracılığıyla bankacılık platformuna doğrudan tanıtılmasını ve banka tarafından üçüncü taraf platformuna finansal hizmetlerin doğrudan çıkışını içerir. Mevcut mobil bankacılık uygulamalarının çoğu, kendi kendine oluşturulmuş bir modelden entegre bir modele geçti.Kendi kendine oluşturulmuş temel senaryoları seçerken, senaryo ekosistemini iyileştirmek için yüksek kaliteli ortaklar tanıtılır. Örnek olarak China Merchants Bank'ı ele alalım: Başlangıçta Pocket Life Uygulaması Yemek Biletleri, Sinema Biletleri ve Alışveriş Merkezleri gibi senaryolar doğrudan üçüncü taraf platformlara bağlı değildi ve hepsi kendi kendine oluşturulmuş yöntemleri benimsedi. Ancak, App7.0'dan başlayarak, China Merchants Bank ortaklara, birden fazla küçük programı destekleyebilen bazı API'leri (uygulama programlama arayüzleri) açmaya başladı; App8.0, açık bir ekolojik platform oluşturmak için açık bir stratejiyi ve inisiyatif almak için daha yüksek kaliteli ortakları doğrudan duyurdu Çeşitli yaşam, içerik ve diğer finansal olmayan hizmet senaryolarını tanıtan bağlantılar. Pocket Life Uygulaması, küçük programlar aracılığıyla Ele.me, Auto Taxi, Cargo Lalla, SF Express, Shentong Express gibi 300'den fazla yüksek kaliteli yaşam hizmeti tüccarını tanıttı.Aynı zamanda senaryoları keşfetmek için Huawei, Mango TV ve diğer platformlarla işbirliği yapıyor Finansal hizmetlerin ihracat kapasitesi.
Mobil bankacılık uygulamalarının finansal ekosistemi iyileştirmek için en iyi modelin "kendi kendine oluşturulmuş + entegrasyon" olduğuna inanıyoruz.
Nitelikli bankalar için, temel senaryoların kendi kendine inşası hala çok gereklidir. İlk olarak, kendi kendine oluşturulmuş senaryolar, kullanıcının sermaye akışını ve bilgi akışını daha doğru bir şekilde kavrayabilir ve kullanıcıların potansiyel değerinden daha iyi faydalanabilir ve kapalı döngü bir ekoloji oluşturabilir. Mobil bankacılık uygulamasının nihai amacı, finansal ürünlerin pazarlanmasını sağlamaktır.Kullanıcı davranış verileri ne kadar ayrıntılı olursa, kullanıcının profili o kadar doğru olur, sağlanan finansal hizmetler o kadar kişisel ve farklı olur ve para kazanma yeteneği o kadar güçlü olur. İkinci olarak, kendi kendine oluşturulmuş senaryolar kendi iş özelliklerini daha iyi entegre edebilir ve temel rekabet gücü oluşturabilir. Örnek olarak Pocket Life Uygulamasının yemek bileti sahnesinin inşasını ele alalım.İnternet platformunun "açık tüccarlar ve otonom giriş" mantığından farklı olarak, Pocket Life Uygulaması "çok karmaşık olmayan yaşam kalitesi" değer önermesine uygun olarak "tek tek girmeye davet" uygular. "İnceleme" tüccar geliştirme mantığına göre, yalnızca yaklaşık 100.000 tüccar giriş yapmış olmasına rağmen, İnternet platformundaki milyonlarca ve binlerce tüccar kaynağından çok daha azdır. Bununla birlikte, seçilen tüccarlar kalitesini iyileştirmiş ve China Merchants Bank'ınkine uygun olarak bazı kullanıcıların desteğini kazanmıştır. Şirketin konumu, temel rekabet gücünü yarattı. Üçüncüsü, kendi kendine oluşturulmuş ve kendi kendine çalışan platformlar kullanıcılar için daha güvenlidir ve güvenlik de bankanın temel avantajlarından biridir.
İnternet şirketlerinin yetenek, bilgi teknolojisi vb. Gibi olağanüstü avantajları ve zengin yaşam senaryoları vardır.Mobil bankacılık uygulamalarına doğrudan senaryolar tanıtmak ve bankacılık finans hizmetlerini üçüncü taraf platformlara aktarmak, bankaların maliyet ve zamandan tasarruf etmesine yardımcı olacaktır. Aynı zamanda, bankalar bazı API arayüzlerini açarak verileri iş ortaklarıyla paylaşabilir ve daha kişiselleştirilmiş senaryolar geliştirebilir. Bankalarda girdi-çıktı verimliliğinin dezavantajları ve yetersiz teknik yeteneklerin dezavantajları dikkate alındığında, bankaların tüm senaryoları oluşturması imkansız ve gereksizdir.İnternet şirketlerinin bile tüm yaşam senaryolarını kapsayan bir uygulaması yoktur. Bu nedenle, bankalar kendi temel senaryolarını oluştururken, API arayüzleri ve diğer yöntemler aracılığıyla olgun üçüncü taraf yaşam platformları sunmanın sadece ekosistemi hızlı bir şekilde iyileştirmekle kalmayacağına, aynı zamanda banka uygulamalarının da aşırı platform Ar-Ge yatırımı, operasyon ve bakım baskısına dayanmayacağına inanıyoruz. Buna ek olarak, bankaların tıbbi tedavi ve seyahat gibi daha yüksek düzeyde uzmanlık gerektiren senaryolarda kendilerini inşa etmeleri de zordur. Bankalar stratejiler geliştirmenin yanı sıra küreselleşebilir ve daha fazla ortam piyasasını ele geçirmek için yüksek kaliteli iş ortağı platformlarına finansal hizmetler yerleştirebilir.
Senaryoya gömülü ürünler: müşteri odaklı
Hangisi daha önemli, sahne veya ürün
Sahne finansmanı kavramı altında, sahnelerin önemi apaçık ortadadır, ancak bu, ürünlerin, özellikle finansal ürünlerin pazarlanmasıyla paraya çevrilen mobil bankacılık uygulamaları için önemli olmadığı anlamına gelmez, ürünler de çok önemlidir. İnternet finans şirketleriyle karşılaştırıldığında, bankaların senaryo finansmanındaki temel avantajı, geleneksel finansal ürünleri, özellikle de karmaşık finansal ürünlerdeki avantajlarını anlamalarıdır. Şu anda, temel olarak bankaların finansal ürünlerde daha belirgin avantajlara sahip olması, ancak yaşam sahnelerinin düzeni İnternet şirketlerinin gerisinde kaldığı için sahne yapımının daha önemli olduğuna inanıyoruz.Yüksek frekanslı ve yüksek viskoziteli yaşam sahneleri, müşteri kazanmayı, elde tutmayı ve elde tutmayı iyileştiriyor. Müşterilerin yeteneği, bankaların acilen çözmesi gereken bir acı noktasıdır.
Yerleşik senaryo ürünleri: müşterilere yaşam senaryoları etrafında tek elden finansal hizmet çözümleri sunar
Senaryo finans modunda, finansal ürünler bağımsız bir biçimde mevcut değildir, ancak kullanıcının yaşam sahnesine sorunsuz bir şekilde yerleştirilmeleri gerekir; kullanıcıların belirli bir senaryoda hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olan, kullanıcının kişiselleştirmesini vurgulayan kapsamlı bir finansal çözüm biçiminde sunulur ve Özelleştirme. Geleneksel model altında, ürün geliştirme ve operasyon genellikle "ürün merkezlidir". Pazar araştırması ve talep analizi yapılmasına rağmen, tamamen müşterilerin gerçek ihtiyaçlarına dayanmadığı için, ürünleri ve kullanıcı ihtiyaçlarını eşleştirmede veya belirsiz hedef müşteri konumlandırmada hala zorluklar vardır. Ve bunun gibi, yüksek kârlı ürünler aşırı pazarlanırken, müşterilerin gerçekten ihtiyaç duyduğu düşük kârlı ürünler karşılanmamaktadır. Finansal model sahnesinde, ürünler yaşam senaryolarına dayanır, ürün geliştirme ve operasyonun tümü "müşteri merkezlidir" ve hedef kitle ve ürün konumlandırması çok nettir, bu da kullanıcıların ihtiyaçlarını büyük ölçüde karşılamaya yardımcı olur. Aynı zamanda, talep senaryosu ve hedef müşteriler net olduğundan, ürünlerin risk fiyatlandırması da daha kesin olabilir ve bu da ürün fiyatlandırmasının rafine yönetimine elverişlidir.
"Binlerce kişiye" finansal hizmetler sağlayan veri analizi ve model oluşturma
Geleneksel perakende bankalar tarafından genel olarak benimsenen model, varlık tabakalı yönetim yoluyla müşteriler için farklılaştırılmış hizmetler sunmaktır.China Merchants Bank müşterilerin katmanlı yönetiminde liderliği üstlendi. Golden Sunflower ve üzeri müşteriler hızla büyüdü ve varlık yönetimi işinde ilk hamle avantajı oluşturdu. . Ancak, emsallerin ve üçüncü şahısların taklidi ve büyük veri çağının ortaya çıkmasıyla birlikte, basit varlık katmanlı iş modeli müşterilerin ihtiyaçlarını karşılayamadı. Mobil bankacılık uygulaması büyük miktarda kullanıcı verisi biriktirmiştir. Bankalar, varlık katmanlaşmasına ek olarak, kullanıcıları kullanıcının yaşına, davranışına, sahne tercihine, alışkanlıklarına ve diğer boyutlarına göre segmentlere ayırabilir ve en çok ihtiyaç duyan müşterilere ürünlerin tanıtımını hedefleyebilir. Bin kişi, bin yüz, hassas pazarlama elde edin Bu, bankaların, kullanıcı katmanlaşmasının temeli olan yeterli veri analizi ve kullanıcı modeli oluşturma yeteneklerine sahip olmasını gerektirir.
Bu segmentte ilk hamle avantajını sağlamak için stratejik yenilikçi ürünlerin ilk lansmanı
Mobil internet çağında, piyasaya sürülen finansal ürünlerin çoğu hızlı bir şekilde taklit edilebilmesine rağmen, olgun ürünlerin işlevleri genel olarak aynıdır ve uzun vadede bankaların temel rekabet gücü haline gelmenin zor olduğu görülmektedir. Ancak, ileriye dönük ilk piyasaya sürülen ürünlerde durum böyle değildir.İlk piyasaya sürülen iyi ürünler, ilk hareket ettiren avantajları sayesinde bir hendek inşa edebilir.Aynı zamanda, sahneleri optimize edebilir ve hatta yeni sahneler oluşturarak bariz bir olumlu geri bildirim etkisi oluşturabilirler. Örneğin, Yu'ebao'nun piyasaya sürülmesi, kullanıcıların para biriktirme alışkanlıklarını değiştirdi Alipay, bir ödeme aracından bir varlık yönetimi aracına geçişi gerçekleştirdi. Yu'ebao, en büyük para piyasası fonudur. China Merchants Bank, "Tek Kart", "Tek Netcom", "Altın Ayçiçeği Servet Yönetimi" ve "Özel Bankacılık" gibi yüksek kaliteli ürünlerin piyasaya sürülmesinde başı çekerek Çin'in perakende bankacılık sektörünün dönüşümüne öncülük etti.
Çalıştırma ve bakım yetenekleri: Uygulamayı daha "kullanımı, anlaşılması ve güzel görünmesini daha kolay" hale getirin
Senaryolar ve finansal ürünler, mobil bankacılık uygulamasının içerik çıktısıdır. Kurumsal işlemlere benzer şekilde, içerik temel unsurdur, ancak kurumsal yönetim, pazarlama ve kültürel faktörler de çok önemlidir. Mobil bankacılık uygulamaları için, iyi senaryolara ve ürünlere ek olarak, Uygulama arayüzü etkileşimli tasarımının nasıl daha iyimser ve kullanımı kolay hale getirileceği, müşteri ihtiyaçlarına ve geri bildirimlerine nasıl hızlı bir şekilde yanıt verileceği ve Uygulamanın kararlı olup olmadığı vb. Tüm bunlar kullanıcı deneyimini etkiler Testin önemli faktörü, bankanın bilgi teknolojisi, organizasyon yapısı, düşünme ve kültür konusundaki becerisidir. Bu aynı zamanda, nispeten zayıf teknolojik güce ve nispeten sağlam düşünme kültürüne sahip bankalar için çok büyük bir zorluktur.
Mobil bankacılık uygulaması perakende bankacılık iş felsefesini altüst ediyor
Mobil bankacılık uygulaması, perakende bankacılığın finansal yapısını değiştirmemiş olsa da, yeni bir endüstriyel ekolojik mantığı yeniden inşa etmiş, birincisi, bireysel bankacılık hizmet süresi ve alanı sınırlamalarını kırmıştır. Bir yandan hizmet sınırı sonsuza kadar genişletildi. Bankamızın müşterilerine ek olarak, diğer bankalar ve banka dışı müşteriler potansiyel müşteriler haline gelerek perakende bankacılık işinin doğrusal olmayan büyümesine olanak sağlarken, diğer yandan müşteriler mobil bankacılık uygulamalarını her zaman, her yerde kullanabilirler. Perakende bankacılık hizmetleri. İkincisi, perakende bankaların ürün ve hizmetlerde "ürün merkezli" den "müşteri odaklı" yinelemeye kadar derinlemesine ayarlamalar yapmasını doğurmuştur. Bireysel bankacılık iş modeli, "ürün-şube-müşteri" den "kullanıcı sahnesi-ürün" olarak değişti. Kullanıcı deneyimini iyileştirmek ve talebe göre ürünü en üst düzeye çıkarmak amacıyla, finansal ürün ve hizmetlerin yaşam senaryolarına sorunsuz bir şekilde entegre edilmesi gerekiyor. Özelleştirme ve hassas pazarlama. Üçüncüsü, perakende bankacılık işlemleri daha dijital ve akıllı hale geldi.
Hizmet sınırlarını aşın ve uzun vadeli müşterilerin değerini artırın
Geleneksel perakende bankalar, müşterilere ağırlıklı olarak fiziki şubeler ve müşteri yöneticileri aracılığıyla ulaşmaktadır.Bu modelin maliyeti yüksektir.Bilgi asimetrisi gibi problemlerle birlikte, uzun vadeli müşterilere hizmet veren bankaların fayda oranı düşüktür. Aynı zamanda, sakinlerin serveti birkaç kişinin elinde yoğunlaşıyor. Yang Canming ve Sun Qunli'nin 2019 yılında yayınladığı "Çin Halkının Zenginliklerinin Dağılımı ve Çin Sakinlerinin Gelir ve Zenginlik Araştırmasının Veri Analizine Dayalı Eşitsizliğin Ayrıştırılması" raporuna göre 2017'de en çok servete sahip olanların gösterildi. Hanehalklarının% 20'sinin serveti toplam servetin% 62'sini oluştururken, en az servete sahip hanelerin% 20'si toplam servetin yalnızca% 1,2'sini oluşturuyordu. Bu nedenle, geçmişte ticari bankalar çabalarını yüksek gelir elde etmeye odakladılar. Karlı yüksek net değerli müşteriler arasında, China Merchants Bank, Golden Sunflower'ı yönetti ve üzerindeki müşteriler% 2'den daha az bir paya sahipti, ancak yönetilen Golden Sunflower ve üzeri müşteriler perakende AUM'nin% 80'inden fazlasını oluşturdu.
Mobil bankacılık uygulamalarının işleyişi geleneksel 28. kuralı bozdu.Bir yandan, bankacılık hizmetlerinin uzun vadeli müşterilere sağladığı faydalar önemli ölçüde iyileştirildi, diğer yandan, mobil bankacılık Uygulama senaryolarının ekosistemi sürekli olarak güçlendirildi ve uzun vadeli müşterilerin ilgisi önemli ölçüde artırıldı. Bireysel bankacılık işinin gelecekteki gelişiminin özü, çok sayıda müşteriye standart değer koruma hizmetlerinin nasıl sağlanacağı ve az sayıda ultra yüksek net değerli müşteriye özelleştirilmiş katma değerli hizmetlerin nasıl sağlanacağıdır.
Uzun kuyruklu müşterilerin aracılık etmemesi, bankanın yüksek net değerli müşterilerinin artık güçlü olmamasına neden oldu ve mobil bankacılık uygulamaları, uzun vadeli müşterilerin çekiciliğini artırdı. Geçmişte, bankaların görmezden geldiği uzun kuyruklu müşteriler İnternet iş trafiğinin ana kaynağı haline geldi.Çeşitli çevrimiçi ve çevrimdışı senaryoları ve kullanıcı portallarını ele geçirerek, İnternet şirketleri giderek daha fazla sayıda uzun kuyruklu kullanıcıya ulaşarak yükselen bir etki oluşturdu. Sahne finansal ekosisteminin kapalı döngü dönüşümü, küçük yüksek frekanslı ödeme hizmetleri ile tamamlandı. Bankalar ürün tedarikçisi olma riskiyle karşı karşıyadır ve müşterilerden, özellikle de genç müşterilerden gitgide uzaklaşmaktadırlar.Eğer genç nesil müşterileri kaybederlerse, bankacılık piramidinin tepesinde bulunan yüksek net değerli müşterilerin temeli artık güçlü olmayacaktır, bu nedenle bankalar yüksek net değerli müşterilere iyi hizmet vermektedir. Aynı zamanda, uzun kuyruklu büyük müşterilerin değerini de anlamamız gerekiyor. Mobil bankacılık uygulamaları genç nesil için daha cazip hale geliyor. China Merchants Bank'ın uygulamalarının 100 milyon kullanıcısı arasında% 18'i 25 yaşın altında ve% 43'ü 25-35.
Finansal teknolojinin kullanımıyla, banka senaryoları ve ürünleri aktif bir şekilde devreye soktu, bu da sadece uzun vadeli müşterilerin sadakatini arttırmakla kalmadı, aynı zamanda uzun vadeli müşterilere hizmet vermenin girdi-çıktı verimliliğini de büyük ölçüde geliştirdi. Bir yandan, müşteri edinme maliyetleri, müşteri bakım maliyetleri, ürün tanıtım maliyetleri ve risk kontrol maliyetlerinin tümü önemli ölçüde düştü; diğer yandan, uzun vadeli müşterilerin birim fiyatı nispeten düşük olmasına rağmen, Uygulama yönetimi müşteri yaşam döngüsüne dokunabilir ve müşteri siparişlerinin sayısını artırabilir. kar. Topluma giren gençlerin kredi kartlarına ve tüketici kredilerine ihtiyacı var ve bir aile oluşturmak için ev ipoteklerine ihtiyaç duyuluyor.Gelirdeki artışla birlikte, servet yönetimine olan talep orta yaştan sonra artmaya başlıyor ve kademeli olarak yüksek net değerli müşterilere yükseliyor ve bankacılık piramidinde yüksek net değerli müşteriler sağlıyor. Kuruluş.
Son yıllarda, yüksek net değerli müşteriler için pazar aşırı derecede sertleşti, bankalar arasındaki rekabetin yanı sıra, varlık yönetimi kurumları bir araya geldi ve yüksek net değerli müşteriler rekabetin ana hedefi haline geldi. China Merchants Bank'ın yüksek net değerli müşterilerinin büyümesindeki yavaşlamadan anlaşılacağı üzere, yüksek net değerli müşteri pazarında ürünlerin homojenliği ve zayıf müşteri ilişkileri gibi sorunlar giderek daha fazla ön plana çıkmaktadır. Gelecekteki yüksek net değerli müşteri pazarında başarının anahtarı, özelleştirilmiş katma değerli hizmetler sağlayarak müşteri deneyimini iyileştirmektir. Veri gölü ne kadar büyükse ve finansal teknoloji yetenekleri ne kadar güçlü olursa, bankaların avantajları vardır. Bu nedenle, mobil bankacılık Uygulama operasyonları yalnızca uzun vadeli müşterilere daha iyi hizmet veremez, aynı zamanda Yüksek net değerli pazarın rekabet avantajını pekiştirebilir.
Ürün ve kanallardan deneyime kadar senaryo tabanlı finansal hizmetler
Geleneksel modelde, perakende bankacılık işinin genişlemesi, özellikle fiziksel satış noktalarının düzeni olmak üzere, esas olarak kanallara ve ürünlere dayanır. Satış yeri düzeni ne kadar genişse, Büyük Dörtlü gibi müşteri tabanı o kadar iyi olur. Müşteri ihtiyaçlarını daha iyi karşılayan bir ürün piyasaya sürdüğü şubenin ardından genellikle China Merchants Bank'ın Golden Sunflower Wealth Management, Private Bank, Ping An Bank'ın araç kredisi gibi ürün segmentinde avantajlar elde edebiliyor. Bununla birlikte, uygulama iş çağında, bankacılık hizmetleri zaman ve mekan sınırlamalarını aşmıştır.Müşteriler, her yerde bulunan banka şubelerine eşdeğer olan mobil bankacılık uygulamalarını her zaman ve her yerde kullanabilirler. Ancak, yasal gereklilikler ve güvenlik hususları nedeniyle, bazı bankaların işleri için şubelere gitmeleri gerekiyor, bu nedenle şubelerin avantajları tamamen ortadan kalkmayacak, ancak büyük ölçüde azalacak. Aynı zamanda, finansal ekoloji sahnesinde, kullanıcıların davranış alışkanlıkları da büyük değişikliklere uğradı. Sahnede, tek bir finansal ürüne odaklanmak yerine, "yaşam + finans" tek noktadan sahne hizmetine daha fazla dikkat edilerek finansal hizmetlere yönelik talep üretiliyor. Tecrübe, perakende bankalar için başarının anahtarı haline geldi.
"Satıcının pazarı" ndan "alıcının pazarı" na geçiş
Geleneksel modelde, müşterilerin işlerini yürütmek için bankanın iş şubesine gitmeleri gerekir ve her bankanın ürün ve hizmetlerini zamanında öğrenemezler ve müşterilerin diğer bankalara geçiş maliyeti nispeten yüksektir. Bu bağlamda, müşteriler sadece pasif bir şekilde banka iş merkezlerinin nerede açılacağını, hangi hizmetleri sağladıklarını ve hangi ürünleri sattıklarını seçebilir ve kabul edebilir ki bu da bir satıcının pazarı belirgin özelliklerini taşır. Bankaların daha zayıf bir rekabet duygusu vardır, bu nedenle, müşteriler genellikle bankacılık hizmetlerini idare etme konusunda zayıf deneyime sahiptir ve bu, İnternet finansmanına geçiş için önemli bir nedendir.
Mobil bankacılık uygulamaları çağında, bireysel bankalar giderek artan bir şekilde "alıcı pazarı" özelliklerini sunarak müşterileri hizmetleri pasif olarak kabul etmekten proaktif olarak hizmet seçmeye yöneltir: (1) Mobil uygulamalar, müşterilere birden çok banka arasında özgür seçim olanağı sunar Ayrıca, özellikle bankalar arası transfer ve havale işlem ücretlerinden muaf olduktan sonra, müşteriler istedikleri zaman tatmin edici bankalarına para transfer edebilirler. Bu bağlamda mobil bankacılık uygulaması daha iyi bir müşteri deneyimi sağlayabilen her kimse, daha fazla müşteri ve fon kazanabilir, geçmişte karşılaşılan bilgi asimetrisi ve dar seçim alanı gibi birçok sorunu etkin bir şekilde çözebilir. (2) Bankaların rekabet bilincinin artmasıyla birlikte ürünlerin taklit edilmesi daha olası hale geliyor ve tek bir bankanın ürün rekabeti engelleri ve tekel avantajları oluşturması zorlaşıyor. Mobil internet çağında, bilginin yayılması daha zamanında ve kapsamlıdır.Bir banka güçlü rekabet gücüne sahip ürün ve hizmetleri piyasaya sürdüğünde, diğer ticari bankalar tüm perakende sektörünü tanıtmak için hızlı bir şekilde takip edebilir ve hatta yükseltilmiş ürün ve hizmetleri başlatabilir. Bankacılık piyasası inovasyonu daha aktiftir ve müşterilere daha iyi ürün ve hizmetler sağlar. Aynı zamanda bankalar, pasif hizmetlerden aktif hizmetlere geçmeye, kullanıcılara aktif olarak rehberlik edecek akıllı hatırlatıcılar ve akıllı öneriler gibi hizmetleri başlatmaya başladı.
Müşteri edinme, pazarlama ve risk kontrolü tamamen akıllıdır
Mobil bankacılık uygulamaları çağında, müşteri edinme, pazarlama, risk kontrolü ve müşteri hizmetleri gibi perakende bankacılığın temel yönleri daha akıllı hale geldi:
(1) Perakende bankaların müşteri kazanımı, şubelerin yerleşimi ve müşteri yöneticilerinin ölçeği ile sınırlı değildir.Sahne bazlı toplu kazanım modeli, müşteri edinim maliyetlerini düşürür.
(2) Hassas pazarlama, üretim verimliliğini kapsamlı bir şekilde artırır. Çok taraflı verilerin entegrasyonu sayesinde, bir kullanıcının birden çok boyuttan derinlemesine anlaşılmasını ve hassas konumlandırılmasını sağlayabilir, kullanıcıların potansiyel ihtiyaçları hakkında fikir edinebilir ve müşteri edinme maliyetlerini etkili bir şekilde azaltırken kullanıcıları doğru bir şekilde edinmek için kişiselleştirilmiş marka ve pazarlama stratejileri başlatabiliriz. , Müşteri edinme verimliliğini artırın. McKinseyin pratik deneyimine göre, başarılı dijital pazarlama banka satış verimliliğini% 20 artırabilir; müşteri kayıp oranını% 25 azaltabilir; çapraz satış başarı oranını% 160 artırabilir; bankanın genel işletme verimliliği ve iş performansı da yıllık gelir artışı ile önemli ölçüde iyileştirilecektir 35 %; Net öneri değeri 8-10 artabilir.
(3) Büyük veri ve risk kontrol modelleri, risk kontrol güncellemelerini kolaylaştırır. Geleneksel risk kontrol yöntemleri esas olarak müşteri varlık ve yükümlülük verilerine ve müşteri kimlik bilgilerinin manuel olarak eşleştirilmesine ve doğrulanmasına dayanır.Veri küçük boyutlara ve düşük kararlılığa sahiptir ve genel risk kontrol etkisi nispeten zayıftır. Mobil bankacılık Uygulama yönetimi, çok boyutlu veri bağlantısını ve veriler arasında dinamik etkileşimli doğrulamayı gerçekleştirir.Kullanıcıların özellikleri daha kesindir ve kullanıcı bilgilerindeki değişiklikler gerçek zamanlı olarak gözlemlenebilir.Bu, kurumların potansiyel kullanıcıları doğru bir şekilde araştırmasına yardımcı olur ve finansal kurumların risk kontrolünü büyük ölçüde iyileştirir. etkililik. China Merchants Bank'ın "Libra Sistemi", şüpheli dolandırıcılık işlemlerini 30 milisaniye içinde durdurabilir ve kart sahipleri tarafından sahte ve zimmete geçirilen miktarların oranı sekiz on milyona düşürülmemiştir. Ping An Bank tarafından oluşturulan SAFE akıllı dolandırıcılıkla mücadele sistemi, 2019'da dolandırıcılık önleme kayıplarında 1 milyar yuan'ın üzerinde biriktirdi.
Listelenen banka Uygulaması işletim sonuçları
Son yıllarda, borsaya kote bankalar finansal teknolojiye yatırımlarını artırmaya devam ettiler, ancak, finansal teknoloji henüz emekleme döneminde olduğundan, borsada işlem gören bankalar faaliyet sonuçları hakkında çok fazla veri açıklamadı. Verilerin sadece küçük bir kısmı mobil bankacılık uygulamalarının gelişimini gözlemleyebiliyor.
Aktif kullanıcı sayısı
Aylık aktif kullanıcı sayısı (MAU), kullanıcı düşüncesini yansıtır ve kullanıcı düşüncesi, mobil internet çağındaki en önemli faktördür.MaU ayrıca mobil bankacılık uygulamalarının çalışma sonuçlarını ölçmek için önemli bir göstergedir. Analysys tarafından açıklanan verilere göre, 2019'un dördüncü çeyreğinde, on bankanın kümülatif aktif kullanıcı sayısı 500 milyon yuan idi.Büyük bankaların geniş müşteri tabanı ile China Merchants Bank ve Ping An Bank, finansal teknolojinin göreceli olarak önde gelen avantajlarına güveniyor ve aktif kullanıcı sayısı Sektörün ön saflarında yer alan ancak İnternet şirketlerinin çok gerisinde olan Alipay Cüzdan'ın Mart 2020'deki aktif kullanıcı sayısı, on mobil bankacılık uygulamasının toplam aktif kullanıcı sayısını aşarak 700 milyona ulaştı.
Finansal teknolojide hızla gelişen China Merchants Bank ve Ping An Bank açısından, kümülatif mobil bankacılık uygulaması kullanıcı sayısı ve aylık aktif kullanıcı sayısı hızlı bir büyüme kaydetmiştir: (1) Kayıtlı kullanıcı sayısı açısından 2019 sonu itibarıyla, Büyük uygulamaların kümülatif kullanıcı sayısı (tekilleştirme olmadan) 205 milyona ulaştı ve Ping An Pocket Bank Uygulaması'nın sayısı sırasıyla% 38.4 ve% 43.7 artışla 89 milyon oldu. (2) Aylık aktif kullanıcılar açısından 2019'da China Merchants Bank'ın iki büyük uygulamasının MAU'su (ağırlıklandırılmamış) 101,78 milyona, Ping An Pocket Bank'ınki ise sırasıyla% 25,6 ve% 23,5 artışla 32,92 milyon oldu. China Merchants Bank ve Ping An Bank'ın aylık aktif kullanıcı oranları sırasıyla% 49.6 ve% 36.8 idi.
Fintech sermaye yatırımı
Bankalar, finans teknolojisine yaptıkları finansal yatırımları artırdı. İnşaat Bankası, 2019'da bilgi teknolojisine 17,6 milyar yuan yatırım yaparak bankanın toplam gelirinin% 2,50'sini oluşturdu. China Merchants Bank'ın bilgi teknolojisi yatırımı, şirketin toplam gelirini yıllık% 44 artışla 9,36 milyar yuan olarak gösterdi. Toplam gelirin oranı% 3.72'dir. Bunların arasında, China Merchants Bank, finansal teknoloji yatırım oranını şirketin ana sözleşmesine 2019 yılında yazarak başı çekti ve prensipte, "SPK Fintech İnovasyon Proje Fonu" bütçesi de dahil olmak üzere, yıllık finansal teknoloji bütçesinin önceki yılki gelirinin% 3,5'inden az olmamasını şart koştu. Prensip olarak, önceki yılın gelirinin en az% 1'i.
Platform işlem durumu
Verilerin kullanılabilirliğini göz önünde bulundurarak, esas olarak China Merchants Bank Uygulamasının iş sonuçlarını analiz ediyoruz.
China Merchants Bank Uygulaması varlık yönetimi satışlarının oranı artmaya devam etti. 2018 yılında, China Merchants Bank App'in işlem değeri yıllık% 72 artışla 30.76 trilyon yuan, 2019'daki işlem tutarı ise yıllık% 7,9 artışla 33,2 trilyon yuan oldu. Bunların arasında, 2019'da China Merchants Bank Uygulaması servet yönetimi satışları 7,87 trilyon yuan olarak gerçekleşti ve bir önceki yıla göre% 25,7 artışla bankanın servet yönetimi yatırım satışlarının% 71,5'ini oluşturdu ve bir önceki yıla göre 12,4 puan artış gösterdi.
Yatırım tavsiyesi
Salgın perakende bankacılık işinde büyük bir etki yarattı, ancak salgının etkisinin geçici olduğuna inanıyoruz.Bankanın büyük perakende ticaretinin dönüşümü, sektördeki gelişme eğilimiyle uyumlu.Salgının etkisi yavaş yavaş azalırken, bankanın büyük perakende işi orijinal rotasına geri dönecek. App App
...
Raporu almak için, lütfen Future Think Tank www.vzkoo.com'da oturum açın.
Şimdi giriş yapmak için lütfen tıklayın: "bağlantı"
